Конспект занятия "Финансовая грамотность. Кредит"
план-конспект урока по экономике (7, 8, 9 класс)

Конспект воспитательного занятия по финансово-экономической грамотности на тему «Финансовая грамотность. Потребительский кредит»

Возраст целевой аудитории – 12-15 лет.

Цель: повысить уровень теоретический знаний и базовых навыков в области банковского обслуживания.

Задачи:

• Познакомить с особенностями потребительских кредитов для физических лиц;
• Способствовать развитию экономического мышления;
• Обогащение понятийного словарного запаса;
•  Развитие понятий и представлений о денежной системе и осознание взаимосвязей между деньгами и работой;
• Воспитывать потребность к активизации мыслительной деятельности, творческому поиску.

Основные понятия по изучаемой теме:

• Кредит — это возможность приобрести необходимые товары или услуги быстрее: предоставление денежных средств в долг на условиях возвратности под проценты. Когда заёмщик берёт определённую сумму, то он возлагает на себя обязательство её вернуть.
• Заемщик – лицо, получающее по договору займа или банковского кредита денежную сумму.

• Кредит — это возможность приобрести необходимые товары или услуги быстрее: предоставление денежных средств в долг на условиях возвратности под проценты. Когда заёмщик берёт определённую сумму, то он возлагает на себя обязательство её вернуть.
• Банк - это финансовая организация, осуществляющая аккумулирование временно свободных денежных средств вкладчиков (привлечение денег людей и организаций во вклады) и кредитование граждан и юридических лиц (предприятий).
• Ипотека — это форма залога недвижимости. Ее оформляют, когда покупают квартиру в кредит: банк дает часть денег, покупатель получает право собственности с обременением. Если не погасить кредит вовремя, банк может продать квартиру и забрать деньги в счет долга.
• Кредитный договор — договор между кредитором и заёмщиком, в соответствии с которым банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
• Процентная ставка — это стоимость использования заемных денег.

Вводная часть. Речь педагога.

        Здравствуйте, ребята! Сегодня мы с вами поговорим о важной части нашей жизни – о финансах. Все мы верим в то, что вы  благополучно окончите школу, затем освоите профессию и будете трудиться и работать. За работу вы будете получать заработную плату. Мы очень надеемся, что ваша зарплата будет достойной и сможет покрывать ваши желания и потребности. Но, как вы все знаете, денег много не бывает. В нашей жизни так много соблазнов, которые хочется иметь сегодня и сейчас, что порой, для осуществления своей мечты требуется сразу не одна, и даже не три зарплаты…  Я вам сейчас прочитаю народные поговорки и уверена, что вы быстро угадаете на какую тему наше сегодняшнее занятие.

«Берёшь чужие на время, а отдаёшь свои и навсегда»

«Умей взять, умей и отдать»

«Долг тягостное бремя, отнимает сон и время»

«Долг платежом красен»

Ответы детей, определение темы занятия.

Основная часть.

            Потребительский кредит – это не ваши деньги, это деньги банка, данные вам в долг. Потребительский кредит – это кредит, предоставляемый гражданам для использования на любые личные цели (по Закону - кроме предпринимательской деятельности). Банк, предоставляет вам необходимые средства и за эту услугу рассчитывает получить плату  в виде процентов.

Получив кредит, важно понимать, что полученные деньги – не ваши. Эти деньги необходимо будет вернуть. Взять кредит и не вернуть его в срок – все равно, что украсть.

Потребительский кредит бывает целевой и нецелевой:

Целевой кредит можно использовать только на цели, согласованные с банком (например, ремонт, получение образования, покупку дорогостоящих товаров и т.п.).

Нецелевым кредитом вы распоряжаетесь по своему усмотрению (такие кредиты могут иметь следующие формы: «кредит на неотложные нужды», «экспресс-кредиты», «кредиты наличными», «кредиты до зарплаты» и т.п.).

Потребительский кредит может быть беззалоговым или залоговым, обеспеченным каким-либо ценным имуществом (недвижимостью, автомобилем и т.п.). Как правило, кредит на значительную сумму (более 1 млн.руб.) дается под залог.

Предоставление потребительского кредита сопровождается открытием и ведением ссудного счета, и, как правило, выпуском кредитной карты, привязанной к данному счету.

Потребительский кредит (кроме ипотеки) регулируется Законом «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон) - в нем прописаны все ключевые условия предоставления кредита, а также права и обязанности кредитора, заемщика, коллектора.

Имейте в виду, что впервые обращаясь в банк, вы начинаете формировать свою кредитную историю. С вашего разрешения данные о вашем кредите будут направлены в бюро кредитных историй. В последующем в законодательно установленном порядке любая кредитная организация, к которой вы обратитесь за кредитом, может ознакомиться с вашей кредитной историей. Это может существенным образом отразиться на отношении к вам нового потенциального кредитора, вплоть до отказа в выдаче кредита.

Намереваясь брать кредит, в первую очередь оцените свою кредитоспособность - готовность справиться с кредитной нагрузкой. Оцените свои возможности и взвесьте риски - ответьте на следующие вопросы:

Хватит ли вам денег для возврата кредита?

Каков ваш доход по основному месту и совместительству после уплаты налогов?

Есть ли у вас другие доходы?

Какие обязательные выплаты у вас уже есть (коммунальные расходы, аренда квартиры, за детские сады и школы, помощь родителям-пенсионерам и т.п.)?

Сколько человек в вашей семье?

Сколько денег вы тратите на еду в месяц?

Есть ли у вас другие кредиты и сколько вы за них платите?

А теперь вычтите из доходов все расходы, сколько осталось? Это больше чем придется платить по кредиту? Если затрудняетесь в расчетах, можете применить достаточно распространенное правило: если сумма кредита, которую нужно выплачивать ежемесячно, составляет более 30-40% от заработка, то такие условия являются уже достаточно рискованными, и это может поставить вас в сложное материальное положение.

Вы можете ничего не рассказывать банку о своих доходах и расходах - но должны честно ответить СЕБЕ на эти вопросы, чтобы принять ответственное и взвешенное решение.

Правда о цене кредита – это полная информация о финансовых последствиях заключения кредитного договора (о реальных выплатах по кредиту). Банк обязан дать вам такую информацию.

За пользование кредитом банк берет с вас плату в виде процентов. Кроме этого, потребительскому кредиту сопутствуют различные комиссии и сборы. В платежи по кредиту включаются:

проценты, которые вы платите за пользование кредитом;

комиссии, которые взимает банк за обслуживание этой ссуды;

стоимость дополнительных услуг, если они связаны с вашим кредитом.

Запомните, реальная сумма вашего долга складывается из самой суммы, которую вы одолжили у банка (она называется «основной долг»), суммы процентов и комиссий.

Давайте посмотрим короткий видеосюжет на нашу тему:

Демонстрация видеосюжета 1 (5 минут).

Итак, по итогу мы можем выделить несколько принципов кредитования:

1. Возвратность. Заёмщик берёт на себя обязательство вернуть сумму, взятую в банке.

2. Платность. Кредит — это услуга банка. Какой бы выгодной она ни была, за неё необходимо платить.

3. Срочность. Заёмщик обязан вернуть сумму, взятую в банке, в строго оговорённые сроки.

4. Дифференцированность — для каждой отдельной ситуации рассматривается особый подход.

Давайте посмотрим ещё один видеосюжет с участием выпускников детского дома, которые в реальности столкнулись с кредитом и послушаем их точку зрения на тему взаимодействия с банком.

Демонстрация видеосюжета 2 (5 минут).

В следующей части нашего занятия мы поговорим о микрофинансовых организациях.

Микрофинансовая организация (МФО)– это некредитная финансовая организация, которая в качестве основной деятельности предоставляет займы на сумму не более 1 млн рублей (микрозаймы). 

МФО не являются банковскими учреждениями и не подчиняются обязательным для банков постановлениям. Для микрофинансовых организаций существуют свои законы и правила

Обращаться за займом в МФО более чем просто, заявки принимаются через интернет, можно договориться о встрече с представителем фирмы по телефону.  

Занимают у микрофинансовых организаций чаще всего на срок от нескольких дней до месяца.

МФО обычно выдают частным лицам небольшие суммы, сравнимые со средней зарплатой для региона или категории работников>

Проценты по микрозаймам начисляются за дни пользования заемными средствами. Обычно 1% в день.

До недавнего времени МФО существовали в некотором правовом вакууме. Их работа не противоречила закону прямо, но весьма часто оказывалась на грани закона. Сами МФО также давали немало поводов для обвинений. Микрофинансовые организации часто предоставляли займы гражданам не способным отвечать за свои поступки, продавали их долги коллекторам, что вело к драматическому финалу и потерям имущества. Проценты, которые взимали МФО, тоже не добавляли им любви окружающих. Со временем положение изменилось. Сегодня деятельность микрофинансовых организаций регулирует 25 нормативных актов разного типа и уровня.

В чем заключается опасность микрозаймов?  Первое, это высокая процентная ставка. Банки устанавливают годовую процентную ставку за кредит, в то время как микрофинансовые организации берут проценты ежедневно. Однако, как правило, клиенты обращают внимание лишь на размер процентной ставки, не обращая внимания на то, что эти проценты начисляются каждый день. В основном это 2-3% в сутки, казалось бы, мелочь, особенно в сравнении с банковскими 20 %, но учитывая, что это в день, а не в год, получается, что средний годовой процент в микрофинансовой организации приближается к 750%. Второе, размер штрафа за просроченный платеж. Вы можете попасть в самую настоящую долговую яму. По разным причинам у Вас может не получиться своевременно отдать деньги, а тут сразу же получаете еще и штраф. Долг микрофинансовой организации будет расти как снежный ком, и выйти из сложившейся ситуации бывает очень сложно, а иногда и невозможно. И здесь возникает третья проблема - работа коллекторов. Неизвестные люди звонят заемщику, предъявляют угрозы, звонки могут поступать в любое время суток, кроме того звонить могут не только Вам, но и Вашим коллегам, родственникам и даже детям! Для коллектора не проблема найти человека и его номер. Четвертое это то, что далеко не все микрофинансовые организации официально зарегистрированы. Из-за этого можно попасть к мошенникам, в результате люди лишаются своего имущества и даже жилья. Подытожив всё это, можно сделать вывод, что брать деньги в микрофинансовых организациях опасно, велика вероятность лишиться своих денег, имущества и жилья. Очень многие, обратившиеся за помощью к микрофинансовым организациям, в скором времени жалеют об этом.

Заключительная часть.

А сейчас мы с вами поделимся на три группы.  Каждой группе будет дано небольшое задание, по результатам выполнения которого мы поймем, как вы усвоили сегодняшнюю непростую тему.

Группа № 1:

Сложить вместе понятия и определения (даны на 1  странице).

Группа № 2:

Решить задачу (Приложение 1)

Группа № 3:

Вычислить проценты с суммы.

Рефлексия. Вопросы педагога.

• Что запомнилось на занятии?
• Какие вопросы остались?
• О чём бы хотели поговорить в следующий раз?

Приложение 1.

Задача.

Анастасия Николаевна работает организатором выездных мероприятий. Её зарплата до вычета налогов составляет 65 000 рублей. Других источников дохода у девушки нет. Анастасия Николаевна тратит 1300 рублей в неделю на кормление любимой собачки. 5000 рублей уходит на уплату ежемесячных коммунальных платежей, включая плату за газ и домашний интернет. 400 рублей уходит на мобильную связь. Каждый месяц Анастасия ходит на маникюр стоимостью 1700 рублей. Помимо этого на транспорт девушка тратит 2500 рублей каждый месяц. Кроме этого Анастасия Николаевна посещает фитнесс, где абонентская плата составляет 450 рублей в неделю. На питание Анастасия Николаевна тратит 18 000 ежемесячно. У Анастасии есть мечта – купить новый автомобиль. В автосалоне ей предложили целевой кредит на покупку машины в сумме 1500 000 с ежемесячной выплатой 29 000. Сможет ли Анастасия Николаевна воспользоваться этим предложением?