2017 ОП 14 Методические рекомендации по выполнению практических работ Деятельность кредитно-финансовых институтов
методическая разработка на тему

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ

«КРАСНОГОРСКИЙ КОЛЛЕДЖ»                                                                                                                      

МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ

ПО ВЫПОЛНЕНИЮ ПРАКТИЧЕСКИХ РАБОТ

по дисциплине ОП 14 «Деятельность кредитно-финансовых институтов»

для специальности 38.02.07 «Банковское дело» (углубленной подготовки)

г. Красногорск, 2017

Методические рекомендации по выполнению практических работ составлены на основе рабочей программы по дисциплине ОП 14 «Деятельность кредитно-финансовых институтов», являющейся составной частью профессиональной программы среднего звена, сформированной на основе Федеральных государственных образовательных стандартов среднего профессионального образования (ФГОС СПО) по специальности 38.02.07 «Банковское дело».

Организация-разработчик: ГБПОУ МО «КРАСНОГОРСКИЙ КОЛЛЕДЖ»

Разработчик: Преподаватель Буланова И.Л.

Рецензенты:

Перечень практических работ по дисциплине ОП 14 «Деятельность кредитно-финансовых институтов».

 Дисциплина: «Деятельность кредитно-финансовых институтов».

Практическое занятие №1. Решение задач на определение ущерба и страхового возмещения в имущественном страховании

Вариант 1.

________________________________________________________________________________________________________

ФИО, № группы

Задача 1. Рассчитать сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности. Стоимостная оценка объекта страхования – 7,25 млн руб., страховая сумма – 4,8 млн руб., ущерб страхователя в результате повреждения объекта – 5 млн руб.

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Методические рекомендации к решению задачи 1

Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта. Величина страхового возмещения по этой системе определяется по формуле:

где Q – величина страхового возмещения, руб.;

Sn – страховая сумма по договору, руб.;

У – фактическая сумма ущерба, руб.;

SS – стоимостная оценка объекта страхования, руб.

Пример. Стоимость объекта страхования – 10 млн руб., страховая сумма – 5 млн руб. Убыток страхователя в результате повреждения объекта – 4 млн руб. Величина страхового возмещения составит: 5*4/10=2 млн руб.

Задача 2. Рассчитать сумму страхового возмещения по системе первого риска. Автомобиль застрахован по системе первого риска на сумму 195 тыс. руб. Стоимость автомобиля – 210 тыс. руб. Ущерб страхователя в связи с аварией автомобиля составил 112 тыс. руб.

В чем сходство, а в чем различие между системой пропорциональной ответственности и системой страхования первого риска?

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Методические рекомендации к решению задачи 2

Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По этой системе весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью. Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.

Пример. Автомобиль застрахован по системе первого риска на сумму 50 млн руб. Ущерб, нанесенный автомобилю в результате аварии, составил 30 млн руб. Страховое возмещение выплачивается в сумме 30 млн руб.

Пример. Имущество застраховано по системе первого риска на сумму 40 млн руб. Страховое возмещение выплачивается в сумме 40 млн руб.

Задача 3. В результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП) уничтожен автомобиль. Цена автомобиля – 120 тыс. руб. Износ на момент заключения договора страхования – 20 %. Стоимость уцелевших деталей составила – 15 тыс. руб. На приведение их в порядок израсходовано 1,2 тыс. руб.

Исчислите ущерб страхователя и размер страхового возмещения, если автомобиль застрахован на полную стоимость.

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Методические рекомендации к решению задачи 3

В настоящей задаче возмещение определяется по системе действительной стоимости. Сумма выплачиваемого возмещения определяется по формуле:

где SS – первоначальная стоимость имущества;

И – износ;

Р – расходы на восстановление оставшегося имущества;

Ос – стоимость оставшегося имущества.

Задача 4. Урожай пшеницы застрахован по системе предельной ответственности исходя из средней за последние 5 лет урожайности 18 ц/га на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного убытка за недополучение урожая. Площадь посева 600 га. Фактическая урожайность пшеницы составила 16,5 ц/га. Закупочная цена пшеницы составила – 84 тыс. руб. за 1 ц.

Рассчитайте ущерб страхователя и сумму страхового возмещения по системе предельной ответственности.

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Методические рекомендации к решению задачи 4

Страхование по системе предельной ответственности означает наличие определенного предела суммы страхового возмещения. При этой системе обеспечения величина возмещенного ущерба определяется как разница между заранее установленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Страхование по системе предельной ответственности обычно используется при страховании крупных рисков, а также при страховании доходов. Если в результате страхового случая уровень доходов страхователя будет меньше установленного предела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полученным доходом.

Пример. Средняя стоимость урожая моркови в сопоставимых ценах составила 320 тыс. руб. с 1 га. Фактическая урожайность – 290 тыс. руб. Ущерб возмещается в размере 70%. Рассчитаем убыток от урожая: 320–290 = 30 тыс. руб. Отсюда сумма страхового возмещения составляет 21 тыс. руб. с 1 га.

Задача 5. По договору страхования имущества потребительского общества предусмотрена условная франшиза в размере 5 тыс. руб. Фактически ущерб составил:

а) 4900 руб.;

б) 5,5 тыс.руб.

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Методические рекомендации к решению задачи 5

Условная, или интегральная (невычитаемая), франшиза предусматривает освобождение ответственности страховщика за ущерб, не превышающий установленной франшизой суммы, и его полное покрытие, если размер ущерба превышает франшизу. Условная франшиза вносится в договор страхования с помощью записи «свободно от Х %», где Х – величина процентов от страховой суммы. Если ущерб превышает установленную франшизу, то страховщик обязан выплатить страховое возмещение полностью, не обращая внимания на сделанную оговорку.

Пример. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от %». Страховая сумма – 100 млн руб. Фактический ущерб составил 0,8 млн руб. Он меньше суммы франшизы, которая равна 1 млн руб., и поэтому не возмещается .

Пример. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 1 млн руб.». Фактический ущерб составил 1,7 млн руб., т. е. больше суммы франшизы. Поэтому страховое возмещение выплачивается в сумме 1,7 млн руб.

Дисциплина: «Деятельность кредитно-финансовых институтов».

Практическое занятие №1. Решение задач на определение ущерба и страхового возмещения в имущественном страховании

Вариант 2.

________________________________________________________________________________________________________

ФИО, № группы

Задача 1.

Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на 1 год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 200 млн руб. Ставка страхового тарифа – 0,3 % страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 4 %». Скидка к тарифу – 2 %. Фактический ущерб страхователя составил 13,5 млн руб.

Рассчитайте размер страхового взноса и страхового возмещения.

Методические рекомендации к решению задачи 1

Условная, или интегральная (невычитаемая), франшиза предусматривает освобождение ответственности страховщика за ущерб, не превышающий установленной франшизой суммы, и его полное покрытие, если размер ущерба превышает франшизу. Условная франшиза вносится в договор страхования с помощью записи «свободно от Х %», где Х – величина процентов от страховой суммы. Если ущерб превышает установленную франшизу, то страховщик обязан выплатить страховое возмещение полностью, не обращая внимания на сделанную оговорку.

Пример. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от %». Страховая сумма – 100 млн руб. Фактический ущерб составил 0,8 млн руб. Он меньше суммы франшизы, которая равна 1 млн руб., и поэтому не возмещается .

Пример. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 1 млн руб.». Фактический ущерб составил 1,7 млн руб., т. е. больше суммы франшизы. Поэтому страховое возмещение выплачивается в сумме 1,7 млн руб.

Задача 2.

Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на 1 год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 500 млн руб. Ставка страхового тарифа – 0,3 % страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 0,5 млн руб., при которой предоставляется скидка к тарифу 4 %. Фактический ущерб страхователя составил 13,7 млн руб.

Рассчитайте размер страхового взноса и страхового возмещения.

Задача 3.

В результате ДТП уничтожен автомобиль. Его действительная первоначальная стоимость – 200 тыс. руб., износ на момент заключения договора страхования – 10 %. Стоимость пригодных деталей после страхового случая составила 15 тыс. руб. (с учетом износа – 13,5 тыс. руб.). На приведение в порядок указанных деталей израсходовано 2,5 тыс. руб. В договоре предусмотрена безусловная франшиза 2 тыс. руб.

Исчислите ущерб страхователя и размер страхового возмещения, если автомобиль застрахован на 70 % от действительной стоимости.

Методические рекомендации к решению задач 2, 3

При безусловной франшизе страховое возмещение равно: величина ущерба минус величина безусловной франшизы.

Пример. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 1% от суммы ущерба. Фактический ущерб составил 5000 тыс. руб. Величина франшизы равна:  тыс. руб.

Страховое возмещение будет выплачено в сумме 4950 тыс. руб. (5000-50).

Определите, в каком размере будет возмещен ущерб в обоих случаях.

Задача 4. В результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП) уничтожен автомобиль. Цена автомобиля – 120 тыс. руб. Износ на момент заключения договора страхования – 20 %. Стоимость уцелевших деталей составила – 15 тыс. руб. На приведение их в порядок израсходовано 1,2 тыс. руб.

Исчислите ущерб страхователя и размер страхового возмещения, если автомобиль застрахован на полную стоимость.

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Методические рекомендации к решению задачи 4

В настоящей задаче возмещение определяется по системе действительной стоимости. Сумма выплачиваемого возмещения определяется по формуле:

где SS – первоначальная стоимость имущества;

И – износ;

Р – расходы на восстановление оставшегося имущества;

Ос – стоимость оставшегося имущества.

Задача 5. Урожай пшеницы застрахован по системе предельной ответственности исходя из средней за последние 5 лет урожайности 18 ц/га на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного убытка за недополучение урожая. Площадь посева 600 га. Фактическая урожайность пшеницы составила 16,5 ц/га. Закупочная цена пшеницы составила – 84 тыс. руб. за 1 ц.

Рассчитайте ущерб страхователя и сумму страхового возмещения по системе предельной ответственности.

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Методические рекомендации к решению задачи 5

Страхование по системе предельной ответственности означает наличие определенного предела суммы страхового возмещения. При этой системе обеспечения величина возмещенного ущерба определяется как разница между заранее установленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Страхование по системе предельной ответственности обычно используется при страховании крупных рисков, а также при страховании доходов. Если в результате страхового случая уровень доходов страхователя будет меньше установленного предела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полученным доходом.

Пример. Средняя стоимость урожая моркови в сопоставимых ценах составила 320 тыс. руб. с 1 га. Фактическая урожайность – 290 тыс. руб. Ущерб возмещается в размере 70%. Рассчитаем убыток от урожая: 320–290 = 30 тыс. руб. Отсюда сумма страхового возмещения составляет 21 тыс. руб. с 1 га.

Дисциплина: «Деятельность кредитно-финансовых институтов».

Практическое занятие №2. Решение задач на определение страховой ответственности страховщика. Франшиза и ее виды.

Вариант 1________________________________________________________(ФИО,  № группы)

Задача 1. Страховая оценка объекта страхования в 2017 году равна 10000 рублей. Договор страхования заключен на страховую сумму 8 000 рублей. Ущерб составил  4 000 рублей. Определить сумму страхового возмещения.

Решение: S= 8 000, W= 10 000, T = 4 000, Q = ?

Дана система страхования является системой пропорциональной ответственности. Сумму страхового возмещения определяем по формуле: Q = T × S/ W, где Q – страховое возмещение, S – страховая сумма по договору, W – стоимостная оценка объекта страхования, Т – фактическая сумма ущерба.

Q =____________________________

Ответ: сумма страхового возмещения ______________рублей

Задача 3. Страховая оценка имущества составила 100 000 рублей.  Страховая сумма по договору страхования равна 80 000 рублей. Ущерб составил 40 000 рублей. Заключен договор страхования

 по системе 1 риска. Определить сумму страхового возмещения.

Решение:

S= 80 000 – страховая сумма по договору

W= 100 000 – стоимостная оценка объекта страхования

T = 40 000 – фактическая сумма ущерба

Q = ? – страховое возмещение

Страховое возмещение высчитывается по системе 1 риска. При данной системе предусматривается выплата возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы.

S ≥ Q = T,

В данном случае сумма ущерба _____________(больше или меньше) страховой суммы. Поэтому

Q = T = _______________ рублей

Ответ: сумма страхового возмещения __________________ рублей

Задача 5. Страховая оценка имущества составила 100 000 рублей.  Страховая сумма по договору страхования - 80 000 рублей. Ущерб составил 40 000 рублей. Определить сумму страхового возмещения, если заключен договор страхования по системе по восстановительной стоимости. Решение:

S= 80 000 – страховая сумма по договору

W= 100 000 – стоимостная оценка объекта страхования

T = 40 000 – фактическая сумма ущерба

Q = ? – страховое возмещение

Страховое возмещение высчитывается по системе восстановительной стоимости. При данной системе предусматривается выплата возмещения по стоимости нового имущества соответствующего вида, износ имущества не учитывается.

Q = W

Q = W = _____________________ рублей

Ответ: сумма страхового возмещения _______________рублей

Задача 7. Страховая оценка объекта страхования составила 100 000 рублей. Страховая сумма по договору страхования - 80 000 рублей. Ущерб составил 6000 рублей. Определить сумму страхового возмещения, если в договоре имеется клауза: «Свободно от 10 % страховой суммы».

Решение:

S= 80 000 – страховая сумма по договору

W= 100 000 – стоимостная оценка объекта страхования

T = 6 000 – фактическая сумма ущерба

Фу = 10% - франшиза условная

Q = ? – страховое возмещение

Т < Фу  ≥ Q = 0

Т > Фу  ≥ Q ≠ 0

Посчитаем размера франшизы в рублях:

Фу =_______________________________ = _____________________ рублей

Q = ___, так как Т ________________ (больше или меньше)  Фу  

Ответ: сумма страхового возмещения _____________________ рублей.

Задача 9. Застраховано 100 объектов по 200 рублей. Зафиксировано 2 страховых случая. Какова вероятность страхового случая? Определить нетто-ставку.

Решение:

М= 100 – застрахованных объектов

N= 2 – зафиксированных страховых случаев

T = 40 000 – фактическая сумма ущерба

Тнс - ? – нетто-ставка

Нетто-ставка определяется по формуле:

Тнс =Р(А) × Св/Сс,  где

Р(А) – вероятность страхового случая, которая определяется по формуле:

Р(А)= М/N

Р(А) = 100/2 = 0,02

Тогда

Тнс = _________________________ = ________рубля со 100 рублей страховой суммы

Тнс = ____________ = __________рубля от страховой суммы

Ответ: Вероятность страхового случая ________. Нетто-ставка _____рубля со страховой суммы.

Задача 11. Определить, во что превратится денежная сумма величиной в 10000 рублей через 10 лет, отданная в кредит при доходности 3 %.

Решение:

А = 10 000 – первоначальная денежная сумма

n = 10 – время, в течении которого сумма находится в обороте

i = 3% - норма доходности (процентная ставка)

Bn = ? – денежная сумма через n лет

 Денежная сумма, отданная в кредит на n лет определяется по формуле:

Bn = А × (1+i)n

Bn = ________ × (___________)10 = 10 000 × 1,34392 = __________________ рублей

Ответ:  Через 10 лет денежная сумма станет _______________ рублей

Задача 13. Необходимо через 5 лет иметь страховой фонд в размере 100 000 рублей. Определить современную стоимость страхового фонда (при норме доходности 3 %).  

Решение:

n = 5 – время, в течении которого сумма находится в обороте

i = 3% - норма доходности (процентная ставка)

Bn = 100 000 – денежная сумма через n лет

А = ? – первоначальная денежная сумма

 Первоначальная денежная сумма, отданная в кредит на n лет  определяется по формуле:

А = Bn  × 1/(1+i)n = Bn  × Vn

 Vn  определяем по таблице дисконтирующего множителя = 0,86261

А = _______________________________ = _______________ рубль

Ответ: первоначальная денежная сумма ____________________ рубль

Дисциплина: «Деятельность кредитно-финансовых институтов».

Практическое занятие №2. Решение задач на определение страховой ответственности страховщика. Франшиза и ее виды. Вариант 2________________________________________________(ФИО,  № группы).

Задача 2. Страховая оценка объекта страхования составляет 98 000 рублей. Договор страхования заключен на страховую сумму 60 000 рублей. Ущерб составил 35 %. Определить сумму страхового возмещения.

Решение: S= 60 000 – страховая сумма по договору

W= 98 000 – стоимостная оценка объекта страхования

T = 35% – фактическая сумма ущерба

Q = ? – страховое возмещение

Дана система страхования является системой пропорциональной ответственности. Сумму страхового возмещения определяем по формуле: Q = T × S/ W,

Найдем сумму ущерба:

Т =    ____________________________          рублей,

Тогда сумма страхового возмещения:

Q =____________________________

Ответ: сумма страхового возмещения ______________рублей

Задача 4. Страховая оценка имущества составила 100 000 рублей. Страховая сумма по договору страхования - 80 000 рублей. Ущерб составил 90 000 рублей. Определить сумму страхового возмещения, если заключен договор страхования по системе 1 риска.

Решение:

S= 80 000 – страховая сумма по договору

W= 100 000 – стоимостная оценка объекта страхования

T = 90 000 – фактическая сумма ущерба

Q = ? – страховое возмещение

Страховое возмещение высчитывается по системе 1 риска. При данной системе предусматривается выплата возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы.

если  S ≤ T,  то Q = S,

В данном случае сумма ущерба ___________________(больше или меньше) выше страховой суммы. Поэтому

Q = S = ___________________ рублей

Ответ: сумма страхового возмещения ____________ рублей

Задача 6. Страховая оценка имущества составила 100 000 рублей. Страховая сумма по договору страхования - 80 000 рублей. Ущерб составил 40 000 рублей. Определить сумму страхового возмещения, если в договоре имеется клауза: «Свободно от 10 % страховой суммы».

Решение:

S= 80 000 – страховая сумма по договору

W= 100 000 – стоимостная оценка объекта страхования

T = 40 000 – фактическая сумма ущерба

Фу = 10% - франшиза условная

Q = ? – страховое возмещение

При наличии в договоре страхования клаузы «свободно от Х процентов» (условной франшизы) страховщик освобождается от ответственности за ущерб не превышающий установленной суммы в процентах, и должен возместить его полностью, если ущерб больше суммы франшизы.

Т < Фу  ≥ Q = 0

Т > Фу  ≥ Q ≠ 0

Посчитаем размера франшизы в рублях:

Фу =_________________________________ = __________________ рублей

Сумма ущерба _________________(больше или меньше) франшизы, поэтому

Q = Т = _________________________ рублей

Ответ: сумма страхового возмещения ___________ рублей.

Задача 8. Страховая оценка объекта составила 100 000 рублей. Страховая сумма - 80 000 рублей. Ущерб составил 40 000 рублей. Определить сумму страхового возмещения при клаузе в договоре: «Свободно от первых 10 % страховой суммы».

Решение:

S= 80 000 – страховая сумма по договору

W= 100 000 – стоимостная оценка объекта страхования

T = 40 000 – фактическая сумма ущерба

Фб = 10% - франшиза безусловная

Q = ? – страховое возмещение

При наличии в договоре страхования клаузы «свободно от первых Х процентов» (безусловной франшизы) Х процентов всегда вычитается из страхового возмещения не зависимо от величины ущерба.

Q = Т × S/W – Фб

Посчитаем размера франшизы в рублях:

Фб =__________________________ = ___________________ рублей

Значит

Q = _______________________________ = _____________рубля

Ответ: сумма страхового возмещения ____________________рубля.

Задача 10. Нетто-ставка по страхованию домашнего имущества определена в 0,2 р. со 100 р. страховой суммы, а статьи нагрузки составляют:

1) расходы на ведение дела (включая оплату труда страховых агентов) - 0,06 р.;

2) расходы на проведение предупредительных мероприятий - 4 % брутто-ставки;

3) прибыль - 15 % брутто-ставки.

Определить брутто-ставку по страхованию домашнего имущества.

Решение:

Тнс = 0,2 (со 100 руб. СС) – нетто-ставка

Рв = 0,06 – расходы на ведение дела

Пм = 4% от Тбс – расходы на мероприятия

Пп = 15 %  от Тбс – прибыль

Тбс - ? – брутто-ставка

Брутто-ставка определяется по формуле:

Тбс = (Тнс + Рв) / (100 - Н) × 100,

Где Н – нагрузка определяется по формуле:

Н = Рв + Пм + Пп

Тбс = (_________________) / (___________________) × _______ = ______ рубля со 100 рублей страховой суммы

Ответ: Брутто-ставка по страхованию домашнего имущества

 составила ____________ рубля со 100 рублей страховой суммы

Задача 12. Определить требуемую первоначальную денежную сумму, отданную в кредит, если через 5 лет страховой фонд составил 25 000 рублей.    

Решение:

n = 5 – время, в течении которого сумма находится в обороте

i = 3% - норма доходности (процентная ставка)

Bn = 25 000 – денежная сумма через n лет

А = ? – первоначальная денежная сумма

 Первоначальная денежная сумма, отданная в кредит на n лет

 определяется по формуле:

А = Bn  × 1/(1+i)n = Bn  × Vn

 Vn  определяем по таблице дисконтирующего множителя

А = _______________________________- = ___________________ рублей

Ответ: первоначальная денежная сумма ________________ рублей

Задача 14. Определить современную стоимость страхового фонда (при но{же дохода 3 %), если через 10 лет необходим страховой фонд в размере 1 000 000 рублей.

Решение:

n = 10 – время, в течении которого сумма находится в обороте

i = 3% - норма доходности (процентная ставка)

Bn = 1 000 000 – денежная сумма через n лет

А = ? – первоначальная денежная сумма

 Первоначальная денежная сумма, отданная в

 кредит на n лет  определяется по формуле:

А = Bn  × 1/(1+i)n = Bn  × Vn

 Vn  определяем по таблице дисконтирующего множителя = 0,74409

А = __________________________ =___________________ рублей

Ответ: первоначальная денежная сумма ___________________ рублей

Дисциплина: «Деятельность кредитно-финансовых институтов».

Практическое занятие № 2.  Негосударственные пенсионные фонды в Российской Федерации. Изучение и понимание Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»

Вариант 1.

________________________________________________________________________________________________________

ФИО, № группы

1. Какой закон в РФ регулирует деятельность негосударственных пенсионных фондов?

_____________________________________________________________________________________________________

2. Дать определение негосударственному пенсионному фонду (НПФ)

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

3. Что такое договор негосударственного пенсионного обеспечения?

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

4. Соглашение между фондом и застрахованным лицом в пользу застрахованного лица или его правопреемников, в соответствии с которым фонд обязан при наступлении пенсионных оснований осуществлять назначение и выплату застрахованному лицу накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты либо осуществлять выплаты правопреемникам застрахованного лица называется:

5. Определения Вкладчик и Страхователь:

• Общие черты: ____________________________________________________________________________________________
• Отличия: _______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

6. Дать определение Накопительной пенсии ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

7. Дать  определение инвестиционному портфелю фонда _________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

8. Кто является субъектами отношений по негосударственному пенсионному обеспечению, обязательному пенсионному страхованию? ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

9. Как называется ежемесячная денежная выплата, назначаемая и выплачиваемая фондом застрахованному лицу в соответствии с Федеральным законом "О накопительной пенсии", настоящим Федеральным законом и договором об обязательном пенсионном страховании? ____________________________________________________________________

10. Каким органом принимается Решение о государственной регистрации фонда при его создании, в том числе путем реорганизации, о государственной регистрации изменений, вносимых в устав фонда, или о государственной регистрации при ликвидации фонда? ___________________________________________________________________________________

11. Функции фонда: ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

12. На основании какого ФЗ Фонд подлежит государственной регистрации? _________________________________________________________________________________________________

13. Как отвечает Фонд по своим обязательствам? ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

14. В какой организационно-правовой форме может создаваться Фонд? _________________________________________________________________________________________________

15. Что такое пенсионные резервы и результат размещения пенсионных резервов? ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

16. Какие операции Фонд не вправе осуществлять? _________________________________________________________________________________________________

Дисциплина: «Деятельность кредитно-финансовых институтов».

Практическое занятие № 2.  Негосударственные пенсионные фонды в Российской Федерации. Изучение и понимание Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»

Вариант 2.

________________________________________________________________________________________________________

ФИО, № группы

17. Что такое договор негосударственного пенсионного обеспечения?

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

18. Определения Вкладчик и Страхователь:

• Общие черты: ____________________________________________________________________________________________
• Отличия: _______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

19. Дать определение Накопительной пенсии ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

20. Какой закон в РФ регулирует деятельность негосударственных пенсионных фондов?

_____________________________________________________________________________________________________

21. Дать  определение инвестиционному портфелю фонда _________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

22. Кто является субъектами отношений по негосударственному пенсионному обеспечению, обязательному пенсионному страхованию? ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

23. Как называется ежемесячная денежная выплата, назначаемая и выплачиваемая фондом застрахованному лицу в соответствии с Федеральным законом "О накопительной пенсии", настоящим Федеральным законом и договором об обязательном пенсионном страховании? ____________________________________________________________________

24. Каким органом принимается Решение о государственной регистрации фонда при его создании, в том числе путем реорганизации, о государственной регистрации изменений, вносимых в устав фонда, или о государственной регистрации при ликвидации фонда? ___________________________________________________________________________________

25. На основании какого ФЗ Фонд подлежит государственной регистрации? _________________________________________________________________________________________________

26. Как отвечает Фонд по своим обязательствам? ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

27. В какой организационно-правовой форме может создаваться Фонд? _________________________________________________________________________________________________

28. Дать определение негосударственному пенсионному фонду (НПФ)

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

29. Функции фонда: ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
30. Какие операции Фонд не вправе осуществлять? _________________________________________________________________________________________________

31. Соглашение между фондом и застрахованным лицом в пользу застрахованного лица или его правопреемников, в соответствии с которым фонд обязан при наступлении пенсионных оснований осуществлять назначение и выплату застрахованному лицу накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты либо осуществлять выплаты правопреемникам застрахованного лица называется:

32. Что такое пенсионные резервы и результат размещения пенсионных резервов? ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Дисциплина: «Деятельность кредитно-финансовых институтов».

Практическое занятие № 2.  Негосударственные пенсионные фонды в Российской Федерации. Изучение и понимание Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»

Вариант 3.

________________________________________________________________________________________________________

ФИО, № группы

33. Дать определение негосударственному пенсионному фонду (НПФ)

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

34. Дать определение Накопительной пенсии ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

35. Что такое договор негосударственного пенсионного обеспечения?

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

36. Дать  определение инвестиционному портфелю фонда _________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

37. Какой закон в РФ регулирует деятельность негосударственных пенсионных фондов?

_____________________________________________________________________________________________________

38. Кто является субъектами отношений по негосударственному пенсионному обеспечению, обязательному пенсионному страхованию? ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

39. Каким органом принимается Решение о государственной регистрации фонда при его создании, в том числе путем реорганизации, о государственной регистрации изменений, вносимых в устав фонда, или о государственной регистрации при ликвидации фонда? ___________________________________________________________________________________

40. Как называется ежемесячная денежная выплата, назначаемая и выплачиваемая фондом застрахованному лицу в соответствии с Федеральным законом "О накопительной пенсии", настоящим Федеральным законом и договором об обязательном пенсионном страховании? ____________________________________________________________________
41. Как отвечает Фонд по своим обязательствам? ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

42. В какой организационно-правовой форме может создаваться Фонд? _________________________________________________________________________________________________

43. Функции фонда: ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
44. Какие операции Фонд не вправе осуществлять? _________________________________________________________________________________________________

45. Определения Вкладчик и Страхователь:

• Общие черты: ____________________________________________________________________________________________
• Отличия: _______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

46. Соглашение между фондом и застрахованным лицом в пользу застрахованного лица или его правопреемников, в соответствии с которым фонд обязан при наступлении пенсионных оснований осуществлять назначение и выплату застрахованному лицу накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты либо осуществлять выплаты правопреемникам застрахованного лица называется:

47. Что такое пенсионные резервы и результат размещения пенсионных резервов? ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
48. На основании какого ФЗ Фонд подлежит государственной регистрации? _________________________________________________________________________________________________

Дисциплина: «Деятельность кредитно-финансовых институтов».

Практическое занятие № 5

Семинарское занятие. Сравнительная характеристика сберегательных банков зарубежных стран

Практическое занятие №6

Характеристика роли Сбербанка России в организации сберегательного процесса и его позиционирование на рынке сберегательных услуг.

________________________________________________________________________________________________________

ФИО, № группы

Ознакомиться с официальным сайтом Сбербанка России http://www.sberbank.ru и ответить на следующие вопросы:

1. Какие виды потребительских кредитов предоставляет Сбербанк России:

2. Какие Срочные вклады принимает Сбербанк России?

• Срочные вклады:

• Вклад
• Вклад
• Вклад
• Вклад
• Вклад
• Вклад
• Вклад
•                                                   счет

3. Вклад «Самое ценное»

Процентные ставки, действующие по вкладу «Самое ценное»:

Условия вклада:

Условия начисления процентов:

• _________________________________________________
• _________________________________________________

Условия досрочного расторжения:

• ___________________________________________________________________________________________

Условия пролонгации:

• ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
• ______________________________________________________________________________________________

4) Допишите условия выдачи кредитных карт:

5. Какие переводы безналичных денежных средств для частных клиентов осуществляет Сбербанк по территории РФ?

• Безналичные переводы
• ___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
• _________________________________________________________________________________________________________________________
• ________________________________________________________________________________________________________________________
• ________________________________________________________________________________________________________________________
• _________________________________________________________________________________________________________________________
• _________________________________________________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________________________________________________

Дисциплина: «Деятельность кредитно-финансовых институтов».

Практическое занятие № 5

Семинарское занятие. Сравнительная характеристика сберегательных банков зарубежных стран

Практическое занятие №6

Характеристика роли Сбербанка России в организации сберегательного процесса и его позиционирование на рынке сберегательных услуг.

________________________________________________________________________________________________________

ФИО, № группы

На основе сайта Сбербанка России http://www.sberbank.ru ответить на следующие вопросы:

4. Какие виды ипотечных кредитов предоставляет Сбербанк России частным клиентам?:

5. Какие вклады Онлайн принимает Сбербанк России?

• ______________________
• _______________________
• ________________________

6. Вклад «Управляй». Допишите условия вклада.

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

• Процентная ставка: 
  — от ______ до _____ в рублях РФ
  — от ______ до _____ в долларах США; 
  — _________ в евро.
• Срок вклада: ______________________________
• ____________________
• ____________________
• Минимальная сумма вклада: 
  — ___________рублей; 
  — ___________долларов США; 
  — ___________евро.

4) Допишите условия выдачи кредитных карт:

6. Какие переводы наличных денежных средств для частных клиентов осуществляет Сбербанк по территории РФ?

• __________________________________________________________________________________________
• __________________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________