Круглый стол с тренинговыми элементами "Долг платежом красен"
методическая разработка на тему

КРУГЛЫЙ СТОЛ

«ДОЛГ ПЛАТЕЖОМ КРАСЕН»

«Хочешь потерять друга — дай ему в долг».

(Народная мудрость)

Цели: социокультурная реабилитация, развитие навыков общения, знакомство с элементами житейской психологией, формирование уверенного поведения, развитие механизма рефлексии, выработка умения вести себя в экстремальных ситуациях.

Методы: беседа, деловая игра, дискуссия.

Используемые материалы: мультипроектор, ноут – бук, листок, ручка.

ХОД ЗАНЯТИЯ

1 СЛАЙД. Когда человеку не хватает денег на удовлетворение желаний или решение проблем, то он либо попытается их заработать, либо возьмет кредит в банке, либо попросит взаймы. Очевидно, что последний вариант самый простой, не требующий физических усилий и временных затрат. Именно поэтому, многие люди обращаются за помощью к родственникам, друзьям или коллегам, которые выручат, и дадут в долг нужную сумму.

Однако не все должники вовремя возвращают долг! Кто-то из «любителей брать в долг» банально столкнулся с тяжелым финансовым положением (например, уволили с работы), а кто-то живет по принципу «взять в долг и не отдать».

Как в подобных случаях быстро вернуть долг? – для многих это может стать проблемой. 

- Ребята, давайте вспомним, какие проблемы с долгами возникали у нас в училище?

- Когда вы занимали, что вы чувствовали при этом?

- Когда отдавали долг, что вы здесь чувствовали?

- Когда у вас просили в долг? С охотой ли вы одалживали?

- Когда вам не возвращали долг, что вы при этом чувствовали?

2 СЛАЙД. Знайте, если вы даете  или берете деньги в долг,  Вы заключаете договор займа.

Лицо, дающее деньги, называется займодателем. А лицо, берущее их в долг - заемщиком.

3 СЛАЙД. Долг – денежное обязательство перед кем-то. Обязательство неприятное, потому что и заемщика тяготит «кабала», и заимодатель волнуется, что может не получить своих денег обратно. Вовсе не обязательно долг должен нести денежный характер Долги могут выражаться в любых единицах, в том числе еде, одежде, орудии труда и т.д. Но природа долгов такова, что отдавать их всё равно придётся!

4 СЛАЙД. Историческая хроника должников. 

История свидетельствует о том, что с гражданами, утратившими кредитоспособность, во все времена и во всех странах поступали весьма сурово. Набор средств по выколачиванию долгов, зачастую, в буквальном смысле слова, зависел от эпохи и национально-культурных особенностей страны.

Например, древние римляне, практиковали заключение в колодки сроком до 60 дней, в течение которых должнику трижды предлагалось погасить долг. Если этого не случалось, то беднягу разрубали на части принародно.

Еще более древние ассирийцы поступали со своими должниками не менее круто. В качестве залога под кредиты использовались члены семьи, которых заимодавец имел право «бить, таскать за волосы, калечить или прокалывать их уши».

Воспитательный момент был ключевым в деле собирания долгов для всех государств и эпох. Чем более устрашающе выглядело наказание неплательщика, тем было лучше, так как один вид несчастных, закованных по рукам и ногам у позорного столба в центре городской или сельской площади, или сидящий в яме, отбивал охоту у потенциальных должников скрываться от кредиторов.

В средневековой Руси традиционным способом выколачивания - в буквальном смысле этого слова - долгов являлась такая неприятная для должника процедура как «правеж».
Обвиняемого привязывали к столбу на базарной площади и били палками по икрам ног до тех пор, пока тот не соглашался погасить долг.     

Такой процесс взыскания долга мог продолжаться длительное время, так как главным ограничителем здесь являлась стойкость подвергаемого экзекуции. Длительность «правежа» зависела и от искомой суммы долга. Обычно за 100 рублей на правеж ставили на месяц.

Главный русский свод законов 17 века повелевал осужденного за долги бить «на правеже безо всякие пощады не для того, что на нем те достальные деньги взять, а для того, чтоб, на то смотря, иным неповадно было так воровать». В 1737 г. вышел указ, обязывающий продавать заложенное имущество должников в случае неуплаты долга в срок или передавать недвижимое имущество должника его кредитору.

Основным видом наказания проштрафившихся заемщиков в 18 веке являлась долговая тюрьма. В России она известна с незапамятных времен и просуществовала вплоть до 1917 г. Ее обитателями являлись не только простые люди, а в том числе знаменитости и крупные коммерсанты. Описывали долговую тюрьму как место, обитателям которого сочувствовали даже его охранники.

5 СЛАЙД. Почему люди берут долги?

Зачем же люди берут на себя такие обязательства? Народная пословица гласит: «Долг платежом красен».

- Как вы понимаете эту пословицу?

Это изречение, как нельзя точно, отражает суть займов. Потому что, если разобраться, то «берём в долг мы чужое, будь то деньги или еще что, а вот отдаём уже своё»!

Все причины долгов мы сейчас рассмотреть не в силах, потому что их существует великое множество. Кто-то берёт в долг деньги, чтобы просто поскорее купить себе телефон, компьютер или еще какую-нибудь безделушку. В то время как можно было просто потерпеть, отложить денег и купить себе эти вещи без всяких проблем! Кто-то берёт деньги от безысходности. Бывают разные моменты: семью кормить нечем, добраться домой не на что и т.д. В таких ситуациях, может быть, и можно взять в долг, но если это не налагает непосильных обязательств в дальнейшем. А так, лучше искать иные пути решения своих проблем! Если нам не хватает денег на какую–либо вещь, следует задуматься о том, так ли она нам нужна на самом деле?! Ведь можно залезть в долги, чтобы приобрести, зачастую ненужные нам вещи. А тело при этом подвергается расстройствам и болезням.

Причины, чтобы не делать долги  

6 СЛАЙД.

1. Никогда не занимайте деньги, чтобы купить хлеб. Даже, если ваши дети голодают. Лучше работайте своими руками, зарабатывайте понемногу в день, но ни в коем случае не занимайте денег на еду, одежду и т.д. Поверьте, лучше поголодать, пожить в лишениях, чем влезть в потребительские долги. Делайте что угодно, только помните, вы не имеете морального права занимать чужие деньги, чтобы их тратить.

7 СЛАЙД.

2. Долги  могут привести к тюремному заключению. И это бесспорно. Иногда, когда вы берете в долг, приходиться писать расписку, в которой указываются сроки. Если не уложились в сроки, рискуете получить уголовное дело, где вам грозит лишение свободы  сроком до 5 лет.

8 СЛАЙД. 3. Долги часто приводят к стрессам,  депрессии, хроническим заболеваниям.  Разве вам нужны проблемы со здоровьем?

9 СЛАЙД. 4. Долги  порождают страх и уничтожают всякую мотивацию работать. А сильная мотивация – это залог успеха, это энергия совершать великие дела.

10 СЛАЙД. Лучше жить тем, что дает тебе день сегодняшний, а не быть в рабстве у дня вчерашнего и в страхе перед днем завтрашним.

11 СЛАЙД. Официальные кредиты в банках.

Теперь о банковских кредитах: ипотеки, автомобильные кредиты и так далее. Такие кредиты выплачивают в наше время практически все. Потому что, оформляя кредиты в любом банке, вы берёте на себя огромные обязательства. Эти обязательства, как правило, длятся очень долго, порой до 10 и 20 лет, если это кредит на квартиру. И кроме всего прочего, вы переплачиваете огромные проценты просто за то, что вы взяли этот кредит и используете его.

Таким образом, банки посадили в рабскую зависимость практически все население земного шара. Люди живут в постоянном страхе, что не смогут выплатить кредитные займы, к тому же еще и обросшие грабительскими процентами. Ведь человек в наше непростое время не всегда может быть уверенным в стабильности своих источников дохода, да и состоянии своего здоровья. Если человек не может расплатиться с кредитом, то у него изымают, то на что он брал кредит, также, чтобы погасить проценты от кредита, у него арестуют (заберут) другие ценные вещи, т.е. то что имеет в своем имуществе заемщик. Лучше поискать иные пути решения ваших проблем, вместо того, чтобы сразу брать кредиты и переплачивать потом за свою глупость огромные деньги, находясь при этом в постоянном страхе!

- Кто из вас или ваших знакомых брал кредиты в банках?

- Если брали вы, какие у вас были ощущения?

- Что говорили о кредитах ваши знакомые?

12 СЛАЙД. Еще хочется сказать, если должник не гасит кредит банку, то банк обращается за помощью к коллекторам. Кто такие коллекторы? Сollector – собиратель, так что он собирает? Долги! Да-да, именно так в наше время называются специалисты по взысканию долгов со строптивых неплательщиков. Банки, не имея возможности самостоятельно получить долг, перепродают его коллекторскому агентству, которое с этого времени начинает заниматься упрямым должником по своим методикам. Несмотря на устрашающее название, коллекторский бизнес является легальным, и утюги с паяльниками не относятся к обязательному реквизиту взыскателей многочисленных невыплаченных  ипотечных и потребительских кредитов. Как правило, используются методы психологического воздействия.

Советы о том, как правильно брать деньги в долг:

Итак, если у вас всё-таки появилась острая необходимость взять деньги в долг, и других выходов нет, то делайте это правильно.

Вот основные моменты, которых следует придерживаться: 

13 СЛАЙД.

1. Не берите кредиты в банках, старайтесь брать деньги у знакомых людей, которым доверяете.

2. Если человек не очень близкий, то лучше всего официально оформить соглашение, которое обязательно заверить у нотариуса.

3. В соглашении отразить все обязательства и сроки возвращения долга.

4. Сроки возвращения продумывайте очень грамотно и чётко. Даже если знаете, что сможете вернуть всё за полгода, умножайте минимум на ДВА и говорите, что через год. Потому что случается всякое и лучше перестраховаться!

5. Не берите денег больше, чем потом сможете вернуть!

 Мы разобрали, как правильно брать деньги в долг, если действительно других выходов нет.

14 СЛАЙД.

Прежде, чем дать в долг

Давать или не давать в долг – вот в чем вопрос. Если вы все еще раздумываете, прислушайтесь к следующим советам:

1. Никогда не давайте в долг людям, которые сами виноваты в своих проблемах, в противном случае они ничему и никогда не научатся. Не давайте кровно заработанные транжирам, игрокам, пьяницам, тунеядцам, а также безответственным людям, которые могут не вернуть взятую у вас сумму.
2. Поинтересуйтесь, на какие цели человек собирается потратить деньги, которые он хочет взять у вас в долг. Помогите, если это действительно важно (например, срочно необходимо лечение), а не «нужно купить ноутбук» или «нечего надеть на вечеринку».
3. Никогда не давайте в долг большие суммы. Ведь, давая кому-то взаймы, всегда есть риск не получить деньги обратно. Тем более будет обидно расстаться с большими деньгами.
4. Не рискуйте суммами, которые вы копите на определенные цели (например, образование детей, семейный отпуск, покупка новой мебели), а также финансовым резервным фондом. Давайте деньги в долг только в том случае, если они действительно «лишние».

15 СЛАЙД.

Как правильно давать деньги в долг, если у Вас, их попросил близкий человек, и вы не можете ему отказать.

Вот несколько дельных советов:

1. Если и давать деньги в долг, то исключительно близким людям, которым вы доверяете.
2. Если даёте деньги в долг, то не нужно отдавать последнее, что есть. Даже если вашему знакомому очень они нужны. Всегда помните о непредвиденных расходах, которые могут появиться в любой момент именно у вас. Давать можно только свободные деньги при условии, что останется достаточное количество.
3. Если человек, который просит в долг, знаком Вам не близко, то лучше так же составить соглашение, в котором указать точные сроки возврата.
4. Если человек не близкий, то можно назначить какой-нибудь небольшой процент. Главное с процентом не переборщить и не вздумайте наживаться на друзьях – это всегда заканчивается губительно!
5. Очень умное изречение: «Никогда не давайте в долг денег больше, чем можете подарить». Подумайте об этом, потому что с человеком, который взял у вас деньги может случиться всё, что угодно! Мы все под Богом ходим. Так что, не исключена вероятность того, что он вообще не сможет вернуть Вам долг в силу различных обстоятельств, в том числе и смерти.

16 СЛАЙД.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса РФ, если Вы даете или берете в долг менее 1000 рублей, то письменный договор составлять не надо, если же свыше 1000 руб., то Вы обязаны составить письменный договор займа.

Однако, не оформив даже незначительную сумму, Вы лишаетесь возможности доказать факт займа, ведь «слово к делу не пришьешь». Поэтому, нужно любую сделку, не зависимо от суммы, оформлять в письменном виде, т.е. можно составить долговую расписку. Необходимо знать, что расписка это не договор и лишена всех преимуществ сделки совершенной в письменной форме.

17 СЛАЙД.

Как не давать в долг

1.Если уже решили не давать в долг, то проявите настойчивость. Постарайтесь побороть внутреннее чувство неловкости, говорите спокойно и уверенно, не нужно придумывать на ходу отговорки. Просто скажите, что не можете дать в долг, так как эти деньги нужны вашей семье. Не вдавайтесь в лишние объяснения – чаще всего это выглядит как оправдания и, если просящий серьезно настроен, взять взаймы именно у вас, он начнет давить сильнее, видя ваши колебания.

2. Если сложилась ситуация, в которой вы постоянно оплачиваете услуги, которыми пользуетесь совместно с другими людьми, то обсудите ее не накануне очередного платежа, а за неделю, а то и две. Опишите ситуацию, может соседи просто забыли, что их интернет уже несколько месяцев оплачиваете вы, спокойно напомните им, попросите заранее дать денег или отдайте квитанцию, чтобы в этом месяце заплатили они.

3. Бывает, что вам не спешат отдавать долг. Если вас игнорируют или постоянно «кормят завтраками», то не стесняйтесь задействовать рычаги давления. Главное без угроз! Попросите должника написать расписку, пообещайте рассказать о возникшей ситуации его близким или сообщить на работу. Многие занимают на то, что скрывают от семьи, поэтому боязнь быть рассекреченным может ускорить возврат денег. Если ничего не помогает, а сумма долга значительная, назовите конкретный срок возвраты долга, а после этого пообещайте обратиться к коллекторам. Это, конечно крайность, но иногда приходится действовать и такими способами.

4. «Если есть вариант накормить голодного рыбой или дать ему невод – то лучше дать невод». Если должник близкий вам человек, постарайтесь выяснить, почему он нуждается в деньгах? Может у человека сложная ситуация, в которой нельзя остаться совсем безучастным. Вы можете помочь, выступив поручителем в банке, или составить протекцию на новую, более высокооплачиваемую работу.

18 СЛАЙД.

Берем в долг

Одно из главных правил финансово успешного человека гласит – никогда не бери в долг. Поэтому если вы хотите навести порядок в своих финансовых делах, поскорее избавьте от долгов. Это должно стать вашей приоритетной задачей – сначала рассчитаться со всеми, кому вы должны, а уже потом обновлять гардероб, ходить по вечеринкам, шиковать в баре и прочее.

Игра «Скажи Нет!»

Учащиеся делятся на команды. Каждая команда вытягивает карточку с ситуацией, где им предлагают инсценировать сценку. Команда должна сделать небольшую сценку на эту ситуацию, где должны продемонстрировать свой отказ.

Ситуации:

1) Соседка по комнате просит одолжить ей 500 рублей, чтобы сходить в кино.

2) Твой друг в очередной раз просит дать ему денег на телефон, чтобы позвонить своей маме. Ранее он у вас уже драл деньги на телефон, но долг не вернул.

3) Твоя подруга (друг) просят вас дать поносить ваши кроссовки.

4) Ваш друг просит денег на проезд до дома. Обещает, что отдаст. Он так уже много раз занимал, но не отдавал.

На выполнение задание отводится 5 мин.

Схема избавления от долгов:

19 СЛАЙД.

Составьте список всех, кому вы должны. Проставьте суммы и сроки возврата денег. Пишите себе напоминалки, чтобы случайно кого-то не забыть. Подумайте о том, как поблагодарить человека, ведь он выручил вас.

20 СЛАЙД.

Составьте жесткий график экономии, чтобы большую часть заработанных денег направить на погашение долгов. Помните, что это временная мера – пока не рассчитаетесь со всеми, кому должны.

21 СЛАЙД.

Если в какой-то момент вы поняли, что не успеваете вернуть деньги в срок, поговорите с человеком, объясните ситуацию. Назовите реальный срок, когда сможете вернуть долг. Если можете, отдайте хотя бы часть.

22 СЛАЙД.

Если человек говорит о том, что не может ждать, найдите возможность вернуть деньги вовремя. Переодолжите у кого-то, оформите овердрафт на нужную сумму или возьмите кредит. Таким образом, вы сохраните хорошие отношения с человеком и не будете неблагодарны. Лучше потерять на процентах, чем навсегда испортить отношения с лучшей подругой.

23 СЛАЙД.

После того, как вы избавитесь от долгов, дайте себе зарок больше никогда не влезать в них. Учитесь жить на те деньги, которые вы научились зарабатывать.

Когда вам в следующий раз понадобятся деньги (и будет по-настоящему серьезный повод для займа), лучше оформите кредит.

24 СЛАЙД.

«В долг давать – дружбу терять» - народная мудрость. Подумайте об этом. Иногда хорошему другу лучше помочь советом или делом вместо того, чтобы сразу ему деньги давать, даже если он просит и не видит других решений! Если вы чувствуете, что не можете отказать в просьбе, то дайте другу столько, сколько сможете ему просто подарить, не требуя возврата денег и  тем, более не назначая сроки.  Простите ему долг сразу же, как только он его у вас взял, и вы сохраните себе друга, мир и покой в вашей душе.

Соседка по комнате просит одолжить ей 500 рублей, чтобы сходить в кино.

Твой друг в очередной раз просит дать ему денег на телефон, чтобы позвонить своей маме. Ранее он у вас уже драл деньги на телефон, но долг не вернул.

Твоя подруга (друг) просят вас дать поносить ваши кроссовки.

Ваш друг просит денег на проезд до дома. Обещает, что отдаст. Он так уже много раз занимал, но не отдавал.