Методическая разработка технологической карты для практического занятия по теме "Открытие вклада физическому лицу"
методическая разработка на тему

ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАНЯТИЕ №_____

Фамилия_____________________

Имя_________________________

Группа_______________________

Дата_________________________

Оформление вклада физическому лицу.

Проблема: клиент обратился с просьбой открыть вклад.

Задачи:

1. проконсультировать клиента и подобрать оптимальный вид вклада;
2. открыть счет по вкладу, исходя из приоритетов клиента;
3. оформить все необходимые документы по вкладу в соответствии с   запрашиваемыми условиями.

Материальное обеспечение:

• таблица вкладов;
• инструкция по документальному оформлению вкладных операций банка;
• чистые бланки договора банковского вклада, приходного кассового ордера;

Ход работы:

1. Подготовить рабочее место.
2. Составить последовательность выполнения работ.
3. Сформулировать наводящие вопросы клиенту, для выяснения его потребностей (задания “по потребностям клиентов” находятся у мастера):

4. Предложить вклад _______________. Обосновать выбор_______________________ ___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

5. Выполнить задание.
6. Заполнить необходимые документы.

Оцениваемые компетенции:

Вклад «Сохраняй»

Ставки указаны в % годовых.

Ставка по вкладу с учетом капитализации процентов рассчитана по формуле.

* При указании диапазонов: «от» — включает нижнюю границу диапазона, «до» — не включает верхнюю границу диапазона.

** При указании диапазонов срока вклада включена нижняя граница, а верхняя граница входит уже в следующую временную градацию.

Вклад «Пополняй»

Вклад «Управляй»

Вклад «Подари жизнь»

Сберегательный счет

Вклад «Мультивалютный Сбербанка России»

Сберегательный сертификат

Договор банковского вклада

г. Тарко-Сале                                                                                 "___" ___________  20__г.

АКБ «Учебный Банк», именуемый в дальнейшем "Банк", в лице _________________________________,

                                                                                                                                                        (должность,  Ф.И.О.)

действующего на основании _________________________________________________________, с одной

                                                  (устава, положения, доверенности)

стороны, и_________________________________________________________, именуемый в дальнейшем

                                           ( Ф.И.О. гражданина)

"Вкладчик " с  другой  стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

     1.1. По настоящему договору Банк принимает поступившую от  Вкладчика денежную  сумму  (вклад)  в   размере ________________  рублей ,   обязуется   возвратить   ее"___"____________ 20__ г. или досрочно по первому требованию Вкладчика на условиях и в порядке, установленных настоящим договором.

     1.2.  В  течение  срока  действия  договора   Банк   не   вправе   в одностороннем порядке изменять размер процентов за пользование вкладом.

     1.3. Право на привлечение денежных средств во  вклады  предоставлено Банку  лицензией     (сведения     о соответствующей лицензии).

2. Права и обязанности сторон

     2.1. Банк обязуется:

• хранить внесенные Вкладчиком денежные средства  в  сумме  __________рублей  на  открытом  Вкладчику   депозитном   счете   N__________________;
• возвратить  принятые  денежные  средства  в  день  истечения  срока действия договора или по первому требованию Вкладчика досрочно;
• своевременно выплачивать  Вкладчику  за  использование  его  средств вознаграждение в размере  __%  годовых  от  внесенной  суммы.  Сроки  для начисления      и      выплаты      вознаграждения       устанавливаются____________________________________________________;
• возвратить сумму вклада досрочно  по  первому  требованию  Вкладчика досрочно и  выплатить  ему  в  таком  случае  вознаграждение  в  размере, предусмотренном для вкладов до востребования;

     обеспечить сохранность переданных Вкладчиком Банку денежных средств.

     2.2.  Вкладчик  обязуется  внести  в  кассу  наличными деньгами Банку  указанные  в  настоящем  договоре  денежные  средства  в момент заключения договора.

3. Срок действия договора

     3.1.  Срок  действия  договора:  с  "___"____________  20__  г.   По "___"____________ 20__ г.

     3.2.  До  завершения  сторонами   исполнения   своих   обязательств, вытекающих  из  настоящего  договора,  соответствующие  условия  договора сохраняют свою силу.

4. Ответственность сторон

     4.1.  При  просрочке  Банком  начисления  и  выплаты  процентов   за пользование вкладом, Банк уплачивает Вкладчику неустойку в размере __% от невыплаченной суммы за каждый день просрочки.

     4.2. При  неисполнении  обязательств  по  возврату  суммы  вклада  и процентов на вклад по первому требованию вкладчика Банк  обязан  уплатить Вкладчику неустойку в размере ___% за каждый день просрочки и  возместить вкладчику убытки в части, не покрытой неустойкой.

     4.3. Меры ответственности сторон,  не  предусмотренные  в  настоящем договоре, определяются в  соответствии  с  гражданским  законодательством Российской Федерации.

5. Разрешение споров

     5.1. Споры и разногласия, которые могут  возникнуть  при  исполнении настоящего договора, будут по возможности разрешаться  путем  переговоров между сторонами.

     5.2. В случае  невозможности  разрешения  споров  путем  переговоров стороны  передают  их  на  рассмотрение  _____________   (указать   место нахождения суда).

6. Адреса и банковские реквизиты сторон

     Банк: ЯНАО, г. Тарко-Сале, ул.Республики, д.39Б

     Вкладчик: __________________________________________________________

     Настоящий договор составлен в двух экземплярах на русском языке. Оба экземпляра  идентичны  и  имеют  одинаковую  силу.  У  каждой  из  сторон находится один экземпляр настоящего договора.

     Подписи сторон

     Банк __________________________________________ М.П.

     Вкладчик ______________________________________ М.П.

Инструкция по документальному оформлению вкладных операций банка

Открытие вкладного счета осуществляется при представлении документа, удостоверяющего личность. Открытие вкладного счета осуществляется в момент заключения договора банковского вклада (в двух экземплярах) и оформления карточки лицевого счета, если иное не установлено локальными нормативными правовыми актами.

Договор банковского вклада подписывается вкладчиком, а со стороны банка – уполномоченным работником, имеющим доверенность на совершение такого рода операций. Один экземпляр договора выдается вкладчику, а другой – направляется в службу бухгалтерского учета филиала. На карточке лицевого счета вкладчик представляет образец своей подписи. Ответственный исполнитель, совершающий открытие вкладного счета, удостоверяет карточку лицевого счета своей подписью, производит распечатку кассовых документов и предлагает лицу, вносящему вклад, проверить и подписать их.

В структурных подразделениях филиала с одним работником подписание договора банковского вклада (депозита) от имени обеих сторон одним лицом запрещено.

Получив от вкладчика документы, ответственный исполнитель:

• убеждается по предъявленному документу, удостоверяющему личность, в личности лица, открывающего вкладной счет;
• проверяет правильность заполнения документов и производит их дооформление;
• передает кассиру оба экземпляра договора (сберегательную книжку, если она выдавалась), документ, удостоверяющий личность, соответствующий приходный ордер (если в его служебные обязанности не входят функции кассира);
• помещает карточку лицевого счета в соответствующую картотеку.

Кассир, получив от ответственного исполнителя документы:

• проверяет правильность их оформления;
• сличает сумму, указанную в ордере, с суммой, указанной в договоре (сберегательной книжке, если она выдавалась);
• принимает деньги полистным пересчетом;
• при соответствии сумм подписывает приходный кассовый ордер и запись в сберегательной книжке (если она выдается);
• выдает вкладчику один экземпляр договора (сберегательную книжку, если она выдавалась) и документ, удостоверяющий личность, второй экземпляр договора вместе с приходным кассовым ордером оставляет у себя до конца операционного дня.

Внесение дополнительного взноса осуществляется наличными денежными средствами и в порядке безналичного перечисления с оформлением соответствующих расчетно-кассовых документов в соответствии с условиями вида вклада. Выписка из лицевого счета выдается только вкладчику (его представителю) в обязательном порядке в случае, если договор банковского вклада не оформлен путем выдачи сберегательной книжкой.

При открытии вкладного счета в одном и том же структурном подразделении банка путем перечисления денежных средств с другого вкладного счета, открытого на имя вкладчика, открытие вкладного счета производится на основании платежного поручения.

Операционно-кассовый работник, получив от ответственного исполнителя вышеуказанные документы, выполняет следующие операции:

• проверяет правильность их оформления;
• сличает сумму, указанную в каждом экземпляре ордера, с суммой в сберегательной книжке (если она выдавалась), в выписке лицевого счета (в случае ее оформления);
• принимает деньги полистным пересчетом;
• при соответствии сумм подписывает каждый экземпляр приходного кассового ордера, запись в сберегательной книжке (если она выдавалась) или выписку из лицевого счета (в случае ее оформления), на втором экземпляре ордера ставит печать структурного подразделения филиала;
• выдает лицу, совершившему дополнительный взнос, второй экземпляр приходного кассового ордера, сберегательную книжку (если она выдавалась) или выписку из лицевого счета.

Пример задания «Потребности клиента»

Информация, которую необходимо сообщить операционно-кассовому работнику сразу после приветствия.

Вы располагаете суммой 100 000 рублей. Ваша цель – получение дохода.

Далее информацию об условиях необходимо сообщить операционно-кассовому работнику только после соответствующего вопроса с его стороны.

1. Желаемый срок хранения вклада не более 1 года.
2. Вас интересует дополнительные и расходные операции по вкладу.
3. Вы не желаете оформить по вкладу пластиковую карту.

Верный вариант вклада «Управляй»