Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение

"Средняя общеобразовательная школа № 5

имени Героя Советского Союза летчика-космонавта И.П. Волка"

города Курска, курской области

Исследовательский  проект
Управление бюджетом с помощью безналичного расчета

Выполнил:

учащийся 9 класса А:

Пронин Степан

руководитель проекта:

Лукьянчикова  Любовь  Ивановна

Курск 2024

Содержание

Введение        3

Глава 1. Безналичный расчёт        5

1.1. Понятия и виды безналичных расчетов        5

1.2 Преимущества и недостатки безналичных расчетов        7

Глава  2. Практическая часть        9

2.1 Жизнь без купюр        9

2.2. Экономическая выгода безналичного расчёта        10

2.3. Анкетирование        10

2.4.  Рекомендации по управлению бюджетом с помощью безналичного расчета        14

Заключение        15

Список использованной литературы        16

Введение

Актуальность темы: Современный мир стремительно развивается в направлении цифровизации и безналичных расчетов. Поэтому использование безналичного расчёта становится всё более популярным в мире и является одним из удобных способов оплаты товаров и услуг, потому-что позволяет быстро и безопасно переводить деньги между счетами, не требую физического присутствия участников сделки.  

В частности безналичный расчёт позволяет:

• Сократить время платежей и уменьшить затраты на их обработку.
• Улучшить контроль над расходами, так как все операции фиксируются в банковской системе и могут быть легко отслежены.
• Уменьшить риски кражи и потери денег, так как безналичные переводы проходят через защищенные каналы связи и требуют подтверждения каждой операции.
• Делает нашу жизнь более комфортной

Цель работы:

исследовать возможности управления бюджетом с помощью безналичного расчета.

Задачи:

1. Рассмотреть понятия и виды безналичных расчетов.
2.  Выявить преимущества и недостатки безналичных расчетов.
3. Определить способы улучшения жизни с помощью безналичных расчетов.
4. Провести анкетирование.
5. Разработать рекомендации по управлению бюджетом с помощью безналичного расчета.

Объект исследования:

Безналичный расчёт.

Предмет исследования:

Безналичный расчёт улучшает жизнь  

Методы исследования:

• Работа с источниками, в том числе с интернет ресурсами.
• Сбор и анализ полученных данных.
• Метод фотографии.
• Синтез и интерпретация.
• Сравнение данных.
• Анкетирование.

Гипотеза:

          Я считаю, что использование безналичного расчета изменяет качество жизни современного человека в лучшую сторону.

Теоретическая значимость данного исследования заключается в том, что оно способствует расширению знаний о возможностях и преимуществах безналичного расчета для улучшения жизни. Результаты исследования могут быть использованы для развития финансовой грамотности учеников.

Практическая значимость данного исследования заключается в том, что его результаты могут быть использованы для разработки практических рекомендаций по использованию безналичного расчета. Это может помочь людям сэкономить время и деньги, а также повысить уровень безопасности при проведении финансовых операций.

Глава 1. Безналичный расчёт

1.1. Понятия и виды безналичных расчетов

Безналичный расчет - это процесс перевода денежных средств между двумя и более лицами без использования наличных денег. Безналичная оплата обеспечивает высокий уровень безопасности, так как данные о переводе защищены современными технологиями.

Кроме того, безналичная оплата очень удобна для осуществления расчетов в интернет-магазинах или при оплате услуг, которые могут быть оказаны даже на больших расстояниях от места жительства потребителя.

Виды безналичной оплаты:

В зависимости от способа перевода денежных средств, безналичные расчеты могут быть различного вида, например:

Электронные деньги — это электронный аналог денег. С их помощью можно оплатить товары и услуги, осуществлять переводы и пополнение счетов. Такие платежные системы, как Ozon банк, Яндекс Pay, сбербанк и многие другие, позволяют быстро и удобно проводить платежи в Интернете.

Банковская карта  —  инструмент для безналичных платежей. Карточка привязана к банковскому счёту владельца. Также можно использовать технологии NFC, с помощью которых  оплата происходит бесконтактно через телефон. Есть дебетовая и кредитная карточка.

Криптовалюта —  это цифровая валюта, не имеющая физического выражения в монетах или банкнотах. Простыми словами, это виртуальные деньги, выпуск которых не контролирует государство. Её создают частные лица или компании.

Кэшбэк — это возврат части расходов за покупки, оплаченные картой. Хотя cashback дословно переводится с английского как «возврат наличных денег», он существует в основном в безналичной форме. При этом возвращать могут не только деньги, но и специальные бонусы, которые можно обменять на рубли или потратить на другие покупки. Таким образом, кэшбэк — это отложенная скидка.

Мобильные платежи — это относительно новый вид безналичной оплаты, который становится все более популярным. С их помощью можно оплатить товары и услуги, а также осуществлять переводы через мобильное приложение. Это удобно и быстро, так как не требуется носить с собой наличные деньги или банковскую карту.

Инкассо — это форма платёжно-расчетного документа, предлагающего передачу денег напрямую контрагенту, а его банку.  Есть два вида инкассо:

чистый и документальный. Чистый — это когда нужен только платёжный документ, а документальный — это когда нужны документы по самой сделке, но нужно быть аккуратным у инкассо довольно много рисков.

Расчёты по аккредитивам — это денежное обязательство под условием. Говоря простыми словами, аккредитивом называется открываемый в банке специальный счёт, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок по продаже товаров или предоставлении услуг 

Электронные чеки — это документы, подтверждающие факт платежа за товары или услуги через Интернет. Они могут быть использованы в качестве гарантии при возврате товаров или рассмотрении спорных вопросов. Также они удобны для ведения финансовой отчетности и учета расходов.

Копилка — это сервис, который существует у многих крупных банков. Я разобрался, в каких ситуациях выгодно пользоваться такой услугой, и чем она отличается от вклада. Копилки — это накопительные счета с автоматическим пополнением. На деньги в копилках банки начисляют проценты. Пополнить копилку или снять с неё деньги можно в любой момент. Плюс к этому можно настроить автоматическое зачисление денег: выбрать день и сумму, которую банк будет регулярно переводить в копилку.

Накопительный счёт — идеальное решение для заначки или накопления на какую-то краткосрочную цель в течение одного-двух лет. По моему мнению, это удобный инструмент, откуда можно забирать деньги без потери процентов, к тому же он надёжен, как и любой счёт или вклад в банке.

 В недалёком будущем банк России будет выпускать Цифровой рубль – это третья форма денег, которую будут выпускать в дополнение к существующим наличным и безналичным рублям. Хранится цифровой рубль будет  в цифровых кошельках на платформе Банка России. А вот доступ к цифровым кошелькам люди и организации получат дистанционные каналы банковского обслуживания. Это мобильные приложения и сайты банков.

Электронный кошелёк —  это удобная оплата товаров и услуг, а также безопасные переводы. При этом не задействуется банковский счёт. Электронные кошельки позволяют снизить риски мошенничества.

Выбирая способ безналичной оплаты, необходимо учитывать его преимущества и недостатки, а также убедиться в его доступности и безопасности. Каждый вид безналичной оплаты имеет свои особенности и условия использования.

1.2 Преимущества и недостатки безналичных расчетов

За последнее время значительно выросло количество безналичных операций, особенно в период пандемии.

Рассмотрим основные плюсы и минусы использования безналичных платежей:

Плюсы. Первый из плюсов безналичной оплаты —конечно же это удобства использования: банковские карты, а также смарт-устройства позволяют быстро произвести оплату, не нужно носить с собой сумку или кошелек с деньгами, у каждого всегда под рукой свой смартфон, с помощью которого можно легко произвести оплату. Кроме того, очень удобно приобретать товары, и оплачивать услуги онлайн.

Следующим плюсом безналичных платежей является гигиеничность. По сравнению с наличными деньгами, использование банковских карт считается более гигиеничным.

В случае потери либо кражи банковской карты риск утраты своих денежных средств ниже, нежели чем при потере наличных. Банковские карты защищены паролем. И чем быстрее будет обнаружена пропажа – тем меньше денежных средств потеряет ее владелец.

Хорошим бонусом при использовании карты является кэшбэк. Часть потраченных средств возвращается на карту в виде бонусов или баллов, на которые также можно совершить покупки.

Следующим плюсом использования безналичных операций является  возможность контролировать свои расходы. Ведь все произведенные операции сохраняются в истории личного кабинета.

Минусы. Хоть мы и живем в эпоху прогресса, однако остаются места, где оплату можно произвести только наличными. Это первое в чем безналичные способы оплаты уступают наличным.

Следующим минусом использования банковских карт является риск совершения необдуманных покупок и чрезмерных трат. При онлайн-покупках иногда теряется ощущение утраты денег, чего нельзя сказать при использовании наличных денежных средств.

При использовании наличных денежных средств не взимаются комиссии, а также плата за обслуживание банковской карты.

Самым большим минусом использования банковских карт является мошенничество. Наиболее уязвимыми к мошенничеству являются пенсионеры, дети школьного возраста, граждане, не обладающие познаниями в сфере финансов и инвестиций. Как и прогресс, мошенничество не стоит на месте, оно приобретает новые формы. Появляются различные финансовые пирамиды, которые порой очень изощренно маскируют свою деятельность. Таким образом, несмотря на многолетний опыт, многие граждане продолжают попадаться на уловки мошенников.

 Глава  2. Практическая часть

 2.1 Жизнь без купюр

Безналичным расчётом в повседневной жизни мы пользуемся довольно часто. Иногда мы даже не замечаем, какую пользу и выгоду приносит нам безналичный расчёт.

Оплата коммунальных слуг происходит онлайн  и больше не надо ходить куда-либо.

Например, если говорить о покупках, то лучше всего делать их с помощью интернета, потому-что все крупные и не очень торговые точки уже давно обзавелись собственными сайтами с указанием ассортимента, цен, условий оплаты и доставки. Также разница цены на один и тот же товар онлайн и офлайн будут различаться на 10 – 20 %, но для того чтобы это делать нужно подключение к интернету. Ещё когда мы  совершаем оплату с помощью банковской карты, определенный процент, назначенный банком, возвращается клиенту в качестве денежного вознаграждения кэшбэк. В наличных платежах таких возможностей нет.

Дальше можно сказать про путешествия. С заказом такси стало еще легче, благодаря специальным приложениям, для работы которых теперь достаточно смартфона с подключенным интернетом. Вы выбираете службу такси, указываете маршрут и ждете свою машину. Вам больше не нужно ловить такси на дороге и переплачивать. Раньше покупка авиабилетов, железнодорожных и других билетов доставляла большие неудобства, нужно было ехать в аэропорт или на вокзал и куда-то еще, чтобы там уже покупать то, что нужно. В наше время все кардинально изменилось, можно лёжа на диване заказать любой билет на определённый вид транспорта, плюсом ко всему выбрать удобное место. Потом просто приехать к моменту посадки и сесть на автобус, поезд или самолёт.

Бронирование мест проживаний тоже изменилось в лучшую сторону, благодаря безналичному расчёту. Мы можем выбрать номер и заказать его онлайн через сайт или другой источник.  Еще посмотреть отзывы реальных людей.  

Таким образом, безналичный расчёт помогает нам во многих сферах жизни, экономит время и деньги.

2.2. Экономическая выгода безналичного расчёта

 Расскажу об экономической выгоде безналичного расчёта на примере повседневных дел.

Во-первых, безналичный расчёт поможет сэкономить ежедневные поездки в общественном транспорте на работу, а потом назад домой. На примере одного месяца я покажу выгоду. Человек за месяц в среднем будет платить проезд 60 раз.  В транспорте можно оплатить двумя способами — это наличными или карточкой, если мы воспользуемся первым вариантом, то придётся переплатить, так как оплата будет стоить 32 рубля, а месяц 1920 рублей. Во втором случае оплата банковской картой обойдётся в 27 рублей, что в месяц при подсчёте будет стоить 1620 рублей и экономит 300 рублей. А за год может накопиться большая сумма.

Во-вторых, у крупных банков есть сервис "Копилка", который помогает копить деньги. Пополнить копилку или снять с неё деньги можно в любой момент, как и в случае с накопительным счётом. Плюс к этому можно настроить автоматическое зачисление денег: выбрать день и сумму, которую банк будет регулярно переводить в копилку. Обслуживание копилок бесплатное.  Так вы сможете накопить на свою мечту быстрее.

В-третьих, сейчас эпоха интернет-магазинов. Каждый из них пытается привлечь внимание пользователей. Для этого они придумывают разнообразные идеи. Например, вы можете при оформлении покупки ввести промокод в специальное поле и вам будет присвоена скидка или даже кэшбэк.  Еще есть такая фишка, когда продавец только что выставил свой товар на площадку. Потом он делает специально очень низкую цену для того, чтобы набрать как можно больше клиентов и отзывов.  Но не все так просто как может показаться на первый взгляд, чтобы найти такой товар нужно потратить большое количество времени.  К счастью и эта проблема решается легко, есть специальные каналы в телеграмме или на просторах интернета, где можно найти нужный товар по низкой цене. Делая вывод, можно сказать, что безналичный расчет и в правду помогает совершать покупки в интернет-магазинах. Еще хочется рассказать про новый сервис «Яндекс выгода», который самостоятельно анализирует рынок и ищет нужный товар. Еще он будет полезен для бизнесменов, так как повышает конверсию, увеличивает средний чек и созывает больше клиентов.

2.3. Анкетирование

Мною был проведен опрос, в опросе приняли участие 25 человек. Опрос состоял из следующих вопросов:

• Как часто вы используете безналичные расчеты?
• Получаете ли вы какие-либо бонусы или кэшбэк за использование платежных карт?
• Какой способ безналичной оплаты вы предпочитаете: платежные карты, интернет-банкинг, мобильные приложения и т. д.?
• Как вы оцениваете удобство и преимущества безналичных расчетов по сравнению с наличными?
• Чувствуете ли вы, что безналичные расчеты помогают вам лучше контролировать свои расходы и управлять бюджетом?

Из анкетирования можно сделать вывод, что безналичные расчеты являются популярным способом оплаты. Большинство респондентов предпочитают использовать платежные карты, интернет-банкинг и мобильные приложения для безналичных расчетов. Многие получают бонусы и кэшбэк за использование платежных карт. Большинство респондентов считают безналичные расчеты более удобными и безопасными, чем наличные. Безналичные расчеты также помогают контролировать расходы и управлять бюджетом.

2.4.  Рекомендации по управлению бюджетом с помощью безналичного расчета

1. Используйте платежные карты с кэшбэком и бонусами. Это поможет сэкономить деньги на покупках и получить дополнительные бонусы.
2. Используйте интернет-банкинг и мобильные приложения для управления своими финансами. Это позволит контролировать расходы, планировать бюджет и оплачивать счета в удобное время.
3. Оплачивайте онлайн-покупки безналичным способом. Это экономит время и обеспечивает безопасность платежей.
4. Используйте автоплатежи для регулярных счетов, таких как аренда жилья, коммунальные услуги, интернет и телефон. Это поможет избежать пропусков платежей и штрафов за задержку.
5. Планируйте свои расходы и устанавливайте лимиты на категории расходов с помощью приложений для управления бюджетом. Это поможет избежать излишних трат и контролировать свои финансы.
6. Создавайте финансовый резерв на случай неожиданных расходов. Это поможет избежать кредитования или задолженности при возникновении необходимости в дополнительных расходах.
7.  Используйте банковские вклады для сохранения денег и получения процентов по вкладу. Это поможет увеличить свой капитал и получать дополнительный доход.
8.  Проводите анализ своих расходов и составляйте бюджет. Это поможет контролировать свои финансы и планировать расходы.
9.  Изучайте программы лояльности и кэшбэк. Они могут предоставлять дополнительные бонусы и скидки на покупки.

Заключение

 Управление своими финансами - это важный навык, который может помочь вам достичь финансовой стабильности и достижения своих целей. Для этого необходимо уметь анализировать свои расходы, составлять бюджет, изучать программы лояльности и кэшбэк, покупать товары в интернет-магазинах, экономить на мелочах, оплачивать счета вовремя и планировать свои покупки заранее. Следуя этим простым советам, вы сможете контролировать свои финансы и добиться успеха в них.

Таким образом, цель и задачи исследования достигнуты, гипотеза подтвердилась.

Список использованной литературы

1.  Википедия https://ru.wikipedia.org/wiki/Заглавная_страница
2. Совкомблог какие бывают формы безналичных расчётов https://journal.sovcombank.ru/umnii-potrebitel/kakie-bivayut-formi-beznalichnih-raschetov
3. Абрамов А. С. Анализ использования криптовалют их влияние на мировую экономику: https://esj.today/PDF/47ECVN622.pdf
4. Что такое кэшбэк и как на нем зарабатывать: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10990052 
5. Плюсы и минусы использования безналичных платежей: https://psk-group.su/znacheniya/cto-takoe-beznalicnyi-rascet-i-kak-on-rabotaet