Презентация "Махинации с кредитами"
презентация к уроку по экономике (9 класс)

Слайд 1

Махинации с кредитами Работа предназначена для проведения кружка по основам финансовой грамотности. Учитель: Трубицына И.В. Муниципальное казенное общеобразовательное учреждение «Бородинская средняя общеобразовательная школа» муниципального образования Киреевский район

Слайд 2

Покупка в кредит

Слайд 3

Мошенничество с кредитами Махинация 1. Лжедоплата по кредиту Заемщик получает письмо от банка, в котором он взял кредит с требованием срочно внести некую сумму по кредиту из-за перерасчета. Дело это преподносится как срочное и чрезвычайное, от которого зависит судьба данного кредита и вся кредитная история этого человека. К письму прилагается счет с реквизитами, по которым в кратчайший срок необходимо перевести деньги. Для достоверности указывается номер телефона менеджера кредитного отдела банка. По этому телефону заемщик может выяснить, почему он должен произвести доплату по кредиту.

Слайд 4

Мошенничество с кредитами Махинация 1. Лжедоплата по кредиту Если он позвонит по этому телефону, то получит очень вежливый и убедительный ответ. Но ни менеджер, ни письмо, ни реквизиты в данном случае не имеют никакого отношения к настоящему банку, в котором заемщик брал кредит. Деньги, переведенные доверчивым человеком по указанным реквизитам, попадут прямо в карман мошенникам. Страх испортить свою кредитную историю многих заставляет действовать быстро и не раздумывая.

Слайд 5

Мошенничество с кредитами Махинация 2. Кредит, который вы не брали На человека оформляется кредит подставным лицом. Сам человек об этом кредите ничего не знает и, естественно, не делает никаких выплат. А банк через некоторое время начинает их с него требовать. Человек платить отказывается. Тогда по судебному решению с его счета списывается сумма задолженности, или к нему приходят приставы и описывают имущество. Разбираться в таких случаях чаще всего приходится через суд. Подобные дела сложны и долго длятся.

Слайд 6

Мошенничество с кредитами Махинация 2. Кредит, который вы не брали Похожие ситуации часто происходят с кредитными картами. Некоторые банки рассылают кредитные карты клиентам по почте. Чтобы начать пользоваться такой картой, ее надо активировать, а для этого достаточно назвать по телефону пароль и свои данные. Однако карта может вообще не дойти до потенциального клиента. Мошенники воруют их из почтовых ящиков, узнают паспортные данные человека, на чье имя выслана карта, затем активируют ее по телефону и совершают по ней покупки. Долг по карте растет. Человек ничего не знает. Банк при этом остается юридически чистым.

Слайд 7

Мошенничество с кредитами Махинация 3. Обязательства по дружбе. Знакомый знакомого обращается к человеку с просьбой оформить на себя кредит. Объясняет это тем, что банк придирается к его кредитной истории, или тем, что его официальный доход настолько низок, что ни один банк не дает деньги. Говорит, что ситуация у него сложная и только настоящий друг может помочь – оформить кредит на свое имя, или на худой конец, стать поручителем.

Слайд 8

Мошенничество с кредитами Махинация 3. Обязательства по дружбе. «Настоящий друг» помогает бедолаге и становится поручителем по кредиту, добровольно ставя свою подпись во всех документах. Человек, получивший деньги в кредит, тут же исчезает, а вся ответственность по погашению кредита переходит на поручителя.

Слайд 9

Мошенничество с кредитами Махинация 3. Обязательства по дружбе. «Настоящий друг» помогает бедолаге и становится поручителем по кредиту, добровольно ставя свою подпись во всех документах. Человек, получивший деньги в кредит, тут же исчезает, а вся ответственность по погашению кредита переходит на поручителя.

Слайд 10

Мошенничество с кредитами Махинация 4. Кредит за несколько минут «Кредит за 15 минут до 50 тысяч рублей наличными» — такие объ­явления можно встретить довольно часто. Что же в них плохого? После кризиса 2008 года банки стали подходить с особой осторож­ностью к кредитному качеству заёмщиков, а потому такие обещания должны скорее настораживать, чем привлекать. Однако нуждающие­ся в деньгах граждане часто обращаются за помощью к «специали­стам» по быстрым кредитам. А те, в свою очередь, предлагают раз­ные варианты «сотрудничества».

Слайд 11

Мошенничество с кредитами Махинация 4. Кредит за несколько минут Например, оформить кредит в магазине на дорогую бытовую технику и тут же уступить её перекупщику за полцены. Наличные деньги оказываются в руках, и чело­век уже готов на эту «выгодную» сделку. Он не понимает, что его кредитные обязательства перед банком окажутся вдвое больше той суммы, которую он получил, да ещё надо будет выплатить все про­центы по кредиту. Как ни обидно, но обращение в полицию в дан­ном случае к нужным результатам не приведёт, так как все бумаги в магазине заёмщик подписал добровольно.

Слайд 12

Мошенничество с кредитами Махинация 4. Кредит за несколько минут Пример. Предположим, вам необходима сумма в 50 000 рублей. Некий посредник «помогает» вам приобрести в кредит плазменный телевизор стоимостью 100 000 рублей при условии, что вы пере­дадите его организации, в которую вы обратились за деньгами, за 50 000 рублей. Казалось бы, все довольны: организация получает телевизор за полцены, а вы — необходимые наличные в сумме 50 000 рублей. Однако обязательства по погашению стотысячного кредита с вас никто не снимает, и рано или поздно вам придётся их выполнить.

Слайд 13

Мошенничество с кредитами Махинация 4. Кредит за несколько минут Пример. Предположим, вам необходима сумма в 50 000 рублей. Некий посредник «помогает» вам приобрести в кредит плазменный телевизор стоимостью 100 000 рублей при условии, что вы пере­дадите его организации, в которую вы обратились за деньгами, за 50 000 рублей. Казалось бы, все довольны: организация получает телевизор за полцены, а вы — необходимые наличные в сумме 50 000 рублей. Однако обязательства по погашению стотысячного кредита с вас никто не снимает, и рано или поздно вам придётся их выполнить.

Слайд 14

Мошенничество с кредитами Махинация 5. «Чёрный» кредитный брокер Банк имеет право отказать в выдаче кредита без объяснения при­чин. Тогда человеку приходится снова собирать все документы и идти в другой банк. Каждый следующий отказ заставляет проделы­вать этот путь снова и снова. Всё это требует времени и сил, по­этому некоторые граждане предпочитают обращаться к профессио­нальному посреднику — кредитному брокеру, который может оказать помощь в получении кредита.

Слайд 15

Мошенничество с кредитами Махинация 5. «Чёрный» кредитный брокер Однако не все брокеры действуют честно. Так называемые «чёрные» кредитные брокеры обеспечивают получение кредита, используя не­законные пути. Внешне это выглядит как помощь по составлению «правильной» заявки. На самом деле они вступают в сговор с со­трудниками банка и подделывают документы (например, делают фальшивую справку о доходах). В итоге человек, воспользовавший­ся услугами такого псевдопомощника, становится соучастником в мошенническом получении кредита и отвечает перед законом на­равне с «чёрным» брокером.

Слайд 16

Мошенничество с кредитами Махинация 6. «Софинансирование» задолженности перед банком Погашение кредита — это всегда дополнительная нагрузка на лич­ный бюджет, требующая финансовой дисциплины от заёмщика. Ради своевременного исполнения обязательств по кредиту часто приходится отказываться от каких-то привычных покупок. Сложно найти заёмщика, который не мечтал бы уменьшить это фи­нансовое бремя. Осуществить подобные мечты предлагают так на­зываемые «финансовые агенты».

Слайд 17

Мошенничество с кредитами Махинация 6. «Софинансирование» задолженности перед банком Они уверяют своих клиентов, что организуют разные инвестиционные проекты, приносящие доста­точный для погашения кредита доход. Заключая договор, они обя­зуются погасить задолженность физического лица перед банком или МФО. Взамен клиент передаёт агенту деньги в объёме 20-35 % от общей суммы долга. Эти средства проходят в договоре как плата за услуги агента.

Слайд 18

Мошенничество с кредитами Махинация 6. «Софинансирование» задолженности перед банком После этого «финансовый агент», как правило, производит несколько платежей в счёт погашения долга для демонстрации «добросовест­ного» выполнения своих обязательств и привлечения новых клиентов. Впоследствии он перестаёт выполнять свои обязательства, а обра­тившиеся к его услугам заёмщики остаются с непогашенной задол­женностью.

Слайд 19

Мошенничество с кредитами Махинация 6. «Софинансирование» задолженности перед банком В подобных случаях вернуть «плату за услуги агента» можно исключительно через суд, а с учётом того, что «финансовые агенты» не находятся под надзором госорганов и легко самоликви­дируются, перспектива судебного взыскания с них средств представ­ляется сомнительной. В свою очередь, нарушение сроков возврата задолженности, кото­рую, по представлению заёмщика, должен был гасить «финансовый агент», даёт право банку или МФО досрочно требовать с заёмщика сумму оставшегося долга.

Слайд 20

Мошенничество с кредитами Как не стать жертвой кредитной махинации? Всегда проверяйте подлинность банковской корреспонденции. Если вы получили счёт от банка и в нём в графе «назначение платежа» стоит «доплата по кредиту» или «перерасчёт по кредиту», позвоните в банк. Но не по тому номеру телефона, который указан в письме, а по номеру в вашем договоре. А ещё лучше придите в своё от­деление банка и уточните, почему вам необходимо сделать допол­нительные платежи по кредиту.

Слайд 21

Мошенничество с кредитами Как не стать жертвой кредитной махинации? Не отдавайте копии и тем более оригиналы своих документов со­мнительным лицам ни под каким предлогом.

Слайд 22

Мошенничество с кредитами Как не стать жертвой кредитной махинации? Внимательно изучайте все документы, в которых вы ставите свою подпись. Если вы готовы выступить поручителем, с особым внима­нием прочитайте все пункты договора, которые касаются ваших бу­дущих обязательств. Не поддавайтесь на уговоры, что это, мол, про­сто банковская формальность.

Слайд 23

Мошенничество с кредитами Как не стать жертвой кредитной махинации? Избегайте обращения в организации, выдающие кредиты налич­ными в обмен на товары, приобретённые вами в кредит. Перед тем как воспользоваться услугами подобных организаций, посчи­тайте, во сколько вам обойдётся кредит по такой схеме, и заду­майтесь, стоит ли так переплачивать за быстрое получение на­личных.

Слайд 24

Мошенничество с кредитами Как не стать жертвой кредитной махинации? Не обращайтесь к непроверенным кредитным брокерам, предла­гающим лёгкое решение проблем. Неопытному заёмщику трудно распознать мошенника в том, кто носит модный галстук и ловко жонглирует банковскими терминами. Подчёркнуто доверительная интонация, предложение помочь заполнить заявку так, как нужно банку, то есть скорректировать ваш доход и стаж работы до нуж­ного уровня, намёки на возможность сделать «правильную спра­вочку» — всё это явные признаки мошенничества.

Слайд 25

Мошенничество с кредитами Что делать, если вы стали жертвой мошенников? Даже малейшее подозрение в том, что вы стали жертвой аферистов, должно стать поводом к тому, чтобы отложить все дела и предпри­нять необходимые шаги для восстановления справедливости.

Слайд 26

Мошенничество с кредитами Что делать, если вы стали жертвой мошенников? Шаг первый. Как только вам стало известно о задолженности перед банком по несуществующему кредиту, немедленно обратитесь в от­деление банка с заявлением. В этом заявлении обязательно укажите, что вы не брали кредит, и потребуйте провести расследование служ­бой безопасности банка, которая должна установить, кем из сотруд­ников банка и при каких обстоятельствах произошла выдача кредита. Потребуйте показать вам документы с вашей подписью, если таковые есть в банке. Если кредит выдавался в отделении банка, то сотруд­никам безопасности будет легко раскрыть мошенническую схему.

Слайд 27

Мошенничество с кредитами Что делать, если вы стали жертвой мошенников? Шаг первый. Труднее окажется ситуация, в которой кредит взят через карту, укра­денную у вас из почтового ящика. Чаще всего банки подобные ситуации разрешают в досудебном по­рядке, так как они не заинтересованы в разглашении негативной ин­формации о себе. Хорошую репутацию трудно заработать, но легко потерять. Этот постулат — один из ваших козырей в общении с банком, который иг­норирует ваши подозрения или жалобы на мошенничество. Публикация вашей истории в социальных сетях, банковских форумах или местной газете заставит менеджмент банка заняться вашей проблемой.

Слайд 28

Мошенничество с кредитами Что делать, если вы стали жертвой мошенников? Шаг второй. Если банк настаивает на том, что все документы оформлены верно, и требует погасить кредит, требуйте письменный отказ банка признать выдачу кредита недействительной и отправ­ляйтесь в полицию. Там напишите заявление о совершённом в от­ношении вас мошенничестве и отказе банка. На основании вашего заявления полиция может открыть уголовное дело и провести рас­следование. Если мошенники будут найдены, дело будет передано в суд. В случае вашей непричастности, доказанной полицией, суд признает кредитный договор недействительным, а требование банка погасить долг — незаконным.

Слайд 29

Мошенничество с кредитами Что делать, если вы стали жертвой мошенников? Шаг третий. Если в полиции вам отказали в открытии дела, со­славшись на отсутствие или недоказуемость улик, берите официаль­ный отказ и отправляйтесь сразу в суд. С адвокатом или без него в суде вам необходимо будет доказать свою непричастность к яко­бы выданному вам кредиту. Если вы сумеете доказать свою право­ту, суд признает сделку недействительной. Тогда кредит вам гасить не придётся. Кроме того, суд может обязать банк в качестве про­игравшего ответчика возместить все ваши расходы на адвоката.

Слайд 30

Мошенничество с кредитами Кто брал кредит? Непридуманная история Однажды утром Алексею П. позвонили из банка. Механический голос сообщил, что ему необходимо срочно погасить кредит. Алек­сей не придал значения звонку: никакого кредита он не брал, значит, это просто ошибка. Звонки продолжались. Тогда Алек­сей решил, что в банковскую базу был не­верно внесён номер телефона, в конце кон­цов должник найдётся и банк от него отстанет. Но тут позвонил кредитный менед­жер и заявил, что три месяца назад Алек­сей П. получил кредитную карту с лимитом 60 000 рублей, активировал её по телефону и совершил покупки на всю сумму кредита. По кредиту не расплатился. Поэтому банк требует вернуть кредит с процентами и за­платить штраф за просрочку платежа, в про­тивном случае банк вынужден будет подать на Алексея П. в суд.

Слайд 31

Мошенничество с кредитами Кто брал кредит? Непридуманная история Алексей опешил. Он-то знал, что никакого кредита не брал. В ответ на угрозу суда он заявил банковскому ме­неджеру, что не собирается ничего платить по несуществующему кредиту, и потребовал, чтобы банк прекратил ему названивать и са­мостоятельно разобрался со своими креди­тами. Через две недели Алексею пришла по­вестка в суд. Её он просто проигнорировал. Однако ещё через несколько недель к нему домой пришли судебные приставы и описали принадлежавшее Алексею имущество на сумму в 120 000 рублей. Тогда Алексей ки­нулся в полицию. В результате проведённого расследования выяснилась такая история.

Слайд 32

Мошенничество с кредитами Кто брал кредит? Непридуманная история Банк, в котором Алексей когда-то давно открывал счёт, ре­шил разослать своим клиентам кредитные карты с одобренным кредитным лимитом и облегчённой процедурой активации. Чтобы воспользоваться подарком, нужно было все­го лишь позвонить в банк и сообщить дан­ные кредитной карты и свои паспортные данные. Мошенники выкрали из почтового ящика кредитную карту Алексея, выяснили паспортные данные, активировали карту и совершили покупки. Длительное игнорирование Алексеем тре­бований банка чуть было не лишило его части имущества. Лишь оперативные дей­ствия полиции, у которой к моменту об­ращения Алексея было уже несколько за­явлений от граждан, ставших жертвами этих же мошенников, позволили выявить и нейтрализовать истинных «заёмщиков».

Слайд 33

Источник 1. Чумаченко В.В., Горяев А.П. «Основы финансовой грамотности», М.: «Просвещение», 2017г.