Учебный проект «Финансовая грамотность выпускника»
проект по математике (10, 11 класс) на тему

Образовательный проект

«Финансовая грамотность выпускника»

(курс «Экономика и элементы финансовой математики»)

Учитель математики: Заиграева Н.М.

МАОУ «СОШ №35» г.Улан-удэ

  «Многие вещи нам непонятны не потому,

                                               что наши понятия слабы;

                     но потому,

         что сии вещи не входят в круг наших понятий»

Козьма Прутков

Актуальность проекта обуславливают:

а) стратегические изменения в приоритетах развития образования России, сформулированные на  уровне правительственных документов по модернизации образования: введение новых образовательных стандартов, ориентированных на результат образования. Результат образования определяют следующие направления формирования качеств личности:

• личностное развитие (развитие индивидуальных, нравственных, эмоциональных, эстетических, физических качеств);

• социальное развитие - воспитания граждан демократических, патриотических убеждений, освоение новых социальных  практик;

• общекультурное развитие – освоение наук, основ отечественной и мировой культуры;

• интеллектуальное развитие – развитие интеллектуальных качеств, овладение методологией познания, строениями и способами учения, самообразования;

• коммуникативное развитие;

б) необходимость преодоления противоречия между знаниевым компонентом (знание– самоцель) и приоритетом развития «способностей к самоопределению личности, создание условий для её самореализации» Информационный взрыв, произошедший  повсеместно, помог осознать недостаточность любого объема знаний для успешной самореализации человека в жизни и действительную значимость целей образования, сформулированных в науке ещё А. Дистервегом: «развитие способностей к самостоятельности, благодаря которым человек может в последствии стать распорядителем своей судьбы, продолжателем образования своей жизни».

в) наличие спроса на знания, необходимые в рыночной экономике. В программах среднего образования полностью отсутствуют даже начальные разделы финансовой математики. Вместе с тем, в зарубежных  колледжах, университетах и т.д. финансовая математика является обязательным предметом практически для всех школьников и студентов всех специальностей.

г) разностороннее воздействие математики на развитие человека, воспитывая не только интеллектуальную, но и нравственно-эстетическую сферы его личности. Д.И.Писарев говорил «кто приобрел навык общаться легко и свободно со всевозможными  алгебраическими и геометрическими выкладками, приобрел умение выражать мысли ясным и точным языком, тот смело может взяться за любую отрасль самостоятельных знаний».

Цель проекта: Разработать программу элективного курса, направленного на развитие информационной, коммуникативной, проблемной компетенций учащихся.

Объект исследования: профильное обучение.

Задачи проекта:

• определение интересов учащихся в различных областях деятельности человека;
• установление отношений интереса учащихся к выделенным направлениям экономической деятельности;
• определение структуры учебно-методического комплекса для курса «Экономика и элементы финансовой математики»;
• организация творческой интерактивной среды для работы;
• отработка различных типов командного взаимодействия;

Теоретическое обоснование проекта.

В настоящее время развиваются существенные изменения школьного образования.   В первую очередь они коснулись конструктивного пересмотра содержания образования, усиление межпредметной интеграции. Одно из перспективных направлений решения этой проблемы – проектирование принципиально новых предметов, содержательно охватывающих широкий круг проблем из разных областей знаний.

Жизнь в саморегулирующейся рыночной системе требует знакомства с некоторыми элементами экономики уже в школе. Тем  более, что многие её понятия, такие как «депозит», «банковский процент», «дивиденды», «инфляция» и т.д., в буквальном смысле слова составляют тот фон, на котором проходит жизнь нашего общества.

Введение курса «Экономика и элементы финансовой математики» помогает интеграции предметов естественно-математического и экономического профиля. Кроме того,  характер вопросов курса таков, что их рассмотрение предполагает использование активных форм обучения - семинаров, практикумов, деловых игр и др., что также имеет большое значение для интеллектуального развития школьника. Плюсом является и то, что курс поможет школьникам проанализировать и проверить свои профессиональные намерения.

Курс интересен также тем, что предлагает изучать ряд главных для цивилизованного развития, экономических вопросов таких, например, как вопросы денежного обращения, строение банковской системы и др. Учащимся предлагается проанализировать и сравнить возможные варианты решения этих вопросов в разных странах. Кроме того, эволюция решения этих вопросов рассматривается не только в страноведческом аспекте, а также и в историческом.

В предлагаемом курсе математике принадлежит особая роль. Это объясняется тем, что многие простейшие математические модели экономики содержатся в различных разделах курсов алгебры 8-11 классов.

Математические модели экономики, реализуемые в программе, можно представить в виде таблицы:

*теория пределов, число «е» могут не рассматриваться для упрощения изложения.

Отметим, что в курсе «Экономика и элементы финансовой математики» большое внимание обращается не только на правильное решение предложенных задач, но, что очень важно, на решение задач, самостоятельно составленных учениками. Этот элемент так называемых деловых игр активизирует и пробуждает познавательные интересы учащихся, показывает возможности математических методов для анализа экономических процессов.

Содержательные компоненты курса:

• экономика (деньги, денежное обращение, капитал, др).;
• математика (задачи на нахождение простых и сложных процентов);
• информатика (изучение текстового редактора, XL-таблиц, мастера презентаций);
• история (формирование и развитие капиталистических отношений).

Механизмы достижения намеченных целей:

Особенностью изучения курса является усиление практической составляющей - большое число работ, связанных с анализом статистических материалов, математических задач с экономическим содержанием. Ведущее место уделено учебно – исследовательской деятельности учащихся. Предлагаются темы для проведения исследовательских работ, рефератов, проблемных семинаров, Интернет-экскурсии.

Основные виды деятельности учащихся:

• работа с информационными источниками – проводить поиск информации в источнике, сопоставлять свидетельства разных источников, высказывать суждения об их ценности, различать первичные и вторичные источники и др.;
• анализировать и объяснять экономические явления – раскрывать их характерные признаки; систематизировать; сравнивать события и явления, определять в них общее и различное;
• проводить расчеты, анализ данных;
• составлять тезисы, аналитические справки, реферат, презентацию, выступать с сообщением, участвовать в дискуссии.

Методы преподавания определяются целями и задачами данного курса, направленного на формирование способностей учащихся и компетентностей. Ведущее место в обучении отведено методам поискового и исследовательского характера, стимулирующих познавательную активность учащихся.  

Ключевые компетенции, формируемые средствами данного курса.

Система мониторинга изменений:

Результативность проекта:

Воздействие проекта на образовательную деятельность в рамках ОУ многогранно:

• насыщение дисциплин школьного курса экономическим содержанием;
• участие учащихся в данном курсе может дать им трудовую специализацию;
• привлечение разновозрастных групп учащихся к совместной исследовательской деятельности;
• реализация педагогики сотрудничества;
• формирование межпредметных связей, которое влечет за собой сотрудничество педагогов разных дисциплин;
• расширение границ собственного опыта учащихся;
• элементы программы можно реализовывать и в других условиях (включать непосредственно в разделы курсов по математике, обществознанию);
• опыт, который учащиеся получат, в ходе изучения данного курса, позволит им использовать его при дальнейшем обучении в школе и других учебных заведениях, в реалиях современной жизни.

Продолжительность проекта:

Проект рассчитан на 3 года и состоит из 3 этапов:

• организационный этап – 6 месяцев;
• практический этап – 2 года;
• обобщающий этап – 6 месяцев.

Основные задачи первого этапа:

• разработка и освоение новых способов работы с детьми;
• подготовка научно- методического обеспечения эксперимента: наработка методических разработок, диагностических пособий и т.д.;

Основные задачи второго этапа:

• апробация курса;

• многоуровневый мониторинг, сбор и анализ мониторинговых данных;
• создание условий, способствующих желанию учащихся заниматься эффективно, становление субъкт-субектных отношений в системе «педагог - ребенок»
• привлечение к занятиям как можно большего числа учащихся;
• эвристический поиск – как одно из направлений деятельности.

Основные задачи третьего этапа:

• экспертиза итогов проекта, оценка результатов, выводы;
• определение перспектив и направлений дальнейшего развития.

Место курса в педагогической системе ОУ - элективный курс, который ориентирован на получение знаний и умений для использования их в практической деятельности и для успешного изучения смежных дисциплин в высших учебных заведениях.

Материально-техническое обеспечение курса:

1. список основной литературы (см. Приложение)
2. наличие класса ПЭВМ не ниже Intel Pentium III,256 Mb RAM, 40 Gb HDD с установленным программным обеспечением: MS Windows 98, : MS Windows XP, MS Office.
   Ожидаемые результаты:

На основе поставленных задач предполагается достичь следующих результатов:

1. привести учащихся к пониманию того, что успех в предпринимательской деятельности зависит от способности понимать цифры, вести расчеты, для чего необходимо изучать специальные математические методы.
2. сформировать у учащихся первичные навыки решения экономических задач.
3. достичь повышения уровня самостоятельности учащихся при работе с учебным материалом, уметь обосновывать свою точку зрения.

Основные элементы программы: Прежде всего – пояснительная записка, в которой указываются конкретные цели и задачи курса, называются формы учения, предлагается схема распределения аудиторной нагрузки по темам.

     Следующий раздел «Основное содержание курса». В этой части программы перечисляются основные содержательные единицы курса.

     «Организация и проведение аттестации учеников» определяет формы и цели проведения промежуточной и итоговой аттестации учащихся. В этом разделе также излагаются требования к уровню достижений ученика и приводятся возможные критерии оценок.

Пояснительная записка

      1. Данная программа курса по выбору своим содержанием сможет привлечь внимание учащихся  10-11 классов, которым интересна математика и ее приложения.

     2. Проводимая в России модернизация образования, обуславливает поиск новых педагогических идей и решений, отвечающих задачам подготовки подрастастающего поколения к жизни в обществе с рыночной экономикой. Реалии современной действительности показали важность экономического образования.

     3. Предлагаемый курс освещает вопросы финансовой математики, экономики. Выбрав его, учащиеся пройдут путь от знакомства с деньгами и денежным обращением до выполнения различных финансовых расчетов.

 4. Стоит отметить, что навыки, приобретенные в процессе изучения курса совершенно необходимы всякому ученику, желающему хорошо подготовиться и успешно выступить на математических, экономических конкурсах и олимпиадах.

    Этот курс, безусловно, заинтересует учителя математики возможностью познакомить своих учеников с понятиями и идеями финансовой математики, возможностью подвести слушателей данного конкурса к границам современной математической науки. Материал предлагаемого курса поможет учителю показать своим ученикам как красоту и совершенство, так и сложность, и изощренность математических методов.

     Материал курса будет полезен и студенту при выполнении курсовой или дипломной работы соответствующей тематики, а также при изучении экономики и математической статистики.

     Программа выполняет 4 основные функции:

Информационно-методическая функция позволяет всем участникам образовательного процесса получить представление о целях, содержании, общей стратегии обучения, воспитания и развития учащихся, средствами данного элективного курса.

Организационно-планирующая функция предусматривает выделение этапов обучения, структурирование учебного материала, определение его количественных и качественных характеристик на каждом из этапов.

Организационно-методическая функция обеспечивает направленность образовательного процесса на формирование функциональной грамотности учащихся и ключевых компетенций, обеспечивающих возможность самостоятельного решения проблем в различных сферах жизнедеятельности в условиях меняющегося общества.

Психолого-педагогическая функция  предусматривает повышение уровня социальной и личностной значимости результатов школьного образования, повышение уровня мотивации образовательной деятельности, учащихся, формирование партнерских отношений участников образовательного процесса. При проведении занятий по курсу на первое место выйдут такие формы организации познавательной деятельности учащихся, как дискуссия, диспут, выступление с докладами , осуществление «поисковой» работы , проведение мини-исследований, лекции и ППРЗ.

     Не исключено, что данный курс поможет ученику найти свое призвание в профессиональной деятельности.

     Элективный курс «Экономика и элементы финансовой математики» рассчитан на 68 ч. для учащихся 9-10-11 кл.

     Сравнительный анализ содержания школьных программ по экономическому образованию, получивших определенное распространение в образовательных учреждениях России, позволяет выявить свободную нишу, которая, может быть заполнена содержанием курса «Экономика и элементы финансовой математики».

     Если рассматривать проблемы отбора содержания школьного образования с точки зрения системного подхода, то содержание данного курса является одним из элементов системы, тесно взаимосвязанным с другими, дополняя и развивая их.

     Запланированный данной программой для усвоения учащимися объем знаний необходим для овладения  ими основными понятиями финансовой экономики и различными методами финансовой математики.

     Цели данной программы состоят в следующем:

образовательная: сформировать представление по применению теоретических знаний математики в изучении новых понятий, связанных с экономическими задачами определенного вида, расширить знания по применению математических понятий (проценты, арифметическая и геометрическая прогрессии, степени с рациональным показателем, логарифмы и т.д.); формирование общей экономической культуры: выработка адекватных представлений о сути экономических явлений и их взаимосвязи, умения выносить аргументированные суждения по экономическим вопросам, обретение опыта в анализе экономических ситуаций;

привитие функциональной экономической грамотности, необходимой для социальной адаптации учащихся и для профессиональной ориентации;

развивающая: повышение уровня вычислительных навыков и алгоритмической культуры, развитие творческих способностей для продолжения образования и для самостоятельной деятельности в работе с научной литературой, а также в составлении и решении задач с финансовой направленностью, формирование профессиональных и деловых качеств;

воспитательная: развивать социально-ориентированные элементы индивидуальности учащегося; формировать творческую, активную деятельность в обучении; стимулировать деятельность, направленную на саморазвитие, аккуратность, точность в расчетах; ознакомить с областями деятельности общества, в которых используются финансовые вычисления.

Задачи курса:

• научить: применять математические знания и умения, необходимые в финансовых расчетах; решать задачи и самостоятельно составлять задачи по изученному материалу; пользоваться инженерным калькулятором, использовать возможности информационных технологий при проведении финансовых расчетов; самостоятельно проводить  анализ и финансовую оценку различных экономических реалий;
• развить: экономическое, словесно-логическое мышление, способностей к творческой, исследовательской, коммерческо-организационной деятельности;
• воспитать: трудолюбие, ответственность, аккуратность, точность в расчетах, целеустремленную активность, уверенность в своих силах и стремление к самосовершенствованию и профессиональному росту, качества личности, способствующие реализации индивидуальных способностей и осознанному выбору дальнейшей цели в жизни.

 В процессе изучения курса учащиеся должны приобретать и накапливать умения рассуждать, доказывать, анализировать, обобщать, систематизировать.

    Особенности в методике преподавания данного курса заключаются в использовании проектной технологии, ИКТ, в систематическом привитии учащимся навыков самостоятельности, вовлечение учащихся в исследовательскую деятельность.

    Данный курс имеет прикладное и общеобразовательное значение, способствующий развитию логического мышления учащихся, намечает и использует целый ряд межпредметных связей: математика-экономика-английский язык-история-география.

Примерное распределение аудиторной нагрузки по темам (68ч).

 Некоторые варианты выполнения учениками зачетных заданий.

 1) Решение учеником в качестве домашнего индивидуального задания предложенных учителем задач из того списка, что завершает каждую главу.  

2) Решение группой учащихся в качестве домашнего задания предложенных учителем задач.

      По результатам выполнения домашних заданий учитель может выставить промежуточную оценку или ввести систему накопительных баллов.

3) Учащимся рекомендуется написать рефераты на предложенные учителем темы, или осуществить подбор материалов соответствующей тематики. Такая работа может быть как сугубо индивидуальной, так и выполненный небольшой группой учеников. По результатам работы учащимся предлагается выступить с докладом на уроке или принять участие в диспуте или дискуссии. Кроме того, реферат может быть дополнением к той или иной главе курса, т.е. работает прием «Допишем учебник».

Основное содержание курса

     Введение. Предмет, изучению которого посвящен данный курс. Исторические сведения. Преемственная связь с базовым курсом школьной математики, экономики. Входное тестирование (позволяет повысить интерес и мотивацию учащихся).

    Гл. І. Деньги. Денежное обращение.

    В этой главе изучаются виды и функции денег, рассматривается уравнение количественной теории денег и понятие инфляции.

    Главная задача этого раздела состоит в том, чтобы ввести понятие денег, исследуя причины, по которым общество использует деньги, а также показать, какое влияние может оказывать изменение количества денег в обращении на общий уровень цен в экономике, темпы инфляции и уровень выпуска продукции.

    Гл. ІІ. Математические модели экономики. Математическое моделирование. Производственные функции и их свойства. Производственные функции Кобба-Дугласа, Р. Солоу. Изокванты линии равного выпуска, производственной функции  Кобба-Дугласа, Р. Солоу. Изокосты. Наименьшие издержки при заданном уровне производства. Наибольший выпуск при фиксированных затратах.  

    Гл. ІІI. Рынок капитала.

    Принятие фирмой решения о количестве использования факторов производства. Виды капиталовложений: аренда и закупка производственного оборудования. Фактор времени. Виды капитала. Расчет текущей стоимости будущих доходов.

    Гл. IV. Банковская система.

 История возникновения банков, их виды. Кредитование и его основные принципы. Заменители денег. Кредитная эмиссия. Основные функции и роль ЦБ.

     Гл. V. Простые проценты.

    Основные параметры и показатели кредитной операции. Основная формула наращения простых процентов. Обычные и точные процентные ставки. Переменные ставки простых процентов. Реинвестирование под простые проценты. Современное значение денег. Проценты «вперед» и годовая учетная ставка. Связь ставок процента и дисконта.

     Гл. VI. Сложные проценты.

      Проценты на проценты. Формула и коэффициент наращения по сложным годовым процентам. Произвольная длина интервала наращения. Несколько периодов начисления в году. Плавающие ставки сложных процентов. Сравнение коэффициентов наращения. Период удвоения. Номинальная и эффективная ставки. Дисконтирование будущих сумм на сегодня. Сравнение разновременных сумм.

Организация и проведение аттестации учеников.

Чтобы оценить динамику усвоения учениками теоретического, практического материала и поставить учащегося перед необходимостью регулярно заниматься, психологически очень важно предоставить подростку достаточно объективную информацию об уровне его знаний и умений, а значит, и об ожидающей его оценке. Знание учителем уровня владения его учениками теории, навыками ее применения, поможет ему внести определенные коррективы в учебный процесс (изменить темп и стиль проведения занятий, вернуться к ранее изученному материалу и повторить его, внести изменения в ранее данное индивидуальное задание ученику), а также решается проблема накопления оценок для итоговой аттестации. Шкала оценок оставлена традиционной «неудовлетворительно»-2; «удовлетворительно»-3; «хорошо»-4; «отлично»-5. Кроме того, для контроля уровня достижений учащихся могут быть использованы такие способы, как наблюдение активности на занятии, беседа с учащимися, родителями, анализ творческих, исследовательских работ, анкетирование, тестирование. Для проведения итоговой аттестации по результатам изучения курса можно использовать дифференцированный зачет или портфолио ученика.

Возможные критерии оценок

 Критерии по выставлению оценок могут быть следующими:

Оценка «отлично» (5) – ученик блестяще освоил теоретический материал курса, получил навыки в его применение, выполнял индивидуальные домашние задания повышенной сложности, ученик отличался творческим подходом и большой заинтересованностью как при освоение курса в целом, так и при выполнение порученных ему учителем заданий. Очевиден и несомненен его интеллектуальный рост и рост его общих умений.

      Оценка «хорошо» (4) – учащийся освоил идеи и методы данного курса в такой степени, что может справиться со стандартным заданием; справлялся с индивидуальными домашними заданиями. Оценка «хорошо» - это оценка за усердие и прилежание, которые привели к определенным положительным результатам, свидетельствующим и об интеллектуальном росте, и о возрастании общих умений ученика.

     Оценка «удовлетворительно» (3) – ученик освоил наиболее простые идеи и методы курса, что позволило ему достаточно успешно выполнять такие задания, которые представлены в итоговой контрольной работе самого простого состава задач.

      Оценка «неудовлетворительно» (2) – ученик не проявил ни прилежания, ни заинтересованности в освоение курса, он, халатно отнеся к выполнению индивидуальных домашних заданий; во время занятий не проявлял активности. В итоговой контрольной работе самого простого состава задач он справился всего с 1-2 задачами.

Тематическое планирование

Рекомендуемая литература

1. Любимов Л.Л., Раннева Н.А. Основы экономических знаний. М.: Вита-Пресс, 2012.
2. Липсиц И.В. Экономика: В 2 т. М.: Вита-Пресс, 2014.
3. Прикладная экономика: Учебное пособие для учащихся старших классов: Пер. с англ. /Juuuunior Achievement.:М.Просвещение, 1992, 1993.
4. Мицкевич А.А. Задачи по экономике с решениями. М.: Вита-Пресс, 2012.
5. Винокуров Е.Ф., Винокурова Н.А. Трудные задачи по экономике. М.: Вита-Пресс, 2000.
6. Савицкая Е.В., Евсеев О.В. Экономический словарь – гипертекст для юных бизнесменов. М.: Финансы и статистика,1994.
7. Доллан Э.Дж., Кэмпбэлл К., Кэмпбэлл Р. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: Пер. с англ. М. .: Финансы и статистика,1994.
8. Е.М. Четыркин. Методы финансовых и коммерческих расчетов. – М.: Изд-во «Дело», 1992.
9. Е. Кочавич. Финансовая математика. Теория и практика финансово-банковских расчетов. Пер. с сербского. – М. Финансы и статистика,1994.

Ресурсы Интернета

http://referats-tv.stars.ru/link/ - перечень информационных ресурсов Интернета в помощь учащимся;

http://www/europrimex/com/education/center_line/htm - библиотека на сайте Europrimex Corp. On-line-учебники, статьи и обзоры по различным аспектам бизнеса;

      http://www/cfin/ru/ - корпоративные финансы. Теория и практика

      финансового анализа.

       www.micex/ru - ММВБ

Приложения

Глава 1.Деньги. Денежное обращение.

Формы проведения занятий: занимательный рассказ о видах денег, беседа с презентациями (презентацию о причинах возникновения денег готовят учащиеся), урок с элементами игры по теме  «Причины и виды инфляции», игра «Инфляция». Для прочного предметного усвоения понятия инфляции проводится игра «Инфляция», разработанная в США специалистами Национального совета по экономическому образованию и адаптированную для России специалистами МЦЭБО под руководством С. Равичева, семинар по теме «Причины возникновения денег», «Причины и виды инфляции», практикумы, контрольный тест.

Темы рефератов: «Различные подходы к причинам возникновения денег», «Бартер в моем личном опыте», «Из истории российских денег», «История звонкой монеты», эссе «Объясните, каким образом сильная инфляция может подорвать способность денег выполнять их основные функции».

Варианты заданий для самостоятельной работы:        

1. Почему национальная денежная единица Великобритании называется фунтом стерлингов, ведь фунт – это мера веса, а не стоимости?
2. В популярной форме закон Грешама – это закон, гласящий, что любой тип денег, который становится более ценным в каком-либо ином качестве, чем деньги, постепенно исчезает из обращения.
3. Почему бриллианты не стали деньгами?
4. Упражнение «Учимся работать со статистическими данными…» (работа с данными о денежной эмиссии в России за период с2004 по 2007год).
5. Упражнение «Используем Функции денег в повседневной жизни», ребятам предлагается заполнить таблицу, в первой колонке которой перечислены определенные ситуации из жизни мальчика. Заполнить вторую колонку, вписав в нее те функции, которые выполняют деньги в конкретной ситуации. Затем заполнить третью колонку, вспомнив ситуацию из личной жизни, в которой деньги выполняли бы эти же функции. В четвертую колонку вписать ситуации из жизни ваших родителей, соответствующие данным функциям денег.
6. Упражнение «Вклады населения Бурятии»,  «Скорость обращения денег в России, «Анализируем динамику потребительских цен в экономике России»  (работа со статистическими данными).
7. Различные варианты заданий на расчет индекса потребительских цен.

Глава 2. Рынок капитала.

Формы проведения занятий: беседа с презентациями (презентацию готовят учащиеся), урок-импровизация по теме «Устройство рынка капитала», лекция по теме «Формирование цен на рынке капитала», лабораторная работа по теме «Формирование цен на рынке капитала», практикумы, Интернет экскурсия на ММВБ.

Темы рефератов: «Почему люди делают сбережения?», «Источники для инвестирования», «Особенности функционирования рынка капитала».

Эссе «Роль фондового рынка в экономической системе».

Варианты заданий для самостоятельной работы:

1. Чтобы открыть собственное дело, начинающий бизнесмен взял в коммерческом банке кредит в размере 100 тыс. руб. под 12%  годовых сроком на один год. Какую сумму денег должен вернуть наш бизнесмен банку по истечению одного года?
2. Предположим, что коммерческий банк «Бета – Капитал» предоставил предприятию «Красная синька» кредит в размере 50 тыс. руб. на шесть месяцев под 100% годовых. Сколько денег должно вернуть предприятие банку через шесть месяцев?
3. Предположим, что вы хотите положить деньги в банк, открыв срочный вклад с ежемесячным начислением процентов, для того чтобы в конце каждого  месяца получать проценты по депозиту в размере 400 руб., оставляя при этом первоначальную сумму вклада неизменной на начало каждого следующего месяца. Сколько денег в этом случае вам нужно положить в банк, если ставка процента по данному виду вклада составляет 5% в месяц?    
4. Побеседуйте с вашими родителями или их знакомыми и узнайте, пользовались ли они  когда-либо потребительским или ипотечным кредитом. Если да, то остались ли они довольны условиями кредитование? Помог ли им потребительский кредит либо ипотека в удовлетворении их насущных потребностей? Напишите отчет о вашем исследовании в письменной форме. Будете ли вы сами, когда станете совершеннолетними, пользоваться потребительским или ипотечным кредитом? Напишите, почему да, либо почему нет.  
5. Предположим, что фирма инвестирует в компьютерное программное обеспечение 1000долл. Предположим также, что ставка процента составляет 8% в год и будет неизменной в течение ближайших пяти лет. а) Какой будет стоимость вложенных денег через год, если инфляция в стране отсутствует; б) через пять лет?
6. Предположим, что некто Саша Зайцев рассматривает две возможные альтернативы помещения своих временно свободных денежных средств: А и В. Альтернатива А предполагает получение Сашей дохода в 220 руб. через месяц с момента помещения денег и еще дохода в 242 руб. через два месяца. После этого доходов не предвидится. Альтернатива В даст возможность получить доход, равный 440 руб., через месяц. Но других доходов она уже не предполагает.

а) Какую альтернативу следует выбрать Саше? Достаточно ли для этого данных?

б) Какую альтернативу вы порекомендовали бы выбрать, если ставка процента составляет 5% в месяц?

в) Изменится ли ваш совет, если ставка процента возрастет до 12%?

7. Работа со статистическими данными (ставки по банковским вкладам в рублях, в долларах США, банки, привлекшие больше всего вкладов ,на примере банков РБ);

Глава 3.Банковская система

Формы проведения занятий: беседа с презентациями (презентацию о истории возникновения банковского дела готовят учащиеся), семинары по темам «Принципы кредитования», «Как банки создают деньги»,  практикумы.

Темы рефератов: «История возникновения банковского дела», «История возникновения банковского дела на Руси».

Исследовательская работа: Анализ функций банков в древности и в настоящее время.

Проектная работа: «Как купить вексель?»

Варианты заданий для самостоятельной работы:

1. Найти в литературе интересные примеры из истории развития банковского дела в разных странах и подготовить небольшие сообщения.
2. Работа  с графическими статистическими данными (динамика денежной массы в реальном выражении, доля в денежной массе сбережений населения и средств на счетах предприятий и организаций).
3. Норма обязательных резервов равна 20%. Коммерческий банк хранит еще 5% от суммы депозитов в качестве избыточных резервов, не используя их для активных операций. Величина депозитов составляет 10000 руб., какую максимальную сумму банк может использовать для выдачи ссуд?
4. Суммарные депозиты банковской системы составляли 100000 млрд. руб. Избыточные резервы отсутствовали, Центральный банк снизил норму обязательных резервов с25%  до  20%. Каким может быть максимально возможное расширение денежной массы?

Глава 4. Простые проценты.

Формы проведения занятий: беседа с презентациями (презентацию о понятии «процент» готовят учащиеся) ,семинар по теме «Начисление простых процентов», практикумы.

Темы рефератов: «История возникновения процентов», « Роль времени в финансовом анализе».

Варианты заданий для самостоятельной работы:

1. Проверьте, что между введенными величинами существуют следующие пары отношений:

I (t, T) = d(t, T)/ (1-d(t, T)), d(t, T) = t (t, T)/ 1+i(t, T);

S (t+T) = S(t)(1==i (t,T)).

S (t) = S(t + T) (1 – d( t, T ))

2. Кредит выдан в момент t = 0 на срок Т = 1 год в сумме S(0) = 1 млн. руб. с условием возврата S (1 ) = 2 млн. руб.. Чему равен в этом случае интерес и дисконт?

3. Пусть 3 млн. руб. выдано в кредит на 6 месяцев под простые проценты по ставке 10% в месяц. Найти наращенное значение долга в конце каждого месяца.

4. Доказать самостоятельно следующую теорему:

Если j – постоянная ставка простых процентов за конверсионный период, k – число конверсионных периодов с момента заключения договора, то наращенная сумма S(k) для вклада S( 0 ) без промежуточных операций образует арифметическую прогрессию с а = S(0) и разностью d = S(0)j.

5. Договор предусматривает следующую схему начисления простых процентов: за первый год – 60% , в каждом следующем полугодии ставка повышается на 10%. Определить коэффициент наращения за 2,5 года.

Глава 5. Сложные проценты

Формы проведения занятий: лекция «Сложные годовые проценты», беседа с элементами «Мозгового штурма» по теме «Современное значение денег», лекция с приглашением сотрудника банка « Номинальная и эффективная процентные ставки», практическое занятие с использованием калькулятора для расчетов значений коэффициентов наращения, семинар по теме Современное значение денег.

Темы рефератов: «Для чего нужны сложные проценты», « Применение формул наращения в различных странах»

 Проект: «Исторические примеры, иллюстрирующие материал главы (например рост наращения по простым процентам, если число периодов начисления велико)».

Варианты заданий для самостоятельной работы:

1. Обдумайте связь реинвестирования под простые проценты и начисление сложных процентов.
2. Сумма 800 тыс. руб. инвестируется на 3 года под 80% годовых. Найти наращенную сумму и сложные проценты за этот срок.
3. Кредит размером 600 тыс. руб. выдан под сложные проценты на 1 год по ставке 10% в месяц. Найти полную сумму долга к концу месяца.
4. Найти сложные проценты за полтора года, начисленные на 90 тыс. руб. по ставке 30% в квартал.
5. Кредит в размере 40 тыс. руб. выдан на срок 1,5 года по ставке 180% годовых. Вычислите сумму долга на конец срока по первому и второму способам.

Примеры разработок уроков.

Урок-беседа «Разнообразные факты о деньгах» Источник информации: http://delaidengi.info/topics/raznoobraznye-fakty-o-dengah/

 Возможные варианты работы с информацией:

1.Обсуждение и дополнение имеющихся фактов. Учащимся предлагается обсудить и дополнить полученную информацию с учетом уже имеющегося у них опыта общения с карманными деньгами. 2. Рисуем инфографику. Учащимся предлагается нарисовать плакат в стиле современной инфографики, где размещаются основные факты. 1. Сколько живут банкноты. Средний срок жизни российских купюр колеблется в районе 2-2,5 лет. «Долгожителем» является 5-ти тысячная банкнота, которая находится в обращении более 4 лет. 1000-рублевая купюра способна продержаться до 3 лет, а 100-рублевая выходит из оборота уже через пару лет. В среднем за год одна купюра среднего номинала успевает побывать как минимум в 200 бумажниках. Надо отметить, что американские доллары живут значительно дольше: например, средний срок жизни 50-100-долларовых купюр равняется 9 годам. Это вовсе не значит, что американская валюта печатается на более качественной бумаге, а граждане России более беспечно обращаются с деньгами. Просто в США банкноты с таким номиналом используются в ежедневном обращении достаточно редко. Американцы предпочитают оплачивать покупки свыше 100 долларов кредитными картами. 2. Кто «живет» на деньгах. Несколько лет назад ученые Оксфордского университета протестировали образцы валют европейских стран на предмет содержания микробов. Выяснилось, что обычная европейская купюра содержит более 26 тысяч бактерий. «Рекордсменом» стала датская крона, на которой «проживает» порядка 40 тысяч бактерий. Респектабельный швейцарский франк дал убежище 32 тысячам, а российский рубль — 30 тысячам. Любопытно, что самыми «неурбанизированными» оказались купюры евро (11 тысяч), норвежских крон (11,7 тысяч) и британских фунтов стерлингов (18 тысяч). «Стерильность» единой европейской валюты можно объяснить тем, что евро обрабатываются специальным составом, который препятствует размножению микробов. Самой же «густонаселенной» банкнотой в мире признана китайская «бумажка» в 100 юаней — здесь «живет» в среднем более 180 000 бактерий. 12 Микробиологи находят на купюрах кишечные палочки, плесень, стафилококки, возбудителей туберкулеза, тифа, венерических заболеваний и т.д. Правда, ученые утверждают, что злотворные бактерии, содержащиеся на банкнотах, не способны привести к заболеваниям, и рекомендуют в целях профилактики просто чаще мыть руки. Не так давно швейцарские ученые из Женевского вирусного центра пришли к выводу, что вирус гриппа, попавший на купюру, при комнатной температуре около 14 дней способен сохранять свои поражающие свойства. 3. Сколько весит миллион. 1 миллион долларов 100-долларовыми банкнотами весит около 10 кг. 1 млн рублей 5000 купюрами — чуть больше 200 гр. 1 млн евро 500 купюрами — порядка 2 кг. Американцы считают, что чем больше весит миллион, тем меньше коррупции в стране. Во многом с этим связан тот факт, что 100 долларовая купюра до сих пор самая большая по номиналу банкнота в США. 5. Как умирают деньги. Каждый год Центральный Банк России выводит из обращения по причине износа от 3 до 5 тысяч тонн купюр. В СССР вышедшие из оборота деньги просто сжигали. От такой технологии утилизации пришлось отказаться по экологическим соображениям — в атмосферу вместе с дымом поступают все вредные вещества, которые затем попадают в растения и воду. Сегодня купюры с помощью специального оборудования измельчают на мелкие кусочки шириной не более одного-двух миллиметров. Затем эта масса прессуется в брикеты весом 1 килограмм и отправляется либо на специальные свалки, либо перерабатывающие цеха, где из «бывших» денег делают строительные материалы. В других странах отношение к «денежной материи» не менее практичное, например, в одних странах из переработанных банкнот делают удобрения, в других — уличные урны, в-третьих — туалетную бумагу и даже могильные памятники. В 8-9 классов рекомендуем организовать занятие по решению кейса. Материалы для урока-кейса «Покупка сноуборда» Введение в проблему. Ирина – младший ребенок в семье, ей 14 лет, у нее есть старший брат Илья, которому 23 года. Ирина, безусловно, любит своего брата, но иногда ей кажется, что из-за него она вынуждена мириться с тем, что родители отказывают ей в покупке необходимых вещей. Как только она заговаривает с отцом или матерью о покупке нового телефона или модной одежды, в ответ Ирина слышит: «Денег нет, ты разве не видишь, что мы едва сводим концы с концами, твои занятия в художественной школе стоят дорого, ты уже взрослая и должна понимать 13 такие простые вещи, а у тебя поступление в вуз не за горами, надо что-то откладывать на твое обучение». Но вот что Ирина действительно не понимает, почему родители так много работают, а денег никогда в семье нет. Она никогда не интересовалась размерами заработков своих мамы и папы, ей не понятно, куда родители тратят заработанные деньги. Все объяснения родителей выглядят очень неубедительными. В настоящее время у Ирины есть мечта – заняться сноубордингом. Каждый раз, когда она смотрит, как спускаются по трассе профессионалы, у нее захватывает дух. Теоретически, она знает об этом виде спорта всё, поэтому, уверена, что ее мечта не может сбыться в ближайшее время. Занятия с тренером, экипировка, сноуборд – все это стоит больших денег, которых в семье нет. А, кроме того, занятия будут отнимать у Ирины какое-то время, а ей надо готовиться в вуз. Описание развития проблемы. Обсуждая свою мечту с учителем по физкультуре, Ирина узнала, что у них в Крылатском открывается школа по зимним видам спорта, где будет проходить обучение сноубордингу. В качестве рекламы в этой школе предполагается создать 4 бесплатных места для обучения способных подростков, которых зачислят в школу на конкурсной основе. Конкурс состоится через 4 месяца – в сентябре, учитель по физкультуре, со своей стороны, пообещал подготовить Ирину к этому конкурсу. В том, что она сможет победить в конкурсе за бесплатное место в школе, Ирина даже не сомневается, хотя понимает, необходимость хорошей подготовки. Но оставался не решенным главный вопрос: где взять деньги на костюм и сноуборд. Данные к ситуации. Каждый месяц дедушка дает Ирине по 2 тыс. руб. на карманные расходы. Родители на карманные расходы Ирине выдают по 500 рублей в неделю. На каждый день рождения Ирина получает в качестве подарков от родственников деньги, которые она откладывает по настоянию родителей на будущее обучение в вузе, в настоящее время скопилось 80 000 рублей, но родители запрещают брать деньги из копилки. Впереди май и 3 месяца каникул, Ирина все лето пробудет в Москве. Стоимость занятий в школе зимних видов спорта – 6 000 рублей в месяц, 3 занятия в неделю по 2 часа. Стоимость костюма для сноуборда от 10 000 рублей. Стоимость сноуборда от 11 000 рублей. Ботинки с креплениями от 12 000 рублей. Защита (шлем, защита спины, очки, перчатки и т.д.) – от 5 000 рублей. Характеристика роли в ситуации. Вы являетесь волонтерами центра гражданской взаимопомощи, специализирующимися на консультациях по решению проблем в области личного финансового планирования. 14 Постановка задачи. Вам необходимо разработать алгоритм решения возникшей проблемы, объединившись в группы от 3 до 5 человек, и помочь семье Комаровых, а конкретнее – Ирине Комаровой - решить данную проблему. 1. Оцените личные финансы Ирины с точки зрения возможности осуществления её мечты «Занятия сноубордингом с сентября по декабрь»: возможно (при каких условиях); невозможно (почему, обоснуйте). 2. Разработайте личный финансовый план Ирины для реализации ее мечты. 3. Составьте план действий Ирины по реализации финансового плана. В качестве мотивации к изучению темы можно предложить учащимся основной школы короткий мультфильм или отрывки из фильмов.

 Полезные ссылки:

1. Взаимоотношения Рубля и Доллара: http://www.youtube.com/watch?v=Viazuf4D94

 2. Десять фактов о деньгах

http://www.youtube.com/watch?v=plJf3QNweMs

1. Мультфильм о деньгах.
2.  WebCashes. http://www.youtube.com/watch?v=Ikmt_jH7HKE
3.  4. Поучительный мультфильм о деньгах http://www.youtube.com/watch?v=uznDfwjmPw0

 5. Все о деньгах за 40 минут http://www.youtube.com/watch?v=FGQfzKcJhvM

         Урок – беседа «Что значит быть финансово грамотным человекам?»

В ходе организации урока необходимо предусмотреть встречи и с экономистами, специалистами в области финансов. Активизации познавательной деятельности учащихся поможет мини-лекции, на основе презентации Банка России и материалов «Основные финансовые правила жизни», которую может прочитать приглашенный гость урока. Далее, учитель организует беседу, в которой вместе с учащимися принимают участие и гости.

Материалы для проведения урока – беседы Сегодня мы предлагаем вам на 45 минут переместиться в вашу будущую жизнь после школы, представить себя взрослым и самостоятельным человеком, который самостоятельно распоряжается своими доходами и расходами. А теперь предлагаем ознакомиться со списком коротких, простых, понятных и очень действенных правил ведения финансов, которые будут ежедневно помогать вам в вашей взрослой и самостоятельной жизни. Читая приведенные ниже материалы, подготовьтесь высказать и обосновать свою точку зрения, свое мнение (вариант - в составе малых группы по 2-3 человека). При этом вам нужно: при согласии с данным правилом привести примеры из жизни; при несогласии - объяснить причину своего несогласия; при желании что-то изменить и чем-то дополнить привести аргументы.

Итак, основные финансовые правила жизни:                                                                                        1. Тратьте меньше, чем получаете. Если и есть ключевое фундаментальное правило ведения финансов, то это оно: ваши расходы должны быть меньше доходов. Вы обязаны следовать этому правилу, иначе вся ваша дальнейшая жизнь ставится под большой вопрос. Залезать в долги и жить в кредит, потому что «всё будет хорошо»? Так говорят люди, которые дают вам кредиты, и у них действительно всё будет хорошо. А у вас? Вы накопили долги, не сделав сбережений. Обрести финансовое благополучие с таким подходом к жизни поможет только чудо. Вы верите в чудеса?                                                                                                                                                       2. Упростите свою финансовую жизнь. Чем больше кредитов и кредиток, тем больше шанс не заметить пропажи средств или пропустить очередной платёж. Чем больше вкладов и счетов, тем сложнее следить за ними и проще не успеть среагировать на появляющиеся проблемы. Чем сложнее ваша финансовая жизнь, тем больше времени и сил она отнимает. Вместе с этим растёт шанс запутаться и совершить финансовую ошибку.                                                                             3. Никогда не позволяйте «Будущему Я» управлять ситуацией в настоящем. Хотите купить то, что вам не под силу сейчас, потому что в будущем вы будете получать больше и легко расплатитесь с долгами? Скорее всего, вы будете жалеть об этом решении ещё очень долго, потому что ваше «будущее я» может получать столько же и даже меньше, либо вообще потеряет работу. Даже если в будущем ваша финансовая ситуация улучшится, там появятся другие траты, с которыми будет не так легко справиться и без ошибок прошлого.                                                        4. Начните путь к правильному финансовому управлению. Шаг 1: создайте наличный резерв на случай чрезвычайных ситуаций. «Наличка» по-прежнему необходима и решает возникающие непредвиденные проблемы быстро, на месте, без походов в банк, без возни с банковскими картами и проблем с обслуживанием. Приступить к созданию резерва очень просто. Начните откладывать определённый процент от дохода каждый месяц. Например, 10%. Или 15%. Это идёт в полном соответствии с первым правилом ведения финансов, а уже через год вы сможете порадоваться приличной сумме накопленных денег, которая выручит вас в любой чрезвычайной ситуации. В дальнейшем часть накопленных средств можно переводить на депозит или пускать в дело. Шаг 2: избавьтесь от долгов с самым высоким процентом. Отсортируйте ваши долги по росту задолженности, выделите тот, у которого самый высокий процент, после чего начинайте погашать этот долг в два раза быстрее, то есть двойными платежами. Делайте это ежемесячно, пока долг не будет погашен. Затем целиком прибавьте высвободившуюся сумму денег, которую тратили на погашение, к платежу по второму долгу, пока и тот не будет погашен. И так для всех последующих задолженностей. Шаг 3: когда есть «заначка» на случай ЧП, а долги закрыты, можно начинать думать о пенсии. Это может быть счёт в банке, инвестиции и любые другие способы сохранить и приумножить капитал.                                                                                     5. Создайте бюджет, только сделайте это правильно. Бюджет — это лучшее средство контроля и планирования финансов, но лишь при условии правильного подхода. Как планирует бюджет умный человек? Он делает это на основе статистики расходов за предыдущие месяцы. То есть вы можете фантазировать и говорить себе: «Так, ну, на еду я буду тратить столько, и не больше». Но потом придёт суровая реальность и поставит всё на свои места. Лучше опираться не на предположения, а на реальную статистику расходов. Вы ведь ведёте статистику расходов, да? Она поможет не только планировать, но и находить статьи перерасходов.                                       6. Оптимизируйте все ваши плановые расходы. Мы получаем множество счетов. Можно начать хоть с тех же услуг сотового оператора. Все ли подключенные платные функции вам нужны? Тут 50 рублей, там 20 рублей, 100 рублей ещё где-то. В сумме получится очень прилично, и всё это вы просто так отдаёте каждый месяц. Подобную генеральную уборку полезно делать раз в несколько месяцев.                                                                                                                                  7. Используйте реальный заработок как единицу измерения при любых покупках. Теперь покупать станет гораздо интереснее. Цена покупки становится числителем, а реальный заработок — знаменателем. Вот это приложение равно двум 17 часам моей жизни. Стоит ли оно того? А этот телевизор стоит двух месяцев жизни? Может, лучше взять вон тот, поменьше? Теперь вы всегда сможете ответить на свой же вопрос: «На что я трачу свою жизнь?».                                              8. Игнорируйте «экспертов». СМИ полны статей от различных финансовых «экспертов». Однако вы не сможете вспомнить фамилию ни одного такого знатока, к которому была бы применима фраза: «Вещи, о которых он говорил, действительно помогли». Это же относится к всевозможным предсказателям и прочим советчикам. Их публикации могут быть проплачены, направлены на интересы третьих лиц, но только не на ваши. С чего бы вообще такому эксперту публично раскрывать какую-то ценную информацию? Ему за это платят? Тогда компания, на которую он работает, наверняка воспользовалась советом, и вам достанутся в лучшем случае крохи. Сторонний эксперт никогда не будет знать всего, что происходит с читателем его публикации. Их данные могут быть ошибочными и зачастую необоснованными. Если вы не способны строить планы и прогнозы на основе самостоятельного анализа и вам обязательно нужен эксперт, то у вас проблема. Достоверно предсказывать будущее, что неудивительно, никто так и не научился. Если вы опасаетесь за будущее, то единственным для вас вариантом остаётся более консервативное инвестирование. Остальное за вами — работайте над собственной устойчивостью перед рисками.                                                                                                                                 9. Задайте большие цели и напоминайте себе о них. Чего вы всё-таки хотите? Ради чего вся эта суета с деньгами? Это сложный вопрос, но именно он может стать для вас сильнейшим мотиватором, а также подскажет правильные пути в жизни и поможет их пройти. Хотите пораньше перестать работать? Хотите начать своё дело? Кругосветное путешествие? Что бы это ни было, помните о цели, держите в голове. Окружите себя напоминаниями о вашей главной цели. Они помогут принимать правильные решения в многочисленных ситуациях на пути к желаемому. 10. Разберитесь с оплатой ЖКХ. Быть может, вы до сих пор платите за радио, приёмник которого был выброшен ещё во время позапрошлого ремонта. Посчитайте целесообразность и размер экономии при переходе со средних тарифов на учёт воды и газа и двухтарифный счётчик электричества. А ещё купите эти энергосберегающие лампочки. Они реально снижают счета за свет. 11. Освойте базовые навыки ремонта в доме. Мы не предлагаем вам самостоятельно укладывать плитку в ванной или варить трубы, но заменить розетку или сменить прокладку в подтекающем кране так просто. В интернете есть множество понятных видеоруководств на эти темы.                      12. Игнорируйте рекламу. Пожалуй, по важности это правило можно поставить сразу за первым фундаментальным законом о преобладании доходов над расходами. Мы живём в обществе потребления. Спрос в таком обществе не рождается в головах людей, а навязывается извне. Реклама создаёт искусственные потребности, ценности и идеалы. Причём делает она это так грамотно, что мы искренне верим в то, что определённый значок на обыкновенном смартфоне делает его исключительным, а конкретная бирка на рубашке из обычного хлопка повышает её цену в 10 раз вполне оправданно. Бренды, имидж, стиль — мы давно опираемся на понятия, находящиеся далеко за пределами действительно необходимых для комфортной жизни вещей. Понимая всё происходящее вокруг, умный человек не будет кидаться в крайности, то есть не захочет стать аскетом. Он всего лишь будет максимально избегать внешнего навязывания и покупать вещи только на основе анализа собственных потребностей. Если вы научитесь не покупать ненужные вам вещи, то сможете сохранять львиную долю дохода для более рациональных трат. 13. Найдите не затратные хобби. Многие хобби требуют приличных денежных вливаний. Поговорка о том, что затраты на хобби не считают, придумана хитрыми людьми, продающими что-то относящееся к тому или иному хобби. Вопрос лишь в том, какое увлечение вы выберете для себя: коллекционирование уникальных механических часов или совершенствование навыков игры на музыкальном инструменте, который у вас уже есть.                                                            14. Ищите и пробуйте бесплатное. Люди, так или иначе, стремятся к поиску единомышленников. Так образуются клубы по интересам. Они некоммерческие, то есть с вас там не будут трясти деньги. Таким образом, можно найти хороших друзей и ни за что не переплачивать. Наверняка в вашем городе есть и любители рыбалки в любое время года, не предлагающие арендовать дорогое судно и инвентарь. Есть и отчаянные путешественники, НЕ турагентства. Благодаря социальным сетям найти такие сообщества стало проще. Попробуйте дать им шанс. Вполне возможно, что это позволит вам заниматься любимым делом в компании таких же увлечённых людей и вы не будете ни за что переплачивать.                                                                                                    15. Не обращайте внимания на то, что думают другие. Законы общества потребления не только бессмысленны, но и очень агрессивны. Не следуешь правилам? Станешь изгоем. К счастью, это работает только с очень недалёкими людьми, а более-менее разумный человек понимает, что ни машина, ни другая атрибутика не впечатлят другого так, как разум, интеллект, идеи и поступки. 16. Не обращайте внимания на то, как другие тратят свои деньги. Возникает ли у вас мысль о том, что вот тот человек лучше вас, потому что он за рулём спорткара, а вы нет? Вы не обязаны тратить деньги на вещи, которые нравятся другим людям. Тратьте их на то, что нравится вам. 17. Тратьте один час в неделю на анализ своих финансов, карьеры и жизни. Чем чаще вы пересматриваете свою текущую ситуацию и положение, тем вероятнее раннее обнаружение расхождений со своими целями. Проанализируйте события, которые произошли за прошедшую неделю. Подумайте и на неделю вперёд. Всё ли укладывается в концепцию ваших долгосрочных целей? Каково ваше наибольшее достижение за эту неделю? Что плохого произошло и почему? Как избежать этого в будущем? Являются ли ваши долгосрочные цели столь же желанными для вас, как и раньше?                                                                                                                                  18. Сделайте мечту своим второстепенным бизнесом. У каждого из нас есть занятие, которому мы хотели бы посвятить свою жизнь. Проблема в том, что мы не видим способов монетизировать подобную деятельность, а потому оставляем её лишь в мечтах. Попробуйте выделить на это дело часть своего свободного времени. Просто начните делать то, о чём мечтали. В процессе вы наверняка придумаете способ заработка на занятии своей мечты. Это может быть канал на YouTube, веб- сайт или книга. Просто начните заниматься работой мечты в свободное время. 19. Используйте правило 10 секунд для дешёвых покупок. Бороться с импульсивными покупками помогает правило 10 секунд. Увидели что-то недорогое и сразу захотели приобрести? Держите эту мысль в голове 10 секунд и честно задайте себе вопрос: правда ли эта вещь нужна вам? Не скрывайте от самого себя негативные стороны покупки. Активно пройдитесь по причинам, по которым вам не стоит покупать эту вещь. Поможет ли эта покупка в достижении ваших целей? Сопоставима ли польза от этой покупки с её ценой? Зачастую этих 10 секунд достаточно, чтобы понять, нужна ли вам вещь на самом деле.                                                                       20. Используйте правило 30 дней для дорогих покупок. Для дорогих вещей правило 10 секунд не подойдёт, потому что речь в таком случае идёт о покупке, целесообразность которой за столь короткое время никак не определить. Когда встаёт вопрос о серьёзных тратах, подождать необходимо 30 дней. Вы явно заметите первый импульс, первый внутренний призыв к покупке, после чего хладнокровно выжидаете месяц. За эти дни вы сможете досконально изучить планируемую покупку, узнать о ней много нового. Того, что вам не покажут в рекламе. С большой вероятностью через 30 дней от вашего острого желания купить эту вещь не останется и следа. 21. Создайте меню на неделю. Чёткий режим питания — это не только польза для здоровья и фигуры, но и экономия. Импровизация в вопросах «что бы взять к ужину» приводит к повышению затрат на еду. В очередной раз вам будет просто лень думать, и вы закажете пиццу. Или решитесь пойти в кафе. Всё это вредно, в том числе и для финансов. 22. Ходите за продуктами только со списком покупок. В App Store и Google Play десятки списков покупок. Для этих целей можно приспособить встроенные напоминалки и вообще любое приложение, где можно составить простой список. Обычный лист бумаги тоже никто не отменял. Смысл списков покупок не только в том, чтобы ничего не забыть купить, но и в том, чтобы не купить лишнего. Прошлись по списку, покидали всё запланированное в корзину — и к кассам. Вся эта вкуснятина, особенно на голодный желудок, способна заставить вас совершить импульсивную покупку, но с заранее спланированным списком шанс сделать необдуманное действие сильно снижается. 23. Сократите число потребляемых полуфабрикатов. Под полуфабрикатами подразумеваются продукты, частично или полностью готовые к употреблению. Практически всегда стоимость таких продуктов завышена, а их вред сложно переоценить. Вы платите за удобство не только лишним рублём, но и здоровьем. Научиться готовить простые блюда дома легко, и вы всегда будете знать их состав. 24. Готовьте заранее на выходные. В выходные лень что-то делать. Даже готовить. Вот тут и подкрадывается идея заказать пиццу или прогуляться до фастфуда. 25. Экономьте на вредных привычках. Решение переосмыслить свой подход к финансам — идеальное время, чтобы попутно избавиться и от вредных привычек. Хватит убеждать себя в том, что газировка совсем не такая вредная, как о ней говорят врачи-профессионалы. Вы сажаете своё здоровье за свой же счёт. Есть ли большая глупость в этом мире? 26. И помните: вещи никогда не сделают вас счастливыми. Счастье исходит изнутри. Никакая внешняя атрибутика не сделает вас счастливым, если у вас есть конфликты с собой и искажения в восприятии объективного окружающего мира. Не покупайтесь на идею о том, что обладание чем-то сделает вас счастливее. Деньги повысят уровень жизни, но не подарят счастья. Единственная эмоциональная польза от денег — снижение стресса и повышение уверенности в себе через финансовое благополучие, а достижение финансового благополучия возможно только при грамотном обращении с деньгами. 21 Для учащихся старших классов средней школы с социально-экономическим профилем будет актуальным урок с использованием кейс-технологии. Материалы для урока - кейса «Поездка в Англию» Вам предлагается внимательно прочитать текст жизненной ситуации (кейс), с которой столкнулась семья Комаровых, объединившись в группы помочь этой семье найти решение данной проблемы. Итак, трудная жизненная ситуации семьи Комаровых. Введение в проблему. Семья Комаровых состоит из пяти человек: папа, мама, сын, дочь и дедушка. Родители и дедушка, когда получают зарплату и пенсию откладывают часть денег в шкаф в «условленное место», откуда берут их на необходимые расходы. Зарплату папа и мама получают на банковскую карточку и в тот же день снимаются все средства. По мнению мамы - Ольги Борисовны, если деньги лежат дома, то это надежнее, вдруг в самый неподходящий момент сломается банкомат или еще что- нибудь непредсказуемое произойдет с банком. Дедушка 10-го числа каждого месяца получает пенсию. За исключением 5 000 рублей, которые откладывает на сберегательную книжку на «черный день», всю пенсию отдает в семью. Ольга Борисовна в семье отвечает за покупку продуктов, оплату всех ежемесячных счетов (за квартиру, электричество, интернет, занятия в художественной школе и репетитора по английскому языку для Ирины). Каждую крупную покупку в семье обсуждают на семейном совете, а вот текущие траты, такие как бензин, продукты, театр, лекарства и так далее, осуществляются без учета и контроля, потому что это небольшие суммы. Таким образом, в семье сложились открытые и доверительные отношения, которые, по мнению мамы, хорошо влияют на детей и на благоприятный микроклимат в семье. И все бы было хорошо, если бы не возникало проблемных ситуаций, связанных с нехваткой средств на оплату незапланированных дорогостоящих, но необходимых товаров и услуг. А такие ситуации возникают в семье нередко. Например, срочный ремонт машины, дорогое медицинское обследование дедушки, ремонт стиральной машины и так далее. Все подобные ситуации возникают, как выражается мама, «всегда некстати». Ирина всегда считала, что родители зарабатывают не мало, плюс - пенсия дедушки, денег должно хватать, но почему же всегда, когда это необходимо, денег в «условленном месте» оказывается слишком мало. Вопросом о том, сколько осталось денег, члены семьи озадачиваются только, когда есть на то причина. Родители никогда не могут точно ответить, сможет ли семья отправиться в путешествие в очередной отпуск, потому что никто не знает, будут ли на это деньги. 22 Папа всегда говорит: «Предугадать как все сложится в жизни невозможно, слишком многое зависит не от нас, а от обстоятельств». Описание развития проблемы. В феврале текущего года репетитор Ирины по английскому языку сообщила родителям, что есть возможность отправить их дочь в октябре в Англию на 1,5 месяца совершенствовать знания английского в языковой среде. Стоимость обучения, включая расходы на перелет, питание и проживание составляет 2 000 фунтов стерлингов. Предложение интересно тем, что ученики смогут не только учить язык, но и заниматься по школьной программе, что позволит им сохранить темп обучения по всем другим предметам. От родителей на сегодняшний день требуется дать согласие и оплатить 200 фунтов стерлингов аванса, а полностью оплатить поездку необходимо будет в сентябре (за месяц до поездки). В случае отказа по неуважительной причине (к которой относятся медицинские показания), авансовый платеж не возвращается и дополнительно взимается штраф в размере 400 фунтов стерлингов. Данные к ситуации: Один фунт стерлингов составляет 99,1 рубля (на 6.08.2015) Ежемесячная зарплата отца - 55 000 рублей Ежемесячная зарплата мамы - 50 000 рублей Пенсия дедушки – 15 000 рублей У дедушки на книжке накоплено на «черный день» - 150 000 рублей Ежемесячные коммунальные платежи составляют - 6 000 рублей Ежемесячная оплата за электричество– 1 800 рублей Ежемесячная оплата за интернет и др. – 1200 рублей Оплата занятий в художественной школе – 2 500 рублей в месяц Оплата услуг репетитора – 6 000 рублей в месяц Дедушка имеет социальную карту москвича Лекарства для дедушки в месяц обходятся от 1 500 до 2 000 рублей Школа и художественная студия Ирины располагаются в шаговой доступности от дома. Мама добирается на работу 1 час транспортом (метро, автобус) Папа добирается до работы на машине 1,5 часа (с учетом пробок), преодолевая расстояние 30 км в одну сторону. Не менее одного раза в месяц вся семья посещает театр или иные культурные мероприятия. Продукты и хозяйственные принадлежности закупаются один раз в две недели в гипермаркете со средним счетом 15 000 рублей, а продукты ежедневного потребления (молоко, хлеб) покупают в магазине рядом с домом. 23 Кроме того, по два раза в месяц папа и мама пользуются услугами парикмахера, мама два раза в месяц посещает косметолога. Всего на подобные услуги тратится не менее 18 000 рублей. Родители стараются, чтобы дочь чувствовала себя комфортно среди своих сверстников, поэтому не экономят на покупках одежды, аксессуаров и новых гаджетов для Ирины и Ильи (телефон, планшет, наушники и т.д.). Характеристика роли в ситуации. Вы являетесь активным волонтером центра финансового просвещения, и к Вам обратилась Ольга Борисовна Комарова за советом. Постановка задачи: Дайте совет семье Комаровых (с описанием конкретных действий) как можно обеспечить поездку Ирины в Англию. Вы можете объединиться в группу от 3 до 5 человек, чтобы вместе найти оптимальный вариант решения этой проблемы семьи Комаровых. Свой ответ вы можете написать в свободной форме. Надеемся, что вы сможете сделать для себя определенные выводы в ходе поисков решения проблемы семьи Комаровых. Итак, ваш совет семье Комаровых. Урок-беседа «Психология бедности. Что мешает человеку быть богатым?» Материалы для проведения урока - беседы Существует несколько основных распространенных причин такого поведения человека, при котором доступ к богатству для него перекрыт. Рассмотрим те, что наиболее типичны для нашей страны. Читая приведенные ниже материалы, готовьтесь высказывать и отстаивать свое мнение (вариант в составе малых группы по 2-3 человека). При этом вам нужно: при согласии с данным правилом привести примеры из жизни; при несогласии - объяснить причину своего не согласия; при желании что-то изменить и чем-то дополнить привести аргументы. Итак, «Психология бедности. Что мешает человеку быть богатым?» 1. Пусть мало оплачиваемая, но зато стабильная работа. Человек с психологией бедняка, как правило, выбирает низкооплачиваемую, но стабильную работу. А если пойти в коммерческую организацию, то есть риски остаться на улице через какое-то время. Человек абсолютно не верит в свои силы и в то, что его опыт и знания будут востребованы. В итоге, так и происходит. Идет на нудную, скучную работу, 24 перестает осваивать новое и становится никому не нужным специалистом. Вместо того, чтобы расти и развиваться. 2. Боязнь перемен. Опять же, по причине страха остаться никому не нужным, человек с психологией бедняка боится перемен. Девиз – лучше иметь немного, чем рисковать и, возможно, потерять всё. Люди с психологией бедности никогда не откроют свой бизнес, не будут осваивать новые сегменты рынка, не пойдут получать второе высшее образование в 40 лет и ни за что не переедут в другой город в поисках новой жизни в 50! 3. Низкая самооценка. Характерная черта людей с психологией бедности. Да и откуда взяться высокой самооценке, если человек не живет, а прозябает – серая неинтересная работа, которую еще и страшно потерять, отсутствие в жизни ярких впечатлений, перемены мест и обоснованных рисков. Именно тех факторов, которые заставляют уважать себя за труды и возможности. Человек с психологией бедняка не понимает, что богатство и хорошие перспективы раскрываются перед людьми деятельными, не боящимися рисковать и начинать все сначала. 4. Нежелание быть активным. Очевидно, что для того, чтобы добиться чего-то и получить хороший результат, необходимо постоянно в эту сторону прикладывать усилия. Например, рассматривать предложения об интересной и высокооплачиваемой работе с более широким кругом обязанностей по сравнению с предыдущим местом. И, таким образом, все время расти. Человек с психологией бедности не желает и не умеет (потому что никогда и не пробовал) проявлять активность – боится искать новую работу, потому что считает уже заранее, что не справится, не подрабатывает, потому что уверен, что ничего не получится и денег все равно не будет. Человек пассивен, а потому и беден. 5. Все должны. Человек с психологией бедняка убежден, что ему должны достойно платить. Просто потому, что он качественно выполняет свою работу. И зарплата у него должна быть такая, чтобы хватало и на быт, и на отдых, и на детей, и на себя. Забывая при этом, что он сам согласился на работу с низкой оплатой. И теперь пеняет на скупердяя-шефа. 25 Человек перекладывает ответственность с себя на других. Какой смысл двигаться, если от меня все равно ничего не зависит? Делай – не делай, а результат один – ничего не получу.

Интернет-ресурсы: 1. «Инвестор.ру» - http://www.investor.ru/main  

Это не только профессиональные финансисты, со своим уникальным опытом и объемным взглядом по теме инвестиций, но и частные лица, люди различных профессий, являющиеся инвесторами или собирающиеся ими стать. На сайте есть отдельная рубрика «Личные финансы»: http://www.investor.ru/community/list?category=1

2. «Финансовая грамота» - http://www.fgramota.org/

Образовательный портал по финансовой грамоте Российская экономической школы (РЭШ), ключевым элементом которого является «народная» финансовая игра, цель которой - дать практические навыки использования финансовых инструментов и познакомить с азами финансовых концепций: соотношение между доходностью и риском, выгоды от диверсификации, управление портфелем и т.д. РЭШ также выпустила книгу “Финансовая грамота”, написанную профессором Российской школы экономики Алексеем Горяевым и Валерием Чумаченко. В ней рассказывается об управлении личными финансами, а каждая глава завершается тестированием.

3. «Город финансов» - http://www.gorodfinansov.ru/

 Главный портал по финансовой культуре и безопасности граждан России, который призван стимулировать развитие финансового рынка и роста доверия граждан к рыночным институтам. На портале есть раздел «Личные финансы» - http://www.gorodfinansov.ru/private-finances В этом разделе эксперты «Города Финансов» расскажут вам о том, как правильно вести семейный бюджет и контролировать личные финансы. Вы научитесь грамотно управлять личными финансами, сумеете оптимизировать доходы и расходы, а главное — поймете, как можно нормально и достойно жить даже на не очень большую зарплату. Жить по средствам. А также раздел «Школа денег» - http://www.gorodfinansov.ru/privatefinances/shkola-deneg

4. «Мой инвестиционный план» -  http://www.myinvestplan.ru/about/

 Блог о финансах. Финансовая независимость и Финансовая грамотность. Блог предназначен для получения первоначальных знаний в области финансов. Интересен раздел «Финансовая грамотность - подборка материалов» - http://www.myinvestplan.ru/2010/10/finansovaya-gramotnost-podborka-materialov/

                 5. «Сайт должников» - http://mydolg.ru/ На сайте можно найти информационный видеоролик «Как правильно взять кредит» - http://www.mydolg.ru/video-i-audio/377-kak-pravilno-vzjat-kredit.html, а также памятку в формате PDF “О мерах безопасного использования банковских карт”.

                6. «Достижения молодых» - http://www.ja-russia.ru/ru/fl/ Межрегиональная общественная организация (МОО) «Достижения молодых» – Junior Achievement Russia. Раздел «О финансовой грамотности».

               7. «Все о финансах. Просто и доступно» - http://www.fingramota.org Экспертная группа по финансовому просвещению при Федеральной службе по финансовым рынкам.

              8 «Азбука финансов» - www.azbukafinansov.ru Универсальный портал по финансовой грамотности для школьников, студентов, взрослого населения, предпринимателей.

Методическая разработка квест-игры  на тему «Банковская система» 

Цели:

• Расширение образовательного пространства посредством внедрения новых инновационных образовательных технологий в урочной и внеурочной деятельности.
• Практическое применение знаний, полученных на уроках финансовой грамотности

Основные задачи игры-квеста:

• Повышение мотивации обучающихся, и, как следствие, результативности обучения школьников  Реализация интеллектуального и творческого потенциала учащихся и педагогов школы на уроках и во внеурочной деятельности;
• Улучшение условий обучения, саморазвития и самореализации участников образовательной деятельности в школе.

 Сценарий квест-игры «Ва-банк».

Квест-игра проводится в рамках одного из классов параллелей 10 классов. В квест-игре участвуют учителя и учащиеся  классов как организаторы и менеджеры рабочих групп. Каждый класс является рабочей группой (если в параллели меньше четырех классов, можно классы разбить на отдельные рабочие группы) Учащимися  создается четыре квест-площадки: 1. Банк и Вы: На данной площадке учащимся предстоит рассчитать реальную прибыль банковского депозита в условиях инфляции, представлено несколько процентных ставок, в том числе и с капитализацией депозита. Задача менеджеров на данной площадке – содействие и помощь в прохождении площадки. Задача игроков квеста - найти наиболее выгодное предложение Банка, так же увидеть «подводные камни» которые таят в себе банки. На данной площадке учитывается правильность и время принятия решения. 2. Вы – потребитель: на данной площадке учащимся предстоит раскрыть себя в роли потребителя и рационально потратить заработанные деньги. Организаторы станции подготовили блиц опрос для игроков на тему рационального поведения потребителя. После чего игрокам предстоит придумать и показать две сценки, иллюстрирующие рациональное поведение потребителя и расточительное поведение потребителя. 3. Вы – предприниматель. Организаторы встречают игроков квеста и рассказывают про район, в который прибежали, об экономическом состоянии населения, местных налогах, действующих торговых центрах и т.д. На данном площадке игрокам предстоит командно на листе ватмана предоставить «легкий» бизнес план их предприятия, с рекламой и источниками финансирования. На данной площадке учащимся активно помогают менеджеры групп, а организаторам площадки предстоит дать объективную оценку представленному бизнес плану. 4. Вы – банк: На данной площадке игрокам предстоит проявить себя в роли банка и решить несколько ситуаций, таких как отказ или выдача кредита, принятие денег в депозит, финансирование предприятия и т.д. Действие данной площадки полностью регулируют организаторы, так как происходит моделирование и погружение в ситуации. После всех станций, группы приходят (например) в актовый зал где организаторы подводят итоги и награждают лучших участников игрового квеста. На общем сборе можно быстро провести рефлексию посредством сервиса plickers.com  Если классов больше, квест можно запустить с временным интервалом.

Тема урока: Банки. Банковская система. 

Цели:

• Познакомить учащихся с понятием банк, историей возникновения банков, их видами и основными функциями; сформировать понятие о структуре банковской системы
•  Создать условия для развития УУД - Личностные: способность к самооценке на основе критерия успешности учебной деятельности. - Регулятивные УУД: определять и формулировать цель на уроке с помощью учителя; планировать своё действие в соответствии с поставленной задачей; - Коммуникативные УУД: слушать и понимать речь других; оформлять свои мысли в устной форме. - Познавательные УУД: - организация работы по обобщению информации, обучение умению анализировать представленный материал.
•  Способствовать развитию практических навыков по использованию полученных сведений на уроке в реальных жизненных условиях.

Планируемые результаты: Предметные результаты − Сформировать у учащихся представление о понятиях "Банк", "Банковская система" простым и понятным языком; − дать базовые знания о сбережениях, кредитования и инвестирования об общих принципах кредитования и инвестирования; − формировать у обучающихся установки на необходимость аккумулировать сбережения, навыков управления сбережениями; − формировать навыки оценивать свою кредитоспособность; − формировать у обучающихся понимания необходимости долгосрочного инвестирования. Метапредметные результаты − Сформировать представление об историческом происхождении банков; − Охарактеризовать такую финансовую структуру, как банки. Личностные результаты − Осознавать важность потребностей развития своего внутреннего мира и необходимость расходов на эти потребности Материалы: презентация, доска (флипчарт), карточки с заданием, кроссворд, макет «фишбоун».

Прототипы задач № 17 с решениями.

З-1. 15 января планируется взять кредит в банке на 19 месяцев. Условия его возврата таковы:

- 1-го числа каждого месяца долг возрастает на r % по сравнению с концом предыдущего месяца;

- со 2-го по 14-е число каждого месяца необходимо выплатить часть долга;

- 15-го числа каждого месяца долг должен быть на одну и ту же сумму меньше долга на 15-е число предыдущего месяца.

Известно, что общая сумма выплат после полного погашения кредита на 30% больше суммы, взятой в кредит. Найдите r.

Решение.

Обозначим через  сумму кредита, взятого в банке на 19 месяцев. Каждый месяц долг возрастает на  %, следовательно, долг на второй месяц составит

,

После увеличения долга, следует выплата в размере  рублей. Получаем размер долга на конец второго месяца:

и после упрощения получаем выражение

.

В следующий месяц сумма долга будет равна

с размером выплаты в

после чего сумма долга составит

Таким образом, сумма выплат через 19 месяцев составит

или в виде

По условию задачи сумма выплат на 30% больше суммы взятой в кредит, т.е. составляет , то есть получаем равенство

.

Отсюда находим :

Ответ: 3% в месяц.

З-2.  15 января планируется взять кредит в банке на сумму 1,8 млн рублей на 24 месяца. Условия его возврата таковы:

- 1-го числа каждого месяца долг возрастает на 2% по сравнению с концом предыдущего месяца;

- со 2-го по 14-е число каждого месяца необходимо выплатить часть долга;

- 15-го числа каждого месяца долг должен быть на одну и ту же величину меньше долга на 15-е число предыдущего месяца.

Какую сумму нужно вернуть банку в течение первого года кредитования?

Решение.

Взят кредит на сумму 1,8 млн рублей. В следующий месяц кредит возрастает на 2%, что составит  рублей. Чтобы долг уменьшался на равную величину каждый месяц в первый месяц нужно заплатить  рублей. Таким образом, на конец второго месяца долг будет равен

Аналогично для следующего месяца. Долг  увеличивается на 2%:

и выплачивается сумма в размере :

.

Таким образом, через 12 месяцев (1 год) будем иметь суммы выплат равные

или в виде

Таким образом, в первый год нужно будет выплатить 1,233 млн. руб.

Ответ: 1233000.

З-3. Вначале 2001 года Алексей приобрёл ценную бумагу за 11 000 рублей. В конце каждого года цена бумаги возрастает на 4000 рублей. Вначале любого года Алексей может продать бумагу и положить вырученные деньги на банковский счёт. Каждый год сумма на счёте будет увеличиваться на 10 %. В начале какого года Алексей должен продать ценную бумагу, чтобы через пятнадцать лет после покупки этой бумаги сумма на банковском счёте была наибольшей?

Решение.

Чтобы извлечь наибольшую прибыль, Алексей должен воспользоваться банковским депозитом, когда 10% от суммы, вырученной за ценную бумагу, превысит 4000 руб.

Найдем значение суммы, от которой 10% будут равны 4000, получим:

То есть ценную бумагу в 11000 рублей нужно довести до суммы большей или равной 40000 рублей и полученную сумму положить в банк. Ценная бумага дойдет до этого уровня через

то есть через 8 лет, и вначале 2009-го года полученную сумму нужно положить на банковский депозит.

Ответ: 2009.

З-4. В июле планируется взять кредит в банке на сумму 16 млн рублей на некоторый срок (целое число лет). Условия его возврата таковы:

- каждый январь долг возрастает на 25% по сравнению с концом предыдущего года;

- с февраля по июнь каждого года необходимо выплатить часть долга;

- в июле каждого года долг должен быть на одну и ту же сумму меньше долга на июль предыдущего года.

На сколько лет планируется взять кредит, если известно, что общая сумма выплат после его полного погашения составит 38 млн рублей?

Решение.

Взятый в первый год кредит в сумме 16 млн рублей, на следующий год сначала увеличивается на 25%, т.е. становится равный  млн рублей, а затем, идет погашение таким образом, чтобы выплаты были равными каждый год. Предположим, что долг выплачивается  лет, тогда после первого года выплата составит  и сумма долга будет равна

 млн рублей.

После второго года следует сделать выплату в размере  и сумма долга будет равна

.

Таким образом, после  лет сумма долга будет равна

,

а размер выплат составит

или в виде

,

так как по условию задачи общая сумма выплат составила 38 млн рублей. Учитывая, что

,

получим

То есть на 10 лет.

Ответ: 10.