Методическая разработка открытого внеурочного мероприятия по дисциплине: «Экономика организации». Тема: «Микрозаймы»
презентация к уроку на тему

Слайд 1

ГПОУ ТО «Алексинский химико – технологический техникум». МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ по проведению открытого внеклассного мероприятия по дисциплине: «Финансы, денежное обращение и кредит» Тема: «Микрозайм» Разработал: преподаватель Галактионова Ж.В.

Слайд 2

1. Сущность микрозайма

Слайд 3

Микрокредитование – это предоставление денежных средств клиенту на минимальный срок под определенную ставку процента.

Слайд 4

Кто предоставляет услуги микрокредитования ? ( обзор вариантов )

Слайд 5

Микрофинансовые организации (МФО) - традиционно микрокредиты предоставляют микрофинансовые компании. Микрофинансовая организация является обособленным членом кредитного сообщества . МФО находятся вне сферы регулирования закона о банках. Такие организации могут осуществлять свою деятельность без лицензии от ЦБ РФ. Центробанк вносит МФО в отдельный реестр, а их деятельность регулируется специальным законом о микрофинансировании. .

Слайд 6

2 . Банки З аемщик в банке может рассчитывать на получение более внушительной суммы. Такие кредиты выдаются на длительный срок, однако предварительно клиент финансового учреждения должен предоставить в банк расширенный пакет документов. 3 . Частные лица Перед тем, как оформить микрозайм у частного лица, необходимо более тщательно изучать репутацию будущего кредитодателя. Рекомендуется искать кредитора на специализированных форумах, где можно узнать всю необходимую информацию у других пользователей.

Слайд 7

2. Классификация займов ( Классификация займов внутри системы проводится по различным критериям )

Слайд 8

2.1 Способ получения денег: 1. Микрозайм онлайн 2. Микрозайм с оформлением в офисе фирмы Механизм взаимодействия «клиент-компания» построен на одинаковых началах: заемщик обращается в фирму с заявкой, специалисты рассматривают и принимают решение. Отличие заключается в способе подачи заявки и получения денег. Второй метод удобнее и быстрее: все происходит в считанные минуты, а клиент общается с сотрудниками МФО из дома с помощью интернет-сайта

Слайд 9

2.2 Целевая аудитория: Микрозаймы востребованы у: Официально не работающих и временно не трудоустроенных лиц Пенсионеров: некоторые фирмы применяют специальные условия по микрокредитам, если заемщику более 65 лет; - Студентов: чуть-чуть не хватает до стипендии или срочно нужно погасить долг за интернет, коммуналку, купить учебные пособия – и нужно то всего около 3 тыс. руб.

Слайд 10

2.3 Сумма: 1. Микрозаймы до зарплаты в сумме 2-10 тыс. руб.; 2. Займы 10-50 тыс. руб.: средняя категория займов для постоянных клиентов; 3. 50-100 тыс.руб. и выше: чаще такую сумму запрашивают компании с целью расширения, открытия бизнеса, пополнения оборотных средств, покупки оборудования. 2.4 Срок пользования: 1. краткосрочные микрозаймы: 5-14 дней, максимально 30 дней. Обычно устанавливают для программ «До зарплаты»; 2. среднесрочные займы : 1-6 месяцев; 3. долгосрочные программы: полгода-год, максимум 2 года (очень редко).

Слайд 11

2.5 Цель: Целевой Нецелевой Если вы оформляете целевой займ, то цель получения денег фиксируется в договоре займа. Со стороны МФО осуществляется контроль над тем, что клиент потратил средства по назначению; Если вы вложили заемные средства во что-то другое, компания может предъявить претензию, наложить штраф или наказать вплоть до истребования досрочного возврата полной суммы микрозайма и расторжения договора в одностороннем порядке.

Слайд 12

2.6 Способ предоставления займа: 1) Микрозайм на карту банку Данная форма микрокредитования пользуется наибольшей популярностью . Микрофинансовые компании, выступающие в качестве кредитора, предоставляют займ на классические банковские карты Visa и MasterCard. 2) Микрозайм наличными Менее распространенная форма услуги микрокредитования, но тоже достаточно популярная. Среди основных неудобств такого способа зачисления средств — необходимость каждый раз посещать офис компании. 3) Микрозайм на электронный кошелек . К плюсам такой формы микрокредитования можно отнести возможность получить необходимую денежную сумму, не вставая из-за рабочего стола. Перевод средств возможен на различные электронные кошельки — Qiwi, Яндекс.Деньги, Вебмани.

Слайд 13

3. Микрозаймы: плюсы и минусы

Слайд 14

Преимущества м икрозайм ов :  Минимальные требования к получению средств; · Поверхностная проверка финансового положения клиента; · Наличие плохой кредитной истории – не проблема; · Обязательства перед другими банками – не повод для отказа; · Легкая схема оформления и рассмотрения заявки; · Отсутствие необходимости в предоставлении залога; · Быстрое принятие решения.

Слайд 15

Недостатки микрозаймов 1. Высокие процентные ставки и малый срок погашения займа. Обращаясь в МФО не надейтесь что проценты составят менее 100% годовых.. Чаще всегопроцентные ставки по микрозаймам указываются не в годовом исчислении (чтобы не пугать народ), а в процентах за один день. 2. Малая доступная сумма кредита. Поскольку МФО принимают решение о выдаче вам займа ничего не зная о ваших доходах, то максимальная сумма микрозайма, как правило, ограничена 30-50 тыс. р. Но , для некоторых это может стать достоинством, а не недостатком, поскольку не позволит им “залезть в кабалу” к МФО.

Слайд 16

3. Отсутствие возможности узнать полную стоимость кредита. Существующее законодательство России обязывает банки раскрывать полную стоимость выдаваемых их кредитов (с учетом всех комиссий и других поборов) – это нововведение в законодательстве появилось всего несколько лет назад и не распространилось до сих пор на микрозаймы, выдаваемые МФО. Поэтому, чтобы уберечь себя в будущем от финансовых потрясений, всегда внимательно читайте договор на выдачу займу даже несмотря на то, что хотите взять в долг сравнительно небольшую сумму.

Слайд 17

Таблицы 1 Условия микрозаймов № Период кредитования Процентные ставки 1 День 1,5 2,0 2,5 2 Неделя 11 15 19 3 Месяц 44,1 58,8 73,5 4 Год 547 730 913 Основным недостатком такого кредитного продукта являются очень высокие проценты по микрозаймам .

Слайд 18

Пример расчета суммы долга Вы взяли микрозайм на сумму 36000 рублей сроком на год под 2% в день. С делав нехитрые подсчеты, получаем около 6 0% в месяц и ли 720% годовых. Вы должны вернуть: 36000 руб. * 7,2= 259200 рублей. При этом, если бы взяли эту же сумму на год в банке, допустим, под 23 % годовых, в итоге отдали бы 4 428 0 руб. А если бы просто откладывали в копилку по 300 руб. еже дневно (1500 рублей еженедельно) , нужная су м а на б ралась бы примерно за 6 месяцев.

Слайд 19

Когда следует сотрудничать с МКО: 1. Когда нет возможности занять у знакомых или близких. 2. В экстренных случаях (для срочного лечения, и др.) 3. Когда нет доступа к традиционным банковским услугам. 4. Когда нет времени на оформление традиционного займа (деньги нужны срочно). 5. Когда невыгодно брать обычный кредит (вам нужна небольшая сумма, а банки предоставляют только крупные ссуды под залог). Когда опасно брать микрозайм? Опасно оформлять микрозайм в том случае, если вы не сможете отдать его в ближайшее время. Увеличение сроков погашение влечет за собой повышение процентной ставки.

Слайд 20

Статисти ческие данные по микрозаймам Объем просроченной задолженности по микрозаймам за десять месяцев этого года достиг 25 миллиарда рублей, сообщает ИТАР-ТАСС. Это вдвое больше, чем аналогичный показатель 2012 года. Чаще всего в неплательщики попадают россияне в возрасте 50-60 лет. Мужчин среди неплательщиков – 55%, женщин – 45%. В работу коллекторов передается свыше 50% проблемных долгов в этом секторе кредитования — около 13 миллиардов рублей. По прогнозам национальной службы взыскания, к концу 2017 года объем просрочки по микрозаймам, переданный коллекторам, составит уже 15 миллиардов. Это также вдвое превышает показатель 2012 года. Для сравнения, в 2011 году коллекторы получили в работу 550 миллионов рублей микродолгов, в 2010 — 450 миллионов.

Слайд 21

4. Штрафы по микрозаймам Что будет, если не платить по микрозайму?

Слайд 22

Штраф налагают, если: 1. Компания-кредитор обнаружит уже после заключения договора факты предоставления заемщиком недостоверных сведений. Например, сюда относится ложная информация о месте работы . 2. Нарушены сроки возврата долга. Штраф по причине просрочки назначают : - в виде единовременной выплаты. Иногда это 10-20% займа; - в других случаях это фиксированная сумма (3-5 тыс. руб.).

Слайд 23

В рамках одного микрозайма назначают несколько видов процентов : Проценты за использование денежных средств, по сути, вознаграждение кредитору. Проценты за просрочку – это санкция в наказание за невыполнение обязательств. Порядок их начисление прописан в договоре. Например, это может быть 3-4% суммы микрозайма за каждый просроченный день;

Слайд 24

Истребование и погашение долга происходит в следующем порядке: · Штрафы; · Проценты за просрочку, · Сумма микрозайма. Факты, которые не могут быть приняты в качестве обоснования для снижения неустойки: · Ухудшение материального положения; · Наличие других долговых обязательств; · Невозврат денег должниками, если таковые есть у самого заемщика.

Слайд 25

Микрокредитное мошенничество — как не стать жертвой обмана

Слайд 26

Оформление кредита всегда сопровождается рисками. Идентифицировать мошенников можно по таким признакам: - чрезвычайно низкие процентные ставки (в сравнении с предложениями других МКО); - кредитор не предоставляет возможности детально ознакомиться с условиями договора; - кредитор настаивает на предоплате для положительного решения о выдаче займа; представители компании совершенно не интересуются уровнем платежеспособности потенциального клиента. Если существует даже небольшая вероятность того, что выбранная компания может быть мошеннической, то лучше отказаться от такого сотрудничества. .

Слайд 27

5. Рейтинг компаний по оказанию услуг микрокредитования

Слайд 28

Рейтинг к омпани й Домашние деньги МигКредит Kredito24 Честное слово E-Zaem

Слайд 29

1) Домашние деньги Одна из самых популярных компаний на современном рынке микрофинансирования. Здесь можно взять микрозайм до 30 000 рублей под 0,39% в день. Особенностью займа в данной организации является длительный срок погашения, который при необходимости может достигать 52-х недель. Это проверенная компания, которая предоставляет услуги микрофинансирования уже не первый год. Все это гарантирует безопасность при сотрудничестве.

Слайд 30

2) МигКредит Сумма займа в этом случае будет варьироваться в пределах 3-10 тысяч рублей. При условии повторного обращения максимально возможная сумма может быть увеличена до 100 000 рублей. В зависимости от особенностей погашения и размера займа ежедневная процентная ставка будет варьироваться от 0,48 до 1,25%. Клиентам, которые обращаются в МигКредит повторно, предоставлена возможность погашения задолженности за 44 недели. Получить займ в компании МигКредит можно в режиме «онлайн».

Слайд 31

3) Kredito24 Недалеко от лидеров рынка микрофинансирования оторвалась компания Kredito24, которая позволяет заемщикам оформит займ в размере 30 000 рублей. На погашение кредитной задолженности отводится 30 дней. По истечении 10-ти минут с момента обращения заемщик уже получит необходимую денежную сумму. Ставка по кредиту в этом случае составляет 1,5% в день.

Слайд 32

4) Честное слово Данная компания предлагает получить кратковременные кредиты под 1,9%. Максимальная сумма займа составляет 10 000 рублей, однако получить её при первом обращении будет достаточно проблематично. Заемщикам предоставлена возможность погашения задолженности в режиме онлайн. Удобный и интуитивно понятный интерфейс на сайте компании облегчает разрешение этого вопроса.

Слайд 33

5) E-Zaem Замыкает ТОП-5 компаний микрофинансовая организация E-Zaem, которая готова предоставить своим клиентам 30 000 рублей сроком на 30 дней. Уже по истечении пяти минут клиент будет оповещен относительно возможностей предстоящего сотрудничества. Заемщики могут здесь оформит кредит под 2%. Заполнить заявку на получение микрозайма можно на официальном сайте компании в режиме «онлайн».

Слайд 34

Спасибо за внимание!