презентация - лекция "Потребительский кредит. Ипотека."
презентация к уроку по обществознанию (10 класс) на тему

Слайд 1

Слайд 2

Жизнь современного человека полна соблазнов. Если раньше люди по несколько лет стояли в очереди на квартиры, машины, как говорится « наживали добро годами», то сегодня ситуация изменилась коренным образом. Можно взять кредит и удовлетворить все свои потребности разом. Что это- дань моде, которая пришла к нам с Запада, или на самом деле действительно возможность решить все свои проблемы? А может это просто желание быстро разбогатеть?

Слайд 3

Реклама с предложениями о кредитах . -«Кредит за час», - «Кредит без залога и поручителей»и т.д. С каждым годом количество людей, берущих кредиты, растет. Система кредитования касается всех сфер нашей жизни: хочешь хорошо отдохнуть – возьми кредит -лети в любую точку мира на отдых, хочешь получить хорошее образование – пожалуйста, кредит решит и эту проблему, и еще очень много желаний способно удовлетворить это популярное слово «кредит».

Слайд 4

Если на Западе эта услуга уже прошла свой пик популярности, и люди относятся к ней скорее как к необходимому и очень ответственному шагу , то современная Россия переживает бум кредитования. Люди, берущие кредиты, не понимают всей ответственности, к которой обязывает эта услуга, а потому очень часто попадают в неприятные истории. Возникает ряд вопросов. Что такое кредит? Какие бывают кредиты? В каком банке стоит брать кредит?

Слайд 5

Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры ,мебель и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент.

Слайд 6

Следует руководствоваться расчётом полной стоимости кредита Ввиду вступившего с 1 июля 2007 года закона ЦБ все банки в РФ должны раскрывать эффективные ставки по кредитам . Другими словами, банки должны раскрывать полную стоимость своих кредитов с учётом всех дополнительных платежей и комиссий. Несомненно, этот факт защищает интересы заёмщиков. Перед тем, как заключить договор, клиент имеет полную информацию обо всех платежах по кредитному договору, о размерах комиссий и сроках уплаты , что позволяет рассчитать свои финансовые возможности для грамотного приобретения товара в кредит.

Слайд 7

Виды потребительских кредитов Потребительский кредит на неотложные нужды. Наиболее универсальный вид потребительского кредита, предоставляемый банками физическим лицам. Понятие "неотложные нужды" может толковаться потенциальным заемщиком предельно широко. Это позволяет, в принципе, не оглашать (и не указывать в кредитном договоре) истинные причины, побудившие его к обращению за кредитом.

Слайд 8

Потребительский единовременный кредит. Другой популярный вид потребительского кредита. Такой кредит носит универсальный характер и может быть предоставлен практически любому дееспособному гражданину, правда, в пределах установленного банком размера, который он рассчитывает на основе оценки платежеспособности заемщика.

Слайд 9

Потребительский возобновляемый кредит. Иногда его еще называют кредитом с отсрочкой предоставления кредитуемых средств. Его суть заключается в том, что заемщик может получить средства не сразу, а в течении определенного периода, в течение которого он может рассчитывать на предоставление суммы, предварительно обговоренной с банком.

Слайд 10

Потребительский кредит на недвижимость. Отличие этого кредита от ипотечного в том, что в потребительском кредите на недвижимость приобретаемое жилье не служит залогом для банка.

Слайд 11

Кредит на приобретение товаров. Как правило, такой кредит заемщики получают прямо в торговой организации (магазине, торговом центре и т. п.), реализующей те или иные потребительские товары, которая, в свою очередь, предварительно заключила соответствующий договор с банком.

Слайд 12

Потребительский кредит на платные услуги. Предоставляется заемщикам, желающим воспользоваться платными услугами. Услуги могут быть разные: медицинские, образовательные, туристические и др.

Слайд 13

Потребительский доверительный кредит. Так называемый кредит для добросовестных заемщиков. Если вы уже брали кредит и добросовестно погасили его, вам имеет смысл обратиться за повторным кредитом в этот же банк. У многих банков есть специальные программы для кредитования добросовестных заемщиков, которым после соблюдения минимальных формальностей предоставляется так называемый доверительный кредит.

Слайд 14

Потребительский кредит для молодых семей. Суть кредита понятна из его названия. Заемщики должны состоять в зарегистрированном браке и пребывать в возрасте не старше 28-30 лет. Такие кредиты могут быть и целевыми и универсальными.

Слайд 15

Потребительский пенсионный кредит. Многоцелевой кредит, предоставляемый только гражданам, достигнувшим пенсионного возраста и продолжающим при этом работать.

Слайд 16

Потребительский кредит под залог материальных ценностей. Или другое его название - ломбардный кредит. Основная особенность в том, что при принятии решения о предоставлении такого кредита не учитывается платежеспособность заемщика, поскольку он передает в залог банку, принадлежащие ему материальные ценности.

Слайд 17

По срокам кредитования потребительские кредиты подразделяют на: Краткосрочные ( до 1года) Среднесрочные ( от 1 года до 5 лет) Долгосрочные ( свыше 5 лет) Смотря на какой срок и какая сумма выдается, формируется процентная ставка, сумма комиссий за пользование

Слайд 18

По принципу обеспечения – бывают обеспеченные (требуется поручительство сторонних лиц или залог) и без обеспечения (сумма кредита меньше, чем у кредита с обеспечением, требуется больше документов и так далее).

Слайд 19

Минусы процент по кредиту увеличивает стоимость вещи; самым существенным психологическим недостатком покупки в кредит можно назвать истечение периода первоначального удовольствия от покупки в то время, как платежи по кредиту необходимо платить ещё много месяцев; велик риск заплатить кредитному учреждению гораздо большую сумму за пользование кредитом, чем кажется на первый взгляд — зачастую банки в России маскируют реальную процентную ставку.

Слайд 20

Плюсы покупка в кредит спасает от возможности подорожания товара в будущем; покупка в кредит спасает от возможности исчезновения товара с прилавков; покупка в кредит позволяет купить на месте товар нужной модификации, при условии, что он есть в наличии; покупка в кредит позволяет купить вещь в момент её наивысшей актуальности для покупателей; покупка в кредит позволяет оплачивать товар несущественными платежами на протяжении нескольких месяцев.

Слайд 21

Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Слайд 22

Следует различать понятия ипотека и ипотечное кредитование , при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Слайд 23

Ипотечное кредитование — долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли производственных и жилых зданий, помещений, сооружений

Слайд 24

Самый распространенный вариант использования ипотеки в России — это покупка физическим лицом квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру

Слайд 25

Ипотечный кредит в России История 1754 год — точка отсчета российской ипотеки. Именно тогда, благодаря инициативе графа Петра Ивановича Шувалова, появились первые государственные кредитные учреждения — дворянские банки 1860-е гг — возникли новые ипотечные учреждения, основанные на капиталистических принципах функционирования конец 1880-х гг. — сложилась система ипотечного кредита, просуществовавшая до 1917 г. 1992 год — принят закон «О залоге» 1994 год — вышел Указ Президента РФ Б. Н. Ельцина «О разработке и внедрении внебюджетных форм инвестирования жилищного строительства», согласно которому в регионах начали формироваться местные внебюджетные фонды 1997 год — по инициативе российских депутатов и конгрессменов США в Госдуме была создана комиссия по развитию ипотечного кредитования в России. Было создано открытое «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 26 августа 1996 года № 1010 для выполнения задач по формированию и развитию системы ипотечного жилищного кредитования в России в рамках федеральной целевой программы «Свой дом». 1998 год — принят закон «Об ипотеке» 2000 год — по инициативе депутатов Государственной думы и операторов ипотечного рынка была учреждена Международная ассоциация фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования (МАИФ). Главная задача МАИФ — обеспечивать взаимодействие с властями всех уровней в целях участия своих членов в формировании и проведении государственной политики в области развития рынка доступного жилья. 2002—2003 гг.- формирование двухуровневой модели ипотечного рынка. На первом уровне — коммерческие банки, выдающие ипотечные кредиты гражданам. На втором — АИЖК, выкупающее у банков закладные на эти кредиты и таким образом выполняющее функции рефинансирования системы. 2010 год — утверждена «Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года»

Слайд 26

Текущая ситуация По данным агентства «Эксперт РА» объем рынка ипотечного кредитования по итогам 2012 года составит рекордные 1,1 триллиона рублей. Как отмечают эксперты, в первом полугодии объем рынка ипотеки составил 430 миллиардов рублей, что на 57 процентов превосходит результаты аналогичного периода прошлого года. По мнению аналитиков, устойчивый рост рынка был обеспечен невысокими ставками, выходом на рынок новых игроков и увеличением темпов жилищного строительства