Проект "Кредит: "За" и "Против"
творческая работа учащихся (11 класс) по теме

Проект

Кредит: «За» и «Против»

Российская Федерация, ХМАО – Югра, г.Мегион

                                                                                    Автор Мартынова Евгения Игоревна

                                                  Муниципальное бюджетное

                                                            общеобразовательное учреждение

                                                                              «Средняя общеобразовательная школа №1»

                        11и класс

                                              Научный руководитель

                                                                                     Хайржанова Ольга Николаевна,

                                                                                     учитель математики

                                                    Муниципальное бюджетное

                                                             общеобразовательное учреждение

                                                                             «Средняя общеобразовательная школа №1»

Мегион, 2013  

                Содержание

1. Аннотация……………………………………………………………………………….3

1. План исследований……………………………………………………………………..4
2. Научная статья………………………………………………………………………….5
3. Список литературы……………………………………………………………………15
4. Приложение……………………………………………………………………………16

Аннотация

Тема проекта: Кредит: «За» и «Против».

Слово «кредит» сегодня прочно вошло в нашу жизнь. С его помощью сегодня можно приобрести  практически все – от мобильного телефона до собственного жилья. Наконец, занятые у банка деньги помогут вам открыть собственное дело. Однако эта простота и легкость – лишь внешняя сторона дела, и в действительности кредитование таит немало подводных камней.  Кредит – это одна из самых серьезных сделок, заключаемых между клиентом и банком. Не каждый человек может знать ответ на такие вопросы, как: считается ли кредит инвестицией? В каких случаях выгоднее взять ссуду? Как грамотно оформить кредит? Знание всех тонкостей процесса сослужит заемщику хорошую службу. Поэтому тема проекта «Кредит: «За» и «Против»» является актуальной для современного общества.

Цель: определить роль кредита в жизни жителей города Мегиона и подготовить рекомендации для грамотного получения денег в кредит.

Задачи:

1. Изучить научную литературу о кредитах

2. Исследовать отношение жителей Мегиона к кредитованию

3. Собрать информацию о местных банках, предоставляющих кредиты потребителям

4. Создать буклет «Если вы решили взять кредит…»

Методы:

1. Теоретический – метод изучения теоретического материала

2. Исследовательский – метод научного познания

3. Анкетирования – метод получения информации

4. Рефлексии – метод погружения в себя и самопознание

5. Описания – метод исчерпывающего представления предмета

Выводы:

В результате работы над проектом «Кредит: «За» и «Против» сформированы:

0. Проектно-исследовательские умения

0. Умение анализировать собственную деятельность и корректировать её
1. Выработаны рекомендации в виде буклета «Если вы решили взять кредит...»

План исследований

Проблема: как определить значимость кредита и помочь грамотно его получить жителям города Мегиона?

Гипотеза: Если, определив роль кредита, вооружить потребителей знаниями о нем, то получение денег в кредит будет более целенаправленно и эффективно.

Описание методов:

Теоретический метод  позволил мне узнать историю кредита, его виды и расширить свои знания в этой сфере экономики.

Исследовательский метод дал мне возможность выявить роль кредита в жизни человека, исследовать причины того, почему люди берут кредит, сравнить виды кредита и определить наиболее востребованный, проанализировав результаты опроса и анкет.

Метод анкетирования позволил собрать информацию о банках города Мегиона и помог выявить значимость кредита среди граждан.

Метод рефлексии – помог проанализировать и своевременно скорректировать работу над проектом, собственную деятельность.

Метод описания – использование метода описания дало возможность представить материал в полном объеме.

Библиография:

1. Алпатов Г.Е., Базулин Ю.В. Деньги. Кредит. Банки.  – М.: «Проспект», 2003

Учебное пособие дает возможность глубже познать:

1. Теорию финансов, технику банковского дела, международных валютно-кредитных отношений;
2.   Кроме того способствует формированию современного мировоззрения, умения  аргументировать свои взгляды;        

2. Галицкая С.В.  Деньги, кредит, финансы. – М.: «Эксмо», 2009

Основные темы учебного пособия логически объединяет раздел «Макроэкономическая политика», который позволяет увязать и глубже осмыслить эволюцию и современное состояние денежной, кредитной и финансовой систем России;

3. Белоглазова Г.Н.  Деньги, кредит, банки. – М.: «Высшее образование», 2008.              

            Большое внимание в учебнике уделено изучению практических аспектов           функционирования кредитной и банковской систем, организации денежно- кредитного регулирования в России, банковских услуг и операций;

Научная статья (описание работы)

Глава I. Понятие о кредитах

Что такое кредит? Кредит – ссуда, которая может быть выражена как в денежной, так и в товарной форме. Кредит выдается кредитором, который дает как бы свое имущество тому, кто обязуется возвратить его и еще при этом заплатить некий процент за использование кредита.

Если говорить о денежном кредите, то он именуется банковским кредитом и выдается в банках, под определенную процентную ставку. В наше время стало весьма популярным брать кредиты на все случаи жизни.

Сейчас существуют кредиты практически на все: на покупку квартир, машин, даже магазины предлагают приобрести в кредит тут или иную вещь, особенно это касается магазинов бытовой электроники.

Кредиты могут быть краткосрочными, например, на покупку телевизора, рассчитаться за который вы должны за несколько месяцев.

А также, долгосрочными, например, так называемая ипотека, которая дается на десятки лет, в течение которых заемщик будет рассчитываться с банком выплачивая, как сумму кредита, так и проценты, которые на сегодняшний день очень и очень немаленькие.

Надо отметить и тот факт, что не бывает беспроцентных кредитов, если вы взяли в магазине телевизор в кредит без процентов, то надо отдавать себе отчет, что проценты по кредиту заложены в стоимость товара.

История кредита.

Античная Греция и Рим, древний Египет, средневековая Европа – желания и потребности были у людей всегда. Но не всегда можно было осуществить сразу все мечты за свой счет. К счастью, находились люди, которые давали в долг своим согражданам, а по возвращении денег взимали немного большую сумму, чем давали изначально. Так появились первые кредиторы. Занятие это было не слишком почетным, но обеспечивало стабильный доход, да и закон почти всегда был на стороне заимодавца.

В древнем Египте уже в 3 веке до н. э. существовала отдельная форма договора займа. Должник, который не вернул кредит вовремя, вполне мог стать рабом кредитора, если сумма долга была слишком велика. В древнем Вавилоне можно было отдавать детей в залог за долги – это отражено в законах царя Хаммурапи, который славился своей мудростью и справедливостью. А в Древней Индии ростовщичество было морально узаконено дхармой – специальными духовными нормами, на которые индийцы ориентировались в обычной жизни. Допускалось и получение долга силой или хитростью. Последний способ был актуален для кредиторов, принадлежавших к более низкой касте, чем заемщик – они не имели права воздействовать на должника силой.

Законы Древнего Рима в период до нашей эры также допускали долговую кабалу. Если должник не мог вернуть займ, он переходил в руки кредитора, тот заключал его в долговую тюрьму, но в течение месяца должника еще можно было выкупить. Для этого кредитор три раза в месяц, в базарные дни, выводил несчастного заемщика на рынок. Желающий мог подойти, выплатить долг и выкупить должника из неволи.

Конечно, кредиторы того времени в скоринговых программах не нуждались. Глядя на заемщика, ростовщик мог сразу сказать, для чего ему деньги. Бедняк занимал, чтобы выжить, богач – чтобы приобрести очередной предмет искусства или хорошо обученного раба, зажиточный крестьянин – купить еще пару волов. Выдавая займы, кредиторы ничем не рисковали – как видим, закон защищал их куда лучше, чем должников. Однако мы не можем сказать, что заемщики того времени относились к долгам более ответственно, чем наши современники. Перезаклады и распродажа имущества и в древние времена встречались довольно часто.

В средние века возникает такое понятие, как непрямые займы. В те времена ростовщичество яростно осуждалось церковью. Получение «денег от денег», то есть заработок на процентах, считалось тяжким грехом. И тогда итальянские банкиры изобрели вексельное кредитование – случилось это в XIV веке. В упрощенном виде сделку можно описать так. Заемщик, которому нужны были деньги, шел к кредитору. Тот выдавал ему «кредитный лимит» в нужной валюте и вексель, который следовало погасить в нужный срок. Должник уплачивал по векселю сумму несколько большую, чем получил вначале – это и были те самые «грешные» проценты.

Если в средние века масштабы кредитования были довольно скромными, то в эпоху Возрождения, а затем и Просвещения они значительно выросли. Удовольствия и развлечения осуждались уже не так, как раньше, а к 18 веку и вовсе стали культом, особенно в высшем свете. В XVI-XVII столетиях в Европе появились первые коммерческие банки, однако обращались туда в основном промышленники и торговцы. Простые граждане предпочитали пойти к ростовщику или в ломбард. Именно тогда образ ростовщика стал мрачным и зловещим. Считалось, что честные граждане идут занимать денег под залог только в случае крайней нужды. Однако аристократы считали это «предрассудками простого народа» и активно пользовались вексельными кредитами.

Что обычно служило залогом в таких случаях? Чаще всего это были драгоценности (при небольшой сумме) либо имение (при значительном займе). Различия между кредитами «на покупку поместья» и «на покупку экипажа» никто не делал – все решала общая сумма займа. Породистых рысаков в залог брали редко – ненадежное «имущество» могло в любой момент «откинуть копыта», поэтому ростовщики предпочитали не рисковать. В каких-то ситуациях кредитор мог согласиться на обеспечение в виде старинной мебели или антикварных предметов искусства.

Большой популярностью у дворян пользовались кредиты «на неотложные нужды» - то есть на покупку нового экипажа, драгоценностей для дамы сердца, да просто на азартную игру. Некоторые и вовсе не могли остановиться, особенно если привыкли жить на широкую ногу или, скажем, были горячими поклонниками карточной игры. Нередко поместья и усадьбы горе - заемщика могли быть перезаложены несколько раз, при этом в них жила многочисленная семья должника. После разорения жены и дети дворян оказывались в буквальном смысле слова на улице. Законы европейских стран за редким исключением разрешали продать имущество и дом должника, даже если в нем жили маленькие дети. Таким образом, закон оказывался на стороне кредитора.

Помимо привычных вексельных и собственно денежных займов, в то время существовал и еще один вид кредита. Прямо у производителя можно было приобрести товар в кредит – этим охотно пользовались и рабочие, и дворяне. Мясники, бакалейщики, пекари отпускали свою продукцию в долг в течение многих лет. В кредит можно было получить не только товары, но и услуги: сапожники, прачки, портные, ювелиры нередко обслуживали в рассрочку постоянных клиентов. Но если обычный крестьянин получал травму, терял работу и не находил новую – взыскать долги было очень сложно. Что можно было взять с рабочего, не имевшего ни гроша за душой?

Если простые люди часто не могли вернуть долг, то аристократы иногда просто не хотели его платить. Шить у портнихи все новые платья, заказывать у ювелира роскошные украшения и не платить за это ни гроша для многих аристократок было нормальной практикой. Но самыми плохими заемщиками в этом отношении были короли – они могли запросто разорить своего кредитора, не вернув ему долг. Основанием для этого служило королевское слово, которое, как известно, представляло собой закон.

В России государственные кредитные учреждения появились только в середине XVIII века – до этого граждане всех сословий обращались за ссудами к ростовщикам. Процент по таким кредитам был довольно высок – от 30 и больше. Отношения «кредитор - должник» строились примерно так же, как и в Европе: крепостные порой закладывали последние рубахи, а дворяне – свои поместья. Однако в середине XVIII века ростовщичество было запрещено законом. Именно тогда появились первые банки. Там можно было взять ссуду на покупку жилья под 6-8% годовых, процентная ставка опять же устанавливалась государством. Залогом для банка могло служить не только недвижимое имущество, но и… крепостные – это не возбранялось законом.

Купцы и помещики к кредитованию в государственных банках относились по-разному. Первые не делали особых различий, у кого занимать – у ростовщика или у государства. А вот купцы старались занимать у кого угодно, только не у казенного банка. В итоге к середине XIX века Государственный коммерческий банк выдал ссуд всего на 25 миллионов рублей, а вот вкладов принял на 200 миллионов рублей. Эти деньги были переведены в Государственный заемный банк и уже там выдавались помещикам в виде займов под залог имений.

Частные банкирские дома появились в конце XVIII века и выдавали в основном микро кредиты, поскольку большими капиталами не располагали. Помимо выдачи кредитов, они также могли заниматься торговлей, производить товары, а отдельных законов для них практически не было. Шли туда за займом в основном купцы, мелкие промышленники, нередко по рекомендации.

В конце XIX века в России открылись Крестьянский поземельный банк и Дворянский банк. Последний банк выдавал кредиты только дворянам и только на покупку жилья, Крестьянский, соответственно – крестьянам. Ссуду на покупку земли или имения можно было получить под 5% годовых. Сроки выплаты существенно отличались друг от друга – от вполне разумных 20-25 лет до астрономических 60-65. Фактически это была ипотечная система, в некоторых отношениях более удобная и совершенная, чем сейчас. К сожалению, хорошие (как и плохие) качества системы исчезли вместе с ней после 1917 года.

Основные виды кредита

Самый известный и распространенный вид кредита – это потребительские кредит, которые выдается как банками, так и различными торговыми организациями (магазинами).

Выдача этого вида кредита не очень выгодна для банков, поскольку объем занимаемых средств минимален, а проблем очень много.

Другим популярным видом кредита является автокредит. В наши дни, он набирает все большую популярность. Поскольку автомобиль - это недвижимое имущество и стоит довольно дорого, мало кому удается  приобрести его без многомесячных накоплений.

Также весьма популярен нецелевой кредит, поскольку необходимость в немедленном распоряжении достаточно крупной суммой денег может возникнуть непредвиденно. Примером такого кредита может стать кредит на покупку, например, мебели или каких либо других нужд, естественно, что предусмотреть все случаи невозможно на которые могут понадобиться деньги, поэтому данный вид кредитов и называется нецелевым.

Но все кредиты физическим лицам, не идут ни в какое сравнение с объемами средств, которые предоставляются по кредитам, когда банк работает с юридическими лицами.

Типы кредита

Из видов кредита можно выделить следующие типы:

0. Потребительский кредит - это кредит наличными деньгами, самая распространенная форма кредитования в России.

0. Экспресс кредит - тот же потребительский кредит, только срок рассмотрения такого кредита обычно 1 день и нужен минимальный комплект документов.
1. Кредит под залог - это обеспеченный кредит. В качестве залога может выступать: Недвижимость, земля, автомобиль, ценные бумаги и другие активы.
2. Ипотека - тот же кредит под залог, только в этом случае недвижимость приобретается.
3. Автокредит - наличных денег клиент на руки не получает, но зато

получает автомобиль. При этом страховка всегда - каско. Это минус этого вида кредитования.

Наиболее востребованные кредиты в России

1. Ипотечный кредит

2. Кредит на авто

3. Кредит на образование

4. Кредит на товары

5. Экспресс – кредит

6. Ипотека на отдых

По мнению большинства жителей нашего города  наиболее выгодный кредит - это  Потребительский кредит.

Потребительское кредитование по России идет семимильными шагами. Банки активно кредитуют население. Все больше банков становятся участниками рынка кредитования. С каждым днем программ кредитования появляется всё больше.

Естественно, разобраться во всех программах, условиях, видах кредитов - очень сложно.

Понятие «потребительский кредит» прочно вошло в нашу жизнь. Взять такой кредит могут частные лица с целью покупки потребительских товаров длительного пользования. С помощью потребительского кредита уже многие осуществили свою мечту и сделали ремонт, купили бытовую технику. Взять потребительский кредит в банке можно при условии, что вы являетесь гражданином РФ, вам от 18 до 55 (60) лет, у вас есть регистрация в регионе, есть стабильная работа и «белая» зарплата. Список документов  для получения потребительского кредита  минимален: паспорт, копия трудовой книжки, справка о зарплате, либо другое на усмотрение банка. Чем тщательнее потенциальный заемщик подойдет к вопросу оформления и сбора документов, тем больше шанс получить кредит.

Программ потребительского кредитования существует достаточно много, их условия варьируются. Поэтому необходимо тщательно изучить каждую, чтобы определиться с той, которая подходит именно вам. Потребительский кредит реализуется во многих магазинах бытовой техники в виде банковской ссуды с отсрочкой платежа. Такая форма кредитования выгодна и покупателю, и продавцу: кредиты стимулируют рост продаж, а оформление кредита экспертом осуществляется прямо в магазине. Взять кредит можно без обеспечения, либо с обеспечением в виде поручительства или залога на имущество. Следует отметить, что, выдавая кредит без справок о зарплате, банк идет на определенный риск, и этот риск компенсируется повышением процентной ставки. Выбирая программу кредитования, ознакомьтесь с условиями оплаты: сроками, процентными ставками, различными штрафами и комиссиями. Условия досрочного погашения потребительского кредита также должны быть прописаны в договоре: в отдельных случаях банк предусматривает дополнительные комиссии, в других же случаях наоборот – досрочное погашение кредита приводит к уменьшению размера ежемесячных платежей.

Все возникающие вопросы помогут решить консультанты. В нынешних условиях финансового кризиса платежеспособность многих слоев населения резко упала, поэтому банки ужесточили условия выдачи кредитов, увеличили ставки по кредитам. Условия выданных ранее кредитов в основном не изменились. Но оплатить потребительский кредит из-за кризиса некоторые люди уже не в состоянии. В этом случае следует прежде всего пойти в банк за консультацией, найти компромисс в такой ситуации будет проще. В противном случае пятно на вашей кредитной истории в будущем породит много проблем. При следующих обращениях в банк положительная кредитная история избавит от многих трудностей в получении кредита.

Потребительский кредит и сейчас занимает лидирующие позиции среди других видов кредитов. Объясняется это просто – сумма потребительского кредита меньше, чем у ипотечного, потребительские нужды являются часто неотложными, хотя при этом банк и не отслеживает, на какие цели были потрачены средства. Условно цели можно разделить на две группы: потребительский кредит на текущие цели и на капитальные затраты. Зачастую взять кредит – это единственная возможность приобрести необходимый товар без накопления. Задать вопрос юристу по потребительским кредитам или просмотреть отвеченные.

 Изучив теоретический материал можно ответить на вопрос:

Почему люди берут кредит?

1.Стремление к «красивой жизни». Для начала нужно понять, что для заемщиков «красивая жизнь»? В девяти случаях из десяти - это покупка машины/ шубы /ноутбука круче, чем у брата /свата /соседа. Для таких людей целесообразность кредита отходит далеко на второй план. Для них важнее быть лучше, круче других. Но делают они это не за счет каких-то личных свойств или качеств, а за счет денег, взятых взаймы. Поэтому такие люди являются целевой аудиторией для кредиторов (для этой группы даже специальный вид кредита придумали – потребительский).

2.Нужен стартовый капитал (бизнес). Это тоже довольно-таки распространенная причина для того, чтобы брать деньги в кредит. Допустим, есть человек или группа людей, которые хотят открыть «свое дело». А кроме идеи у них ничего и нет. Поэтому для того, чтобы появились деньги (которые здесь выступают как стартовый капитал), начинающие бизнесмены идут в банк за деньгами. Хороший это вариант или нет, сложно сказать. Но если другого выхода нет, то кредит все же можно взять. Но перед тем, как брать стоит 100 раз подумать (т.к. бизнес в нашей стране во многих случаях больше напоминает дойную корову нежели источник прибыли).

3.Покупка недвижимости. Этот вид кредитования называют ипотекой. То есть человек хочет купить квартиру или дом или дачу. Целесообразность покупки вырисовывается из простой логики: «Зачем мне платить хозяину квартиры ежемесячно за аренду, если я могу взять ипотеку и платить те же деньги, но квартира станет моей». Что-то действительно в этом есть (другой вопрос, что платить в месяц нужно больше, нежели за аренду, да и ипотеку оформляют далеко не всем, и это мягко сказано). И заемщик вправе взять кредит сроком от 5-ти до 30-ти лет. Хотя взять его не очень-то и просто, т.к. после кризиса все банки очень серьезно подходят к этому делу. Хотя, казалось бы, из-за своей сложности ипотека должна быть не очень распространенным видом кредитования, но в нашей стране это не так.

4.Чтобы отдать долги (или чтобы погасить кредит взятый ранее). Эти люди берут кредит для того, чтобы отдать долги (например, занимали у знакомых и друзей, чтобы доделать ремонт), или чтобы погасить кредит. Особенно интересен последний пункт. Это что-то типа рекурсии в программировании: «Кредит нужно взять для того, чтобы отдать вчерашний кредит».

5.Обучение. На Западе очень распространенные кредиты на обучение. То есть человек, изъявивший свое желание учится в институте, сам за себя платит (а денег у него, обычно нет, поэтому и берет кредит). Но у нас кредиты на обучение не так распространенные. Этому способствуют многие факторы: бесплатное образование, его качество (т.к. у выпускника ВУЗа нет, каких-либо гарантий вообще). Но все-таки имеется группа людей, занимающие деньги в банке именно по этой причине.

6.Иллюзия больших лёгких денег. Да именно иллюзия. В то время, когда потребительские кредиты выдавали многим людям, то многие почувствовали себя «богатыми» людьми. Но чувства эти были обманчивыми. Деньги брались чужие, а отдавались свои, да и еще с большими процентами, поэтому и «призрак» роскошной жизни исчезал. Деньги казались легкими, а время отдачи кредита было далеко за горизонтом. Но реальность оказалась жестокой: мировой кризис конца «нулевых», многих поставил на свое место.

7.Форс-мажор. Да, иногда и такое бывает в жизни. Болезнь, травма, или еще какое-то неприятное происшествие, - никто и нас от этого не застрахован. И учитывая то, сколько стоит нынче лечиться, многие люди идут за кредитом в банк, из-за отсутствия альтернативы. Так что такой вариант также имеется.

Глава II. Исследование отношения жителей города Мегиона к кредитованию

I Опрос

Чтобы выяснить роль кредита в жизни жителей города Мегиона, был проведен следующий опрос:        

1. Пользовались ли вы кредитом вообще?

1. Если пользовались или пользуются, то, каким видом кредита?
2. Удовлетворены ли вы тем, что вы взяли кредит?
3. Пользуетесь ли вы услугами профессионала, когда берете кредит?
4. Будете ли вы в дальнейшем пользоваться услугами кредитования, опираясь на опыт пользования прошлым

кредитом?

Было опрошено 100 человек.

Опираясь на результаты опроса среди жителей города Мегиона, можно отметить, что большое количество людей уже пользуются кредитами, и они удовлетворены в своем выборе (см. Рис.1 в приложении).

Тем не менее, нельзя не заметить, что довольно большой процент людей, которые брали кредит, не смогли положительно оценить пользование им.

Так же, можно добавить, что почти одинаковое количество опрошенных хотят взять кредит, и затрудняются ответить (см. Рис.2 в приложении), так как, опираясь на опыт предыдущего пользования кредитом, не были полностью удовлетворены им.

 II Опрос среди работников банков города Мегиона

Одной из поставленных задач так же являлось узнать о банках города Мегиона, предоставляющих кредиты потребителям:        

1. Количество человек за квартал, которые взяли кредит?

1. По их мнению, больше или меньше кредитов стали брать?
2. Наиболее распространенные виды кредита, выдаваемые банком.
3. Процентные ставки по наиболее распространенным кредитам.
4. Преимущества, которые, по мнению специалиста, есть у банка.
5. Особенности каждого банка: льготы, скидки и т.д.

Список банков, в которых проводился опрос:

0. «УралСиб Банк»

0. «Ханты-Мансийский банк»
1. «Home Credit Bank»
2. «Кольцо Урала»
3. «Сбербанк»

По результатам данного анкетирования, можно сделать следующие выводы:

Филиал банка «УралСиб» за квартал выдал 120 кредитов, большинство из которых были Потребительским и Ипотечным. Самый минимальный процент в этом банке составляет 16,5 % в год. Тем не менее, УралСиб предоставляет следующие дополнительные услуги: особые условия при наличии «зарплатных» карт, индивидуальный подход к каждому клиенту и  сезонные акции по кредитам. «УралСиб банк» участвует в благотворительной программе «Достойный дом детям».

«Ханты-Мансийский банк» за квартал выдал 420 кредитов, большинство из которых так же являются Потребительскими. Минимальная ставка в этом банке – 12% в год (держателям «зарплатных»  карт), что преимущественно влияет на клиентуру банка. Дополнительные услуги «Ханты-Мансийского банка»: выдача карты «СТАТУС-Ханты-Мансийский банк» для пассажиров авиакомпании UTair, которая позволяет при оплате по ней «накапливать» мили и покупать билеты со скидками. Так же существует кредит «Для своих» для держателей зарплатных карт банка и клиентов с положительной кредитной историей.

Филиал «Home Credit Bank» выдал 116 кредитов за квартал. Так же стоит отметить, что самый востребованный кредит, который выдает этот банк – это Экспресс-кредит (до 75.000 руб.), не смотря на то, что процентная ставка за год составляет 69,9%.

Банк «Кольцо Урала» выдал 400 потребительских кредитов за квартал с процентной ставкой 19,9% и 21,9% в год. Услуги, предоставляемые банком: оплата коммунальных услуг, детских садов без комиссии и переплаты.

Глава III. Подготовка информации к созданию буклета

1. Исходя из результатов проделанной практической работы, можно сделать следующие выводы:

Показатели всех банков по кредитам отличались друг от друга, но были некоторые факторы, которые встречались во всех банках:

1. Быстрое рассмотрение заявления (1-2 дня)

2. Самый распространенный вид кредита: Потребительский

3. Большой срок для погашения кредита (до 5 лет)

4. Индивидуальный подход к каждому клиенту

5. Минимальный пакет документов

2)   По словам специалистов, кредиты в нашем городе стали брать намного больше, чем в предыдущие годы.

Вывод:

Кредит «За» и «Против»

Перед тем как брать кредит, необходимо взвесить все за и против, ведь связавшись с кредитом, вы будете находиться под прессом долга. А чем больше сумма, тем серьезнее надо подумать о целесообразности этого шага.

Естественно, что велик соблазн совершить ту или иную покупку при помощи кредита, но есть и обратная сторона медали, ведь взяв кредит, высока вероятность того, что с вами в период погашения кредита, может что-то случиться и ваш долг перейдет на поручителей, на родственников, а это уже серьезно.

Поэтому, конечно, если есть возможность, то кредитов лучше избегать, ведь никто себя еще не ощущал хорошо, когда чувствовал на себе бремя долга. Если вы собрались брать кредит, то надо обязательно взвесить перед этим серьезным шагом все за и против, и только тогда начинать думать, какому банку довериться, чтобы не оказаться у разбитого корыта.

Задумайтесь на секунду:        

Вы работаете для того, чтобы платить по кредиту!

Вы живете для того, чтобы пользоваться вещами, которые Вам не принадлежат!

У вас нет времени для себя и своей семьи?

Выход есть – не влезайте в долги.

Заключение

Подводя итоги всей работы, можно сделать следующие выводы:

1. Я узнала об истории кредита, его видах и предназначении, изучив соответствующую литературу.

1. Проведя опросы среди жителей и работников банков, я выяснила, что самый распространенный кредит в нашем городе – потребительский, люди охотно берут кредит на удовлетворение своих потребностей.
2.  На основании результатов всех опросов был составлен буклет «Если вы решили взять кредит…».
3. Составляя диаграммы по результатам опроса, я пользовалась своими навыками в работе с программой Excel.

Считаю, что проделанная мною работа поставленных целей и задач достигла. К сожалению, на данный момент, нет другого финансового механизма, который мог бы удовлетворить потребности населения и люди вынуждены прибегать к банковским услугам, заранее зная о невыгодных для себя условиях.

Список литературы

1. Алпатов Г.Е., Базулин Ю.В. Деньги. Кредит. Банки.  – М.: «Проспект», 2003

1. Галицкая С.В.  Деньги, кредит, финансы. – М.: «Эксмо», 2009
2. Белоглазова Г.Н.  Деньги, кредит, банки. – М.: «Высшее образование», 2008
3. Романовский М.В. и др. Финансы и кредит. –  М.: «Юрайт», 2009
4. Ковалева А. М. Финансы и кредит. / Учебное пособие. – М.: «ФиС», 2000

Интернет-ресурсы

0.  http://crediting.su/history

0. http://www.financialpurview.com/istory.html
1. http://www.freelane.ru/credit.html
2. http://www.creditreform-moscow.ru/text-1-3.html
3. http://www.kreditok.net/credit.shtml

Приложение

ПАМЯТКА ДЛЯ ТЕХ, КТО РЕШИЛ ВЗЯТЬ КРЕДИТ

Прежде чем взять кредит в банке для удовлетворения ваших потребностей, всегда стоит помнить несколько простых правил:

1. Узнайте, какие ВИДЫ КРЕДИТОВ предлагают банки в вашем городе.
2. Определите, какой вид кредита подходит для удовлетворения Ваших потребностей.
3. Не отказывайтесь от помощи СПЕЦИАЛИСТА. Главная цель для Вас – на выгодных условиях взять кредит, без сильного вреда для Вашего кошелька.
4. НЕ СПЕШИТЕ! Важно точно рассчитать срок, на который Вы собираетесь брать кредит и деньги, которые в будущем Вам придется отдать за него.
5. НЕ ПЕРЕОЦЕНИВАЙТЕ свои возможности (Если берете большой кредит на маленький срок (0,5-1 год)).
6. Всегда имейте небольшую СУММУ «ПРО ЗАПАС» в случае экстренной нужды  в деньгах. Так происходит довольно часто, когда люди берут кредит.
7. ПРИСЛУШАЙТЕСЬ К ОКРУЖАЮЩИМ. Возможно, люди, опираясь на опыт пользования кредитом, могут подсказать Вам какие банки предлагают наиболее выгодные условия.
8.  Внимательно ознакомьтесь с «АКЦИЯМИ» банков. Возможно, они созданы лишь для того, чтобы привлечь потребителя, а на самом деле могут ничем не отличаются от стандартных условий.
9. НЕ БУДЬТЕ ЗАЛОЖНИКОМ своих желаний. Умейте вовремя остановиться.

Задумайтесь еще раз: так ли сильно Вы желаете того, за что можете отдать в 2 раза больше денег, нервов и сил?

УДАЧИ!