3. Этап усвоения новых знаний | 1. Формулирует учебную проблему: 2. Организует процесс восприятия, осознания, осмысления первичного закрепления. 3. Новый материал по плану: Деньги. Банковская система. Роль Центрального банка Российской Федерации. Основные операции коммерческих банков Деньги — это многофункциональная экономическая форма, с помощью которой осуществляется учет стоимости, обмен, платежи, накопления стоимости. Деньги — это специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. Сущность денег выражается в единстве трех свойств: общей, непосредственной обмениваемости; кристаллизации меновой стоимости; материализации общего рабочего времени. В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег — электронных денег. Кредитные деньги. Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром контрактов становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно другими законами. Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал — в форме кредитных денег. Кредитные деньги прошли такую эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки. Сущность денег раскрывается в их функциях: меры стоимости; средства обращения; средства образования сокровищ, накоплений и сбережений; средства платежа; мировых денег. Функция денег как мера стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Формой проявления стоимости является цена товара. Функция денег как средства обращения. Реализация этой функции позволяет платить владельцам ресурсов и производителям таким товаром (деньгами), который может быть использован для покупки любого товара или услуги на рынке. Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений. Данную функцию можно проиллюстрировать ситуацией, при которой производитель материальных благ после реализации своей продукции изъял из производственной деятельности с целью накопления, то деньги в этом случае будут выполнять функцию средства образования сокровищ, накоплений и сбережений. Рыночная система создает стимулы и условия для преобразования накоплений в капитал, приносящий прибыль, частично напрямую, но главным образом через механизмы кредитной системы и фондовой биржи. Функция денег как средства платежа. В товарообороте деньги выступают как мимолетный посредник движения товаров, и в этом качестве они выполняют функцию средства обращения. В товарном производстве приобретает важное значение и движение денежной формы. Когда деньги осуществляют самостоятельное движение, переходя от одного владельца к другому, они выполняют функцию средства платежа. Это связано с развитием кредитных отношений в рыночной социально-экономической системе. Функция мировых денег. Эта функция осуществляется в международной торговле. Мировые деньги имеют тройное назначение и служат: всеобщим платежным средством; общим покупательским средством; материализацией общественного богатства. Как международное платежное средство деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному балансу. Как международное покупательское средство деньги используются при прямой покупке товаров за рубежом и оплате их наличными. В банковскую систему входят банковские учреждения, но также входят и кредитные организации, выполняющие ряд полномочий коммерческих банков. Двухуровневость структуры банковской системы, необходимость выполнения ЦБ РФ функций, возложенных на него Конституцией РФ и Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее — Закон о ЦБ РФ), устанавливает существование особых форм отношений представителей обоих уровней банковской системы России, обусловленность использования специфических методов правового регулирования. Целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации. Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией РФ и Законом о ЦБ РФ, Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Естественно, что и сфера общественных отношений, которая повязана с необходимостью установления общественного порядка, требует своего соответствующего правового регулирования, причем средствами императивного воздействия. Иными словами, на ЦБ РФ возложено кроме других функций установление императивов о деятельности второго звена банковской системы — коммерческих банков по кредитованию и предоставлению других видов банковских услуг. То есть основными направлениями деятельности ЦБ РФ являются регулирование деятельности коммерческих банков и выполнение самостоятельных функций по обеспечению стабильности денежной единицы России. Банк России имеет особый правовой статус. Он наделен властными полномочиями. Нормативные акты, которые он выдает, обязательные для всех без исключения органов государства и органов местного самоуправления. Разветвления банковской системы дает возможность коммерческим банкам самостоятельно осуществлять свои полномочия. Коммерческие банки не выдают нормативных актов, предписания которых распространялись бы на всех, но сами строят свою деятельность на законодательстве и нормативных актах ЦБ РФ. Например, правила ЦБ РФ, регламентирующие проведение операций по счетам в кредитных учреждениях, указывают, что они открываются: - — для хранения средств;
- — для проведения операций по расчетно-денежными документами определенной формы;
- — для осуществления контроля за соблюдением действующего законодательства при образовании, реорганизации, ликвидации предприятий любой формы собственности и видов деятельности, при открытии и закрытии счетов и повседневного контроля за финансово-хозяйственной деятельностью клиентов — владельцев счетов.
Причем контроль осуществляет коммерческий банк, Федеральная налоговая служба, контрольно-ревизионная служба, органы МВД, а за деятельностью коммерческого банка наблюдает ЦБ РФ. Вполне закономерно, что основным элементом банковской системы является субъект непосредственных отношений — банк. Банком является юридическое лицо, имеющее исключительное право на основании лицензии ЦБ РФ осуществлять в совокупности следующие операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц и размещение указанных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Коммерческие банки выполняют несколько основных функций. Во-первых, они вступают в конкретные частные правоотношения с другими участниками общественных отношений и предоставляют им банковские услуги в соответствии с правилами, разработанными ЦБ РФ. Во-вторых, при осуществлении своей деятельности коммерческие банки становятся участниками широкого круга правоотношений, возникающих в процессе публично-правового регулирования банковской деятельности. К основным банковским операциям относятся: - — прием вкладов (депозитов) от юридических и физических лиц;
- — открытие и ведение текущих счетов клиентов и банков- корреспондентов, в том числе перевод денежных средств с этих счетов с помощью платежных инструментов и зачисление средств на них;
- — размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск;
- — операции с валютными ценностями;
- — эмиссия собственных ценных бумаг;
- — организация покупки и продажи ценных бумаг по поручению клиентов;
- — осуществление операций на рынке ценных бумаг от своего имени (включая андеррайтинг);
- — предоставление гарантий и поручительств и других обязательств, ссылающиеся от третьих лиц, предусматривающих их исполнение в денежной форме;
- — приобретение права требования на выполнение обязательств в денежной форме за поставленные товары или оказанные услуги, принимая на себя риск выполнения таких требований и прием платежей (факторинг);
- — лизинг;
- — услуги по ответственному хранению и предоставлению в аренду сейфов для хранения ценностей и документов;
- — выпуск, покупка, продажа и обслуживание чеков, векселей и других оборотных платежных инструментов;
- — выпуск банковских платежных карточек и осуществление операций с использованием этих карточек;
- — оказание консультационных и информационных услуг по банковским операциям.
При условии получения письменного разрешения ЦБ РФ банки также имеют право осуществлять следующие операции: осуществление инвестиций в уставные фонды и акции других юридических лиц; осуществление выпуска, обращения, погашения (распространения) государственной и другой денежной лотереи; перевозки валютных ценностей и инкассация средств; операции по поручению клиентов или от своего имени; с инструментами денежного рынка; с инструментами, базирующимися на обменных курсах и процентах; с финансовыми фьючерсами и опционами; доверительное управление средствами и ценными бумагами по договорам с юридическими и физическими лицами; депозитарная деятельность и деятельность по ведению реестров владельцев именных ценных бумаг. Инфляция. Виды, причины и последствия инфляции. Антиинфляционные меры. Инфляция (inflation) — продолжающийся рост общего уровня цен, отражающий снижение покупательной способности денежной единицы. Основными факторами инфляции являются монетарные и немонетарные факторы. К монетарным факторам инфляции относят переполнение каналов денежного обращения деньгами, в результате чего происходит обесценивание денег и снижение их покупательной способности. К немонетарным факторам относится повышение спроса на товары и услуги, увеличение издержек производства, сезонные факторы и тому подобное. Различают несколько видов инфляции. Инфляция спроса — изменение цен, обусловленное повышением спроса на товары и услуги вследствие роста доходов населения, увеличение государственных расходов и тому подобное. Инфляция расходов (инфляция предложения) — изменение цен, обусловленное ростом цен факторов производства (сырья, электроэнергии, топлива, заработной платы), что приводит к повышению себестоимости производства товаров или оказания услуг или снижения их предложения на рынке. Инфляция скрытая, которая может возникнуть в условиях установления директивных цен и находит свое проявление в уменьшении товарного предложения. Инфляция импортированная — «перенос» инфляции из страны — торгового партнера вследствие резкого изменения паритета покупательной способности национальных валют двух стран и накопления неуплаченных обязательств. Для определения уровня инфляции используют следующие показатели. Индекс потребительских цен (ИПЦ) — показатель, характеризующий изменения общего уровня цен и тарифов на товары и услуги, которые покупает население для непроизводственного потребления. ИПЦ отражает изменение стоимости фиксированного набора потребительских товаров и услуг постоянного качества с постоянными характеристиками в текущем периоде по сравнению с базисным. ИПЦ, как правило, используют как показатель общего уровня инфляции в экономике. Индекс цен производителей (ИЦП) — показатель изменения цен в сфере промышленного производства. Базовая инфляция — показатель, характеризующий немонетарные факторы инфляции. Базовая инфляция рассчитывается на основе ИПЦ и имеет целью определение устойчивой динамики цен с исключением краткосрочных неравномерных изменений цен, обусловленных шоками предложения, сезонными факторами, административным регулированием тарифов и цен. Различают базовую узкую инфляцию, которая характеризует изменение цен непродовольственных товаров за исключением топлива, и базовую широкую инфляцию, характеризующую изменение продовольственных товаров с высокой степенью обработки, непродовольственных товаров за исключением топлива, а также услуг, цены на которые не регулируются административно. Дефлятор ВВП — показатель изменения цен всех товаров и услуг, произведенных на территории страны в течение года. Рассчитывается как соотношение показателя ВВП в фактических ценах отчетного периода и постоянных ценах. Этот показатель называют индексом цен Пааше. Основным показателем инфляции, который используется в макроэкономическом анализе и прогнозировании, является ипц. и хотя ИПЦ измеряет только изменение цен (тарифов) на потребительские товары и услуги, его используют как показатель общего уровня инфляции в экономике и называют индексом инфляции. С помощью ИПЦ измеряется ценовая стабильность в стране. Антиинфляционная политика — это совокупность, общность мероприятий, принципов, правил, направленных на удержание стабильного уровня инфляции, т.е. это определенные рычаги влияния на нее, выделения инструментов для ее контроля. При учете выбора политики необходимо учитывать не только на уровень инфляции, ее темпы, но и особенности экономики страны. Основными инструментами антиинфляционной политики являются: - — политика, направленная на сокращение бюджетного дефицита, ограничение кредитной экспансии, сдерживание денежной эмиссии, т.е. таргетирования темпов прироста денежной массы в определенных пределах в соответствии с темпом роста ВНП;
- — политика регулирования цен и доходов, имеющая целью увязать рост заработной платы с ростом цен;
- — проведение индексации может сдерживать инфляцию. Если движение зарплаты, цен и процентных ставок будет прямо пропорционально идти с изменением общего уровня цен, то темп инфляции быстрее будет реагировать на замедление роста совокупного спроса и в результате уменьшится;
- — на некоторое время снижение темпов производства и государственных расходов.
| 1. Слушают. 2. Овладевают умениями и навыками рационально учиться. 3. Задают вопросы. Воспринимают и перерабатывают информацию. 4. Работают самостоятельно |
teh_karta_0111_obshchestvoznanie_22_iyunya.docx
