Планирование личного бюджета
методическая разработка (11 класс) на тему

Разработка тренинга

ПЛАНИРОВАНИЕ ЛИЧНОГО БЮДЖЕТА

Разработал

Зотова И.В.

Цель: ввести понятие личного бюджета, а также объяснить основные принципы составления личного бюджета.

Ход тренинга:

1. Слово «бюджет» имеет французское происхождение (budget). Личный бюджет представляет собой совокупность планируемых доходов и расходов.

Для этого нам необходимо оценить как будущие расходы, так и доходы. Очевидно, для того, чтобы нам хватало на жизнь денег, наши доходы должны быть, по крайней мере, не меньше расходов. Это исходная предпосылка закладывается в обязательное условие составления бюджета:

Доходы = Расходы.

Второй важный момент при составлении бюджета — это временные рамки. В зависимости от стоящих перед нами целей мы можем составлять бюджет на самые различные сроки.

Итак, Правильный бюджет представляет собой совокупность равных доходов и расходов.

2. Бюджет планируется на срок, который отвечает целям его составления.

3.При разработке бюджета надо принимать во внимание влияние внешних макроэкономических факторов.

Поговорим подробнее о структуре доходов и расходов. Доходы — это все источники поступления средств в обозначенном периоде. Сюда мы относим заработную плату, премиальные, гонорары, стипендии, гранты, проценты по банковским депозитам, облигациям и векселям, дивиденды, реализованный доход от ценных бумаг, положительные курсовые разницы при купле-продаже СКВ и все прочие поступления от основной деятельности и из других источников. Деньги, оставшиеся неиспользованными в прошлом периоде, также могут рассматриваться как источник дохода в периоде планируемом.

Расходная часть бюджета определяется той частью денег, которую мы собираемся потратить непосредственно на себя. К расходам относятся коммунальные платежи, затраты на содержание жилья, питание, телефон, одежду, транспорт(общественный либо личный), обучение, занятия спортом,

отдых, путешествия, развлечения, медицинское обслуживание и др. В качестве расходов мы учтем и средства, которые инвестируются в ценные бумаги, банковские депозиты, векселя и прочие финансовые инструменты. Примем для себя, что проценты и дивиденды с инвестированных средств являются бюджетными доходами. А вложения в эти инвестиционные инструменты — бюджетными расходами.

Итак, сформулируем общие условия, исходя из декларированных выше принципов составления бюджета:

1.Бюджет планируется на срок, который отвечает целям его составления. От текущего планирования, направленного на анализ регулярных расходов, до

перспективного или плана развития для выработки стратегических решений. Для начала составим бюджет на ближайший месяц.

2.При составлении бюджета надо принимать во внимание внешнюю экономическую обстановку. Месяц — небольшой срок. Предполагаем, что

существенно за это время экономическая ситуация не изменится.

3.Правильный бюджет представляет собой совокупность равных доходов и расходов. То есть, начиная составлять личный бюджет, мы перечислим все

статьи доходов и расходов. Пусть в нашем случае доходом является постоянная заработная плата, составляющая 20 тыс. руб. в месяц. А также проценты с депозита — 0,75% (9% годовых) с суммы 100 тыс. руб.

2. Каждому участнику предлагается заполнить таблицу.

Далее, предлагается обсудить статьи расходов.

3. Предложить участникам сократить расходы на 30-40%. Также обсудить: Какие статьи расходов можно сократить, какие удалить? А какие статьи не могут быть сокращены?