Научно-практическая работата по экономике "Семейные инвестиции в экономику, как показатель доверия граждан к финансовым институтам страны"
творческая работа учащихся по экономике (10 класс)

         МУНИЦИПАЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ

                           УЧРЕЖДЕНИЕ СРЕДНЯЯ ШКОЛА № 6

            ГОРОДСКОГО ОКРУГА ГОРОД  ВЫКСА НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ

                «СЕМЕЙНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ В ЭКОНОМИКУ,

                    КАК ПОКАЗАТЕЛЬ ДОВЕРИЯ ГРАЖДАН К

                      ФИНАНСОВЫМ ИНСТИТУТАМ СТРАНЫ»

                          Социально-экономическое отделение

                                       Секция экономическая

                                                                     Выполнила: Подуруева

                                                                    Алина Ивановна

                                                                     обучающаяся 10 «А» класса

                                                                     Научный руководитель:

                                                                     учитель экономики МБОУ СШ № 6

                                                                      Таратынова Ольга Александровна

                                                         2021 г.

                                       Содержание

1.Введение.

2.Обзор литературы.

3.Семейные инвестиции и благосостояние граждан.

4. Доходность, ликвидность, надежность разных способов инвестирования.

5.Отношение моих сверстников к проблеме сбережений и инвестиций.

6.Заключение.

7.Список литературы.

                                    Введение.

   На уроках экономики мы изучали деятельность банков. Меня заинтересовала значительная разница между процентами по вкладам и кредитам. Проценты по депозитам, к сожалению, даже не всегда защищают деньги от  инфляции. Мне захотелось найти более доходный способ капиталовложений. Банки являются финансовыми посредниками между теми кто имеет сбережения и теми, кто в них нуждается. Гипотеза: на свои сбережения можно получить доход, превышающий банковский процент, при условии, что деньги будут инвестироваться напрямую, без посредников.  

   С проблемой, как и куда, инвестировать свои сбережения, моя семья столкнулась на практике. После окончания школы, я планирую продолжить свое образование в институте. Мои родители поддерживают это решение и собираются откладывать деньги  на мое обучение. Сразу возникло несколько вопросов. Какую сумму денег мои родители смогут откладывать ежемесячно? Можно ли превратить наши накопления в источник дополнительного дохода? Как защитить сбережения от обесценивания? Какие у нас будут гарантии возврата денег в конце срока их инвестирования? Вот так неожиданно возникла моя личная заинтересованность в результатах исследования. Однако, поиск оптимального способа сохранения сбережений весьма актуальная проблема для многих россиян.  Как не только сохранить деньги, но и приумножить их?

Объект исследования -  услуги банков и других финансовых организаций.

Предмет исследования -  доходность, надежность, ликвидность предлагаемых финансовых продуктов.

Тема исследования: Семейные инвестиции в экономику, как показатель  доверия граждан к финансовым    институтам страны.

Проблема исследования: Как не только сохранить, но и приумножить свои сбережения.

Цель: Определить наиболее выгодные и доступные для современной российской семьи способы инвестирования своих сбережений.

Задачи исследования:

1.Определить влияние семейных инвестиций на экономику страны.

2.Рассмотреть доходность, ликвидность, надежность, простоту и доступность разных финансовых продуктов.

3.Выявить наиболее оптимальный способ сохранения сбережений.

4.Выяснить отношение моих сверстников к проблеме сбережений и инвестиций.

Методы исследования: наблюдение, сравнение, изучение литературы по теме, опрос, сбор статистических данных, моделирование.

                                 Обзор литературы.

При написании научно-исследовательской работы была использована книга «Заметки в инвестировании» В этой книге обобщен опыт двадцати лет инвестиций управляющей компании Арсагера. Книга содержит полезные знания, как для новичков, так и для инвесторов с опытом. При написании данной работы «Заметки в инвестировании» оказались очень полезны. Они выполняли роль моего личного финансового консультанта. В книге можно найти информацию о плюсах и минусах каждого способа инвестирования. Вся информация о финансовом рынке изложена простым, доступным языком. Особое внимание уделено сравнению состояния рынка ценных бумаг в США и России, и той пользе, которую он может приносить не только государству, но и каждому гражданину страны. Мое исследование доказывает, как важно иметь правильное представление о финансовом рынке. Опыт компании Арсагера может быть полезен для тех, кто хочет избежать типовых ошибок при инвестировании.

    В последнее время модно говорить о финансовой грамотности. Книга Роберта Кийосаки «Богатый Папа, Бедный Папа для подростков» ориентирована специально на молодежь. Автор излагает в своей книге несколько нетрадиционный взгляд на деньги, но отражающий реалии современной меняющейся экономики.  Роберт Кийосаки делится своим собственным финансовым опытом и приводит примеры из жизни. По ходу изложения он дает прктические советы, как изменить свое отношение к деньгам, как составить свой собственный финансовый план. Его книга — хороший мотиватор к успеху.

     При работе над исследованием использовались материалы сайтов: rbk, forbc, rambler, а также учебники по экономике.

               Семейные инвестиции и благосостояние граждан.

   В человеке от природы заложена страсть к накоплению. Деньги играют роль своеобразных «запасов на зиму», «консервов». Каждая российская семья стремится иметь «финансовую подушку безопасности». Но как хранить сбережения. Можно, конечно, и дома. У такого способа самая высокая ликвидность. Деньги всегда под рукой! Но и соблазн потратить часть или даже всю сумму очень велик. Кроме того, существуют и другие опасности. Всегда есть риск кражи или утраты денег в случае пожара. Деньги, спрятанные под матрасом, не принесут дополнительный (пассивный) доход. А это так приятно, когда ваши сбережения растут не только благодаря оторванным от семейного бюджета крохам, но и сами по себе.

     Тем, кто встал на путь накопления богатства, не обойтись без инвестиций. Что такое инвестиции? Какую роль они играют в экономике страны?

   Значение термина  «инвестиция» существенно меняется в зависимости от субъекта экономической активности. В случае фирмы, инвестиции – это долгосрочные вложения средств, в целях создания новых и модернизации действующих предприятий,  освоения новейших технологий и техники, увеличения производства (4;260).  В случае владельца сбережений, инвестиции – это размещение капитала с целью получения прибыли (3;141). В целом, оба значения мало противоречат друг другу, так как оба подразумевают получение дополнительного дохода в будущем.

   Любой коммерческий проект требует капиталовложений. Деньги нужны как для создания новых производств, так и для обновления, и расширения уже существующих. Без капиталовложений на рынке не появятся новые товары и услуги, фирмы не получат прибыль, не будут созданы дополнительные рабочие места. Таким образом, от инвестиций в экономику зависит уровень роста ВВП, а значит и уровень жизни россиян.  

   Источником инвестиций для коммерческих фирм и даже государства служат сбережения домашних хозяйств, то есть нас с вами. Все это верно только в том случае, если эти сбережения есть, и если граждане готовы расстаться с ними на время для получения дополнительного дохода.

   Сбережения – остаток от доходов после оплаты всех расходов, связанных с текущим потреблением ( Липсиц  И.В.). В современной экономической ситуации сложно говорить о семейных накоплениях.  Следует также отметить, что россияне с изрядной долей скептицизма относятся к  любым экспериментам со своими финансами. И тому есть объективные причины.  А ведь главное назначение инвестиций – получение дополнительного дохода. Получается, что россияне добровольно отказываются от повышения своего благосостояния.  

  Доходность, ликвидность, надежность разных способов инвестирования.

       Приняв решение копить деньги, мои родители попытались определить, какую сумму они смогут откладывать. В среднем это пять – семь тысяч рублей. Как правильно распорядиться этими деньгами? Так мы подошли к главной проблеме нашего исследования – выбора самого оптимального способа вложения денег. В любом учебнике по экономике приводится несколько вариантов:

1) Инвестиции в ценные бумаги (акции и облигации)

2) Вложения в недвижимость (дома, квартиры, дачи, земельные участки)

3) Покупка  драгоценных металлов (золота и серебра)

4) Приобретение иностранной валюты  (преимущественно долларов США и евро)

5) Банковские депозиты

Инвестиции в ценные бумаги.  

Интересное направление для инвестиций – это покупка акций. Акция – ценная бумага, которая дает инвестору право на долю в компании, а также на получение дивидендов. «Погуляв» по Интернету, изучила «плюсы» и «минусы» этого способа инвестирования.

Доходность.  Доход от  дивидендов не всегда большой. Надежные компании предлагают в среднем 2-5% в год. Это едва перекроет инфляцию. Сами акции могут падать в цене, а компании имеют право отказаться от выплаты дивидендов вовсе. Конечно, они это делают заранее и только на текущий год. Повысить доходность акций можно спекулируя на цене, то есть покупать по низкой, продавать по высокой. Сразу отмечу, что предугадать исход торгов могут только очень узкие специалисты. В нашей семье таких специалистов нет!

Надежность. История фондового рынка это не только большие успехи, но крупные провалы. Например, котировки могут просесть на 40-50 %,  как это было в 2008 году, когда восстановление рынка заняло почти шесть лет. (www.forbes.ru) Вот и получается, что реальные результаты частных инвесторов могут быть очень далеки от того что им обещали брокеры. Эксперты сходятся в том, что как минимум 90% людей которые инвестируют в ценные бумаги, теряют свои деньги (там же). Об этом «эксперты» фондового рынка предпочитают молчать.

Ликвидность. Еще один фактор не в пользу ценных бумаг. Как отмечают эксперты, для удачных инвестиций нужно время. Деньги, вложенные в ценные бумаги, не должны изыматься минимум 5 лет, а лучше 7-10 лет. Только в этом случае можно увеличить свои шансы на успех.    

Простота и доступность. Посмотрела несколько сайтов об удачных инвестициях. Они обещают легкий заработок при минимуме затрат. Дают «ценные» советы о том, как сформировать  свой инвестиционный портфель, какие акции покупать и когда продавать. В большинстве своем это блогеры или аферисты. Покупать ценные бумаги следует только у лицензированных ЦБ РФ брокеров.

      Теперь я понимаю, почему большинство россиян держится подальше от рынка ценных бумаг. Выгода сомнительная, а потери могут быть  вполне ощутимые. Если я правильно поняла, то  вывести деньги с фондового рынка и без потерь не так то просто. Да и главное условие удачных инвестиций не выводить капитал хотя бы пять лет, мы выполнить не можем. Деньги понадобятся уже через два года.

 Вложения в  недвижимость.

Доходность. При удачном стечении обстоятельств недвижимость может стать стабильным источником высоких доходов. Нужно только найти платежеспособного арендатора. Еще один плюс вложения в недвижимость – это повышение стоимости объекта со временем (1;79). Однако поиск квартиросъемщика может занять время, а потраченное время – это потерянные деньги.

Надежность. Деньги, вложенные в недвижимость, не пропадут в случае очередного эксперимента правительства. Они надежно защищены от инфляции, падения курса рубля и прочих экономических катаклизмов. Конечно, всегда существует вероятность пожара, затопления или взрыва природного газа. Если вас это беспокоит – просто оформите страховку.

Ликвидность. А вот с возвратом вложенных денег могут возникнуть трудности. Быстро продать, например, квартиру можно только серьезно уступив в цене. Поиск хорошего варианта займет время.

Простота и доступность. Довольно просто купить недвижимость, если у вас есть деньги. Приобретать квартиру в кредит для последующей сдачи в аренду не самое разумное решение. Можно получить не дополнительный доход, а довольно серьезную «черную дыру» в бюджете. Применительно к моей семье данный вариант капиталовложения совершенно недоступен. При всех плюсах у недвижимости есть один, но очень серьезный минус – высокая цена. Таких сбережений у нас пока нет, а значит, от данного варианта инвестиций сразу придется отказаться.

Покупка драгоценных металлов.

   Из курсов истории и экономики мне известно, что первые деньги изготавливались из сплава золота и серебра. Традиционно многие народы мира считают именно золото настоящей ценностью. В случае экономической и политической нестабильности спрос на драгметаллы возрастает.

Доходность. Сбережения, вложенные в золото и серебро, совершенно точно не пострадают от инфляции. Но стоит ли ожидать роста цен на драгметаллы? Многие эксперты считают это маловероятным. Их главный довод состоит в том, что спрос на золото среди производителей ювелирных изделий и компьютерной техники значительно меньше его добычи. Кроме того, уже изобрели синтетическое золото, которое заменит настоящее при производстве бытовой техники. Однако, Россия и Китай изменили свое отношение к доллару и постепенно переводят  свои активы в золото. Таким образом, рост сделок, обеспеченных золотом растет, а значит и спрос на него.

   В истории нашей страны уже были периоды резкого удорожания драгметаллов. Девальвация рубля в 1998 и 2014 годах резко увеличила доходность инвестиций в золото(1;80). В условиях, когда стабильность нашей экономики зависит от стабильности взаимоотношений с США и ЕЭС очередной резкий скачек вполне возможен.

   Существуют различные варианты вложений в драгметаллы: покупка ювелирных изделий или золотых и серебряных слитков, открытие обезличенного металлического счета (ОМС), а так же  приобретение  инвестиционных и коллекционных монет. У каждого есть свои недостатки. Главный состоит в том, что если не будет роста цен на золото, то не будет и дохода.

Надежность.  Сложно даже представить себе более надежный вариант капиталовложений. Золото – всегда в цене. Теоретически, можно предположить, что какое-либо государство начнет активно продавать свои резервы, тогда цена на него упадет ввиду большого объема предложений. Еще один риск – разница в цене, по какой банк продает и покупает драгметаллы. Ну и самый существенный минус – продажа золота в слитках и коллекционных монетах облагается НДС (18%). Вот и защитили сбережения от инфляции!

Ликвидность. Обратить драгоценные металлы  в деньги не сложно. Но как было уже отмечено ранее, на нашем доверии к золоту больше заработают банки и государство.

Простота и доступность. Не сложно вложить сбережения в золото, сложно вернуть их без потерь. Инвестиции в драгметаллы мне кажутся более эффективными, если делать их на длительный срок, например лет на десять. Это хорошая «подушка безопасности» на будущее.  

Приобретение иностранной валюты  

Доходность. Вот если бы можно было воспользоваться машиной времени и приобрести доллары по 6, 15, 30 или даже 60 рублей, вот тогда былабы доходность! В противном случае нужно закупать валюту и ждать очередного скачка курсов. Это не так эффективно, как кажется. Ждать может быть придетсяочень долго, лет пять минимум. В 2014 г, перед резким скачком доллара, сбережения в иностранной валюте имели 19% россиян. Однако через год, после валютног кризиса, их оказалось 10%. (www.rbc.ru)  Этому можно дать не совсем стандартное объяснение: наши граждане дождались скачка цен и продали доллары, чтобы подзаработать.

 Ликвидность. При покупке и продаже доллара неизбежно будут потери. В этом году, когда курс доллара достиг 100 рублей Центробанк ввел мараторий на покупку этой валюты.

Надежность. Доверие к доллару строится на доверии к американской экономике. Большой плюс доллара в его стабильности. В нашей стране деньги менялись уже не один раз. Деньги, вышедшие из обращения — это пустые фантики. С долларом такого перевоплащения не происходит. Даже если повезет найти прабабушкин клад с американской валютой, их можно будет использовать.    

   Вложения в доллары продолжают оставаться привлекательными для россиян. И эта тенденция вряд ли изменится в ближайшем будущем. Она получила название «валютная диверсификация» - нехранить все  «яйца» водной карзине. Но не стоит забывать, что деньги, переведенные вдоллары — это инвестиции в американскую экономику, а не в нашу.

 Отношение моих сверстников к проблеме сбережений и инвестиций.     

   Опрос проводился среди обучающихся 9-х классов (Приложение 1). Главная цель исследования  - выяснить мнение подрастающего поколения о сбережениях   и инвестициях. Для чистоты эксперимента, опрашиваемым не были предложены варианты ответов. Свои анкеты они заполняли исходя из имеющихся знаний и опыта. Всего в эксперименте приняло участие 53 человека.

   Опыт накопления денег имеют все респонденты (100%). На вопрос: «Зачем люди делают сбережения?» - были получены следующие варианты ответов…

Подавляющее большинство девятиклассников (31 чел.) считает, что люди делают сбережения для последующих дорогих покупок. Основной довод – на доход за один месяц не купишь машину, квартиру, бытовую технику или мебель. Даже, если вещь не очень дорогая и  заработной платы хватит, то наверняка возникнут проблемы с другими ежемесячными расходами. Такой развернутый ответ подростков, может опираться на уже имеющийся опыт крупных семейных покупок.

   Второй по популярности ответ – накопления на будущее (13 чел.). Сбережения, без сомнения, придают уверенность в завтрашнем дне. Ответ звучит немного расплывчато, но не противоречит нашему исследованию. Большинство россиян, начиная откладывать деньги, не имеют твердой цели. Цель зависит от количества и регулярности накоплений. Не случайно, следующий по популярности ответ – «на черный день». Так ответило 7 обучающихся и еще восемь дали на первый вопрос два ответа. Всего о необходимости копить «на черный день» написало 15 человек. Это не значит, что все они являются пессимистами. Действительно, есть у россиян такая традиция – копить «на черный день».  Главная цель таких накоплений – иметь финансовую подушку безопасности. По мере накопления средств, цель становится более конкретной. Получается, что накопления на «будущее» и «на черный день» схожи по содержанию и отличаются только формулировкой!

   Последний вариант ответа – отдохнуть на море предположили только двое  из опрошенных.

   Следующий вопрос анкеты: «Как выгодно вложить деньги?» Большинство подростков ответили – положить в банк под проценты (32 чел). Это тоже своеобразная традиция – хранить деньги в банке. Возможно, у россиян нет другого положительного опыта вложения денег.

   Вложить в бизнес свои сбережения планируют 10 человек. Отмечу, что это в три раза меньше, чем в банк! При этом открыть собственный бизнес планируют единицы, остальные хотят именно «вложить» в уже имеющийся прибыльный проект. Допущу предположение, что учащиеся 9-х классов имеют слабое представление о том, как это можно сделать. Дать в долг «под расписку»? В цивилизованном мире, такие вложения делаются через фондовый рынок, посредством покупки акций. (Данный вопрос уже освещался в первой  главе моего исследования). Это четвертый  по популярности вариант. Так ответило всего двое из опрошенных.

   Трое респондентов считают хорошей идеей покупку недвижимости и только один «вспомнил» про валюту.  Пять девятиклассников воздержались от ответа.

    Следующий вопрос звучал провокационно: «Почему большинство россиян предпочитает хранить деньги дома?» Этот вывод был сделан на основе данных Аналитического центра НАФИ: «… среди имеющих сбережения россиян наиболее предпочитаемая и фактически распространенная форма – рублевые сбережения в наличных».(https://www.rbc.ru)

    Среди полученных ответов большинство (17 человек) предположило, что россияне не доверяют  банкам. Еще 16 респондентов посчитало хранение наличных денег дома более надежным и безопасным способом сбережения. Интересно, что менее популярные ответы являются скорее дополнением и даже разъяснением двух первых вариантов. Шесть учащихся считают хранение денег дома скорее привычкой (традицией), а еще шесть предположили, что россиянам удобно держать деньги всегда под рукой. Еще четверо сослались на негативный опыт 90-х, когда многие вкладчики лишились своих сбережений. Только двое отметили, что  хранить деньги в банке не выгодно, а еще двое отметили финансовую безграмотность россиян.

     Хочу еще раз напомнить, что девятиклассники только давали ответы на поставленный  вопрос. В целом, у них нет негативного отношения к банкам. Об этом свидетельствуют данные следующего опроса.

   На предложение поместить деньги в банк под 6 % согласились 37 человек и только 13 опрошенных отказались. Не дали ответ 3 человека.

     На вопрос «почему»  15 респондентов отметили, что это выгодно, а 19 посчитали, что «это тоже доход». Невыгодным такой процент посчитали 9 человек. Вовсе не дали ответа 7 учащихся. И только трое посчитали хранение денег в банке небезопасным.  

                                                     Заключение.

     На основе проведенного исследования можно сделать вывод, что механизм привлечения семейных инвестиций в экономику в России пока отлажен слабо. Основным источником капитала на нашем финансовом рынке выступает государство. Понятно, что оно развивает только самые значимые (по его мнению) проекты. Две трети россиян (69%) вовсе не имеют сбережений (www.rbc.ru). Главная причина – стесненное материальное положение. Однако эксперты (www.rbc.ru) называют и другие причины:

1) нестабильность экономики ;

2) отсутствие установки на долгосрочное финансовое планирование;

3) недостаток навыков по работе с инструментами сбережения и инвестирования;

4) сложность этих инструментов.

     Исследование показало, что наиболее распространенной формой сбережений и инвестиций у россиян по-прежнему остаются банковские вклады. Уровень доверия к банковской системе, в целом, тоже низкий, особенно к частным банкам. Однако, банковский вклад – самый привычный для нашего населения финансовый продукт, достоинства и недостатки которого хорошо известны.

     О фондовом рынке у многих  смутное представление. Но самое главное – нет даже желания познакомиться с ним поближе. Приватизация 90-х сделала россиян обладателями акций, но она же и вызвала разочарование в этом способе инвестиций. Большая часть приватизированных предприятий разорилась тогда же в 90-е. В лучшем случае, на них, как и на нашем заводе ВМЗ сменились собственники. Приводя доводы в защиту рынка ценных бумаг, специалисты чаще ссылаются на мировой опыт. К нашим социально-экономическим реалиям он плохо подходит.

    Покупку недвижимости мало кто из россиян рассматривает как финансовый проект. Дома, квартиры, дачи, земельные участки покупаются, как правило,  для собственного использования, а не для сдачи в аренду или последующей перепродажи. Причина все та же – нет «лишних» денег.

    Что касается вопроса о наших семейных инвестициях, то мы решили использовать те финансовые продукты, которые предлагает государство. Мои родители открыли Инвестиционный счет в Сбербанке. По истечении трех лет с суммы, накопленной на данном счете можно получить налоговый вычет 13%. Но для накопления средств мы будем использовать пополняемый депозит под 4% годовых. Таким образом, доходность этих двух финансовых продуктов вместе составит 8% годовых.

      Вторая часть моего исследования касалась финансовой грамотности моих сверстников. В основном, они согласны с тем, что у старшего поколения сформировалось негативное отношение к финансовым институтам. Россияне доверяют только своему личному опыту, часто негативному. У подростков уровень финансовой грамотности пока тоже не высокий. Свои сбережения, большая часть опрошенных понесет в банк, даже если процент по вкладу будет сравнительно невысоким. Мало кто задумывается о том, чтобы инвестировать свои сбережения в более доходные финансовые продукты или начать свой собственный бизнес. Хочу отметить, что у подростков отсутствует негативный опыт инвестирования. У них другое отношение к деньгам и банкам.  Если государство не совершит очередных финансовых ошибок, то новое поколение россиян будет активнее интересоваться финансовым рынком, а государство и бизнес получат, наконец, столь нужные инвестиции.

    Создается впечатление, что именно подозрительность россиян мешает им жить хорошо. Да, действительно, высокий уровень доверия обеспечивает приток инвестиций в экономику и способствует росту ВВП (https://finanse.rambler.ru). Как известно, от уровня ВВП на душу населения и зависит уровень благосостояния граждан. Однако, только ли в доверии проблема, когда у 2/3 населения страны доходы настолько низкие, что им просто нечего инвестировать. Вывод: рост  доверия к финансовым институтам страны будет напрямую зависеть от улучшения материального положения граждан, а значит и от стабильности экономики в целом.

                                      Приложение 1.

Результат анкетирования обучающихся 9-х классов (53 чел.)

1. Зачем люди делают сбережения?

а) купить дорогую вещь — 31 чел.

б) на будущее — 13 чел.

в) на «черный день» -  7 чел.

г) отдохнуть на море — 2 чел.

2. Как выгодно вложить деньги?

а) положить в банк под проценты — 32 чел.

б) вложить в бизнес/ открыть бизнес — 10 чел.

в) вложить в недвижимость — 3 чел.

г) приобрести акции — 2 чел.

д) купить валюту - 1 чел.

е) нет ответа — 5 чел.

3. Почему большинство россиян предпочитают хранить деньги дома?

а) не доверяют банкам — 17 чел.

б)  так надежнее/ безопаснее/ спокойнее — 16 чел.

в) привычка/ традиция — 6 чел.

г) деньги всегда под рукой — 6 чел.

д) негативный опыт 90-х — 4 чел.

е) финансовая безграмотность — 2 чел.

ж) хранить в банке не выгодно — 2 чел.

4. Поместили бы Вы сами деньги в банк под 4% годовых?

а) да — 37 чел.

б) нет — 13 чел.

в) без ответа — 3 чел.

5. Какими причинами вызвано Ваше решение делать или не делать вклад под 4%?

а) это тоже деньги/доход — 19 чел.

б) это выгодно — 15 чел.

в) это не выгодно — 9 чел.

г) это небезопасно — 3 чел.

д) нет ответа — 7 чел.

             Список литературы.

1. «Заметки в инвестировании». Книга об инвестициях и управлении капиталом. С-П.,

 Арсагера, 2017

2. Богатый папа, Бедный папа, для Подростков. Р. Кийосаки, Л. Шэрон М.:Поппури, 2012  
3. Липсиц И.В. Экономика: В 2 кн. Учебник для 10 кл. общеобразоват. Учреждений. М.: Вита-Пресс, 1998
4. Основы экономической теории: Учебник для 10-11 кл. общеобразоват. Учрежд. С углубленным изучением экономики/Гос. унив. -  ВШЭ; Под ред. С.И. Иванова. М.: Вита-Пресс, 2002
5. https://www.rbc
6. https://finanse.rambler.ru
7. http://www.forbes.ru