влияние ипотечного кредитования на жизнь заемщика
тест

Анастасия  Максимовна  Рыбина

Научный руководитель: Ольга Евгеньевна Гердт, преподаватель

ГАПОУ РХ «Аграрный техникум», с. Шира

Ипотечным кредитованием называется целевой долгосрочный займ, предназначенный для покупки жилья, которое и будет являться залогом. Также залоговым обеспечением может быть недвижимое имущество, которым уже владеет заёмщик.

  Ипотека — форма залога, когда должник закладывает находящееся в его собственности недвижимое имущество. Это гарантия возврата задолженности для кредитора. Зная, что такое ипотека, заемщик должен понимать, что в случае ухудшения финансового положения или полной потери платежеспособности, можно потерять свою недвижимость.

Влияние ипотечного кредитования на качество жизни заемщиков.

Подавляющее большинство граждан не могут себе позволить покупку жилья без банковского кредитования. Одни решаются на этот шаг, считая, что погашение долга по ипотеке целесообразнее, чем оплата съемной квартиры. Другие уверены, что кредит обязательно станет непосильной ношей, на долгие годы превратит жизнь в настоящий кошмар.

  В качестве залога банку можно предоставить: жилой дом, участок земли, дачу, квартиру, другие объекты.

  Основные характеристики ипотечного кредита:  выдача на длительный срок (5-50 лет), относительно низкие процентные ставки, оформляется в строгом соответствии с ипотечным законодательством. [4]

Плюсы ипотечного кредитования:

1. Возможность  приобретения квартиры или частного дома без необходимой на данный момент необходимой суммы.

2. Кредит можно закрыть и досрочно, а затем продать квартиру по более высокой стоимости, выручив приличную сумму.

3. В ипотечной квартире можно делать любой ремонт, перепланировку и все, что вписывается в рамки дозволенного и законного.

4. Любой заемщик после окончания выплат по кредиту или же каждый год может оформлять налоговый вычет как на сумму основного долга, так и по уплаченным процентам. Также можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом или воспользоваться программой помощи ипотечным заемщикам.

5. Сразу после оформления сделки по ипотеке заемщик становится собственником жилья.

6. Ипотечный  продукт подразумевает под собой возможность рефинансирования.

7. Практически все банки предлагают такую услугу, как досрочное погашение ипотеки.

8. Банк перед тем как выдать ипотеку, тщательно проверяет выбранное жилье по всем параметрам.

Минусы ипотечного кредитования:

1. Огромные переплаты.

2. Заемщик при оформлении ипотечного кредита платит не только первоначальный взнос, но и другие траты.

3. Недвижимость, которая приобретается, служит залогом.

4. Жилплощадь, взятую в ипотеку, нельзя продавать и разменивать до тех пор, пока не будет выплачен весь долг.

5. У банка строгие требования не только к недвижимости, но и к заёмщику.

6. Первоначальный взнос может стать проблемой в оформлении ипотеки, так как нужна будет сумма в размере 15-30% от стоимости жилья.

7. Моральное обязательство, которое порой приводит к психологическому дискомфорту и чувству постоянного долга банку.

  Как уже выяснилось, ипотека имеет свои плюсы и минусы, и я хотела бы рассмотреть подробно один из её главных минусов — ограниченность возможностей человека. После взятия ипотечного кредитования жизнь человека резко меняется.

Некоторые банки не разрешают покидать территорию Российской  Федерации даже при отсутствии задолженностей. Это серьезное ограничение, ведь вы лишаетесь возможности съездить заграницу. Ещё один пример: если вам вдруг предложат работу за границей, вы не сможете быть уверены, что переезд будет разрешен банком. А даже если вы и сможете сменить место жительства, то могут возникнуть проблемы с выплатой ипотеки.

Также человеку приходится экономить средства для того, чтобы как можно быстрее погасить задолженность, при этом экономя на себе, на отдыхе. Он ограничивает себя во многом, что неблагоприятно сказывается на уровне качества жизни. Человек становится менее счастливым. Также люди отказываются от желанных, от дорогих приобретений. Например, давно мечтая о собственном автомобиле, из-за ипотеки купить его не можете, так как свободных денег нет. Как показывает статистика, у людей с ипотекой нет лишних средств для покупки дорогих вещей, кто-то пытается погасить ипотеку раньше срока, а кому-то денег хватает только на вещи первой необходимости.

  Во время выплаты ипотеки человек испытывает «протяженный стресс». Это не профессиональный термин, но он хорошо отражает ситуацию человека, который живет в кредит и которому все сложнее по нему платить, потому что, допустим, вырос курс какой-то денежной валюты, снизили заработную плату или ухудшилась профессиональная ситуация и приходится искать новые подработки. О потере работы не идет и речи. Такой человек постоянно подсознательно напряжен. Он становится раздражительным, впечатлительным, легко взрывается.Человек неохотно общается с людьми, особенно с теми, с кем у него есть какие-то трудности в отношениях. Из-за того, что он постоянно раздражен, контакты с окружающими портятся.Его может начать раздражать близкий человек, потому что он постоянно напоминает о сложной ситуации, в которой они оказались. Если семью в основном содержит он, то вся ответственность лежит на нем. Он может обвинять своего партнера, что тот слишком много тратит, предъявлять претензии детям, потому что они постоянно чего-то хотят. Это отчаянная попытка контролировать расходы, заставить всех осознавать серьезность ситуации и экономить. Большинству семей с кредитами приходится рано или поздно учиться экономить, расставлять приоритеты. Возможно, отказаться от отпуска и делать покупки в менее дорогом магазине.

В заключении можно сказать, наша жизнь сегодня состоит из постоянных затрат. Финансовая зависимость поглощает человечество с невероятной скоростью. Мало кто может себе позволить купить жилье без помощи банков и их процентных ставок, поэтому сейчас большую роль играет ипотека. Ипотека может не только помочь, но и разрушать нашу жизнь. Это случается, когда человек не осознает весь риск получения финансов от других лиц. Ипотека помогает в сложных ситуациях, она может облегчить жизнь, но также способна оказать негативное психологическое влияние на человека и на его окружение.

В ходе проведения исследования выяснилось, что после взятия ипотечного кредита изменяется структура распределения финансов семьи, от некоторых покупок семье приходится отказываться, на остальном экономить; что в условиях выплаты ипотечного кредита качество покупаемых семьей товаров и услуг снижается, что оказывает негативное влияние на образ жизни членов семьи; что ипотека оказывает влияние на психологическое состояние человека.

Но, несмотря на все минусы, ипотека для многих людей остается единственным шансом осуществить мечту о покупке собственной новой квартиры. Для них этот плюс оказывается важнее всех минусов, связанных с ипотечным кредитованием.

Библиографический список

1.Багаев А. Н., Багаева М. В. Как приобрести жилье в кредит по ипотечным программам? — Ростов н/Д: Феникс, 2018. — 160 с. (Качество жизни).

2.Ем В. С. Правовые проблемы организации рынка ипотечного кредитования в России. М.: Статут, 2016. — 85 с.

3.Земельное право: сборник нормативных документов. — М.: Гросс-Медиа, 2010. — 296 с.

4.Иванов В. В. Информация о товаре «ипотечное кредитование». М.: Маркетинг, 2015. — 131 с.

5.Конов В. Н. Ипотечное кредитование покупки жилья как механизм формирования финансовых ресурсов предприятий жилищно-строительного комплекса [Электронный ресурс] :Дис. канд. экон. наук : 08.00.10