Практическое занятие "Кредитование предпринимательства"
план-конспект занятия

Инструкционно-технологическая карта.

Практическая работа

По дисциплине УД.07 «Основы предпринимательской деятельности»

Профессия: 38.01.02 Продавец, контролер-кассир.

Тема: Взаимоотношения предпринимателей с финансовой системой и кредитными организациями.

Наименование работы: Кредитование предпринимательства.

Цели занятия: изучить кредитование предпринимательства.

Метод проведения: Индивидуальный, самостоятельная работа студентов.

Норм времени: 2 часа.

Оснащение рабочего места: Инструкционная карта.

Правила техники безопасности: соблюдать правила по технике безопасности.

Литература: Торосян Е. К., Сажнева Л. П., Зарубина Ж. Н. Основы предпринимательской деятельности стр. 93-102

Форма контроля знаний студентов: Проверка тетрадей, наблюдение за работой.

Контрольные вопросы:

1. Финансовая система и финансовый рынок.
2. Структура кредитной системы, сущность, виды и формы кредита.
3. Взаимоотношения предпринимателей с финансовой системой.
   Последовательность и содержание выполнения работы.

Задание 1. Ответьте на тестовые вопросы.

1. К элементам кредитной политики банка относятся:

а: цели и задачи кредитной политики б: технология осуществления кредитных операций

в: контроль в процессе кредитования г: требования ЦБ РФ

2. На кредитную политику влияют следующие внешние факторы:

а: специализация банка б: политические и экономические условия

в: состояние межбанковской конкуренции

г: уровень развития банковского законодательства

3. По целевому назначению  кредиты, выдаваемые коммерческими банками, подразделяются на потребительские, промышленные, торговые, сельскохозяйственные, инвестиционные и бюджетные

4. В зависимости от методов кредитования выделяют следующие банковские кредиты:

а: по остатку б: по обороту в: по кредитно линии г: долгосрочный кредит

д: краткосрочный кредит е: среднесрочный кредит

5. Ссудные операции – это операции по __________ средств заемщику на определенный срок и за определенную плату.

6. К принципам, на основе которых предоставляются кредиты, относятся:

а: срочность б: платность в: возвратность г: краткосрочность

д: обеспеченность   е: целевое назначение   ж: дифференцированность

7. По типам заемщиков выделяют ссуды, выдаваемые:

а: коммерческим организациям  б: физическим лицам

в: правительству г: местным органам власти д: пенсионерам

8. По сфере применения кредиты подразделяются на:

а: кредиты в сфере производства  б: кредиты в сфере обращения

в: целевые кредиты  г: нецелевые кредиты

9. По ______________назначению кредиты подразделяются на целевые и нецелевые.

10. По ____________ кредиты делятся на крупные, средние и мелкие.

11. По срокам погашения кредиты делятся на:

а: онкольные  б: срочные  в: крупные  г: средние  д: мелкие

12. В заявке на предоставление кредита должны быть указаны следующие сведения:

а: цель получения кредита  б: размер кредита  в: права и обязанности сторон

г: предполагаемое обеспечение  д: краткая информация о фирме

13. Кредитоспособность заемщика – это способность клиента своевременно и в полной мере погасить кредит.

14. Для оценки кредитоспособности клиента анализируется имущественное положение заемщика путем:

а: вертикального анализа финансовой отчетности

б: горизонтального анализа финансовой отчетности

в: диагонального анализа финансовой отчетности

г: перпендикулярного анализа финансовой отчетности

15. Для анализа кредитоспособности заемщика могут применяться следующие типы анализа:

а: комплексный  б: функциональный  в: диагональный  г: структурный  д: операционный

16. При качественной оценке состояния заемщика изучается:

а: кредитная история  б: оценка финансового положения заемщика

в: репутация заемщика  г: расчет нормативных значений

17: К общим методам оценки состояния кредитоспособности заемщика относят:

а: анализ ликвидности  б: анализ платежеспособности

в: анализ финансовой устойчивости  г: анализ денежного потока заемщика

18. Для изучения кредитоспособности заемщика в банке рассчитываются следующие коэффициенты ликвидности активов:

а: коэффициент абсолютной ликвидности б: коэффициент промежуточной ликвидности

в: коэффициент текущей ликвидности г: коэффициент будущей ликвидности

19. Коэффициент ___________ ликвидности характеризует способность к моментальному погашению долговых обязательств.

20. Показатели ____________  характеризуют эффективность работы предприятия в целом, доходность различных направлений деятельности.

21. К системе финансовых коэффициентов, анализирующихся при оценке кредитоспособности заемщика, относятся:

а: коэффициенты деловой активности  б: коэффициенты ликвидности

в: коэффициенты рентабельности  г: кредитная история

22. Для анализа кредитоспособности физических лиц используются следующие методы:

а: анкетирование клиента  б: методика расчета определенных коэффициентов

в: отчет о прибылях и убытках  г: горизонтальный анализ финансовой отчетности

23. Договор, подписанный кредитором, по которому банк обязуется предоставить кредит на согласованную сумму в определенный срок и на установленную дату, а заемщик обязуется его возвратить.

24. К основным разделам кредитного договора относят:

а: права и обязанности сторон  б: срок действия договора  в: ответственность сторон

г: общие положения  д: отчет о прибылях и убытках

25. Величина процентов по кредитному договору зависит от:

а: желания клиента  б: срока пользования кредитом

в: характера обеспечения кредита  г: риска неплатежеспособности клиента

26. Предоставление банком   кредитов клиентам осуществляется следующими способами:

а: разовым зачислением средств на банковский счет  

б: выдачей физическому лицу наличных

в: выдачей юридическому лицу наличных   г: открытие кредитной линии

27. ______________ - разновидность предоставления банком денежных средств клиенту путем заключения договора на основании которого клиент-заемщик приобретает право на получение и использование в течении обусловленного срока денежных средств при соблюдении определенных условий.

28. Кредитный ______________  - наблюдение за погашением кредитов.

29. Основными активными операциями российских банков являются __________, ____________ операции.

30. Наибольший удельный вес в кредитном портфеле российских коммерческих банков занимают кредиты:

а: предприятиям  б: физическим лицам  

в: организациям   г: государственным органам власти

31.  Договор _________  означает, что кредитор вправе реализовать заложенное имущество, если обязательство  не будет выполнено.

32. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором ____________ погашает их за счет собственных средств, в случае наличия гарантии.

33. Предметом залога при выдаче ссуд выступает не только имущество, принадлежащее клиенту, но и его имущественные _____________.

34. Критериями надежности залога являются:

а: ликвидность заложенного имущества

б: возможность банка осуществлять контроль за заложенным имуществом

в: соотношение стоимости заложенного имущества и суммы кредита

г: некотирующиеся ценные бумаги

д: доступность товарно-материальных ценностей

35. Заклад - это __________ с оставлением предмета у залогодержателя.

36. Предоставление кредита в виде учета векселей называется _________ операцией банка.

37. Привлечение и размещение банками между собой временно свободных денежных ресурсов кредитных учреждений - это ___________кредит.

38.Объектами кредитования жилищного строительства выступают:

а: покупка автомобиля б: строительство жилья  в: приобретение жилья

г: приобретение земли под предстоящую застройку  д: приобретение турпутевки

39. Одной из форм кредитования, используемых в рыночной экономике, является ___________ кредит, выдаваемый под залог недвижимости, включая земельную собственность.

40. Залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им в российском законодательстве называется _____________.

Задание 2. Решите практическую задачу. Первого ноября 2013 г. Банк России предоставил коммерческому банку кредит на 10 календарных дней под 7,5% годовых в сумме 30 млн. руб.  

Определите:

а) сумму начисленных процентов за пользование кредитом,

б) наращенную сумму долга по кредиту.

Задание 3. Решите практическую задачу. Банк выдал кредит в размере 300 тыс. руб. на 1 год по простой ставке 16% годовых.

Определите погашаемую сумму

б) сумму процентов за кредит.

Задание 4. Решите практическую задачу. Банк выдал кредит в размере 500 тыс. руб. на шесть месяцев по простой ставке 20% годовых.

Определите:

а) погашаемую сумму;

б) сумму процентов за кредит.

Задание 5. Решите практическую задачу. Банк выдал долгосрочный кредит в размере 5 млн. руб. на пять лет по годовой ставке сложных процентов 20% годовых. Кредит должен быть погашен единовременным платежом и процентами в конце срока.

Определите:  

а) погашаемую сумму; б) сумму полученных процентов за кредит.