Развитие денежной системы в России
статья на тему

Петрова Наталья Владимировна,

преподаватель экономических дисциплин,

ГБУ «Высшая банковская школа»

Развитие денежной системы в России

1. От Древней Руси до Российской Империи

Основой первой денежной системы на территории Древней Руси служили меха. Одновременно с формированием институтов древнерусской государственности в обиход вошли также деньги из драгоценных металлов (изначально -серебряные). Хотя сбор налогов и податей вплоть до конца XVII в. осуществлялся и в натуральной форме, и меховыми деньгами, серебро начинает занимать своё место в обиходе и в официальных отношениях. Так, в судебнике Ярослава Мудрого (т.н. «Русская Правда») взимание штрафов и пеней предусмотрено исключительно в серебряных гривнах. В XIII в. появляется более мелкая денежная единица - рубль: первоначально - серебряный слиток весом 196 г.

Чуть позже, примерно во второй половине XVII в., Россия впервые столкнулась с проблемами, типичными для определённого периода развития финансовой науки всех развитых государств. В это время государство столкнулось с проблемой несоответствия физических объёмов драгоценных металлов и товаров на рынке; желая ускорить процесс денежного обращения и сэкономить на издержках, правительство в широких объёмах выпускает в свет медную копейку, законодательно приравненную по покупательной способности к серебряной. Первая попытка введения «квазиденег» оказалась неудачной. Причина - отсутствие теоретической базы для расчётов необходимого количества медных денег в обращении. В итоге страну накрыла инфляция, усугубившаяся тем обстоятельством, что налоги в казну требовалось вносить всё-таки серебром. В 1662 г. последовали широко известные и неоднократно описанные в литературе «медные бунты». В результате использование медных денег в качестве разменной монеты отложилось в стране почти на 200 лет.

В период царствования дочери Петра I Елизаветы Петровны (1741-1761 гг.) чеканились золотые монеты достоинством 10 рублей, так называемые «империалы», содержащие 12 г золота. В этот же период были выпущены золотые монеты в полуимпериал, двухрублёвая и полтинная золотые монеты. С 1769 г. в Российской Империи начался выпуск бумажных денег (ассигнаций). Ассигнации выпускались достоинством в 25, 50, 75 и 100 руб. Постоянное увеличение эмиссии ассигнаций привело к их резкому обесцениванию, в итоге к началу XIX в. стоимость ассигнационного рубля составляла 4 стоимости серебряного.

В начале XIX в. в стране параллельно функционировали золотые и серебряные монеты, а также ассигнации и мелкая медная разменная монета. Чеканка золотых монет производилась в стране до 1809 г. В период войны с Наполеоном производство их было приостановлено и вновь возобновилось в 1817 г. Чеканка серебряных монет не прекращалась. В 1839-1843 была проведена денежная реформа, которая преследовала цель введения серебряного монометаллизма на основе изданного в 1839 г. манифеста «Об устройстве денежной системы». Главной денежной единицей объявлялся серебряный рубль, содержание чистого серебра в котором было равно 4 золотникам 21 доле. В 1843 г. начался обмен ассигнаций на государственные кредитные билеты, которые свободно разменивались на серебро и обеспечивались металлическим запасом казначейства.

Новые условия хозяйствования в условиях развития капитализма в России повлекли за собой необходимость новой денежной реформы. В 1895-1897 гг. в России были проведены т.н. «реформы Витте», в результате которых денежная система была основана на принципах золотомонетного стандарта. Были выпущены в обращение золотые монеты достоинством 10 руб., с содержанием чистого золота 7,74 г и пятирублёвые монеты. Одновременно в обращении находились империалы, которые теперь приравнивались к 15 рублям, и полуимпериалы в 7,5 руб. Наряду с золотом в денежном обращении одно время использовалась платина. Золотые и платиновые монеты были законным платёжным средством без ограничения суммы.

Чеканка монет из платины достоинством 3,6, и 12 руб. производилась в России на протяжении 1828-1845 гг. Всего в России было отчеканено 1.5 млн таких монет. Прекращение чеканки платиновых монет было вызвано, во-первых, сокращением добычи этого металла, а во-вторых, существующей предубеждённостью населения. Люди настороженно относились к новым монетам, считая, что они могут обесцениться в случае открытия новых месторождений платины, как в своё время это случилось с серебром. Позднее 80% платиновых монет было изъято из обращения, а большое количество платины, скопившееся на Петербургском монетном дворе для чеканки новых денег, было продано в Великобританию.

И совсем уж уникальный случай связан с историей фальшивомонетничества. В истории никакой другой страны, кроме России, нет примеров, когда бы фальшивые деньги содержали золота больше, чем натуральные. А в нашей стране такой факт имел место. Уральский промышленник А. Демидов, чьи предки при Петре Великом получили практически монопольное право на разработку полезных ископаемых в Уральских горах, имел в своих владениях власть фактически неограниченную. Открыв месторождение золота, Демидов, ничтоже сумняшеся, наладил в конце XVIII в. чеканку полновесных золотых монет, в точности соответствовавших имевшим хождение в Империи деньгам. За одной маленькой поправкой: демидовские монеты чеканились из золота более высокой пробы, чем выпущенные на государственном Монетном дворе. Продолжалась эта практика несколько лет, пока за проверку дел на заводах Демидовых не принялась особая правительственная комиссия.

Чеканка монет из золота продолжалась в России до 1914 г. В результате первой мировой войны золото было изъято из внутреннего обращения. Оно было сосредоточено в Государственном банке как резерв для урегулирования сальдо платёжного баланса в межгосударственной торговле.

2. Революция 1917г. От военного коммунизма к червонцу.

Социализм - особая глава русской истории. С 1917 по 1991 гг. на территории России и теперь уже сопредельных государств в ходе грандиозного исторического эксперимента доказывалась возможность построения справедливого общественного устройства на территории отдельно взятой страны. Во время этого процесса подверглись ревизии, переустройству и новому развитию все более-менее значимые общественные институты, в том числе, естественно, и экономические.

Собственно, экономика и являлась тем базисом, на котором, после его коренною переустройства, и предполагалось возведение здания нового мироустройства. Жизнь всё расставила по своим местам. Какие-то воззрения экономистов XIX - начала XX вв. получили практическое подтверждение, какие-то - нет: Решения и действия Советского государства, особенно в первые годы его существования, в целом могут служить самым убедительным подтверждением того, что люди не могут по своей воле изменить законы экономики. В лучшем случае удастся адаптировать их к новым историческим условиям. Критерий истины - практика.

- Характерной в этом отношении являлась ситуация с денежными знаками. Идеологи Коммунистической Партии с первых дней существования Советской Власти проводили линию на ликвидацию в стране денежных отношений. Они считали, что вновь создаваемое социалистическое общество должно жить и развиваться без денег. Важнейшим шагом на пути реализации этой программы стала ликвидация банковской системы.

Декретом Совета Народных Комиссаров от 19 января 1920 г. Народный банк был упразднён, а его активы и пассивы переданы Наркомфину, за которым сохранялось право эмиссии. Таким образом, в России не осталось ни одного кредитного учреждения.

В центральном печатном органе партии большевиков - газете «Правда» отмечалось, что под ударами победившего пролетариата денежный строй рушится, как карточный домик. В газетных публикациях утверждалось, что дети живших в то время

людей будут знать о деньгах только по рассказам родителей, а их внуки - по картинкам в старых букварях. Полностью игнорировалась истина, что деньги - это объективная экономическая категория, которая государством отменена быть не может: государство в состоянии лишь регулировать денежное обращение и управлять им.

В теории предполагалось, что государство в состоянии взять на себя функции прямого распределения товаров и услуг в обществе. Первым шагом к этому должна была стать политика «военного коммунизма», предусматривавшая как раз максимальное участие государства в процессе производства и распределения. Одновременно как следствие курса на свёртывание товарно-денежных отношений настойчиво проводилась политика, направленная на ликвидацию денег. Предполагалось, в частности, что неограниченная эмиссия должна в короткий срок привести их к такой степени обесценивания, что они отомрут сами по себе. Местным органам Советской власти было предоставлено право изготовления денег от имени правительства без каких-либо ограничений. Дело доходило до курьёзов. В некоторых районах Сибири, ввиду отсутствия полиграфической базы, в. качестве денег использовались иногда винные этикетки. На коньячных или водочных этикетках проставлялся номинал, ставился штамп «обеспечено». а также печать местного органа власти и финансового органа, и готовая купюра выпускалась в употребление. Примерно то же самое творилось на территориях, контролируемых противниками Советской власти, где каждое из пришедших к власти «правительств» считало необходимым в ряду реформ одной из первых провести денежную. Эмиссию своих денежных знаков осуществляли Омское правительство. Дальневосточная Республика, Донско-Кубанская область, Директория адмирала Колчака, Верховное командование Добровольческой армии и многие другие, зачастую совсем уж экзотические новообразования.

Эмиссия бумажных денег вызвала инфляцию таких безумных масштабов, что она, наряду с другими факторами, стала угрожать самому существованию Советской власти. Гражданская война привела к такому обесцениванию национальной валюты, что хаос производства был практически неизбежен. Фактически страна вернулась к натуральному обмену. Начались забастовки рабочих, восстал Кронштадт. Крестьянские и казачьи восстания, инспирированные политикой продразвёрстки, охватили огромные территории. Поразительно, но Советская власть устояла и в этих условиях. Соответствующие политические и военные решения Совнаркома хорошо известны и поэтому здесь нет смысла на них останавливаться. Но то, что в числе первоочередных мер по восстановлению экономики крайне необходимой являлась денежная реформа- факт бесспорный.

Правительство вынуждено было провести мероприятия по изъятию из оборота всех ранее выпущенных бумажных денег и заменило их на новые денежные знаки. Это было сделано в течение двух лет. В 1922 г. был выпущен бумажный 1 рубль, который обменивался на 10 000 рублей ранее выпущенных. В 1923 г. бумажный рубль образца 1922 г. был заменён новым рублём из расчёта 1:100. В январе 1924 г. в обращение был выпущены бумажные деньги - так называемые «казначейские» рубли. 1 казначейский рубль обменивался на 50 000 рублей образца 1923 г. Таким образом советскому правительству удалось уменьшить денежную массу в 50 трлн. раз. К началу 1925 г. все бумажные деньги были заменены кредитными деньгами в виде банкнот-червонцев.

Жёсткие меры центрального правительства, направленные на устранение прежних ошибок, принесли очень быстрый эффект. Новый червонец приравнивался по золотому содержанию к дореволюционной десятирублёвой золотой монете. Новые банкноты имели номинал 1,2,3,5, 10 и 50 червонцев. Обеспечением их служили на 25% золото и иностранная резервная валюта, на 75% - акцептованные векселя и легко реализуемые товары государственного сектора. Помогло проведению денежной реформы и то обстоятельство, что в конце гражданской войны советское правительство получило в своё распоряжение 600 т из золотого запаса России, в 1918 г. захваченного врагами Советской власти. Фактически в феврале 1923 г. в обращении находилось банкнотов на сумму 2 750 000 червонцев. Одновременно с эмиссией новых денежных знаков был гарантирован обмен этих банкнот на золото. В конце 1923 г. была отчеканена золотая монета номиналом в один червонец. Среди нумизматов она известна как «сеятель», ибо на лицевой стороне её изображён крестьянин, сеющий пшеницу.

Обмен банкнот на золото был декларирован, но практически не производился, ибо бумажный червонец (десятирублёвая банкнота) на рынке ценился выше «сеятеля». Госбанк в то время предлагал, например за 9 червонцев-банкнот 10 золотых монет (царских десятирублёвок или сеятелей, поскольку они имели одинаковое золотое содержание). Так государством искусственно поддерживался высокий спрос на банкноты и предотвращался их обмен на золото.

Наконец, в 1924 г. в обращение были выпущены казначейские билеты достоинством в 1,3 и 5 руб. Между казначейским билетом и червонцем было установлено твёрдое соотношение: 1 червонец = 10 руб. Следовательно, с 1924 золотое содержание советского рубля стало равным 0,774 г чистого золота. В период НЭПа рубль стал одной из самых устойчивых валют мира.

3. Советский рубль и рубль российский.

В 30-е годы в связи с крупными капиталовложениями и другими государственными расходами покупательная способность рубля снизилась, что означало фактическое снижение его золотого содержания. Интересы внешней торговли требовали уточнения реального золотого содержания советской валюты, с тем, чтобы позволить её сравнивать с валютами других стран. В 1936 г. рубль был приравнен к 3 франкам, в 1937 г. был установлен курс рубля на базе американского доллара из расчёта 1 долл. = 5 руб. 30 коп. Исходя из того, что золотое содержание доллара на тот момент составляло 0,888 г. чистого золота, золотое содержание рубля было принято, как легко посчитать, в 0,167 г.

Можно сказать, что построенная в 30-е годы денежная система Советского Союза просуществовала фактически до его распада. Две денежные реформы (1947 и 1961 гг.) сути её не изменили. После окончания Великой Отечественной Войны находившиеся в обращении денежные знаки были заменены на новые, а золотое содержание рубля было определено в 0,222 г чистого золота. Наличные деньги обменивались населению в соотношении 1:10, а вклады в сберегательных кассах суммой до 3 000 руб. не подлежали переоценке. Реформа полностью сохранила прежнюю структуру денежной системы (билеты Государственного банка, казначейские билеты и разменную монету, существовавшую до реформы) и механизм эмиссионного регулирования. Отличие состояло лишь в том, что билеты Госбанка стали выпускаться в рублях, а не в червонцах.

В 1961 г. золотое содержание рубля, исходя из его покупательной способности по сравнению с иностранными резервными валютами, было определено Советским государством в 0.987 г чистого золота. Впрочем, о реальном золотом содержании рубля можно строить только предположения, поскольку внутри страны курс был иным. Во внутреннее обращение ввели новые бумажные деньги, которые заменяли старые в соотношении 1:10. Фактически, проводилась деноминация рубля, поскольку цены на товары и услуги тоже уменьшились в 10 раз. В том же году была возобновлена чеканка металлических рублей из медно-никелевых сплавов. В последующие годы были установлены различные курсы рубля по отношению к доллару: официальный, коммерческий и туристический. Для расчётов со странами-членами СЭВ использовалась несколько иная денежная единица, что определялось реалиями планово-государственной экономики. Рассмотрение плюсов и минусов проводимой в жизнь экономической политики Советского государства, в том числе и в сфере денежного обращения, требует отдельного исследования, которое далеко выходит за рамки данной работы. Вкратце можно заметить, что функционирование экономики Советского Союза и иных социалистических   стран   проходило   с   использованием      кредитно-бумажных   денег, стоимость которых определялась в основном волевым решением государственных органов и межправительственными соглашениями. Контроль за массой наличных денег в СССР осуществлялся методом прямого планирования её величины и темпов роста. Так, путём составления кассового плана Госбанка СССР определяли потребность народного хозяйства в деньгах как в целом по стране, так и по регионам. В кассовом плане Госбанка СССР устанавливалась величина наличных денег в обращении на начало и конец планируемого периода, исходя из этих параметров, и определялся размер эмиссии или изъятия денег из обращения. Степень обеспечения наличных денег товарами и платными услугами в планируемом периоде устанавливали с помощью баланса денежных доходов и расходов населения, формирование которого было связано опять-таки с движением наличных кредитно-бумажных денег.

Стоит, впрочем, упомянуть, что, хотя хождение денег из драгоценных металлов в стране не практиковалось, в советское время чеканка монет из них не прекращалась. Приурочена она, как правило, была к торжественным датам или знаменательным событиям. Так, перед Московскими Олимпийскими играми на монетных дворах в Москве и Ленинграде было отчеканено 14 видов монет из золота достоинством 100 руб. и 5 видов монет из платины номиналом в 150 руб.

В 1988 г. вышла серия из шести монет (серебряных, золотых, палладиевых и платиновых), посвященная 100-летию крещения Руси; в 1989 появилась монета из палладия стоимостью 25 руб. из серии «Русский балет». Также из палладия (25 руб.) и платины (150 руб.) изготовлены монеты, посвященные 250-летию русской Америки (Аляски). А золотая монета «Пётр 1» номиналом в 100 руб. выпуска 1990 г. в том же году была признана лучшей монетой в мире.

Основная часть монет из драгоценных металлов предназначалась к реализации за свободно конвертируемую валюту. На внутренний рынок поступало, как правило, не более 10-15% тиража, который раскупался нумизматами и тезавраторами.

В конце 1990 г. было отменено золотое содержание рубля, поскольку, в связи с демонетизацией золота, валюта других стран к этому времени также утратила золотое содержание. В 1991 г. Советский Союз распался наряд независимых государств. В том же году начался процесс приватизации государственной собственности, либерализации цен и перехода к свободной внешней торговле. Экономические интересы новой России диктовали необходимость изъятия из обращения рублей старого образца и выпуска новых российских денег. В результате отмеченных выше мероприятий рубль получил рыночное обеспечение товарной массой, сейчас созданы условия для конвертируемости рубля на иностранные валюты. В настоящее время курс российской валюты определяется Центробанком в зависимости от спроса па доллары США, Евро и другие валюты. Соотношение между рублём Российской Федерации и золотом ныне законом не устанавливается.

В последние десятилетия в мировой экономике в целом и в России в частности прослеживаются следующие тенденции в развитии современной денежной системы.

1. Из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено
   золото. Иными словами, завершился процесс его демонетизации. В настоящее время ни
   одна страна мира не использует золото в качестве платежного средства.
2. Из денежного оборота вытесняются бумажные деньги. Всё большую роль в
   денежном обороте многих стран   начинают играть так называемые «квазиденьги»: чеки,
   векселя, кредитные карточки, банковские счета и др. В этой связи в структуре денежной
   массы стали выделять так называемые денежные агрегаты.

3.        Дальнейшее усиление интернационального разделения труда и компьютеризация приводит к вытеснению национальных валют коллективными валютами.

4.        В денежном обороте всё большая роль отводится электронным деньгам.
Последний пункт следует подчеркнуть особо. Тенденция такова, что безусловные

преимущества электронных денег ведут в ближайшие десятилетия к почти повсеместному их применению в цивилизованных странах вместо денег бумажных. Во-первых, происходит огромная экономия ресурсов; исключается печатание денег, их защита, транспортировка и т.д. Во-вторых, введение электронных денег ведёт к декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги). В-третьих, распространение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонения от налогов. факты взяточничества и т.п.

В целом, можно сказать, что история денег продолжается. И сейчас пишутся её новые страницы.

Список используемой литературы :

Аникин А.В. Золото. -М.: «Международные отношения», 1988

Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. - М.: «Финансы и статистика», 1996

Винокуров М.А., Суходолов А.П. Золотопромышленность дореволюционной

Сибири. - Якутск: Якутское книжное издательство, 1999

Вестник ассоциации российских банков, 2005-2006 гг.

Диченко М.Б. Жизнь без доллара. - СПб.: «ЛИК», 1999

Казакевич В.И. Проблемы международных денег капитализма. - М.: «Наука». 1987

Красавина Л.Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. –

М.: Финансы и статистика, 1994

Ленин В.И. Империализм, как высшая стадия капитализма. ПСС, т.27 - М.: «Политиздат», 1961

Ленин В.И. О значении золота теперь и после полной победы социализма. ПСС. т. 44 -М.: «Еолитиздат», 1961

Липеиц И.В. Экономика. - М.: «Вита-Пресс», 1996

Маркс К. Капитал. Маркс К. и Энгельс Ф. Соч.т.23,24. - М.: «Политиздат», 1969

Марфунин А.С. История золота. - М.: «Наука», 1987

Медведев В.А., Абалкин Л.И., Ожерельев О.И. Политическая экономия. - М.: «Политиздат», 1988

Российская банковская энциклопедия. - М.: «ЭТА», 1995

Русская Правда. - М: Издательство МГУ, 2001

Сабапти Б.М. Развитие финансов и финансовой науки в России. - Иркутск: Издательство Иркутского Университета, 1986

Светловский В.В. Происхождение денег и денежных знаков. - Петроград, 1924

Сенчагов В.К. Архипов А.И.   Финансы, денежное обращение и кредит. - М.:

«Проспект», 2004

Носовский Г.В., Фоменко А.Т. Русь и Рим. - М.: «Астрель», 2005

Пашкус Н.В. Деньги. -Ленинград: Издательство ЛГУ, 1982

Эксперт, 2005-2006 гг.