материалы к уроку "Услуги финансовых организаций"
учебно-методический материал по экономике (6, 7, 8, 9 класс)

Тема урока: «Услуги финансовых организаций: используй грамотно»

Представим, что у вашего дедушки Вани за пять лет скопилась приличная сумма денег от продажи овощей на рынке, к тому же он продал свой домик в деревне и переехал жить в город, где у него была маленькая квартирка на первом этаже. Все свои сбережения дедушка держал дома, припрятав в укромном месте. Но однажды, когда он ушёл в магазин, к нему забрались грабители. Денег, правда, они найти  не успели, так как вернувшийся дедушка их спугнул, и они сбежали, выпрыгнув в окно. Вы с родителями пришли морально поддержать деда. Случившееся, конечно, его сильно расстроило и заставило сомневаться в надёжности тайника дома для сохранения своих накоплений.

Вопрос:

Как следовало поступить дедушке при решении вопроса о хранении денег?

Отвечаем на вопрос:

Деду Ване следовало:

а) выяснить, какие финансовые организации существуют в вашем регионе и как они могут помочь ему накопить и свести риски потери денег (например, кражи) к минимуму;

б) обратиться за советом к знающим людям (например, к своим детям, если они в этом разбираются, или специалисту по финансам).

Ежедневно мы принимаем решения о покупках и сбережениях и всегда самостоятельно отвечаем за формирование своего бюджета по доходам и расходам, определяем на какие средства улучшить жилищные условия, из каких источников профинансировать медицинское обслуживание, образование, как финансово обеспечить достойную старость. При выборе источников финансирования для достижения определенных целей, в разных жизненных ситуациях часто приходится выстраивать взаимодействие с различными финансовыми организациями.

Залогом результативности такого взаимодействия и успешного достижения целей по увеличению личных и семейных доходов является знание возможностей и рисков, связанных с использованием услуг финансовых организаций.  

Сегодня, чтобы стать успешным и богатым, необходимо уметь налаживать взаимоотношения с банками, страховыми компаниями, другими участниками финансового рынка, использовать инструменты для эффективного управления финансами, сбережения и приумножения денег.

Финансовая организация — это юридическое лицо, осуществляющее на основании соответствующей лицензии различного рода услуги, связанные с использованием и перемещением денежных средств от одного клиента к другому.

К финансовым организациям можно отнести следующие:

Коммерческий банк — это организация, которая собирает временно свободные деньги у тех, кто умеет делать сбережения, и даёт эти деньги за плату во временное пользование тем, кому эти деньги срочно нужны на личные нужды или расширение своего бизнеса. Банки осуществляют приём вкладов под процент, кредитование, денежные переводы, обмен валют.

Паевой инвестиционный фонд — это имущественный комплекс, объединяющий средства мелких вкладчиков. Позволяет осуществлять инвестиции и получать дополнительный доход.

Негосударственный пенсионный фонд — это финансовая организация, аккумулирующая добровольные взносы вкладчиков, осуществляющая инвестирование средств на финансовом рынке с целью извлечения дохода и проведения пенсионных выплат. Позволяет создать дополнительную финансовую поддержку на пенсии.

Страховая компания — это финансовая организация, осуществляющая страхование рисков граждан и предприятий на основе заключенного договора. Предоставляет услуги по страхованию жизни и здоровья, имущества и др.

Грамотное использование возможностей различных финансовых организаций позволяет людям облегчить или ускорить решение денежных проблем.

Однако стоит помнить:

1. За услуги финансовых организаций необходима определённая плата (и далее вы убедитесь в этом).
2. Собираясь воспользоваться услугами любой организации, готовой помочь вам в работе с деньгами, всегда будьте осмотрительны и пользуйтесь услугами только надёжных финансовых организаций.

Во всём цивилизованном мире (и Россия здесь не исключение) существуют государственные и общественные организации, защищающие интересы человека при возникновении конфликтов и проблем в мире финансового бизнеса.

Назовём основные из них:

1. Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав
2. Центральный банк России и Федеральная служба по финансовым рынкам
3. Агентство по страхованию вкладов
4. Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП)

К финансовым услугам относятся:

• банковские услуги;
• страховые услуги;
• услуги по пенсионному накоплению;
• покупка и продажа ценных бумаг и многое другое.

Каждый гражданин взаимодействует с финансовыми организациями, в частности для:

• открытия вкладов в банке,
• оформления банковских карт, 
• страхования своего имущества или здоровья и т.д.

В каждой ситуации необходимо поступать финансово грамотно. Рассмотрим несколько ситуаций.

Ситуация 1. Чрезвычайная ситуация

Семьи Петровых и Ивановых дружат уже много лет. Два года назад и Петровы, и Ивановы купили по небольшому дачному участку с маленьким домиком в садоводстве «Лесное счастье». Их дачи находились по соседству. К несчастью, на прошлой неделе произошёл пожар в соседнем доме. Огонь перекинулся и на строения семьи Петровых и на строения семьи Ивановых. Все сгорело. Петр Александрович и Мария Федоровна Петровы были в ужасе, они недавно подключили отопление и своими руками посторожили второй этаж. Потратили очень много денег!!!

Дмитрий Иванович и Елена Викторовна Ивановы также расстроились, было очень жаль старинный диван бабушки и новые сшитые Еленой Викторовной занавески. Но их огорчение не было таким сильным, как у Петровых.

ПОЧЕМУ?

Ситуация 2. Обмен валют

Оля Петрова и Таня Иванова играют в одной команде по волейболу. Команда стала показывать хорошие результаты, выиграла всероссийский чемпионат среди девушек 15-16 лет. Команда была приглашена на Европейский кубок в Зальцбург (Австрия).

До отъезда оставалось 2 дня, все вещи собраны осталось решить вопрос обмена валют. Посоветовавшись, девочки решили с собой взять по 500 евро (купить подарки и сувениры, а также кое что из экипировки).

Оля по совету своей мамы отправилась в самый ближайший банк, где смогла купить европейскую валюту по 71,93 рубля за 1 евро.

Таня же вместе с мамой сначала собрали информацию о том, в каких банках какой курс покупки евро, изучили ее, нашли самый дешевый курс, в банке, который находился в соседнем квартале. Таня после уроков вместе с мамой отправились в этот банк. Они купили евро по 69,24 рубля за 1 евро.

За купленные евро девочки заплатили по-разному.

ПОЧЕМУ?

Потренируемся

Задача №1. Представьте, что ваш взрослый старший брат решил накопить на путешествие, о котором долго мечтал. За два года ему удаётся собрать 100 тыс. р. Но для оплаты поездки ему нужно накопить ещё 50 тыс. р. Уже накопленные сбережения он решает хранить дома. В то же время коммерческие банки предлагают заключить договор вклада на год со ставкой 10% годовых.

Что бы вы посоветовали своему брату: положить деньги во вклад или оставить их на хранение дома? Сколько у вашего брата будет денег через год в каждом из вариантов, если он действительно сумеет отложить из своей зарплаты ещё 50 тыс. р.?

Задача №2. Представьте, что ваш дядя собирается купить дачный домик в одной из деревень соседней области. Он продал свою машину за 500 тыс. р. и начал искать подходящий вариант. Вырученные деньги дядя хранил в квартире в надёжном месте. Сначала он долго не мог найти дом, а потом заболел и полгода пролежал в больнице, после чего снова занялся поисками. Когда он нашёл подходящий вариант, с момента продажи машины прошёл год. За это время цены на недвижимость выросли на 8%.

На какую сумму ваш дядя мог бы увеличить свои сбережения, если бы положил деньги на депозит в банке под 10%?

Как ему разумнее было распорядиться деньгами?

Сделаем вывод

1. В современной социально-экономической ситуации хранить сбережения дома не только опасно, но и неразумно. Деньги могут украсть, может случиться пожар, к тому же стоимость денег уменьшает инфляция.

2. Свои доходы можно не только уберечь от разных рисков, но и нарастить с помощью разных финансовых организаций.

3.Финансовых организаций существует очень много, поэтому при выборе организации необходимо проявить осмотрительность. Следует выяснить как можно больше о деятельности выбранной организации (в том числе на сайтах официальных контролирующих и правозащитных организаций), проанализировать найденную информацию и только тогда принимать решение.