Конспект мастер-класса для родителей «Управление семейным бюджетом»
методическая разработка по основам финансовой грамотности

Муниципальное бюджетное дошкольное образовательное учреждение

«Детский сад №10 «Умка»

Конспект мастер-класса для родителей

«Управление семейным бюджетом»

Методист: М.В. Усынина

г. Шадринск

Цель мероприятия: обучение родителей воспитанников планированию семейного бюджета

Задачи мероприятия:

• изучить структуру семейного бюджета;
• научить самостоятельно планировать бюджет семьи;
• обучить работе в компьютерной программе «
• воспитать бережное отношение к семейному бюджету.
• научить соотносить свои желания, потребности и возможности.

Оборудование: презентация, анкеты, таблицы для составления семейного бюджета, калькуляторы.

Ход мероприятия

Слайд №2

Воспитатель: Добрый день! Сегодня на мастер-классе мы поговорим с вами о семейном бюджете, принципах управления личными финансами, потренируемся составлять семейный бюджет и оптимизировать его.

Слайд №3

Воспитатель: Замечали ли вы, что семьи с одинаковым уровнем дохода могут жить совершенно по-разному. У кого-то получается на свои доходы вырастить детей, построить дом, да еще и регулярно отдыхать на море, а другие, зарабатывая столько же, еле сводят концы с концами. Возникает вопрос, как сделать так, чтобы денег хватало на удовлетворение потребностей и исполнение своих желаний?

(Ведущий принимает несколько ответов от аудитории. Возможные ответы: экономить, начать больше зарабатывать, вести учет и планирование своих доходов и расходов. После ведущий акцентирует важность учета и планирования доходов и расходов).

Прежде всего, нужно научиться более эффективно распоряжаться своими финансами. Грамотное управление всегда подразумевает планирование, организацию процесса и контроль. В этом нам поможет составление семейного бюджета.

Слайд №4

Для начала, давайте уясним, что же такое бюджет?

 Упрощенно говоря, бюджет – это постатейный перечень всех доходов и расходов за определенный период.

Слайд №5  

Основная цель любого бюджета – планировать и контролировать доходы и расходы, помогать в управлении финансами.

Спланированный бюджет делает ваши покупки более осознанными. Если вы заранее определите, что вам предстоит купить в этом месяце, вам будет проще не поддаваться сиюминутным желаниям и следовать плану, не превышая запланированных сумм по категориям расходов.

Кроме того, спланированный бюджет позволяет улучшить жизнь человека не только в текущий момент времени, но в долгосрочной перспективе, помогая в достижении целей.

Как же спланировать семейный бюджет? Очень просто.

 Слайд №6  

Для начала рисуем таблицу, которая состоит из двух основных граф: Доход и Расход, каждая из которых подразделяется на Наименование статьи, План, Факт.

Эту работу мы уже сделали за вас и у вас на столах уже лежат готовые бланки бюджета.

Бюджет на декабрь

Приступаем к его заполнению.

В первую очередь нам необходимо определиться с временным периодом. Для примера возьмем месяц декабрь. Запишите это в своих бланках.

Итак, вместе со мной планируем доходную часть семейного бюджета. Подумайте, из каких статей будут складываться доходы вашей семьи на планируемый месяц? Сюда могут быть отнесены и заработная плата, пенсии, стипендии, выплаты детских пособий, а также премии и оплата разного рода шабашек. В столбце «План» напротив каждой статьи проставьте сумму предполагаемых поступлений в семейный бюджет.

Все справились с заданием и отразили доходы своих семей? Теперь подсчитайте общую сумму финансовых средств, на которую ваша семья может рассчитывать в следующем  месяце и отразите ее по статье ИТОГО ДОХОДОВ.

 Переходим к планированию расходной части семейного бюджета.

Слайд 7

Для этого существуют общие схемы планирования, которые помогают достигать долгосрочных целей, не отказывая себе в радостях жизни.

Я остановлюсь на одной из таких схем – JARS budgeting. Авторы этой схемы распределения доходов предлагает взять 6 «кувшинов» (такими кувшинами могут служить конверты, банковские счета и другие финансовые инструменты) и каждый из них поименовать в соответствии с целями, на которые будут потрачены деньги из данного кувшина.

1. Самое необходимое или текущие траты – 55%.

Как вы думаете, какие платежи можно делать из этого счета?

(Принимаются четыре-пять ответа от аудитории. После всех озвученных вариантов ведущий дополняет правильные ответы: питание, коммунальные платежи, одежда, обслуживание автомобиля и т.п.).

2. Сбережения – 10%. Данный кувшин – залог Вашего финансового благополучия. Деньги из этого кувшина не тратятся, а используются для формирования «подушки безопасности», а после ее создания для получения дохода с помощью различных финансовых инструментов. Лучше хранить сбережения на счете в копилке

3. Образовательный счет – 10%.

А какие траты можно относить на этот кувшин?

(Принимаются четыре-пять ответа от аудитории. После всех озвученных вариантов ведущий акцентирует внимание, что деньги из этого кувшина тратятся на образование, как напрямую (оплата обучения, репетиторов), так и на покупку книг, фильмов, посещение тренингов и т.п.)

4. Счет будущих покупок – 10%. Это тоже своего рода сбережения, отличие состоит в том, что этот счет предназначен не для хранения денег на черный день или преумножения, а для постепенного накопления на крупные покупки (отпуск, квартира, машина, телевизор, лечение зубов и т.п.). При формировании этого счета мы точно знаем, сколько и на что необходимо откладывать, чтобы к определенному времени купить задуманное.

5. Счет развлечений – 10%. Нельзя все время посвящать экономии и работе, нужно уметь отдыхать и развлекаться. На деньги из этого кувшина можно сходить в суши-бар, кино или на выставку, покататься на лошадях или на аттракционах в парке развлечений.

6. Счет подарков - 5%. Деньги из этого кувшина можно использовать на подарки родственникам, друзьям, близким, соседям.

Каждый месяц весь совокупный доход распределяется по данным кувшинам: сначала на текущие расходы, затем в сбережения, а затем на остальные счета. Конечно, у вас могут получиться другие процентные соотношения между кувшинами, но эти достаточно близки к идеальной структуре трат и инвестиций, и стоит к ним стремиться.

Слайд №8  

Давайте на примере разберем эту схему.

(Ведущий раздает каждому участнику лист (Приложение 3), для расчета и распределения доходов по схеме JARS budgeting).

Рассчитаем суммы расходов по 6 кувшинам исходя из дохода в 50 тысяч рублей и из 30 тысяч рублей.

Кувшины        

1. Самое необходимое или текущие траты– 55% (50000:100*55=27500)

2. Сбережения – 10%        

3. Образовательный счет– 10%        

4. Счет будущих покупок – 10%        

5. Счет развлечений – 10%        

6. Счет подарков - 5%        

А теперь посчитаем, сколько денег вы сможете накопить на счете будущих покупок через год? (5000*12=60000)

(Ведущий засекает 1 минуту, считают, записывают полученные суммы на листах. Ведущий спрашивает ответы. Правильные ответы представлены в таблице ниже).

На что бы Вы их потратили?

(Возможные варианты ответов: на отпуск в Париж, норковая шуба, ремонт в комнате, новый компьютер и т.д. )

Без планирования расходов совершать эти большие покупки будет не так просто, да и в случае непредвиденных ситуаций вы будете более уверенно себя чувствовать, имея сбережения.

Слайд №9  

После того как вы начнете вести бюджет, обратите внимание на крупные статьи расходов. В них наверняка найдется что-то лишнее и не столь необходимое. А также подумайте как снизить затраты без снижения потребления.  

Работа с оптимизацией расходов для каждого человека индивидуальна, потому что все мы разные, у нас разные потребности, привычки и цели. Способы снижения расходов для разных семей будут соответственно тоже разными.

Одна семья сохранит 20% всего бюджета, если начнет более рационально приобретать продукты, другой семье финансовые проблемы решит продажа ненужного автомобиля, купленного в кредит, третьей – лимит расходов на развлечения.

Какие универсальные способы сокращения расходов вы можете привести в пример?

(Принимаются ответы от аудитории. После всех озвученных вариантов ведущий дополняет их:

1)        Покупайте только то, что принесет пользу лично вам. Если вы не будете использовать эту вещь, не покупайте ее. Если сомневаетесь, попробуйте пожить без покупки неделю. Если вы все еще хотите ее, то покупайте.

2)        Скидки и акции – инструмент,  а не самоцель. Не ведитесь на фантастически низкую цену и супер-акции 3 по цене 1, если в действительности этот товар или услуга вам не нужны. Но если вы планировали покупку, а сейчас на этот товар скидка, то это самое время, чтобы его приобрести.

3)        Внимательно подбирайте тариф на транспорт, мобильную связь и интернет. Изучайте варианты и выбирайте те, что соответствуют вашим потребностям и позволяют не тратить лишних денег.

4)        Покупайте нужные вещи в конце сезона, когда на них скидки. Это относится к одежде, обуви, электронной технике, велосипедам – к чему угодно. Чем ближе сезон пользования товаром, тем выше цена. То же касается и новых моделей телефонов в самом начале их поступления в продажу.

5)        Закупайтесь на оптовых рынках, если есть возможность – оптом всегда продают дешевле.

6)        Не переплачивайте за известные марки – цены на брендовую одежду бывают неоправданно высокими, в то время как качество может не отличаться от продукции менее известных производителей.

7)        И если вы вдруг купили какую-то вещь, но передумали, помните, что в большинстве случаев у вас есть 2 недели, чтобы вернуть товар в магазин (если вы никак не изменили товарный вид). Поэтому можете приобрести одежду и еще раз внимательно подумать над покупкой дома, перед зеркалом)

Главное не перестараться: не занимайтесь «самолишением», ваша цель — психологически комфортная экономия, бережливость должна быть осознанной и разумной.

Каждая семья вправе решать с какого возраста привлекать детей в вопросы финансового планирования. Я считаю, что один из важнейших  навыков, приобретаемых ребенком в семье – это умение вести и планировать персональный, а потом уже и семейный бюджет.

Слайд №10

Сегодня, в мире информационных технологий, можно отложить в сторону блокнот и ручку и использовать удобные программы для компьютеров или приложения для смартфонов. Организовать учет нужно по принципу «чем проще, тем лучше» - вам должно быть действительно очень легко его вести.

Существует множество сервисов для учета своих финансов, например:

        Дзен-мани — http://zenmoney.ru.

        Drebedengi — http://drebedengi.ru;

        Home Money – https://homemoney.ua;

        Family — http://sanuel.com;

        MoneyTracker — http://dominsoft.ru;

        EasyFinance — http://easyfinance.ru;

        4 Конверта — http://www.4konverta.com;

Там уже созданы стандартные категории расходов, которые вы легко можете изменить и дополнить. Вносить траты можно в один клик, сразу после совершения покупки. К тому же к одному аккаунту может быть подключено несколько членов семьи, что упрощает задачу вести общий бюджет. Попробуйте учитывать свои расходы и доходы в одном из таких сервисов хотя бы неделю, процесс напоминает прохождение квеста, вам это обязательно понравится.

При выполнении всех этих советов вы сможете управлять своими личными финансами, а не становиться их заложниками.

И в заключение хотелось бы пожелать вам финансового благополучия.