Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение

средняя общеобразовательная школа №11

Исследовательская работа

Тема:  «Финансовая грамотность: планирование собственного бюджета»

Автор  работы:

Мельникова Виктория,

10 «А» класс, МБОУ СОШ №11.

 Руководители:

Волкова Татьяна Геннадиевна,

учитель информатики МБОУ СОШ №11

Назарова Валентина Ивановна,

 учитель экономики МБОУ СОШ №11.

г. Каменск-Шахтинский

2022 год

Содержание

Введение        3

1.        Теоретическая часть        4

1.1 Что такое финансовая грамотность и определение денег?        4

1.2 Основные термины и составляющие:        4

1.2.1 Накопления и сбережения        4

1.2.2 Инвестиции        5

1.2.3 Инфляция        5

1.2.4 Финансовая подушка        5

1.2.5 Капитал        6

1.2.6 Личный доход        6

1.2.7 Личный расход        6

2. Практическая часть        8

2.1 Таблица:        8

2.1.1 Точка безубыточности        8

2.2 Фонды        10

Заключение        12

Литература        13

Введение

Умение планировать собственный бюджет  является неотъемлемой частью каждого человека, но важно научится делать это правильно.

Актуальность: финансовая грамотность - это набор навыков и знаний, которые помогают не тратить лишнего и приумножать накопления. К ним относятся планирование бюджета, знание кредитных и страховых продуктов, умение распоряжаться деньгами, правильно оплачивать счета, инвестировать и откладывать и т.д.

По статистике аналитического центра НАФИ население России не добирает показателей по уровню финансовой грамотности, каждый второй гражданин имеет долговой кредит, не имеет резервных сбережений, не планирует и не фиксирует траты. Таким образом, большая часть населения испытывает бесконечно острую нужду в деньгах, уровень достатка 80% страны колеблется от прожиточного минимума до среднего, и лишь единицы имеют высокий уровень дохода.

Проблема финансовой грамотности, а точнее безграмотности, населения стоит очень остро и необходимо. Понимая важность и актуальность данного вопроса, в школах начинают вводить финансовую грамотность как отдельный предмет.

Для того чтобы повысить ее, достаточно освоить теоретические азы и прикладные приемы. Это позволит не переживать по поводу долгов и непредвиденных ситуаций, быть спокойным за свое долгосрочное будущее и достойно жить в настоящем.

Цель исследования: рассмотреть все пункты управления собственными средствами, а также составить пошаговый план сохранения и приумножения капитала.

Объект исследования: деньги, ценные активы и поступления.

Предмет исследования: финансовая грамотность. 

Задачи:

1. Изучить основные понятия и термины финансовой грамотности.
2. Зафиксировать доходы и расходы в таблицах.
3. Определить точку безубыточности.
4. Создать фонды и распределить средства.
5. Разобрать основные правила и упорядочить информацию в пошаговый план управления финансами.

Назначениепроекта: доказатьважностьфинансовойграмотностив жизни человека и общества.

1. Теоретическая часть

1. Что такое финансовая грамотность и определение денег?

Финансовая грамотность — это совокупность знаний, навыков и установок в сфере финансового поведения человека, ведущих к улучшению благосостояния и повышению качества жизни. Предметом финансовой грамотности являются деньги.

Деньги – средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости. 

Первые деньги появились в VII веке до нашей эры. В качестве платежных средств использовали камни и ракушки. Первые бумажные деньги появились в Китае в 910 году. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 году. В России первые бумажные деньги (ассигнации) были введены при Екатерине II (1769). 

Сущность денег заключается в том, что они служат элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между участниками производственного процесса. Обычно выделяют следующие четыре основные функции денег: мера стоимости, средство накопления, средство обращения, средство платежа.

Для чего нужно изучать проблемы денег?

Формирование финансового мышления, изучение экономических теорий, развитие осознанного потребления – это основа для комфортной и обеспеченной жизни. От того как  человек распоряжается деньгами сегодня зависит ваше благополучие в будущем. Наиболее важным моментом является развитие именно финансового мышления.

2. Основные термины и составляющие:

1. Накопления и сбережения

Сбережения — часть полученного за некоторый период дохода, не потраченная на текущее потребление, а сохраненная и вложенная для использования в будущем в необходимый момент.

Сбережения могут появиться при одном обязательном условии: нужно тратить меньше, чем зарабатываете. Вот почему так важно вести личный бюджет. Тогда можно наглядно увидеть, насколько ваши доходы в этом месяце превзошли расходы. И начинать откладывать «освободившиеся» от повседневных расходов деньги, превращая их в сбережения и накопления.

Накопления - это финансовые ресурсы, которые человек откладывает на обеспечение долгосрочных целей или на старость, когда он уже не сможет полноценно работать. Накопления человек не будет тратить в экстренных ситуациях — для этого у него должны быть сбережения.

Накопления рассчитаны на отдалённое будущее, их можно формировать за счёт финансовых инструментов, которые, возможно, дают доход не сразу, зато могут приносить его много лет. Они предназначены для того, чтобы сделать в будущем жизнь не менее или даже более благополучной, чем та, которую человек ведёт, распоряжаясь исключительно своим текущим заработком. Инструментами накоплений могут быть те же облигации и акции, если вы не хотите продавать их сразу, а готовы инвестировать долго. Или сдача в аренду или покупка квартиры с инвестиционными целями.

  1.2.2 Инвестиции

Финансовые инвестиции - это вложение средств, с целью получения дохода. Простыми словами, инвестирование - это процесс, когда деньги работают и приносят еще больше денег.  Инвесторы стремятся решить две задачи: Защитить собственные накопления от обесценивания из-за инфляционных процессов и приумножить капитал. Инвестирование доступно каждому человеку - депозит в банке это тоже своего рода инвестирование, но с минимальной доходностью. Подходит для новичков и не любителей рисковать.

1.2.3 Инфляция

Инфляция - обесценивание денег из-за роста цен на товары и услуги. Задача финансово грамотного человека уберечь свои сбережения от обесценивания, сохранить их и приумножить.

1.2.4 Финансовая подушка

Финансовая «подушка безопасности»

Накопления и сбережения составляют нашу личную финансовую «подушку безопасности». Она нужна, чтобы обеспечить привычный образ жизни в старости, в случае внезапной потери или резкого снижения доходов, а также чтобы иметь средства на непредвиденные большие расходы - болезни, увольнения,банкротство.

Размер денежной подушки это сумма - минимум 3, а лучше 6 месяцев ваших ежемесячных трат. То есть если вы в месяц тратите 30.000р., значит, ваша денежная подушка должна составлять минимум 90 - 180 тысяч рублей.

Как ее создать?

1.Сразу же начните откладывать. Возьмите за правило - сначала платим себе! От зарплаты откладываем минимум 10%-30%. Все остальные траты, включая обязательные (коммуналка, кредиты) - мы оплачиваем потом.  Есть возможность - откладываем больше. Нет возможности  - начинаем хотя бы с небольшой суммы.Например: з/п 10000р. Необходимо отложить минимум 1000р. Если вы жили на 10000р, то на 9000р не составит труда прожить, но это выработает привычку копить. И помним правило - маленькие действия создают большой результат. К примеру - откладывая 1000р в месяц, через год будет сумма в 12 тыс. Читая одну страницу в день - будет прочитана книга. Главное - регулярность действий. Не откладывая ничего -  будет ничего. Если есть возможность - откладываем больше.

От всех внезапных денежных поступлений - подарили, подработка, лотерея - откладываем минимум 50%

2.Определяемся с суммой накоплений. Для этого необходимо рассчитать свои ежемесячные траты. В течение месяца ведем учет доходов и расходов - записываем каждую купленную мелочь. Сокращаем ненужные траты. По таблице сразу будет видно на что уходят деньги и как можно предотвратить спонтанные покупки. Планируем бюджет.

3.После того как определились с суммой ежемесячных трат, назначаем себе желаемый срок к которому хотим создать подушку и определяемся с суммой ежемесячных отложенных процентов.

4.Отложенные деньги распределяем по «разным корзинам» для избегания обесценивания и для уравнения ценности. Часть средств можно отправить на депозит, часть перевести в разные валюты, часть оставить в наличных в разных банках. Таким образом, средства будут защищены от внезапных потерь, перемен в стране и кризисов.

1.2.5 Капитал

Собственный капитал - это средства, которые вкладываются  в различные инструменты и активы для создания источников дохода. Это деньги, главная задача которых создавать другие деньги. Также к собственному капиталу относятся не только непосредственно финансовые средства, но и материальные активы, в которые они вложены, чтобы приносить доход – например, недвижимость, сдаваемая в аренду.

Для того чтобы посчитать сумму собственного капитала, необходимо сложить стоимость всех активов - наличные средства, стоимость имеющихся акций и ценных бумаг, недвижимости и ТД.

1.2.6 Личный доход

        Личный доход - это прибыль. Существует активный доход и пассивный. Активный доход  - это доход от заработной платы и активного труда, то где необходимо применять  ежедневное участие. Пассивный доход - это поступления, которые приходят без постоянного участия – например,  доход от арендной недвижимости,  проценты по вкладам, дивиденды от акций и ТД.  В пассивном доходе вместо вас работают ваши деньги. Каждый человек должен стремиться к созданию для себя пассивного дохода.

1.2.7 Личный расход

Личные расходы (семейные расходы) — расходы отдельного человека или семьи наприобретение товаров, услуг и осуществление обязательных платежей.

Выделяют:

-Необходимыерасходы - продуктов питания, оплата жилья (аренды, коммунальных услуг), оплата транспорт для проезда на работу и обратно, покупка одежды, необходимые товары для дома и для здоровья (предметы гигиены, лекарства),

-Желательные — расходы, без которых можно обойтись в случае экономии, но которые повышают комфорт и приносят дополнительное удовлетворение. К ним относятся расходы на хобби и развлечения.

-Расходы на имиджевые товары и роскошь.

Также - регулярные, ежемесячные, ежегодные, сезонные, переменные.

Регулярные расходы:

-Ежемесячные: продукты, телефон, проездной на общественном транспорте, коммунальные услуги и т.п.;

-Ежегодные: страхование (ответственность автовладельца, автомобильное каско, ответственность владельца жилья и т.п.), налоги;

-Сезонные. Например, подготовка ребенка к школе.

-Нерегулярные (переменные) расходы — расходы, которые совершаются по мере необходимости или при наличии возможности. К ним можно отнести крупные покупки (квартира, автомобиль, бытовая техника), лечение.

Для того чтобы не уходить в минус, необходимо научиться  управлять своими деньгами. Для этого нужно фиксировать каждые свои доходы и расходы. Таблица расчёта поможет наглядно увидеть, на что тратятся ваши деньги, какие покупки вы совершаете - необходимые или импульсивные, без чего можно обойтись, чтобы отложить средства в сбережения, без чего нельзя, и также  поможет определить точку безубыточности.

2. Практическая часть

2.1 Таблица:

2.1.1 Точка безубыточности

Точка безубыточности - это бизнес термин, это такой объем производства, при котором доходы могут перекрывать затраты. Другими словами, это такой объём выручки, или такое количество произведённого товара, которые необходимы, чтобы компенсировать все издержки производства.  Когда вы выходите на эту точку, то можете сказать, что с этого момента вы не работаете в минус.

Личная точка безубыточности - позволяет увидеть, сколько вам необходимо денег на базовые нужды.

Желаемая личная точка безубыточности помогает определить, сколько вы должны зарабатывать, чтобы закрыть все свои необходимые потребности. Для этого  заполняется таблица расходов и доходов(табл.1), (табл. 2), затем записывается желаемая сумма трат, превышающая настоящие траты, при этом не заоблачная. Например, вы тратите на развлечения в месяц 5000₽. На эти деньги вы ходите в кино, 2 раза в кафе, а хотели бы ещё ходить на концерт и в театр это +ещё 5000₽. Получается, ваша желаемая Тб на развлечения составляет 10000₽.

Таблица 1 – Расходы за месяц

Таким образом, у нас получается реальная Тб 502800р.

Желаемая Тб 600000р. Мы понимаем, что нам необходимо создать пассивный доход или активный дополнительный доход, чтобы увеличить свой заработок и выйти на желаемую Тб. В момент достижения желаемой Тб мы проводим анализ ещё раз и увеличиваем цифру. Таким образом, наше благосостояние увеличивается.

 Таблица 2 – Доходы за месяц

2.2 Фонды

Личные финансовые фонды и распределение средств (конверточная система).

Посчитав свои ежемесячные расходы и доходы, точку безубыточности, теперь необходимо распределить свои средства так, чтобы на все хватало.

Разберем на примере:

ЗП 50.000р.

20% (10.000р) откладываем на формирование денежной подушки.

Итого у нас остается 40.000р. Из таблицы расходов мы определили, что обязательные траты – кредиты, коммунальные платежи составляют 15.000р. У нас остается 25.000р. Планируем свой бюджет на будущее и распределяем по фондам или конвертам 30% от 25.000р (7500) – одежда, медицина, отпуск, подарки и т.д. Остаток 17500р тратим на повседневные расходы в течение месяца.

Для того чтобы уложиться в данную сумму, необходимо сократить расходы по некоторым статьям. Таблица расходов и доходов помогает увидеть, когда вы совершаете ненужные спонтанные покупки, или какие расходы необязательны, и их можно сократить.

При всем при этом нужно не забывать, что при любых обстоятельствах важно быть сосредоточенным на увеличении своего активного дохода.

Личный финансовый план.

Формировать свой финансовый план необходимо на долгие годы вперед – 5-10-20 лет (табл.3).

Чтобы мечта осуществилась, она должна стать целью. Определите, чего именно вы хотите достичь и в какие сроки. Целью может быть что угодно: покупка квартиры, ремонт, путешествие, образование, накопления на безбедную старость, пассивный доход, создание финансовой подушки. Главное — расставить приоритеты и четко понимать стоимость своих желаний, чтобы цели превратились в конкретный план действий.

Таблица 3 – Личный финансовый план

Заключение

Пошаговый план управления финансами.

1. Анализируйте собственный бюджет. Вдумчиво изучите все источники своих доходов и расходов с точки зрения направления и размеров трат. Для этого используйте таблицу ведения расходов и доходов.
2. Старайтесь обходить стороной кредиты и тем более долги. Пробуйте формировать список покупок на деньги, которые зарабатываете. Не совершайте импульсивных покупок.
3. Откладывайте часть дохода, минимум 10%, а остальную часть пускайте на оплату обычных расходов, начиная с самых важных. Распределяйте средства по конверточной системе.
4. Создайте финансовую подушку, чтобы обезопасить себя от внезапных ситуаций.
5. Создайте свой финансовый план на жизнь. Многие люди не любят планировать наперед, но для успешной финансовой жизни это необходимо. С помощью распорядка вы сможете достигать своих финансовых целей намного быстрее.
6. «Трать меньше, чем зарабатываешь». Инвестируйте свободные деньги, чтобы получить дополнительный доход и ускорить достижение поставленных целей.

Литература        

1. Роберт Кийосаки. «Богатый папа, бедный папа». Изд. «Поппури». 1997 год. 336стр.

2. Наполеон Хилл. «Думай и Богатей». Изд. «ПраймЕврознак». 2007 год. 384стр.

3. ШеферБодо.«Пес по имени Мани». Изд. «Поппури». 2011 год.170 стр.

4. Джордж Клейсон. «Самый богатый человек в Вавилоне». Изд. «АСТ». 2006 год.480 стр.

5. Брайан Трейси.«Наука денег». Изд. «Поппури». 2017 год. 210 стр.        

6. https://journal.tinkoff.ru/guide/emergency-fund/

7. https://fintelligence.ru/blog/metod-konvertov/