"Ипотечное кредитование"
презентация к уроку на тему
Методическая разработка открытого внеурочного мероприятия по дисциплине: "Финансы, денежное обращение и кредит"
Скачать:
Предварительный просмотр:
Подписи к слайдам:
1 . Ипотечный кредит : сущность, стороны, права и обязанности участников ипотеки
Ипотечный кредит — кредит на приобретение ил строительство жилья. Стороны ипотечного кредита : 1. Заемщик – это непосредственно тот, кто берет ипотечный кредит. Тот, кто предоставляет банку обеспечение по кредиту в виде недвижимости уже имеющейся в наличии, либо приобретаемой, выступает залогодателем. Ипотечный заемщик имеет право: досрочно погашать кредит – частично или полностью. бесплатно получать справки, выписки или другие документы о состоянии счета, количестве денежных средств на счете и движении средств по счету; о размере задолженности перед банком; сумме уплаченных процентов; предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита.
Обязанности: • Выплатить кредит в установленный срок. • Вносить платежи по кредиту – согласно утвержденному графику. • Не нарушать целевое использование средств, т. е. не использовать денежные средства на иные цели, кроме как на приобретение недвижимости. • Обеспечить достоверность предоставляемых в банк документов, • Осуществлять страхование имущества и здоровья, если таковое предусмотрено договором. • Выполнять иные обязательства, которые предусмотрены кредитным договором. • Ипотечный заемщик обязан ежегодно предоставлять сведений о доходах – банку важно быть в курсе колебаний платежеспособности своих должников. • Уведомлять об изменении контактных данных заемщика – адреса, номера телефона, смене места работы, а также об изменении состава семьи, заключении или расторжении брака.
2. Кредитор – выбранный заемщиком банк, согласный предоставить ипотечную ссуду. Банк имеет право: - производить проверку целевого использования кредита - прекратить выдачу новых ссуд и предъявить ко взысканию ранее выданные при нарушении заемщиком условий кредитного договора (недостоверная документация, задержки уплаты процентов и т.п.) пересматривать в одностороннем порядке процентные ставки за использование кредита при изменении уровня процентной ставки ЦБ РФ, уровня инфляции национальной денежной единицы. Банк обязан: - предоставить кредит заемщику в уставленные сроки и в указанном объеме - информировать заемщика об изменениях в нормативных документах и расчетах - ежемесячно начислять проценты за предоставленный кредит и уведомлять заемщика об этом - информировать о причинах досрочного взыскания кредита
3 . Поручитель заключает договор поручительства, по которому он обязуется исполнить все или конкретные (оговаривается отдельно) обязательства заемщика в случае его несостоятельности. Поручительство – это не простая формальность, соблюдаемая при оформлении ипотеки, а гарантия для банка, минимизирующая его финансовый риск. Кредитные организации всегда предусматривают форс-мажоры, которые могут случиться в жизни заемщиков, поэтому требуют наличия успешных и надежных поручителей, готовых взгромоздить на свои плечи оплату кредита друга или родственника.То есть,подписывая договор, такой человек берет на себя финансовую ответственность за действия клиента кредитной организации. В некоторых случаях поручителю приходится самостоятельно оплачивать ипотеку. Самые распространенные форс-мажоры: 1.Исчезновение заемщика и, соответственно, прекращение ежемесячных платежей банку 2.Потеря источника дохода или работоспособности заемщиком 3.Смерть клиента банка
. Поручитель имеет право: 1.Потребовать от банка предоставление всех документов по ипотеке. Кредитная организация обязана это сделать, если именно поручитель выплатил всю сумму ипотечного кредита. 2.Оспорить решение банка. При этом не имеет значения, согласился с ним сам заемщик или нет. 3.Потребовать от заемщика компенсации всех издержек, в том числе и судебных, если была оплачена часть долга Поручительство – это ответственный шаг, прежде чем его совершить, необходимо тщательно взвесить все за и против. В первую очередь, следует ответить на вопрос –готовы ли вы платить деньги за другого человека, потратившего кредит насобственные нужды Поручитель имеет не только обязанности, но и права
Поручительство имеет множество подводных камней, поэтому стоит хорошо подумать, прежде чем соглашаться брать на себя такую серьезную ответственность. В то же время, знание прав хоть и не освобождает от кредитных обязательств, но хотя бы позволяет не зря выплачивать огромные суммы. Ответственность поручителя может быть субсидиарной или солидарной. В первом случае человек имеет хоть минимальную, но защиту. Он будет обязан заплатить кредит только после того как в судебном порядке банк докажет нетрудоспособность заемщика. Если же клиент исчез, то сделать это будет невозможно. Солидарная ответственность подразумевает одинаковую ответственность заемщика и поручителя. Подписывая договор поручительства, человек рискует очень многим: На плечи поручителя ложатся абсолютно все расходы. Он не только выплачивает ипотеку, но и оплачивает пени и штрафы за просрочку платежей, покрывает проценты за пользование кредитом, компенсирует банку расходы на судебные разбирательства .
Поручитель рискует своим имуществом, которое может перейти в собственность кредитной организации из-за несвоевременной уплаты долга и отсутствия имущества у заемщика. Исключение составляет только недвижимость, являющаяся единственным жильем для человека. Просрочка платежей влияет на кредитную историю не только заемщика, но и всех его поручителей. Наличием поручительства существенно сокращает сумму собственного кредита. Если поручитель в будущем пожелает взять ссуду, то банк выдаст ему намного меньше положенного, потому как будет сделана поправка на уже имеющуюся ипотеку, за которую поручился клиент. Поручительство не прекращает своего действия ни после смерти должника, ни после развода супругов (если один из них заемщик, а второй – поручитель). Даже после переоформления кредита на другое лицо, поручитель все так же несет ответственность за выполнение всех обязательств должника, предусмотренных договором. Только в письменной форме оформленные договоренности, скрепленные подписями с обеих сторон, имеют юридическую силу
Требования к поручителю по ипотеке Очень часто кредитная организация отказывает в выдаче ссуды, не указывая причин, а они могут крыться в неподходящем выборе поручителей. Поэтому важно знать о требованиях, предъявляемых к ним банком. В приоритете: 1. Гражданство России, но в некоторых случаях поручителем может выступать и иностранец. 2. . Поручитель должен быть прописан в том населенномпункте, в котором подается заявка на оформление ипотеки. 3. Возраст поручителя на момент оформления кредита должен составлять не менее 21 года, а на момент возврата долга – не больше 75 лет. Необходимо иметь хотя бы 1 год общего стажа за последние 5 лет и не менее полугода работать на текущем месте работы. Кто может им стать? Идеальным поручителем для любого банка является молодой человек: старше 25 лет, отслуживший в армии, имеющий положительную кредитную историю, высокооплачиваемую работу, недвижимое и движимое имущество. То же самое касается и девушек. Банк более благосклонен к женщинам после декрета. В роли поручителей обычно выступают близкие родственники заемщика, в редкихслучаях друзья
Поручитель должен представить в банк следующие документы: • Заявление-анкету. • Паспорт со штампом о регистрации. • Военный билет (для мужчин). • Справки, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние. • Документы по залогу
2. Документы, необходимые для оформления ипотечного кредита и причины отказа банков по ипотеке
Обычно для оформления ипотеки список документов включает следующие пункты: • Заявление на получение ипотечного кредита и анкета банка. Некоторые банки предлагают на своих сайтах оформить предварительную заявку на кредит, что должно ускорять процедуру получения ипотечного кредита. • Копия паспорта или заменяющего его документа. • Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования. • Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН)). • Копия военного билета для лиц мужского пола призывного возраста. • Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.). • Копия свидетельства о браке/ разводе и брачный контракт (при наличии). • Копия свидетельства о рождении детей. • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
Дополнительно могут потребоваться следующие документы: - Справка о регистрации по месту постоянной регистрации. - Копии паспортов всех лиц, проживающих совместно с заемщиком, а также не проживающих совместно с заемщиком ближайших родственников (супруги(а), родителей, детей). - Копия пенсионного удостоверения и справки о размере пенсии по неработающим родственникам. - Копия свидетельства о смерти родителей, детей, супругов. - Справка из наркологического диспансера. - Справка из психоневрологического диспансера
- Документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, земельные участки и т.п.). В случае наличия в собственности квартиры (дома) предоставляется так же характеристика жилого помещения (форма 7). В случае наличия в собственности ценных бумаг предоставляются выписки из реестров владельцев ценных бумаг. - Документы, подтверждающие наличие счетов в банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.), с выписками за период шесть месяцев. - Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика: кредитные договоры (при наличии) и документы, подтверждающие факт исполнения обязательств по этим договорам; копии документов, подтверждающие своевременную оплату квартирной платы, коммунальных, телефонных услуг и т.п. за последние полгода-год. По предоставленным копиям в момент подачи документов необходимо предъявить их оригиналы
Если у заемщика ипотеки есть со заёмщики или поручители, то им так же необходимо представить в банк перечисленные документы. Если заемщик является владельцем бизнеса, то возможно ему придется дополнительно представить в банк копии учредительных документов, бухгалтерские балансы и отчеты о прибылях и убытках за последние год-два, выписки по банковским счетам, копии основных договоров по деятельности компании, штатное расписание и прочие документы, подтверждающие финансовую устойчивость компании и положительную динамику ее деятельности. Если заемщик является предпринимателем без образования юридического лица, то он должен представить в банк свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя, патенты и лицензии на осуществляемую деятельность (при наличии), документы, подтверждающие уплату взносов в фонды социального страхования, выписки по банковским счетам за последние год-два, копии договоров аренды и основные договоры по деятельности ПБОЮЛ, документы об уплате единого налога на вмененный доход и книгу учета доходов и расходов (если использует упрощенную систему налогообложения)
Основные причины отказа банков в выдаче кредита Банк может отказать в выдаче кредита, если: 1.Вы нигде не работаете или работаете, но, не можете подтвердить; 2.Ваш общий стаж меньше 2 лет; 3.Вы слишком часто меняете места работы; 4.На последнем месте службы Вы официально числитесь меньше 3 – 6 месяцев; 5.Ваш доход меньше определенного – установленного банком – уровня (этот уровень оценивается кредиторами по разному, но, как правило, имея доход на человека в семье меньше прожиточного минимума, за кредитом обращаться за кредитом); 6.У Вас нет высшего образования и/или востребованной на рынке профессии (студентов кредитуют не очень охотно); 7. Вы не имеете постоянной регистрации в регионе, где проживаете; 8. Вы не имеете недвижимости в собственности; 9. Вы имеете слишком много детей или не имеете их; 10. У Вас есть крупные невыплаченные кредиты или регулярно задерживаете платежи по другим кредитам; 11. Вы очевидно не благонадежны (привлекались к уголовной ответственности, к административной ответственности, имеете судимость и т.п.);
3. Расчета суммы ипотечного кредита и процентов по нему
Для расчета кредита в Сбербанке существует множество кредитныхкалькуляторов, суть которых заключается предоставить пользователю сводную таблицу ежемесячных платежей. Детальнее рассмотрим принцип расчета кредита калькуляторами. Банки выдают кредиты либо под дифференцированные платежи , либо под аннуитетные. Дифференцированные платежи более выгодные для заемщика – выплачиваемая сумма уменьшается с каждым месяцем. Более новый вид платежа, – аннуитетный – при котором сумма выплат всегда одинакова на протяжении всего срока выплат, независимо от оставшейся суммы задолженности В принципе, аннуитетные платежи также состоят из основной кредитной части и процентной. Соотношение этих долей меняется, причем таким образом, что в начале, заемщик выплачивает основную долю процентов, постепенно переходя к выплате основной части долга. Давайте рассмотрим аннуитетный платеж на конкретном примере
Формула для расчета кредита Сбербанка России: П = С х (i х (1+i)^n)/((1+i)^n-1) П – это величина платежа; С – сумма кредита; i – это процентная ставка; n – количество сроков начисления процентов. Допустим, мы берем кредит 150 000 сроком на 5 лет. Банк выдает нам такую сумму под 21% годовых. Подготовимся к расчету. 6 лет = 60 месяцев. Пересчитаем годовую процентную ставку в помесячную: 21:12=1,75%, что составляет 0,0175. Применяем формулу: П = 150 000 х 0,0175 х (1+0,0175)^60/((1+0,0175)^60-1)=4 058 рублей в месяц.
Размер дифференцированного платежа на первых порах может оказаться настолько большим, что вы не сможете получить нужную вам сумму кредита из-за недостаточной величины вашего дохода. В то же время, с дифференцированными платежами вы заплатите меньшую сумму в виде процентов по кредиту, так как уменьшение суммы основного долга (сумма денежных средств, которую вы получили от банка по ипотечному кредиту) происходит быстрее, чем по аннуитетной схеме. Для самих банков выгоднее применять аннуитетные платежи, поскольку в этом случае они получают больше прибыли по процентам. Заемщикам же аннуитетные платежи выгоднее в том плане, что удобнее каждый месяц платить одну и ту же сумму, чем каждый раз разную и уточнять, сколько же ему надо внести в следующий месяц
Дифференцированная схема погашения ипотечного кредита
Аннуитетная схема погашения ипотечного кредита
Ни для кого не секрет, что в стоимость ипотеки входят также различные виды рисков. Причем рискам подвергаются, как банки, выдающие ипотечный кредит, так и заемщики, закладывающие свое жилье. Все типы рисков можно разделить на систематические и несистематические. Большинство ипотечных рисков относится к систематическим. Ипотечных рисков достаточно много, и они могут быть вызваны разными причинами: инфляционными, политическими, валютными, экономическими, налоговыми. Чтобы понимать, из чего складывается стоимость жилищного займа, заемщику будет полезно знать основные банковские риски. Для ипотечного кредитования особо важными являются несколько видов рисков: • снижение реальных доходов, • рост курса валют, • признание сделки купли- продажи недействительной, • утрата платежеспособности, • риск изменения процентной ставки
4. Этапы выдачи ипотечного кредита
Процесс выдачи кредита условно можно разделить на несколько этапов: 1. Рассмотрение заявки на кредит. 2. Анализ положения заемщика и проверка обеспечения кредита (изучаются все документы, предоставленные заемщиком, кредитная история заемщика). 3. Принятие решения о выдачи кредита на кредитном комитете. 4. Оформление кредитного договора. 5. Выдача кредита. Заявка на кредит должна содержать следующие обязательные сведения: • цель денежного займа; • запрашиваемая сумма с обеспечением займа; • срок займа; • желаемая процентная ставка
При подаче полного пакета документов гражданином кредитный инспектор обязан рассмотреть заявление о предоставлении займа в течение одного-двух дней. Способность клиента платить по кредиту (кредитоспособность) оценивается тогда, когда проверка пакета документов закончена. В случае положительного решения по заявке заемщика, кредитный инспектор готовит кредитную заявку в кредитный комитет отделения. Подготовка и рассмотрение вопроса на заседании комитета, а также оформление принятых решений осуществляются в соответствии с регламентом работы кредитного комитета. Кредитный инспектор обеспечивает исполнение следующих требований при оформлении документов: • в текстах документов денежные суммы, числа, сроки должны быть обозначены хотя бы один раз прописью; адреса, имена, фамилии, наименования написаны полностью; • договор должен быть подписан от имени банка тем уполномоченным лицом, которое упомянуто в тексте договора
График погашения кредита составляется в том случае, если погашение производится неравномерно или неравными долями и оформляется в виде отдельного документа как приложение к договору. Все документы составляются в трех экземплярах: один экземпляр каждого документа - для заемщика (получателя), два экземпляра - для банка. После подписания один из них передается в отдел кассовых операций (в хранилище), другой остается у кредитного инспектора
Заемщик может оформить кредит (подписать кредитный договор) в течении 10 рабочих дней со дня принятия решения о предоставлении кредита. В случае неявки заемщика пакет документов для предоставления кредита с отметкой об истечении сроков оформления документов на выписке из решения кредитного комитета или заявлении заемщика подшивается в папку отказов. Соответствующая отметка делается в журнале регистрации заявлений, в базе данных производится корректировка информации. При обращении клиента повторно за получением кредита он должен представить новый комплект документов. Кредитный инспектор визирует подписанные заемщиком кредитный договор и график погашения кредита и направляет их на подпись руководителю банка или другому уполномоченному лицу.
Договор и график должны быть окончательно оформлены (подписаны и скреплены печатью) не позднее следующего рабочего дня после подписания их заемщиком. Кредитный инспектор регистрирует договор в журнале регистрации кредитных договоров и делает отметку в журнале регистрации заявлений о номере и дате кредитного договора После оформления перечисленных выше договоров кредитный инспектор: • формирует кредитное дело, в которое подшиваются вторые экземпляры каждого договора, графика платежей, копии срочного обязательства, страхового полиса и полный пакет документов, послуживших основанием для предоставления кредита; • обновляет информацию в базе данных индивидуальных заемщиков
Кредитная история - важнейший фактор и аргумент для принятия решений. Каждая кредитная история – своеобразная финансовая карта каждого человека. Она дает кредитору намного больше, чем просто данные о бывших и существующих кредитах, просрочках, возможных проблемах. Показателей, которые влияют на оценку, очень много. Можно выделить ключевые из них: • «закредитованность» клиента – количество кредитов, их общая сумма (если они разные, это плюс для клиента); • количество заявок на кредит; • сумма ежемесячного платежа не должна превышать половину дохода, за вычетом всех обязательных платежей; просрочки
1 .Идеальная кредитная история Идеальная кредитная история заемщика – та, в которой все счета выглядят как на картинке. Все кредиты выплачены или выплачиваются без просрочек, одновременно открыто не больше 4-5 счетов, а запросы в БКИ подаются редко. 2.Хорошая кредитная история Такая идеальная кредитная история – это очень редкий случай. Ведь в жизни каждого человека время от времени могут случаться проблемы, неприятности или финансовые затруднения. Поэтому банки и БКИ не считают просрочку до 30 дней поводом для ухудшения кредитного рейтинга. Но это только в том случае, если такие просрочки происходят редко – не чаще, чем раз в 6 месяцев
3 «Среднестатистическая» кредитная история Примеры хорошей или идеальной кредитной истории это редкие случаи. Намного чаще кредитный инспектор, изучая данные клиента, видит приблизительно такую картину: заемщик имеет два активных и один закрытый счет. По двум из них он допускал просрочки, но исправлял ситуацию и погашал задолженность. Просрочки по кредитам были допущены 2-3 года назад, последние 9-10 месяцев все наладилось. Приблизительно такая картина у большинства потенциальных заемщиков. Это как школьный аттестат «хорошиста»: вроде бы неплохо, но не идеально. Кредит получить с такой историей можно, но в определенных рамках. Скажем, потребительский кредит, или автокредит. Для серьезного займа (ипотеки) такая кредитная история может послужить причиной отказа.
4. Плохая кредитная история: варианты Заемщик исправно выплатил один кредит, взял новый и последние два месяца не платит по нему. Это может быть плохим сигналом для кредитора, и значить, что у него появились финансовые трудности, которые тот пытается решить с помощью нового займа. С другой стороны, такой вариант может быть и следствием простой ошибки. Банки не всегда подают правильные данные в БКИ.
5. Пустая кредитная история Бывают также случаи, когда в кредитном отчете нет никаких данных о выданных займах. Почему тогда формируется кредитная история вообще? Дело в том, что, согласно ФЗ «О кредитных историях» , в КИ вносятся не только данные о выданных кредитах, но и о заявках клиента на кредит. Если в вашем отчете – большое количество запросов в БКИ, значит, вы хотели оформить кредит, но вам отказывали. Это – еще одна причина для кредитора сомневаться в вашей надежности. Такая кредитная история не является негативной, но приближается к ней. Каждая кредитная история уникальна, как и жизнь каждого человека. Посмотрите внимательно в свой отчет, изучите его с точки зрения кредитора. Если у вас были проблемы, или раньше вы безответственно относились к кредитам, постарайтесь исправить это как можно скорее. Оформите небольшую ссуду в банке и исправно выплачивайте ее, закройте все прошлые задолженности. Если в КИ есть ошибки, исправьте их через банк
6. Плюсы и минусы ипотечного кредитования
Плюсы ипотечного кредита: 1. Первый и самый главный плюс – жилье, приобретаемое при помощи ипотечного кредита, сразу становится вашей собственностью, так что сразу после получения документов можете готовиться к новоселью. 2. Цена недвижимости постоянно растет, при чем с катастрофической скоростью, рост темпов инфляции «сжирает» стоимость денег, так что вариант с накоплением «отпадает», соответственно - покупка квартиры при помощи ипотечного кредита – это грамотная инвестиция. 3. Еще один «плюс» - если по счастливому стечению обстоятельств, появляется возможность досрочного погашения ипотечного кредита, то вам не грозят штрафные санкции и вы спокойно погашаете полностью или частично в любой момент, а проценты будут начисляться на оставшуюся сумму кредита. 4. Опять же, арендная плата за квартиру вполне сопоставима с ежемесячными платежами по кредиту, только в последнем случае платишь за свое. 5. При снижении через какое-то время процентных ставок по ипотечному кредиту на недвижимость, есть возможность перевести кредит в другой банк (рефинансирование).
Минусы ипотечного кредита: 1. Первоначальный взнос. Теперь это обязательное условие для получения одобрения банка, а это не много не мало аж15-20% от стоимости. Хотя, если вы попадаете под Федеральную Целевую Программу «Доступное жилье», выход найден! Правда, придется побегать по инстанциям, но это того стоит. 2. Огромная переплата по процентам кредита, можно сказать 100-процентная. 3. Необходимы высокие официальные доходы, причем подтвержденные документально (справка НДФЛ-2). 4. Ну, и последний «минус» - все-таки, ипотечный кредит -это моральное обязательство, и возможно чувство дискомфорта, но оно быстро компенсируются тем, что имеете собственное жилье. В общем, если хотите купить жилье, и при этом есть стабильный доход, вариант с кредитом следует рассмотреть
Статистические данные Объем просроченной задолженности населения перед российскими банками достиг своего максимального значения с 2008 года. Уровень просрочки вырос за семь лет вырос до 8,4%. Согласно статистике, в денежном отношении банковская просрочка физических лиц на 01.09.15 достигает 865,1 млрд рублей, - что на 44,6% больше, чем в прошлом году. Кроме того, за текущий год прослеживалась тенденция к снижению темпов падения рынка кредитования физлиц: за первый квартал 2015 года снижение наблюдалось в каждом месяце на 1-1,3% от предыдущего периода, за второй квартал этого года на 0,4%. Однако в июле и августе рынок кредитования продемонстрировал минимальный прирост за год. Эксперты отмечают, что на сегодняшний день на одного гражданина России приходится банковских долг на сумму около 141 700 рублей. Для сравнения, в 2014 году данное значение достигало 120 000 рублей на 1 человека. Таким образом, в текущем году каждый 4 россиянин имеет долг по кредиту, каждый шестой – просроченную задолженность по кредитной карте, каждый десятый – проблемный автокредит и каждый 25 россиянин не справляется с ипотекой
Доля просроченных кредитов по физическим лицам от общего объёма ссуд)
Что предлагают банки? Банк Минимальная ставка по ипотеке* Ставка по ипотеке на 20 лет с первоначальным взносом в 20 % на общих основаниях Сбербанк от 11,9% от 13,75 % ВТБ от 11,65 % от 13,6 % Газпромбанк от 9,2 % от 13,5% Альфа- банк от 12,25 % от 14,25 % * - Минимальные ставки по ипотеке в ряде банков предоставляются с господдержкой, ставка снижается для зарплатных клиентов банка, тех, кто приобретает квартиры у определенных застройщиков и т.п.
По теме: методические разработки, презентации и конспекты
Презентация по потребительскому кредитованию
Потребительский кредит....
ОТЧЕТ о проведении открытого урока по дисциплине «Банковское дело» на тему: «ПРОБЛЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА» МЕТОДИКА ПРОЕКТНОГО ОБУЧЕНИЯ ПРИ ПРОВЕДЕНИИ ДЕЛОВОЙ ИГРЫ Участники открытого урока: гр. 24«БД», гр. 31«БД»
ОТЧЕТо проведении открытого урокапо дисциплине «Банковское дело»на тему: «ПРОБЛЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА» МЕТОДИКА ПРОЕКТНОГО ОБУЧЕНИЯ ПРИ ПРОВЕДЕНИИ ДЕЛ...
АНАЛИЗ ПРАКТИКИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ:ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ
ВведениеВ нынешних условиях, когда речь заходит о развитии экономики, мы неизбежно говорим о финансах и тех инструментах, посредством которых финансы участвуют в народном хозяйстве. Одним из этих инст...
Технологическая карта учебного занятия по теме: «Ипотечное кредитование. Финансовая ответственность при взятии ипотечного кредита»
Технологическая карта учебного занятия по теме "Ипотечное кредитование. Финансовая ответственность при взятии ипотечного кредита" : Особенности ипочного кредитования. Структура социальной ип...
Практическое занятие "Кредитование предпринимательства"
Инструкционно-технологическая карта практической работы "Кредитование предпринимательства" по дисциплине УД.07 «Основы предпринимательской деятельности» для студентов 1-го к...
Роль интернет-банкинга в процессе кредитования физических лиц
Роль интернет-банкинга в процессе кредитования физических лиц...