Реферат «Использование электронных денег»
творческая работа учащихся по экономике (11 класс) на тему

МБОУ «Ульяновская СОШ»

Реферат

«Использование электронных денег»

Выполнила:Савко Татьяна

Руководитель: Лиджиева Зула Лиджиевна

с.Ульяновское

Введение.

В современном информационном обществе даже деньги могут быть не только реальные или в виде счета и пластиковой карты, но даже электронными. Именно о таких деньгах я и хочу поговорить в моей работе.

Цель моей работы: узнать, что такое электронные деньги и возможности их использования. 1. Электронные деньги.

Электронные деньги, что же это? Во многих источниках объясняют так, что у человека пропадает желание  понять, что это такое. Но мы же всё-таки нашли объяснение на доступном  человеку языке. Электронные деньги - это деньги, которые лежат на электронном счёте. Эти деньги нельзя потрогать, они как бы материально не существуют. Но эти деньги, тем не менее, материальны.

                                                    2.История развития.

История электронных денег берет свое начало с середины 20-го века. Однако уже с этого момента электронные деньги постоянно развиваются и проявляются в новых формах и видах. Термин «электронных денег» долгое время использовался как метафора для обозначения различных технологических изменений в балансовом деле и системе платежей, происходящих в развитых странах на протяжении 1970 – 1990 – х. гг. Эти изменения проявлялись в электронизации трансфертов на уровне оптовых платежей, а также автоматизации межбанковских операций. Данные изменения позволили рационализировать систему управления платежами, снизить кредитные и расчетные риски, стимулировать появление новых финансовых продуктов, разнообразить средства доступа к ним. Оптимизировать банковские услуги попытались в конце 1970 года, но эта попытка была неудачной – требовались огромные капитальные затраты для создания широкомасштабных систем передачи информации. Технические возможности оставались на недостаточно высоком уровне, а юридические и административные органы, регулирующие банковскую сферу, были связаны с существовавшей тогда «бумажной системой» управления. Важную роль в развитии «электронных денег» сыграл эксперимент компании DigiCrash. Электронный банк DigiCrash был запущен в октябре 1984 года с капитализацией в 1 миллион необеспеченных киберденег. Эксперимент оказался успешным. К 1996 году проектами заинтересовались такие крупные компании как: Visa, MasterCard, Microsoft. В середине 1997 года во всем мире осуществлялось свыше 150 проектов на основе «электронных денег». В России развитие технологии безналичных платежей за минувшие 10 лет прошли путь от простых магнитных дебетовых карт, выпускаемых единичными банками, до глобальных платежных систем, основанных на Интернет. Первые магнитные банковские карты появились в 1993 году. В этих же годах появились и первые отечественные публикации, содержащие термин «электронные деньги». В 1994 году выходит первая статья, содержащая сравнение пластиковой карты со smart-картами. С 1996 по 1999 года происходит развитие платежных систем на основе smart-карт, они начинают вытеснять магнитные банковские карты. Но «электронные деньги» выступают пока как сопутствующий бизнес банков-эмитентов карточек. С 2000 года все большую популярность приобретают расчеты с использованием «электронных денег».                                                                                                                    3

                                                  3.Криптография.

Но что надо сделать, чтобы эмитент видел достоинство купюр, но не знал их серийных номеров, которые должен знать только их владелец? Идея как так сделать  появилась у Дэвида Чома. Она  была связана с криптографией - наукой о методах обеспечения конфиденциальности и аутентичности (целостности и подлинности авторства) информации. Такая криптография электронной наличности называлась «слепой». Такой «слепой» подписью гарантируется подлинность всего содержимого купюры.

                                                4.Разновидности ЭД.

Электронные деньги бывают двух видов: на базе смарт-карт (card-based) и на базе сетей (network-based). На базе смарт-карт используются пластиковые карточки. На базе сетей (network-based)  используется Интернет.

Также  ЭД разделяют на  фиатные (указанные) и нефиатные (неуказанные). Электронные фиатные деньги выпускает государство. Электронные нефиатные деньги выпускает фирма.

.        5.Преимущества и недостатки.

       Электронные деньги особенно полезны и удобны при осуществлении массовых платежей небольших сумм. Например, при платежах в транспорте, кинотеатрах, клубах, оплате коммунальных услуг, оплате различных штрафов, расчетах в интернете и т. д. Процесс платежа электронными деньгами осуществляется быстро, не возникает очередей, не надо выдавать сдачу, деньги переходят от плательщика к получателю быстро. Электронные деньги имеют следующие преимущества перед наличными деньгами:

1. Превосходная делимость и объединяемость — при проведении платежа не возникает необходимость в сдаче;
2. Высокая портативность — величина суммы не связана с габаритными или весовыми размерами денег, как в случае с наличными деньгами;
3. Очень низкая стоимость эмиссии электронных денег — не надо чеканить монеты и печатать банкноты, использовать металлы, бумагу, краски и т. д.;
4. Не нужно физически пересчитывать деньги, эта функция переносится на инструмент хранения или платежный инструмент;
5. Проще, чем в случае с наличными деньгами, организовать физическую охрану электронных денег;                                                                                                          4
6. Момент платежа фиксируется электронными системами, воздействие человеческого фактора снижается;
7. Электронные деньги не нужно пересчитывать, упаковывать, перевозить и организовывать специальные хранилища;
8. Идеальная сохраняемость — электронные деньги не теряют своих качеств с течением времени;
9. Идеальная качественная однородность — отдельные экземпляры электронных денег не обладают уникальными свойствами (как, например, царапины на монетах);
10. Безопасность — защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т. п., обеспечивается криптографическими и электронными средствами.

Но у каждой вещи есть свои недостатки.

1. Первым из них является отсутствие устоявшегося правового регулирования, — многие государства ещё не определились в своем однозначном отношении к электронным деньгам;
2. Несмотря на отличную портативность, электронные деньги нуждаются в специальных инструментах хранения и обращения;
3. Как и в случае наличных денег, при физическом уничтожении носителя электронных денег, восстановить денежную стоимость владельцу невозможно;
4. Отсутствует узнаваемость — без специальных электронных устройств нельзя легко и быстро определить, что это за предмет, сумму и т. д.;
5. Средства криптографической защиты, которыми защищаются системы электронных денег, ещё не имеют длительной истории успешной эксплуатации;
6. Теоретически, заинтересованные лица могут пытаться отслеживать персональные данные плательщиков и обращение электронных денег вне банковской системы;
7. Безопасность (защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т. п.) — не подтверждена широким обращением и беспроблемной  историей;
8. Теоретически возможны хищения электронных денег, посредством инновационных методов, используя недостаточную зрелость технологий защиты.

                                                            Заключение.

          Итак, видно, что электронные деньги - это очень гибкий инструмент, позволяющий расширить сферу применения наличных денег. С их помощью можно также легко одолжить деньги другу и использовать их в повседневной "неэлектронной" жизни, как и оплатить покупку в Internet или устроить там свой собственный бизнес. Только электронные деньги могут обеспечить микроплатежи - так необходимые для информационного бизнеса. В отличии от традиционных наличных денег оплата с помощью электронных денег не требует присутствия плательщика и получателя, так как передача может производиться дистанционно по Internet или по телефону. Как мы видим, электронные деньги открывают перед нами множество перспектив, позволяющие нам развиваться и перешагнуть на новую ступень в информационно - технологическом развитии.