Деловая игра "Финансовая безопасность"
классный час

БАНКОМАТ

МАГАЗИН

РАЗВЛЕКАТЕЛЬНЫЙ ЦЕНТР

УЧЕБНЫЙ ЦЕНТР

ФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ

БИРЖА ЗАДАНИЙ

КЕЙС                                                  

Вы гуляли в историческом центре города и зашли в маленький магазинчик за водой и перекусом. За прилавком Вас встретила суровая дама. Вы выбрали продукты и решили расплатиться банковской картой. Дама взяла вашу карту в руки и пошла в подсобное помещение со словами, что POS-терминал для оплаты находится только там.

Как вы поступите?

Премия: 300 руб.

КЕЙС

Близится день рождения Вашей бабушки. Она давно мечтает о портативной колонке, чтобы слушать любимые мелодии на даче. Оказалось, что дешевле всего приобрести такую колонку можно в Интернет-магазине. Магазин предлагает оплатить покупку на сайте на странице http://***.ru. Для этого необходимо заполнить поле с номером карты, CVV-кодом карты
и ее PIN-кодом. На странице указано, что вся вводимая информация шифруется.

Как вы поступите?

Премия: 400 руб.

КЕЙС

В Херсонской губернии землю раздавали любому, кто обещал туда перевезти своих крестьян. Чтобы получить землю этот персонаж скупал у помещиков крестьян, существующих только на бумаге, а на деле умерших. Хитрость персонажа состояла еще и в том, что он хотел заложить полученную землю и несуществующих крестьян по 200 рублей за каждого в опекунский совет. На полученные деньги он купил бы настоящих живых крестьян, тем самым скрыв свой обман.

Назовите произведение, автора и персонажа.

Начальная стоимость: 300 руб.

КЕЙС

Комедия Островского под названием «Свои люди – сочтемся!» посвящена процессу финансовой махинации. Основная идея купца Большова заключается в том, чтобы, назанимав денег, перевести всю свою недвижимость («дом да лавки») на имя «верного» человека, объявить себя неимущим, и за каждый занятый рубль вернуть только двадцать пять копеек (четверть общего долга, присвоив остальное).

Назовите вид мошенничества. Начальная стоимость: 100 руб.

КЕЙС

Распределите карточки.

Определите основные:

• Причины роста финансового мошенничества
• Признаки, указывающие на риск финансового мошенничества.

Варианты:

• Снижение возраста участников товарно-денежных сделок.
• Разнообразие видов денег и ценных бумаг.
• Повышение доступности и конфиденциальности персональных данных.
• Увеличение объема сделок вне личного контакта участников (Интернет-торговля).
• Исчезновение границ для свободного перемещения денег, товаров, услуг в процессе глобализации (рост транснациональной финансовой преступности).
• Отставание технологий защиты функционирования финансовых систем всех уровней перед кибермошенниками.
• Сверхвысокие доходы участников финансовых афер при весьма умеренном наказании в большинстве стран мира.
• Вознаграждение существенно превышает деловую практику по данному

типу сделок.

• Использование технологий «социальной инженерии».
• Предложение решить все финансовые проблемы в короткий срок.
• Необходимость первоначальных выплат.
• Необходимость мгновенного принятия сложного финансового решения.
• Несоответствие складывающейся ситуации стандартной схеме.
• Наличие указания на эксклюзивный, кастомизированный характер

предложения.

Начальная стоимость: 400 руб.

Станция

Номер карточки

Решение

Дополнительное задание

Премия: 100 руб.

Учебный центр

Развлекательный центр

Магазин

Банкомат

Финансовая организация

Биржа заданий:

100

200

300

100

200

300

100

200

300

100

200

300

100

200

300

100

200

300

КЕЙС                                                  

Вы гуляли в историческом центре города и зашли в маленький магазинчик за водой и перекусом. За прилавком Вас встретила суровая дама. Вы выбрали продукты и решили расплатиться банковской картой. Дама взяла Вашу карту в руки и пошла в подсобное помещение со словами, что POS-терминал для оплаты находится только там.

Как вы поступите?

Премия: 300 руб.

Правильный ответ (алгоритм действий)

Необходимо потребовать вернуть Вам карту и проводить все операции при Вас, в противном случае расплатиться наличными или отказаться от покупки. Мошенники могут скопировать информацию с карты и использовать ее в своих целях.

Тип мошенничества: мошенничество с банковскими картами (премия:100 руб.)

КЕЙС

Близится день рождения Вашей бабушки. Она давно мечтает о портативной колонке, чтобы слушать любимые мелодии на даче. Оказалось, что дешевле всего приобрести такую колонку можно в Интернет-магазине. Магазин предлагает оплатить покупку на сайте на странице http://***.ru. Для этого необходимо заполнить поле с номером карты, CVV-кодом карты
и ее PIN-кодом. На странице указано, что вся вводимая информация шифруется.

Как вы поступите?

Премия: 400 руб.

Правильный ответ

Следует отказаться от покупок в таком Интернет-магазине.

Адрес страницы для оплаты должен начинаться с  https:// – это протокол безопасности.

Придерживайтесь основного правила: оплачивая покупки в Интернете, не сообщайте продавцам PIN-код карты. Если у вас просят PIN, то перед вами злоумышленники.

Тип мошенничества: мошенничество с банковскими картами (премия:100 руб.)

КЕЙС

В Херсонской губернии землю раздавали любому, кто обещал туда перевезти своих крестьян. Чтобы получить землю этот персонаж скупал у помещиков крестьян, существующих только на бумаге, а на деле умерших. Хитрость персонажа состояла еще и в том, что он хотел заложить полученную землю и несуществующих крестьян по 200 рублей за каждого в опекунский совет. На полученные деньги он купил бы настоящих живых крестьян, тем самым скрыв свой обман.

Назовите произведение, автора и персонажа.

Начальная стоимость: 300 руб.

Правильный ответ:

Произведение: «Мертвые души»

Автор: Николай Васильевич Гоголь

Персонаж: Павел Иваныч Чичиков

КЕЙС

Комедия Островского под названием «Свои люди – сочтемся!» посвящена процессу финансовой махинации. Основная идея купца Большова заключается в том, чтобы, назанимав денег, перевести всю свою недвижимость («дом да лавки») на имя «верного» человека, объявить себя неимущим, и за каждый занятый рубль вернуть только двадцать пять копеек (четверть общего долга, присвоив остальное).

Назовите вид мошенничества.

Начальная стоимость: 100 руб.

Правильный ответ: ложное банкротство.

КЕЙС

Распределите карточки. Определите основные причины роста финансового мошенничества и признаки, указывающие на риск финансового мошенничества.

Основные причины роста финансового мошенничества

1. Снижение возраста участников товарно-денежных сделок.

2. Разнообразие видов денег и ценных бумаг.

3. Повышение доступности и конфиденциальности персональных данных.

4. Увеличение объема сделок вне личного контакта участников (Интернет-торговля).

5. Исчезновение границ для свободного перемещения денег, товаров, услуг в процессе глобализации (рост транснациональной финансовой преступности).

6. Отставание технологий защиты функционирования финансовых систем всех уровней перед кибермошенниками.

7. Сверхвысокие доходы участников финансовых афер при весьма умеренном наказании
в большинстве стран мира.

Признаки, указывающие на риск финансового мошенничества

1. Вознаграждение существенно превышает деловую практику по данному типу сделок.

2. Использование технологий «социальной инженерии».

3. Предложение решить все финансовые проблемы в короткий срок.

4. Необходимость первоначальных выплат.

5. Необходимость мгновенного принятия сложного финансового решения.

6. Несоответствие складывающейся ситуации стандартной схеме.

7. Наличие указания на эксклюзивный, кастомизированный характер предложения.

Начальная стоимость: 400 руб.

№ 1-ФО / премия: 200

Вам пришло SMS-сообщение от неизвестного абонента:

«Уважаемый клиент! Ваша карта заблокирована. Была попытка несанкционированного снятия денег. Для возобновления пользования счётом сообщите по телефону *** данные по Вашей карте: Номер карты, PIN-код и CVV-код. В ближайшее время вопрос будет решён».

I. Выберите правильный вариант действий:

1. Кто-то хочет воспользоваться моими деньгами. Нужно успеть это предотвратить.
Срочно выполню требования банка. Хорошо, что они такие внимательные.

2. Перезвоню по номеру из SMS-сообщения и узнаю подробности.

3. Ни в коем случае не буду сообщать номер своего банковского счёта / карты и PIN-код /
CVV-код. Это мошенники, которые планировали получить конфиденциальную информацию и снять со счёта все деньги.

II. Дополнение к заданию:

Расскажите, в чём состоит опасность данной ситуации для личных финансов?

РЕШЕНИЕ:

I.

3. Ни в коем случае не буду сообщать номер своего банковского счёта / карты
и PIN-код. Скорее всего это мошенники, которые планировали получить конфиденциальную информацию и снять со счёта все деньги.

Необходимо обратиться на «горячую линию» для клиентов и / или в службу безопасности банка по официальному номеру.

II. Существует прямая угроза потери денег.

№ 2-ФО / премия: 300

На улице Андрею дали листовку, где было написано, что финансово-кредитная компания «Единственный шанс» принимает сбережения граждан и открывает депозиты под 70% годовых в рублях. Андрей хочет воспользоваться этим предложением.

Что нужно сделать Андрею, чтобы проверить надежность компании? Выберите все верные ответы.

1. Проверить наличие лицензии у компании.

2. Для проверки нужно положить в эту компанию не всю, а только 1/3 суммы.

3. Поинтересоваться репутацией компании.

4. Позвонить в компанию и поговорить с сотрудниками.

5. Ознакомиться с договором, который должен быть заключён между компанией и вкладчиком         о гарантированной прибыли.

6. Расспросить человека, раздающего листовки.

РЕШЕНИЕ:

1. Проверить наличие лицензии у компании.

3. Поинтересоваться репутацией компании.

  5. Ознакомиться с договором, который должен быть заключён между компанией и вкладчиком о гарантированной прибыли.

№ 3-ФО / премия: 300

Из дальних поездок всегда хочется привезти себе, родственникам и друзьям сувениры.
Дарья и Анжелика отдыхали на море и в последний день отдыха вспомнили, что еще не купили подарки родным. Денег с собой осталось мало. Обратиться в банк?
Но это дополнительное время, а хочется еще погулять. Но вот удача.  В магазинчике есть пункт выдачи займов «Легкие деньги». Оформление – 5 минут. Нужен только паспорт.

Выберите правильный вариант действий:

1. О чем здесь думать. Быстрее оформлять. Нельзя вернуться без подарков.

2. Отказаться от покупки. В микрофинансовые организации обращаться опасно.

3. Проверить, входит ли организация в государственный реестр МФО. Внимательно изучить документы организации. Тщательно прочитать договор, обращая внимание на процентную ставку, штрафные санкции. Вернуть долг в максимально короткий срок.

РЕШЕНИЕ:

3. Проверить, входит ли организация в государственный реестр МФО. Внимательно изучить документы организации. Тщательно прочитать договор, обращая внимание
на процентную ставку, штрафные санкции. Вернуть долг в максимально короткий срок, в этом случае «цена» кредитных денег будет относительно небольшой.

№ 4 -ФО / премия: 300

Наталье  позвонили из банка, в котором у неё открыт счёт, и сообщили, что службе безопасности удалось зарегистрировать попытку несанкционированного снятия крупной суммы денег. Чтобы убедиться в принадлежности счёта Наталье,ей предложили сверить персональные данные и сообщить номер счёта. Наталья решила, что это мошенники.

I. Что позволило Наталье сделать такой вывод? Возможно, она ошибается.

II. Дополнение к заданию:

Какие действия Вы посоветуете предпринять в данной ситуации?

РЕШЕНИЕ:  

I. Наталья права. Это мошенники. Представители банка никогда не запрашивают информацию о номере счёта клиента, так как банк владеет персональными данными клиента.

II. Ни при каких обстоятельствах не предоставлять данные по телефону. Сразу сообщить в банк о попытке мошенничества, если возможно, зафиксировать и сообщить номер телефона мошенников.

№ 5 -ФО / премия: 300

Дарье на день рождения родители подарили крупную сумму денег. Она пока не определилась, на что их потратить, поэтому решила ненадолго положить деньги под проценты в какую-нибудь финансовую организацию, для чего изучила множество предложений.

В итоге Дарья остановила свой выбор на предложении организации «Быстрый доход», которая обещала за три месяца доход в размере 50 процентов от вложенных средств. Рекламу этой организации она часто встречала в Интернете, а множество положительных отзывов в социальных сетях убедили Дарью вложить туда деньги.

Прокомментируйте выбор Дарьи.

РЕШЕНЕЕ: 

Выбранная Дарьей финансовая организация имеет явные признаки финансовой пирамиды. Организация «Быстрый доход» ведет агрессивную рекламную кампании. Предлагаемый доход значительно превосходит рыночные предложения.

№ 6-ФО / премия: 300

Антонина получила SMS-сообщение о переводе большой суммы с её банковской карты на неизвестный ей счёт.

I. Как Анастасия должна поступить в данной ситуации?

II. Дополнения к заданию:

Что могло стать причиной этого факта?

РЕШЕНИЕ:  

I. Срочно заблокировать банковскую карту самостоятельно или обратиться
в банк.

II. Мошенники могли получить доступ к личной информации, возможно, потому, что Антонина при использовании банковской карты была неосторожна и позволила зафиксировать необходимые данные. Также мошенники могли использовать специальные средства для тайного снятия данных карты при осуществлении покупки или использовании банкомата.

№ 7-ФО / премия: 300

В 2018 г. рухнула финансовая пирамида «Кэшбери». Она имела офисы по всей стране, в неё вложили средства несколько десятков тысяч человек. Клиентам обещали доходность 500 % годовых.

I. На основе приведённых данных выявите признак финансовой пирамиды.

II. Дополнение к заданию:

Почему люди, несмотря на многочисленные разоблачения финансовых пирамид, продолжают вкладывать свои средства в такие организации?

РЕШЕНИЕ: 

I. Обещание сверхвысоких доходов — явный признак финансовой пирамиды.
II. Надежда  на сверхдоход, оказавшись в пирамиде в числе первых, которым удаётся преумножить свои средства за счёт взносов последующих вкладчиков.

№ 1-Б / премия: 200

Олегу понадобилась небольшая сумма наличными. Когда он подошел к банкомату, то обратил внимание, что следующий в очереди человек встал слишком близко и пристально наблюдает за его действиями.

Как ему правильно поступить в данной ситуации?

I. Выберите правильный вариант действий:

1. Не нужно быть мнительным. Места в помещении немного, поэтому человек и стоит близко. К тому же, возможно, он просто раньше не пользовался банкоматом, поэтому наблюдает, чтобы самому сделать все правильно.

2. Не совершать операцию в подобных условиях, при пользовании банкоматом прикрывать вводимые данные, обратить внимание работника банка или службы охраны помещения на странные действия гражданина.

3. Спросить у подошедшего человека, зачем он подошел так близко? Не хочет ли он узнать PIN-код карты, а потом украсть ее и снять все деньги?

II. Дополнение к заданию:

Прокомментируйте, к чему может привести ситуация, если Олег не позаботится о безопасном поведении у банкомата.

РЕШЕНИЕ:
I.

2. Не совершать операцию в подобных условиях, при пользовании банкоматом прикрывать вводимые данные, обратить внимание работника банка или службы охраны помещения на странные действия гражданина. Можно попросить слишком близко стоящего человека немного отойти от банкомата.

II. Так мог поступить мошенник, который планировал получить конфиденциальную информацию о карте и использовать её, чтобы снять деньги со счёта.

№ 2-Б / премия: 200

Петр много раз слышал о том, что мошенники могут установить на банкомат различные технические средства, чтобы завладеть секретной информацией. Сегодня при снятии денег со счёта в банкомате он обнаружил минивидеокамеру над клавиатурой банкомата.

Как следует Петру правильно поступить в данной ситуации?

Выберите правильный вариант действий:

1. Все нормально. Можно смело продолжать операцию. В банкомате есть видеокамера. Это элемент системы безопасности. Просто у разных моделей банкоматов они располагаются по-разному.

2. Не искать же другой банкомат. Нужно закрыть видеокамеру рукой. Даже если камеру установили мошенники, они ничего не увидят.

3. Не пользоваться таким банкоматом. Если уже воспользовались, то срочно заблокировать карту. В любом случае необходимо оперативно сообщить в банк или полицию о дополнительных устройствах на банкомате.

РЕШЕНИЕ:

3. Не пользоваться таким банкоматом. Если уже воспользовались, то срочно заблокировать карту. В любом случае необходимо оперативно сообщить в банк или полицию о дополнительных устройствах на банкомате.

С помощью видеокамеры мошенники могут получать необходимую информацию и снимать деньги со счётов пользователей банкоматом.

№ 3-Б / премия: 300

При снятии денег в банкомате Кирилл не смог извлечь банковскую карту.

I. Как ему правильно поступить в данной ситуации?

II. Дополнения к заданию:

В чём состоит опасность данной ситуации для сбережений пользователя банкоматом?

РЕШЕНИЕ:

I. Немедленно обратиться на «горячую линию» банка и сообщить о ситуации, не оставлять место происшествия до выяснения обстоятельств, в случае необходимости заблокировать карту.

II. В случае технического сбоя опасности для финансов пользователя нет, но ему придётся отсрочить свои действия до получения карты, если этот технический приём использовали мошенники, пользователь может потерять свои сбережения.

№ 4-Б / премия: 300

Однажды Жанна стала свидетелем, как некий человек пытался установить на банкомат
какое-то оборудование. Жанна решила позвонить в службу безопасности банка и предупредить их, но она забыла, как называется этот вид мошенничества.

Сможете помочь Жанне вспомнить?

Варианты ответа:

1. Фишинг

2. Смишинг

3. Скимминг

РЕШЕНИЕ:

3. Скимминг (от англ. skim – снимать сливки) — установка на банкоматы нештатного оборудования (скиммеров), которое позволяет фиксировать данные банковской карты (информацию с магнитной полосы банковской карты и вводимый PIN-код) для последующего хищения денежных средств со счёта банковской карты.

№ 5-Б / премия: 400

Чтобы обезопасить себя от мошенничества с банковскими картами при пользовании банкоматом, необходимо соблюдать определенные правила.

Перечислите не менее 5.

РЕШЕНИЕ:

• Пользоваться только банкоматами, установленными в безопасных местах.
• Внимательно осматривать банкомат, перед его использованием.
• Закрывать клавиатуру при вводе PIN-кода.
• Оформить услугу SMS-оповещения о проведенных операциях по карте.
• Не давать согласие на получение карты по почте и ее активации по телефону.
• Не хранить PIN-код вместе с картой.
• Не сообщать по мобильным или стационарным телефонам реквизиты карты и ее PIN-код.
• Определить лимит суточного снятия наличных по карте.
• Блокировать карту немедленно в случае утери / хищения.

№ 1-РЦ / премия: 200

На электронную почту Вам пришло сообщение с предложением принять участие в глобальной Интернет-игре. Это очень интересный квест. Победители получат денежный приз и годовой абонемент в один из лучших фитнес-центров Вашего города. Вступительный взнос всего
300 рублей.

Выберите правильный вариант действий:

1. Перечислить деньги. Годовой абонемент в фитнес-центр очень привлекательный приз.
К тому же и в квесте хочется принять участие.

2. Конечно, приму участие. 300 рублей сумма небольшая. Можно рискнуть.

Даже если это мошенники, получу опыт.

3. Отказаться. Это явно мошенники, цель которых собрать деньги. Скорее всего,  этот «квест» обычная пирамида.

РЕШЕНИЕ: 

3. Отказаться. Это явно мошенники, цель которых собрать деньги. Этот «квест» обычная пирамида.

№ 2-РЦ / премия: 300

Вы с друзьями ужинали в модном кафе. Вечер прошел замечательно.  Но уже поздно.
Пора расплатиться. Официант принес счёт, собрал банковские карты присутствующих, поясняя, что терминал для оплаты находится за стойкой бара. Официант направился к барной стойке.

I. Как Вы поступите?

II. Дополнение к заданию:

Назовите основные правила безопасности, которые необходимо соблюдать при оплате банковской картой в кафе.

РЕШЕНИЕ:

I. Попрошу вернуть мне карту и принести портативный терминал, если его нет,
то я сам подойду к барной стойке для оплаты.

II. Официант не имеет права уносить банковские карты клиентов. Все операции с картами проводятся в присутствии клиента. При наборе клиентом PIN-кода официант должен отвернуться от клавиатуры терминала.

№ 3-РЦ / премия: 300

У Эдуарда сегодня день рождения, он решил пригласить друзей
в развлекательный центр. Боулинг, кино, квесты и игровые автоматы!  Где еще погоняешь
на  сверхзвуковом самолете, покоришь горы или спустишься в океан. Главное – купить жетоны.

Эдуард пошёл приобретать жетоны. По старой привычке он убирал
все чеки в карман.

Дома Эдуард обнаружил, что в развлекательном центре с его банковской карты списали гораздо больше денег, чем он думал. Эдуард решил проверить чеки. Странно, по чекам получалось,
что он приобрел гораздо больше жетонов, чем на самом деле.

Как  такое могло произойти? Что можно посоветовать Эдуарду, чтобы такая ситуация больше не повторилась?

РЕШЕНИЕ:

Отдыхая, человек не всегда внимателен, чем и пользуются недобросовестные люди. Бывают ситуации, когда нечестные люди в торговых и развлекательных центрах, в кафе добавляют к счёту лишнюю сумму. Всегда нужно быть внимательным и проверять чек на месте оплаты. Тогда, если заметили недобросовестное поведение, сразу можно вернуть свои деньги.

№ 4-РЦ / премия: 200

Вы нашли сайт Интернет-казино. Реклама гласит, что только здесь можно за очень короткий срок и небольшую ставку выиграть крупную сумму. Или отыграться, если вдруг не повезло в предыдущий раз.

 Как Вы поступите?

1. Воспользуюсь предложением. Здесь действует простая схема: чем выше ставка, тем больше выигрыш.

2. Для начала лучше сделать небольшую ставку. Если проиграешь, не так обидно. В следующий раз повезет больше.

3. Отказаться от этой идеи.  Это мошенническая схема, которая позволяет наживаться на азарте людей.

РЕШЕНИЕ:

Отказаться от этой идеи.  Это мошенническая схема, которая позволяет наживаться на азарте людей.

№ 5-РЦ / премия: 200

На улице Вам вручили рекламную листовку розыгрыша билетов на премьерный показ очень интересного фильма. Для участия в розыгрыше нужно зайти на сайт.
В листовке указан промо-код. Вы зашли на сайт, ввели промо-код. И выиграли два билета на премьеру.

Нужно только внести небольшую предоплату, чтобы зарезервировать билеты. Организаторы обещают вернуть деньги, когда Вы будете забирать билеты
в кассе кинотеатра.

Выберите правильный вариант действий:

1. Главное уже сделано.  Теперь осталось только забрать приз и наслаждаться фильмом. Конечно, перечислить требуемую сумму.

2. Прежде чем переводить деньги, нужно позвонить организаторам и попробовать зарезервировать билеты без взноса. Если не получилось, то все же сделать взнос. Деньги же все равно вернут.

3. Ни в коем случае не переводить деньги. Это мошенники. Если сделать взнос, то в итоге не получишь ни билетов, ни своих денег.

РЕШЕНИЕ:

3. Ни в коем случае не переводить деньги. Это мошенники. Если сделать взнос, то в итоге не получишь ни билетов, ни своих денег.

№ 6-РЦ / премия: 400

Гуляя с друзьями, Вы часто замечаете, что Ваша подруга Ульяна пренебрегает правилами безопасности при пользовании банковской картой.

Чтобы обезопасить Ульяну и других друзей от мошенничества с банковскими картами
при посещении развлекательных центров или кафе, сформулируйте основные правила безопасности. Назовите не менее трех.

РЕШЕНИЕ:

• Не отдавать карту в руки продавцам и официантам.
• Закрывать клавиатуру терминала при вводе PIN-кода.
• Оформить услугу оповещения о проведенных операциях по карте.
• Не хранить PIN-код вместе с картой.
• Определить лимит суточного снятия наличных по карте.
• Блокировать карту немедленно в случае утери / хищения.

№ 1-М / премия: 200

Андрей вечером обнаружил, что потерял банковскую карту.

Сегодня он расплачивался картой в трех магазинах.

Что нужно сделать Андрею?

I. Выберите правильный вариант действий:

1. Ничего страшного. Это не первый раз. А у карты есть PIN-код. Нужно завтра зайти
в те же магазины и просто забрать ее. Нужно только не забыть взять паспорт.

2. Заблокировать карту и обратиться в банк с просьбой о выдаче новой карты.

3. Срочно заявить в полицию, чтобы они нашли и вернули банковскую карту.

II. Дополнение к заданию:

Рассказать, в чём состоит опасность данной ситуации?

РЕШЕНИЕ: 

I. 

2. Заблокировать карту и обратиться в банк с просьбой о выдаче новой карты.

II. Используя потерянную карту, злоумышленник может получить доступ к денежным средствам Андрея.

№ 2-М / премия: 200

У Вашего дедушки не очень хорошее зрение. Сегодня он забыл очки и ему трудно ввести на терминале PIN-код его банковской карты.

Выберите для него правильный вариант действий:

1. Оплачивая покупки в магазине с помощью банковской карты, попросить стоящего рядом человека ввести его PIN-код.

2. Попросить ввести PIN-код кассира. Так надежнее.

3. Расплатиться наличными. Или сходить за очками и вернуться в магазин за покупками.

РЕШЕНИЕ:

1. Оплатить покупку наличными средствами / договориться отложить купленный товар, вернуться домой за очками, а затем самостоятельно провести платеж.

№ 3-М / премия: 200

В Интернете Денис нашел объявление о продаже велосипеда. О таком он давно мечтал.
Но в магазине цена была очень высока. В разговоре с продавцом Денис выяснил, что велосипед почти новый, в идеальном состоянии и цена значительно ниже. Денис договорился о встрече. Но продавец просит внести небольшую предоплату (300 или 400 рублей) на его банковскую карту, чтобы быть уверенным, что покупатель точно придет. Естественно, сумма предоплаты будет учтена при покупке.  

Какое решение нужно принять Денису?

Выберите правильный вариант действий:

1. Велосипед хороший и недорогой. А предоплата — залог серьезных намерений покупателя. Нужно перевести деньги.

2. Нужно спросить у продавца, каким банком он пользуется и позвонить в службу безопасности банка, чтобы проверить, действительно ли это тот человек, с которым Вы разговаривали. И только после этого принимать решение.

3. Это может быть мошенник. Если Вы не знаете продавца, то вполне можете лишиться своих денег. Лучше договориться о продаже без предоплаты. Если продавец настаивает, то лучше поискать другого продавца.

РЕШЕНИЕ:

3. Это может быть мошенник. Если Денис не знает продавца, то вполне может лишиться своих денег. Лучше договориться о продаже без предоплаты. Если продавец настаивает, тогда лучше поискать другого продавца.

№ 4-М / премия: 300

Василиса решила продать свой телефон, чтобы купить новый. Подала объявление. Вскоре ей позвонил Семен. Он готов купить гаджет, но ему нужно уехать из города на три дня, поэтому он очень волнуется, что его кто-то опередит или предложит большую сумму.

Семен предлагает перевести Василисе сумму заранее. И просит назвать номер карты, срок действия и три цифры с обратной стороны карты.

Как поступить Василисе? Поясните свой ответ.

РЕШЕНИЕ:

Запрошенная «покупателем» информация является строго конфиденциальной. Для перевода денег на карту ни срок действия, ни CVV-код не нужны. Это мошенник. Василиса должна отказаться от продолжения разговора.

№ 5-М / премия: 300

Артём решил совершить покупку в полуподвальном магазинчике торгового центра. При оплате покупки продавец никак не может провести оплату через терминал. Нет связи. Конечно, полуподвальное помещение, не очень мощный Wi-Fi.

Продавец говорит, что это не беда, в подсобном помещении связь лучше. Он просит Артёма разрешить унести терминал с картой в подсобное помещение. Через минуту он возвращается. Артёму на телефон пришло PUSH-уведомление от банка с суммой, соответствующей покупке. Артём порадовался, что покупка прошла успешно. Продавец вернул карту и отдал товар.

I. Проанализируйте ситуацию. Какие ошибки допустил Артём?

II. Дополнение к заданию:

Какие риски несет в себе подобная ситуация?

РЕШЕНИЕ:

I. Артём не должен был позволять уносить карту. Все операции с картой продавец должен проводить в присутствии клиента.

II. Действия продавца недопустимы. Так могут поступать мошенники, чтобы скопировать информацию с карты и потом незаконно воспользоваться этой информацией в преступных целях.

№ 6-М / премия: 200

Григорий в Интернете нашел рекламу Интернет-магазина, на котором сегодня распродажа.
Всего за 30 % от стандартной цены можно купить новые брендовые ролики. Абсолютная удача. При покупке по предоплате дополнительная скидка 10 %.

Григорию нужно спешить.

На установленном счётчике количество роликов быстро уменьшается.

Выберите правильный вариант действий:

1. Срочно оплатить покупку и ждать посылку с роликами.

2. Отказаться от дополнительной скидки и выбрать вариант с оплатой при получении.
В незнакомых Интернет-магазинах лучше не приобретать товары по предоплате.

3. Отказаться от такой покупки.

РЕШЕНИЕ:

2. Отказаться от дополнительной скидки и выбрать вариант с оплатой при получении. В незнакомых Интернет-магазинах лучше не приобретать товары по предоплате.

№ 7-М / премия: 300

Близится день рождения Вашей бабушки. Она давно мечтает о портативной колонке, чтобы слушать любимые мелодии на даче. Оказалось, что дешевле всего приобрести такую колонку можно в Интернет-магазине. Магазин предлагает оплатить покупку на сайте на странице http://***.ru. Для этого необходимо заполнить стандартную форму: поле с номером карты, сроком действия и CVV-кодом. На странице указано, что вся вводимая информация шифруется.

Как вы поступите? Поясните свой ответ.

РЕШЕНИЕ: 

Следует отказаться от покупок в таком Интернет-магазине.

Адрес страницы для оплаты должен начинаться с  https:// – это протокол безопасности.

Придерживайтесь основного правила: оплачивая покупки в Интернете, не сообщайте продавцам PIN-код карты. Если у вас просят PIN, то перед вами злоумышленники.

№ 1-УЦ / премия: 200

В холле учебного центра Вы нашли безымянную банковскую карту.

I. Выберите правильный вариант действий:

1. Отлично. Повезло. Карта безымянная, значит, и владельца у нее нет.
Можно купить себе чего-нибудь.

2. Оставить на месте находки объявление со своими координатами.
Владелец найдется. Можно рассчитывать на вознаграждение.

3. Обратиться в банк по указанным в карте реквизитам и сообщить о находке.

II. Дополнение к заданию:

Расскажите, чем Вам могут грозить неправильные действия?

РЕШЕНИЕ:

I. Обратиться в банк по указанным в карте реквизитам и сообщить о находке.

II. Использование чужой банковской карты незаконно.

№ 2-УЦ / премия: 400

Ваша подруга Татьяна впервые подключила сервис онлайн-банка.

Вы недавно прошли курс финансовой грамотности.

Расскажите Татьяне, какие правила безопасности при совершении операций следует соблюдать клиенту онлайн-банка?

Сформулируйте не менее трех правил.

РЕШЕНИЕ:

• Использовать только официальный сайт банка для доступа в личный кабинет
• Нужно убедиться, что адресная строка начинается с префикса https://
• Следует проверить реквизиты операции в СМС с одноразовым паролем с официального номера.
• Для входа нужен только логин, личный пароль или одноразовый из SMS (запрос других сведений – показатель мошеннической операции).
• Для отмены операции не требуется вводить пароль.
• Старайтесь не пользоваться онлайн-банком с мобильного телефона.
• Строго  держать в тайне свой пароль и логин для входа в онлайн-банк.

№ 3-УЦ / премия: 300

На перемеке к Вам подошел Ваш друг Дмитрий. Он получил SMS-сообщение от банка:
«По Вашей карте будет совершена покупка. Требуемая сумма зарезервирована. Для завершения или отмены операции позвоните по номеру... (далее был указан номер сотового телефона)».

I. Как правильно поступить в данной ситуации?

II. Дополнения к заданию:

В чём состоит опасность данной ситуации?

РЕШЕНИЕ:

I. Ни в коем случае не звонить по указанному номеру, обратиться на «горячую линию» для клиентов банка и / или в полицию.

II. Так могут поступать мошенники, чтобы получить конфиденциальную информацию о счёте или определённую сумму при осуществлении звонка на указанный номер.

№ 4-УЦ / премия: 300

В перерыве между занятиями к Вам подошел однокурсник, он был очень доволен собой.

— Что случилось, – поинтересовались Вы.

— Я сегодня сделал доброе дело: пожертвовал деньги в благотворительный фонд.

— Это, действительно, доброе дело, но ты уверен, что твои деньги пойдут на благое дело,
а не мошенникам?

— Я об этом даже не подумал. А как можно догадаться, что деньги собирают мошенники?

— Вообще-то, есть признак, который должны знать все люди, желающие помочь тем,
кто оказался в беде.

Какой признак Вы бы могли назвать? Выберите верный  вариант ответа.

1. Люди, собирающие деньги в благотворительный фонд, всегда одеты в специальную одежду с названием фонда, у них должны быть подтверждающие документы.

2. Благотворительные мероприятия заранее известны: о них оповещают плакаты, реклама, средства массовой информации.

3. В руках у членов благотворительного фонда всегда имеется красочно оформленный ящичек, в который опускаются деньги.

4. Волонтёры, собирающие деньги в благотворительный фонд, никогда не берут наличные деньги, а записывают номер карты и секретный код.

РЕШЕНИЕ:

Люди, собирающие деньги в благотворительный фонд, всегда одеты в специальную одежду с названием фонда, у них должны быть подтверждающие документы.

Благотворительные мероприятия заранее известны: о них оповещают плакаты, реклама, средства массовой информации.

№ 5-УЦ / премия: 300

Дмитрий поступил на первый курс университета. Теперь ему выплачивают стипендию, которую перечисляют на банковскую карту. Недавно Дмитрию позвонил человек,  представившийся менеджером банка, на карту которого Дмитрию зачисляли стипендию, и сказали, что банк планирует новым клиентам сделать подарок. 3000 рублей.  Хорошая прибавка к стипендии.

Для этого Дмитрий должен продиктовать номер карты и три цифры с обратной стороны карты. Но связь неожиданно прервалась.

Что делать Дмитрию?

РЕШЕНИЕ: 

Проигнорировать предложение банка и ничего не предпринимать, либо связаться с банком по горячей линии для клиентов и уточнить информацию. Как правило банки не запрашивают подобную информацию у своих клиентов.

№ 6-УЦ / премия: 300

В городе открылся учебный центр «Грамотные финансы», где бесплатно предлагают пройти курсы повышения финансовой грамотности.

«Полезная информация. Пригодится», — подумал Артур и пошел учиться.

На курсах учили навыкам ведения торговли на бирже и обещали сделать из слушателей  грамотных брокеров.

Артур сдал очередной зачёт на «Отлично». На демо-счёте у него легко получается зарабатывать приличные деньги, поэтому преподаватель сказал Артуру и другим слушателям, что пора переходить с демо-счётов на реальные — «играть» уже с настоящими деньгами и зарабатывать.

Как следует поступить Артуру?

РЕШЕНИЕ:

Стоит отказаться. Такие курсы организуются не для блага слушателей. Мошенники помогут и «проиграть» Ваши деньги и взять кредит, чтобы «отыграться».

№ 1-БЗ / начальная стоимость: 300

В Херсонской губернии землю раздавали помещикам, обещавшим перевезти туда своих крестьян. Чтобы получить землю этот персонаж скупал у помещиков крестьян, существующих только на бумаге, а на деле умерших. Хитрость персонажа состояла еще и в том, что он хотел заложить полученную землю и несуществующих крестьян по 200 рублей за каждого в опекунский совет. На полученные деньги он купил бы настоящих живых крестьян, тем самым скрыв свой обман.

Назовите произведение, автора и персонажа.

РЕШЕНИЕ:

Произведение: «Мертвые души»

Автор: Николай Васильевич Гоголь

Персонаж: Павел Иваныч Чичиков

№ 2-БЗ / начальная стоимость: 100

Комедия Островского под названием «Свои люди – сочтемся!» посвящена процессу финансовой махинации. Основная идея купца Большова заключается в том, чтобы, назанимав денег, перевести всю свою недвижимость («дом да лавки») на имя «верного» человека, объявить себя неимущим, и за каждый занятый рубль вернуть только двадцать пять копеек (четверть общего долга, присвоив остальное).

Назовите вид мошенничества.

РЕШЕНИЕ:

Ложное банкротство.

№ 3-БЗ / начальная стоимость: 400

Определите, что  относится к причинам роста финансового мошенничества,
а что к признакам, указывающим на риск финансового мошенничества.

1. Снижение возраста участников товарно-денежных сделок.

2. Вознаграждение существенно превышает деловую практику по данному

типу сделок.

3. Разнообразие видов денег и ценных бумаг.

4. Необходимость первоначальных выплат.

5. Повышение доступности и конфиденциальности персональных данных.

6. Увеличение объема сделок вне личного контакта участников (Интернет-торговля).

7. Использование технологий «социальной инженерии».

8. Предложение решить все финансовые проблемы в короткий срок.

9. Необходимость мгновенного принятия сложного финансового решения.

РЕШЕНИЕ:

• Основные причины роста финансового мошенничества:

1. Снижение возраста участников товарно-денежных сделок.

3. Разнообразие видов денег и ценных бумаг.

5. Повышение доступности и конфиденциальности персональных данных.

6. Увеличение объема сделок вне личного контакта участников (Интернет-торговля)

• Признаки, указывающие на риск финансового мошенничества:

2. Вознаграждение существенно превышает деловую практику по данному

типу сделок.

4. Необходимость первоначальных выплат.

7. Использование технологий «социальной инженерии».

8. Предложение решить все финансовые проблемы в короткий срок.

9. Необходимость мгновенного принятия сложного финансового решения.

№ 4-БЗ / начальная стоимость: 200

Определите, какие из утверждений верны.

1. Форекс (Forex) – это международный межбанковский рынок обмена валюты
2. Существуют компании (финансовые посредники), которые предлагают населению принять участие в спекулятивной игре на Форексе
3. Центральный банк Российской Федерации страхует все риски потери капитала при работе граждан с Форекс-компаниями.

РЕШЕНИЕ:

1. Форекс (Forex) – это международный межбанковский рынок обмена валюты
2. Существуют компании (финансовые посредники), которые предлагают населению принять участие в спекулятивной игре на Форексе.

№ 5-БЗ / начальная стоимость: 300

Определите, какие утверждения о финансовых пирамидах верные.

1. Финансовая пирамида — это коммерческое предприятие, которое ничего не производит и никуда не инвестирует.

2. Участники финансовой пирамиды получают доход от новых вкладчиков, а их поток неизбежно иссякнет.

3. Финансовая пирамида имеет лицензию Центрального банка Российской Федерации.

Правоохранительные органы могут закрыть подобную финансовую организацию.

4. Правоохранительные органы могут закрыть подобную финансовую организацию.

РЕШЕНИЕ: 

1. Финансовая пирамида — это коммерческое предприятие, которое ничего не производит и никуда не инвестирует.
2. Участники финансовой пирамиды получают доход от новых вкладчиков, а их поток неизбежно иссякнет.

4. Правоохранительные органы могут закрыть подобную финансовую организацию.

Вы разместили объявление о продаже

Мошенник высылает Вам письмо с предложением купить товар, иногда за большую цену и не для себя.

Вы просите перевести деньги

Мошенник просит Вас указать адрес, зарегистрированный в PayPal и говорит, что выслал деньги туда, но они появятся на счёте в PayPal, когда Вы введете номер почтового отправления.

К Вам приходит письмо, похожее на PayPal

Вы отправляете товар и вводите номер отправления в указанную в письме страницу

В итоге: товара нет. Претензии выставлять некому.

Вид мошенничества

Способ минимизации риска

Финансовая пирамида

Финансовая пирамида

• не торопиться;

• собрать всю возможную информацию о компании;

• проверить ее в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России;

• внимательно изучить документы.

Мошенничество с использованием банковских карт

1. Оff-line:

• банкоматы и терминалы (в т.ч. скимминг)

• оплата в магазинах или ресторанах

• пользоваться только банкоматами, установленными в безопасных местах;

• внимательно осматривать банкомат, перед его использованием;

• закрывать клавиатуру при вводе PIN-кода • оформить услугу SMS / PUSH-оповещения о проведенных операциях по карте;

• не давать согласие на получение карты по почте и ее активации по телефону;

• не хранить PIN-код вместе с картой;

• не сообщать по мобильным или стационарным телефонам реквизиты карты и ее PIN-код;

• определить лимит суточного снятия наличных по карте;

• блокировать карту немедленно в случае утери / хищения.

2. Оn-line:

• интернет-мошенничества

• установить программы защиты и обеспечения безопасности компьютера в Интернете;

• проводить финансовые операции только с защищенных Web-сайтов;

• не сообщать пароль доступа к своему счёту через Интернет;

• использовать надежные пароли;

• по окончании работы выходить из учетной записи;

• не отвечать на электронные сообщения с запросом на изменение параметров защиты;

• использовать разные инструменты для разных видов расчётов.

Кибермошенничество

Фишинг:

а) почтовый

б) онлайновый

в) комбинированный

• проявлять осторожность;

• застраховать карту от риска мошенничества;

• использовать разные инструменты для разных видов расчётов;

• использовать метод многофакторной аутентификации.

Вишинг

Смишинг

• внимательно изучить правила безопасного использования банковской карты;

• не сообщать никому, в том числе сотруднику банка, ваши персональные данные и данные банковской карты;

• при возникновении факта мошенничества обратиться в Ваше отделение банка;

• в случае необходимости заблокировать карту;

• не звонить по предложенному в SMS номеру телефона по вопросам безопасности вашей карты.

Фарминг

• установка антивирусной программы;

• установка обновлений от производителей программного обеспечения и поставщика услуг Интернета;

• проверка URL • проверка изменения адреса «http» на «https» при переходе на страницу оплаты.

«Нигерийские письма»

• установить антиспамерские программы;

• критически относиться к предложениям получения быстрого и необоснованного дохода;

• получить консультацию экспертов в области финансового мошенничества;

• проявлять осмотрительность при принятии быстрых финансовых решений.

Интернет-аукцион

Электронная торговля

Скандинавский аукцион

Семь кошельков

С помощью платежной системы

• пользуйтесь проверенными мировыми и российскими торговыми площадками;

• заключайте сделку только через выбранную площадку;

• требуйте максимально полной информации о продавце дешевого товара;

• по возможности оплачивайте товар по факту его получения.

Хайп

• провести «тестовый режим» участия в хайп-проекте;

• анализировать информацию сайтов-мониторингов и форумов, освещающих состояние дел по интересующему вас хайп-проекту;

• распределять денежные средства между несколькими хайп-проектами;

• не инвестировать заемные средства;

• не инвестировать «последние деньги».

Мошенничество в социальных сетях

Сетевые домушники

Интернет-угонщики

Сетевые грабители

• проявлять должную осмотрительность при выкладывании в сеть личных данных;

• ограничить доступ незнакомых людей к информации, потенциально интересной для мошенников;

• не публиковать «горячую» информацию, находясь в отпуске.

Другие виды финансового мошенничества

Мошенничество при обмене валюты

• совершать валютно-обменные операции в банках;

• минимизировать данные операции в обменных пунктах;

• быть внимательным, так как курс может быть указан без учета комиссии, либо выгодным он является исключительно при обмене очень больших сумм;

• всегда пересчитывать денежную сумму.

Нелегальные кредиты

• изучить официальную информацию о компании (реквизиты, юридический и фактический адрес);

• проверить наличие информации о финансовой компании на сайте надзорного органа – ЦБ РФ;

• посмотреть отзывы о компании в независимых блогах и социальных сетях.

Так называемые «Раздолжнители»

• не поддаваться на уговоры решить проблему долга, заплатив небольшой гонорар третьей стороне.

Статья 159 УК РФ «Мошенничество»

Штраф

• исправительные работы

• принудительные работами

• ограничение свободы;

• арест;

• лишение свободы.

один или группой лиц

с использованием служебного положения

мошенничество с недвижимостью и в сфере предпринимательской деятельности.

Статья 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования».

Статья 159.2 « Мошенничество при получении выплат».

Статья 159.3 «Мошенничество с использованием платежных карт».

Статья 159.5 «Мошенничество в сфере страхования».

Статья 159.6 «Мошенничество в сфере компьютерной информации».

Статья 172.2 УК РФ «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества» предусматривает уголовную ответственность за организацию деятельности по привлечению денежных средств или имущества физических лиц и / или юридических лиц в крупном размере, при которой выплата дохода осуществляется за счёт привлеченных денежных средств при отсутствии инвестиционной или иной законной предпринимательской или иной деятельности в объеме, сопоставимом с объемом привлеченных денежных средств или иного имущества.