Инновационная площадка по финансовой деятельности

Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение

«Средняя школа с.п.Селекционной станции»

Дополнительная общеобразовательная

общеразвивающая

программа социально-гуманитарной направленности

«Основы финансовой грамотности»

Возраст : 14-16 лет

Срок реализации: 1 года

Автор-составитель:

Абросимова Вера Владимировна,

учитель МБОУ СШ с.п.Селекционной станции

первой квалификационной категории

2022-2023 учебный год

Структура программы

Пояснительная записка

В целях решения общественно значимой проблемы повышения уровня финансовой грамотности населения и развития финансового образования в РФ в 2011 году было принято решение о реализации проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитии. Финансового образования в российской Федерации». Данный проект затронул вопрос об освоении содержания финансовой грамотности разными категориями населения, в том числе обучающимися в образовательных организациях.

В тоже время содержание области знаний «финансовая грамотность» четко не определено и во многом у волонтеров финансовой грамотности и педагогических работников образовательных организаций ассоциируется с предметной областью «Экономика». Однако это не совсем верная точка зрения.

Финансы, финансовые взаимоотношения в обществе – это сложная, но очень интересная для изучения система взаимодействия денежных потоков (личных или государственных), но тем не менее всего лишь часть экономических отношений, которая требует отдельного рассмотрения на уровне школьного образования.

Данная программа направлена на четкое разделение финансовой грамотности как основы финансовых отношений подростков и финансовой системы государства и общества.  

Школа, как один из важнейших социальных институтов, должна оказывать помощь обучающимся в адаптации к современным экономическим условиям жизни и будущей профессиональной деятельности. Обучающиеся 8-9 -х классов  с правовой точки зрения обретают часть прав и обязанностей, в том числе и в финансовой сфере. Поэтому становится необходимым обучить подростков тем умениям, которые будут нужны для оптимального поведения в современных условиях финансового мира. Вместе с тем обучающиеся 8-9-х классов способны расширять свой кругозор в финансовых вопросах благодаря развитию общеинтеллектуальных способностей, формируемых школой. Также в данном возрасте начинает осуществляться личностное самоопределение обучающихся, они переходят во взрослую жизнь, осваивая некоторые новые для себя роли взрослого человека. Поэтому в ходе обучения важно опираться на личные потребности обучающегося, не только формировать в нём умение действовать в сфере финансов, но и подключать внутренние механизмы самоопределения обучающегося. Нужно научить его не бояться взрослой жизни и показать, что существуют алгоритмы действия в тех или иных ситуациях финансового характера. В то же время основным умением, формируемым у обучающихся, является умение оценивать финансовую ситуацию, выбирать наиболее подходящий вариант решения проблемы семьи. В данном курсе вопросы бюджетирования рассматриваются на более сложном уровне,  исследуются вопросы долгосрочного планирования бюджета семьи и особое внимание уделяется планированию личного бюджета. Значительное внимание в курсе уделяется формированию компетенции поиска, подбора, анализа и интерпретации финансовой информации из различных источников как на электронных, так и на бумажных носителях. Большая часть времени отводится на практическую деятельность для получения опыта действий в расширенном круге  финансовых отношений.

Актуальность проблемы

Разработка и реализация рабочей программы в рамках дополнительного образования «Основы финансовой грамотности»  в 8 -9-х классах созвучны целям и задачам государства по просвещению граждан в использовании финансовых инструментов современной рыночной экономической системы.

 Согласно международным исследования, уровень компетентности взрослого населения РФ находится на довольно низком уровне для страны, которая претендует на статус социально-развитого государства. Исходя из целесообразности освоения материала, предполагается наиболее успешным начало освоения основ финансовой грамотности с 8-го класса, поскольку обучающиеся, имея оформленные паспорта и обладающие гражданской ответственностью перед собой и обществом, должны уметь разбираться в том числе в финансовых вопросах.

Курс разработан для расширения финансовой грамотности обучающихся 8-9 класса. Каждый старшеклассник стоит перед выбором профессии, и данный курс сможет помочь обучающимся сделать правильный выбор. Предлагаемый предпрофильный  курс является одним из курсов социально-экономического профиля. Предназначение курса – предметно-ориентированное – дает возможность обучающемуся реализовать свой интерес к выбранному предмету, углубить отдельные темы базовых общеобразовательных программ, оценить готовность и способность осваивать выбранный предмет на повышенном уровне. Обучающиеся получат практический опыт экономического поведения и взаимодействия с субъектами рынка, который смогут использовать в повседневной жизни. Внутренняя логика построения содержания курса предполагает сочетание теоретических и практических занятий с реализацией активизирующих и педагогических проективных методик с основной идеей курса.

Программа рассчитана на 34 часа в год, 1 час в неделю.

Целью реализации курса «Основы финансовой грамотности» является формирование специальных компетенций в области управления личными финансами у учащихся.

При изучении курса «Основы финансовой грамотности» наиболее эффективными являются практико-ориентированные образовательные технологии, которые позволяют приобрести специальные компетенции в процессе решения практических учебных задач.

Учитывая высокую степень актуальности тематики уместно в качестве основных образовательных технологий применить игровую и проектную, а также обратить внимание на учебную исследовательскую деятельность. В процессе проектирования учащиеся систематизируют полученные знания, применяют навыки анализа и прогнозирования, моделируют процессы, происходящие на финансовых рынках.

В ходе организации учебной деятельности учащихся будут использоваться следующие формы занятий:

• Лекция-беседа - такая форма может быть использована для введения обучающихся в проблематику финансовой сферы. Лекция на уроках по финансовой грамотности должна быть использована с применением педагогического метода проблематизации.

• Практикум - данная форма занятий является ведущей для обучающихся. Именно в этом возрасте важно попробовать самостоятельно осуществлять поисковую деятельность, получить опыт выполнения несложных финансовых действий. Данное занятие может осуществляться в форме индивидуальной и групповой работы; назначение – отработка практических умений и формирование компетенций в сфере финансов; на данном занятии осуществляется поисково-исследовательская работа, направленная на поиск финансовой информации из различных источников.

Таким образом, практикум может быть проведен в следующих формах:

• поиск информации в сети Интернет на сайтах государственных служб, финансовых организаций, рейтинговых агентств;
• поиск и анализ правовых документов по теме;
• разработка индивидуальных или групповых проектов;
• проведение мини-исследований;
• составление и решение финансовых кроссвордов.

Игра - наряду с практикумом является ведущей формой занятий, так как позволяет в смоделированной ситуации осуществить конкретные финансовые действия, вступить в отношения с финансовыми институтами (хотя бы и в выдуманной ситуации). В процессе игры обучающиеся приобретают опыт практической деятельности в современных условиях финансового рынка, на основе которого достигаются планируемые результаты, предусмотренные программой курса. Игровая технология позволяет организовать изучение процесса управления личными финансами, погружая обучающихся в реальную среду финансового рынка, адресовать к текущим данным о процентных ставках, уровне доходности финансовых активов, об условиях страхования и налогообложения, которые публикуются в открытых источниках. Получение минимального опыта в игре в реальности позволяет более уверенно себя чувствовать и адекватнее вести себя в конкретных финансовых ситуациях.

Семинар - такая форма может быть использована для обсуждения общих проблем, для выработки общих решений. Эта форма не является обязательной. Структура семинара будет выглядеть так:

1. Определение цели семинара.

2. Работа в группе над выполнением задания (чаще всего это обсуждение понятий, выработка оптимальных решений).

3. Представление результатов обсуждения группами.

4. Общее обсуждение.

Исследовательская деятельность дает возможность учащимся изучить проблемы, связанные с поведением граждан на рынке финансовых услуг, проанализировать позиции действующих участников финансового рынка и предложить собственные способы решения этих проблем

Занятие контроля: назначение – проверка освоенных знаний и умений и при необходимости их коррекция. Контроль может проходить как в традиционных формах, так и в интерактивных:

• тестовая работа (включающая задания, проверяющие знание теории и владение метапредметными умениями);
• устный опрос;
• викторина;
• конкурс;
• творческий отчёт;
• защита проекта;
• защита исследовательской работы;
• написание эссе;
• решение практических задач;
• выполнение тематических заданий.

Методы и формы контроля:

Оценивание результатов обучения осуществляется в трёх формах:

• текущего контроля (проходит на занятиях — «практикум», «семинар» и «игра»). При текущем контроле проверяется конструктивность работы учащегося на занятии, степень активности в поиске информации и отработке практических способов действий в финансовой сфере, а также участие в групповом и общем обсуждении;

• промежуточного контроля (в заключение изучения раздела). Промежуточный контроль помогает проверить степень освоения знаний и предметных и метапредметных умений по значительному кругу вопросов, объединённых в одном разделе. Задача контроля – выявить то, что учащийся не понял, не научился делать (например, рассчитать реальный банковский процент);

• итогового контроля (по результатам изучения целого курса). Задача контроля – подвести итог, оценить реальные достижения учащихся в освоении основ финансовой грамотности.

2. Планируемые результаты обучения:

Предметные

учащийся научится:

• усвоить базовые понятия и термины курса, используемые для описания процессов и явлений, происходящих в финансовой сфере, для интерпретации экономических данных и финансовой информации;
• формировать функционал финансовой грамотности, позволяющей анализировать проблемы и происходящие изменения в сфере экономики, вырабатывать на этой основе аргументированные суждения, умения оценивать возможные
  последствия принимаемых решений;
• развивать навыков принятия самостоятельных экономически обоснованных решений;
• навыкам проведения исследований экономических явлений в финансовой сфере: анализ, синтез, обобщение финансово - экономической информации, прогнозирование развития явления и поведения людей в финансовой сфере, сопровождающееся графической интерпретацией и их критическим рассмотрением;
• технологии использования интерактивных обучающих программ в процессе обучения и для решения типичных экономических задач;
• формировать информационную культуры обучающихся, умение отбирать информацию и работать с ней на различных носителях, понимание роли информации в деятельности человека на финансовом рынке.

• характеризовать и иллюстрировать конкретными примерами группы потребностей человека;
• различать экономические явления и процессы общественной жизни;
• выполнять несложные практические задания по анализу состояния личных финансов;
• понимать влияние инфляции на повседневную жизнь;
• применять способы анализа индекса потребительских цен;
• анализировать несложные ситуации, связанные с гражданскими, трудовыми правоотношениями в области личных финансов;
• объяснять проблему ограниченности финансовых ресурсов;
• знать и конкретизировать примерами виды налогов;
• различать сферы применения различных форм денег;
• характеризовать экономику семьи;
• анализировать структуру семейного бюджета;
• формулировать финансовые цели, предварительно оценивать их достижимость;
• грамотно обращаться с деньгами в повседневной жизни;
• различать виды ценных бумаг;
• находить, извлекать и осмысливать информацию правового характера относительно личной финансовой безопасности, полученную из доступных
• источников, систематизировать, анализировать полученные данные;
• определять практическое назначение основных элементов банковской системы;
• различать виды кредитов и сферу их использования;
• уметь рассчитывать процентные ставки по кредиту;
• разумному и безопасному финансовому поведению;
• применять правовые нормы по защите прав потребителей финансовых услуг;
• выявлять признаки мошенничества на финансовом рынке в отношении физических лиц.

учащийся получит возможность научиться:

• анализировать состояние финансовых рынков, используя различные источники информации;
• применять теоретические знания по финансовой грамотности для практической деятельности и повседневной жизни;
• анализировать и извлекать информацию, касающуюся личных финансов из источников различного типа и источников, созданных в различных знаковых системах (текст, таблица, график, диаграмма, аудиовизуальный ряд и др.);
• сопоставлять свои потребности и возможности, оптимально распределять свои материальные и трудовые ресурсы, составлять семейный бюджет и личный финансовый план;
• грамотно применять полученные знания для оценки собственных экономических действий в качестве потребителя, налогоплательщика, страхователя, члена семьи и гражданина;
• применять полученные экономические знания для эффективного исполнения основных социально-экономических ролей заемщика и акционера;
• использовать приобретенные знания для выполнения практических заданий, основанных на ситуациях, связанных с покупкой и продажей валюты;
• определять воздействие факторов, влияющих на валютный курс;
• применять полученные теоретические и практические знания для эффективного использования основных социально-экономических ролей наемного работника и налогоплательщика в конкретных ситуациях;
• оценивать влияние инфляции на доходность финансовых активов;
• применять полученные теоретические и практические знания для определения экономически рационального поведения;
• оценивать и принимать ответственность за рациональные решения и их возможные последствия для себя, своего окружения и общества в целом;
• разрабатывать и реализовывать проекты междисциплинарной направленности на основе полученных знаний по финансовой грамотности и ценностных ориентиров.

Метапредметные

1. Регулятивные универсальные учебные действия:

• умение самостоятельно определять цели своего обучения, ставить и формулировать для себя новые задачи в учебе и познавательной деятельности, развивать мотивы и интересы своей познавательной деятельности;
• умение самостоятельно планировать пути достижения личных финансовых целей, в том числе альтернативные, осознанно выбирать наиболее эффективные способы решения финансовых задач;
• умение соотносить свои действия с планируемыми результатами, осуществлять контроль своей деятельности в процессе достижения результата, определять способы действий в рамках предложенных условий и требований, корректировать свои действия в соответствии с изменяющейся ситуацией;
• формирование навыков принятия решений на основе сравнительного анализа финансовых альтернатив, планирования и прогнозирования будущих доходов и расходов личного бюджета, навыков самоанализа и самоменеджмента.

2. Познавательные универсальные учебные действия:

• умение определять понятия, создавать обобщения, устанавливать аналогии, классифицировать, самостоятельно выбирать основания и критерии для классификации, устанавливать причинно-следственные связи, строить логическое рассуждение, умозаключение (индуктивное, дедуктивное и по аналогии) и делать выводы на примере материалов данного курса;
• умение создавать, применять и преобразовывать знаки и символы, модели и схемы для решения задач данного курса;
• находить и приводить критические аргументы в отношении действий и суждений другого;
• спокойно и разумно относиться к критическим замечаниям в отношении собственного суждения, рассматривать их как ресурс собственного развития;
• развитие аналитических способностей, навыков принятия решений на основе сравнительного анализа сберегательных альтернатив;
• планирования и прогнозирования будущих доходов и расходов личного бюджета, навыков менеджмента.
• Выстроить взаимосвязь с предметными областями «Математика», «Обществознание», «История», «Литература», «Право».

3. Коммуникативные универсальные учебные действия:

• осуществлять деловую коммуникацию как со сверстниками, так и со взрослыми (как внутри образовательной организации, так и за ее пределами), подбирать партнеров для деловой коммуникации исходя из соображений результативности взаимодействия, а не личных симпатий;
• формирование и развитие компетентности в области использования информационно-коммуникационных технологий (ИКТ-компетенции), навыков работы со статистической, фактической и аналитической финансовой информацией;
• координировать и выполнять работу в условиях реального, виртуального и комбинированного взаимодействия.

Личностные

• сформированное общее представление об ответственности подростка за участие в финансовых отношениях общества и государства в целом, его гражданской позиции как активного и ответственного члена российского общества, осознающего свои конституционные права и обязанности, уважающего закон и правопорядок, обладающего чувством собственного достоинства, осознанно принимающего традиционные национальные и общечеловеческие гуманистические и демократические ценности;
• сформированность основы саморазвития и самовоспитания в соответствии с общечеловеческими ценностями и идеалами гражданского общества;
• готовность и способность к самостоятельной, творческой и ответственной деятельности;
• готовность и способность выпускника к саморазвитию и личностному самоопределению; выявление и мотивация к раскрытию лидерских и предпринимательских качеств;
• готовность и способность к образованию, в том числе самообразованию, на протяжении всей жизни; сознательное отношение к непрерывному образованию как условию успешной профессиональной и общественной деятельности;
• ответственное отношение к созданию семьи на основе осознанного принятия ценностей семейной жизни;
• мотивация к труду, умение оценивать и аргументировать собственную точку зрения по финансовым проблемам, стремление строить свое будущее на основе целеполагания и планирования;
• осознание ответственности за настоящее и будущее собственное финансовое благополучие, благополучие своей семьи и государства.

В результате изучения курса обучающийся должен уметь использовать в практической деятельности:

• умения анализировать проблему и определять финансовые и государственные учреждения, в которые необходимо обратиться для их решения;
• готовность пользоваться своими правами в финансовой сфере и исполнять возникающие в связи с взаимодействием с финансовыми институтами обязанности;
• умения анализировать и интерпретировать финансовую информацию из различных источников;
• умения осуществлять краткосрочное и долгосрочное планирование поведения в сфере финансов.

3. Содержание программы

Курс «Основы финансовой грамотности» в 8 – 9-х классах состоит из 9 разделов. Каждый раздел имеет целостное, законченное содержание: изучается определённая сфера финансовых отношений и определённый круг финансовых задач, с которыми сталкивается человек в своей практической жизни. Изучение каждого раздела заканчивается проведением итогового контрольного тестирования.

Наличные деньги не единственная форма оплаты товаров и услуг; роль денег в экономике страны как важнейшего элемента рыночной экономики;  влияние образования на последующую карьеру и соответственно на личные доходы; понимание того, что бесконтрольная трата семейных доходов лишает семью возможности обеспечить устойчивость своего благосостояния и может привести к финансовым трудностям семьи;

понимание различий в структуре семейного бюджета расходов и её изменения в зависимости от возраста членов семьи и других факторов, необходимости планировать доходы и расходы семьи. Умение пользоваться дебетовой картой, определять причины роста инфляции, рассчитывать личный и семейный доход, читать диаграммы, графики, иллюстрирующие структуру доходов населения или семьи, различать личные расходы и расходы семьи, считать личные расходы и расходы семьи, как в краткосрочном, так и в долгосрочном периодах, вести учёт доходов и расходов, развивать критическое мышление. Научиться устанавливать причинно-следственные связи между нормой инфляции и уровнем доходов семей, использовать различные источники для определения причин инфляции и её влияния на покупательную способность денег, имеющихся в наличии, определять и оценивать варианты повышения личного дохода, соотносить вклад в личное образование и последующий личный доход, сравнивать различные профессии и сферы занятости для оценки потенциала извлечения дохода и роста своего благосостояния на коротком и длительном жизненном горизонте, оценивать свои ежемесячные расходы,  соотносить различные потребности и желания с точки зрения финансовых возможностей,  определять приоритетные траты; исходя из этого строить бюджет на краткосрочную и долгосрочную перспективы, осуществлять анализ бюджета и оптимизировать его для формирования сбережений.

Человеческий капитал, деньги, финансы. финансовые цели, финансовое планирование, горизонт планирования, активы, пассивы, доходы (номинальные, реальные), расходы, личный бюджет, семейный бюджет, дефицит, профицит, баланс. Мини-проекты. «Планирование сбережений как одного из способов достижения финансовых целей»; «Сравнительный анализ сберегательных альтернатив». «Семейный бюджет»

Понимание особенностей функционирования банка как финансового посредника, взаимосвязей риск – процентная ставка по депозиту, вид кредита – процентная ставка по кредиту, ключевых характеристик выбора депозита и кредита. Выбор подходящий вид вложения денежных средств в банке, сравнивать банковские вклады и кредиты, защищать свои права, проводить предварительные расчёты по платежам по кредиту с использованием формулы простых и сложных процентов, оценивать стоимость привлечения средств в различных финансовых организациях.

Выбор оптимального вида инвестирования средств с использованием банков, рассчитывать собственную долговую нагрузку, подбирать оптимальный вид кредитования, знать свои права и порядок их защиты, сравнивать различные варианты вложения денежных средств в банке. Сбережения, инфляция, индекс потребительских цен как способ измерения инфляции, банк, банковский счет, вкладчик, депозит, номинальная и реальная процентная ставка по депозиту, депозитный договор, простой процентный рост, процентный рост с капитализацией, банковская карта (дебетовая, кредитная), банкомат, заемщик, финансовые риски, ликвидность.  Мини-проекты. Отбор критериев для анализа информации о банке и предоставляемых им услугах в зависимости от финансовых целей вкладчика. Сравнительный анализ финансовых организаций для осуществления выбора сберегательных депозитов на основе полученных критериев (процентных ставок, способов начисления процентов и других условий). Мини-исследование. «Анализ возможностей интернет-банкинга для решения текущих и перспективных финансовых задач».

Понимание особенностей функционирования банка как финансового посредника, взаимосвязей риск – процентная ставка по депозиту, вид кредита – процентная ставка по кредиту, ключевых характеристик выбора депозита и кредита. Умение выбирать подходящий вид вложения денежных средств в банке, сравнивать банковские вклады и кредиты, защищать свои права, проводить предварительные расчёты по платежам по кредиту с использованием формулы простых и сложных процентов, оценивать стоимость привлечения средств в различных финансовых организациях. Выбирать оптимальный вид инвестирования средств с использованием банков, рассчитывать собственную долговую нагрузку, подбирать оптимальный вид кредитования, знать свои права и порядок их защиты, сравнивать различные варианты вложения денежных средств в банке. Банковский кредит, заемщик, виды кредита, принципы кредитования (платность, срочность, возвратность), банковская карта (дебетовая, кредитная), номинальная процентная ставка по кредиту, полная стоимость кредита (ПСК), виды кредитов по целевому назначению (потребительский, ипотечный), схемы погашения кредитов (дифференцированные и аннуитетные платежи), финансовые риски заемщика, защита прав заемщика, микрофинансовые организации, кредитная история, коллекторы, бюро кредитных историй, минимальный платеж по кредиту. Мини-проекты. «Отбор критериев для анализа информации о банке и предоставляемых им услугах в зависимости от финансовых целей заемщика»; «Сравнительный анализ финансовых институтов для выбора кредита на основе предлагаемых критериев (процентных ставок, способов начисления процентов и других условий)». Мини-исследование. «Отношение к кредитам в моем окружении», «Анализ преимуществ и недостатков краткосрочного и долгосрочного займов».

Понимание особенностей функционирования банка как финансового посредника.

Умения пользоваться дебетовой картой. Анализировать и оценивать финансовые риски,  оценивать свои ежемесячные расходы, способность реально оценивать свои финансовые возможности. Банковская ячейка, денежные переводы, валютно-обменные операции, банковские карты (дебетовые, кредитные, дебетовые с овердрафтом), риски при пользовании банкоматом, риски при использовании интернет-банкинга, электронные деньги. Мини-проект. «Безопасное использование интернет-банкинга и электронных денег».

Цели, задачи и принципы страхования, понимать важность приобретения страховых услуг, уметь правильно выбирать страховые продукты, знать преимущества и недостатки условий договоров страхования. Понимать содержание договора страхования, уметь работать с правилами страхования, уметь актуализировать страховую информацию, уметь правильно выбрать условия страхования, уметь оперировать страховой терминологией, разбираться в критериях выбора страховой компании. Понимать нужность и важность процедуры страхования, проводить сравнение страховых продуктов, принимать правильные решения о страховании на основе проведения анализа жизненной ситуации, оценивать надёжность страховой компании, оценивать правильность и прозрачность условий страхования.

Страховые риски, страхование, страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, страховой агент, страховой брокер, виды страхования для физических лиц (страхование жизни, страхование от несчастных случаев, медицинское страхование, страхование имущества, страхование гражданской ответственности), договор страхования, страховая ответственность, страховой случай, страховой полис, страховая премия, страховой взнос, страховые продукты. Тренинг. Развитие навыков планирования и прогнозирования. Формирование навыков поведения, необходимых для защиты прав потребителя страховых услуг. Мини-проект. «Заключаем договор страхования» — сбор информации о страховой компании и предоставляемых страховых программах, принципы отбора страховой компании для заключения договора; анализ договора страхования, ответственность страховщика и страхователя. Мини-проект. «Действия страховщика при наступлении страхового случая».

Понимание порядка функционирования фондового рынка, функций участников рынка, особенностей работы граждан с инструментами такого рынка, осознание рисков, с которыми сталкиваются участники фондового рынка в процессе его функционирования, понимание структуры и порядка работы валютного рынка. Знание и выбор инструментов фондового рынка, работа с информационными потоками для принятия оптимальных финансовых решений на рынке, расчёт необходимых показателей эффективности работы на фондовом рынке, определение и нейтрализация основных рисков, связанных с работой на фондовом рынке. Умение выбирать подходящий инструмент инвестирования на фондовом рынке, выявлять риски, сопутствующие инвестированию денег на рынке ценных бумаг, рассчитывать уровень доходности по инвестициям, анализировать информацию для принятия решений на фондовом рынке. Сравнивать и выбирать оптимальный вариант размещения своего капитала в различные инвестиционные инструменты, оценивать доходность своих инвестиций, определять уровень риска инвестиционного портфеля. Инвестиции, инфляция, реальные и финансовые активы как инвестиционные инструменты, ценные бумаги (акции, облигации), инвестиционный портфель, ликвидность, соотношение риска и доходности финансовых инструментов, диверсификация как инструмент управления рисками, ценные бумаги (акции, облигации, векселя) и их доходность, валютная и фондовая биржи, ПИФы как способ инвестирования для физических лиц. Формирование навыков анализа информации о способах инвестирования денежных средств, предоставляемой различными информационными источниками и структурами финансового рынка (финансовые публикации, проспекты, интернет-ресурсы и пр.);Расчет доходности финансовых инструментов с учетом инфляции. Тренинг. Формирование представлений о способах и инструментах инвестирования для различных финансовых целей. Мини-проект. «Разработка собственной стратегии инвестирования в соответствии с личным финансовым планом и отбор инструментов для ее реализации». Мини-исследование. «Сравнительный анализ различных финансовых продуктов по уровню доходности, ликвидности и риска».  Мини-исследование. «Критический анализ интернет-трейдинга — инструмент для профессионалов и ловушка для любителей».

Осознание факторов, влияющих на размер будущей пенсии, рисков, присущих различным программам пенсионного обеспечения, понимание личной ответственности в пенсионном обеспечении. Умение влиять на размер собственной будущей пенсии, с помощью калькулятора, размещённого на сайте Пенсионного фонда России, рассчитывать размер пенсии, выбирать негосударственный пенсионный фонд. Управление собственными пенсионными накоплениями, выбор оптимального направления инвестирования накопительной части своей будущей пенсии, выбор негосударственного пенсионного фонда с точки зрения надёжности и доходности. Пенсия, государственная пенсионная система в РФ, Пенсионный фонд РФ и его функции, негосударственные пенсионные фонды, трудовая и социальная пенсия, корпоративная пенсия, инструменты для увеличения размера пенсионных накоплений. Тренинг. Развитие навыков планирования и прогнозирования. Мини-исследование. «Сравнительный анализ доступных финансовых инструментов, используемых для формирования пенсионных накоплений».

Осознание необходимости уплаты налогов, понимание своих прав и обязанностей в сфере налогообложения, ориентация в действующей системе налогообложения. Умение пользоваться личным кабинетом на сайте налоговой инспекции и получать актуальную информацию о начисленных налогах и задолженности, заполнять налоговую декларацию, оформлять заявление на получение налогового вычета, рассчитывать сумму налогов к уплате. Организовывать свои отношения с налоговыми органами, своевременно реагировать на изменения в налоговом законодательстве. Налоговый кодекс РФ, налоги, виды налогов, субъект, предмет и объект налогообложения, ставка налога, сумма налога, системы налогообложения (пропорциональная, прогрессивная, регрессивная), налоговые льготы, порядок уплаты налога, налоговая декларация, налоговые вычеты.  Формирование практических навыков по оптимизации личного бюджета в части применения налоговых льгот с целью уменьшения налоговых выплат физических лиц. Формирование практических навыков получения социальных и имущественных налоговых вычетов как инструмента сокращения затрат на приобретение имущества, лечение образование и др.

Понимание взаимосвязей риск – доходность инвестиционных инструментов, ключевых характеристик выбора стратегии инвестирования, особенностей функционирования мошеннических финансовых схем. Понимание причин финансовых рисков: необходимости быть осторожным в финансовой сфере, необходимости проверять поступающую информацию из различных источников (из рекламы, от граждан, из учреждений). Умение различать стратегии инвестирования, выбирать приемлемую для себя стратегию инвестирования с позиции приемлемого уровня риска и доходности, рассчитать доходность инвестиций, диверсифицировать инвестиционный портфель с точки зрения минимизации рисков и приемлемости доходности, распознать финансовую пирамиду среди множества инвестиционных предложений, отличить фишинговый сайт от подлинного, защитить себя от фарминга и фишинга. Оценивать последствия сложных жизненных ситуаций с точки зрения пересмотра структуры финансов семьи и личных финансов. Оценивать предлагаемые варианты страхования, анализировать и оценивать финансовые риски, развивать критическое мышление по отношению к рекламным сообщениям, способность реально оценивать свои финансовые возможности. Основные признаки и виды финансовых пирамид, правила личной финансовой безопасности, виды финансового мошенничества: в кредитных организациях, в интернете, по телефону, при операциях с наличными. Тренинг. Формирование навыков безопасного поведения потребителя на финансовом рынке.

Раздел I.  Вводное занятие (1 час)

Тема 1.1.  Понятие финансовой грамотности. Цели и задачи изучения финансовой грамотности подростками.

Теория (1 час) Понятие финансовой грамотности. Анализ ситуации РФ по финансовой грамотности. Выявление проблемного поля финансовой грамотности в РФ среди населения, среди подростков. Цели и задачи изучения финансовой грамотности подростками.

Раздел II. Личные финансы человека. (4 часа)

Тема 2.1. Понятие финансового грамотного человека.  

Теория (1 час) Понятие финансов. Понятие личных финансов человека. Принципы поведения финансово грамотного человека. Источники формирования личных финансов человека. Управление личными финансами. Личный финансовый план,

Тема 2.2. Жизненный цикл человека и финансовая обеспеченность.

Теория (1 час) Жизненный цикл человека и уровень прироста / снижения дохода. Понятие финансовой независимости. Понятие финансового благополучия и его обеспечения. Виды финансовых капиталов человека.

Тема 2.3. Понятие личных инвестиций человека и финансовых рисков.

Теория (1 час) Понятие инвестиций как вложение свободных сбережений. Сбережения человека и традиционное формирование инвестиций на протяжении жизненного цикла. Вложения российских граждан как личное инвестирование. Оценка возможности вложения инвестиций человеком. Понятие банкротства человека.

Тема 2.4. Практикум. Составление личного финансового плана на год.

Практика (1 час) Разработка обучающимися пунктов финансового плана на учебный год по графику Ганта (календарное планирование с отражением промежуточных и конечных результатов финансовых  трат с последующим ведением плана в течение учебного года и защитой как итогового задания).

Раздел III. Финансы семьи/домашнего хозяйства. (4 часа)

Тема 3.1. Понятие семьи / домашнего хозяйства в РФ.

Теория (1 час) Функции семьи. Основные модели: патриархальная, матриархальная, демократическая. Восемь типов супружеских отношений по Вильгельму Райху. Родство и свойство.

Сущность  понятия «домашнее хозяйство»; его главные черты и функции. Типы домашних хозяйств и их характеристики. Роль домашнего хозяйства в экономической жизни страны и в формировании человеческого капитала.

Тема 3.2. Финансы семьи / домашнего хозяйства.

Теория (1 час) Семья и деньги. Семейный бюджет: доходы и расходы. Распределение обязанностей в семье. Способы ведения семейного бюджета.

Понятие бюджета домашних хозяйств. Состав и значение доходов домашнего хозяйства (минимальный потребительский бюджет (МПБ) и бюджет прожиточного минимума). Расходы домашних хозяйств и их классификация.

Тема 3.3. Планирование финансов семьи (совместно, раздельно, долевое).

Теория (1 час) Виды семейного бюджета: совместный, совместно-раздельный (долевой), раздельный. Плюсы и минусы каждого типа семейного бюджета. Планирование семейного бюджета. Способы экономии семейного бюджета.

Тема 3.4. Ролевая игра. Распределение средств и обязанностей.

Практика (1 час) Класс делится на несколько групп. Каждая группа представляет собой семью с определенным доходом. Каждой группе выдается конверт с перечнем членов семьи и доходом.

За определенное время каждая «семья» должна распределить имеющиеся средства и установить перечень обязанностей для каждого члена семьи.

Раздел IV. Жилищно-коммунальные услуги в жизни семьи. (4 часа)

Тема 4.1. Виды и содержание услуг ЖКХ, тарифы услуг ЖКХ.        

Теория (1 час) Понятия содержания жилья и коммунальных услуг. Порядок формирования тарифов на жилищно-коммунальные услуги на территории Российской Федерации. Содержание работы региональной комиссии по тарифам. Ежегодное  повышение тарифов и их финансовое обеспечение расходов семье.

Тема 4.2 Расчет стоимости жилищных услуг (на примере содержания жилья).

Теория (1 час) Понятие платежной квитанции и порядок ее формирования в РФ. Структура расходов на содержание жилья и порядок его расчета на базе данных Excel.

Тема 4.3. Снижение стоимости услуг ЖКХ в многоквартирном доме.

Теория (1 час) Понятие приборов учета: придомовых, поквартирных. Понятие температурного режима на тепловую энергию и горячую воду. Варианты снижения финансовых затрат на платежи.

Тема 4.4. Ролевая игра «Управляем своими платежами по квартире».

Практика (1 час) Четыре группы участников (УК, собственники жилья, проживающие, администрация района. Наблюдающий – учитель.

Каждой группе участников прописана цель, которую они должны достигнуть по итогам игры согласно распределенным ролям.

Раздел V. Использование банковских услуг подростками. (4 часа)

Тема 5.1. Виды банковских услуг для подростков..

Теория (1 час) Целесообразность получения пластиковой карты. Молодежная карта (бонусы, тарифы). Программа «Спасибо о Сбербанка». Открытие расчетного счета: пополняемый, но не снимаемый. Кредиты для несовершеннолетних: преимущества и риски.

Тема 5.2. Сущность электронных сервисов банковских услуг.

Теория (1 час) Мобильный банк (виды тарифов). Безналичные расчеты как быстрая форма расчетов. Интернет-покупки. Платежные системы.

Тема 5.3. Что нужно знать о безопасности онлайн-операций.

Теория (1 час) Понятие персональной информации и ее защиты в системе банковских услуг. Алгоритм осуществления платежей онлайн.

Тема 5.4. Деловая игра «Мои действия при незаконном списании средств онлайн».

Практика (1 час) Учитель делит учеников на несколько групп. За определенное количество времени каждая из них должна предоставить последовательность действий по пути возврата средств списанных без ведома владельца карты. Свое решение необходимо аргументировать.

Раздел VI.  Пенсия как источник будущего дохода человека. (4 часа)

Тема 6.1. Виды пенсионных накоплений.

Теория (1 час) Пенсия. Распределительно-накопительная пенсионная система. Уровни пенсионной системы (государственное, обязательное и негосударственное пенсионное обеспечение). Пенсионный фонд России. Негосударственное пенсионное обеспечение. Негосударственное пенсионные фонды (НПФ).

Тема 6.2. Роль пенсионных накоплений в жизни человека.

Теория (1 час). Принцип солидарности поколений. Страховая пенсия. Трудовой стаж. Индивидуальный пенсионный коэффициент. Виды страховых пенсий (по старости, инвалидности, случаю потери кормильца). Фиксированная выплата.

Тема 6.3. Личный вклад человека в прирост пенсионного обеспечения.

Теория (1 час) Страховые взносы. «Белая» и «серая» заработная плата. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. Страховой номер индивидуального лицевого счета. Накопительная пенсия. Инвестированный портфель. Частная управляющая компания и государственная управляющая компания. Дополнительные способы накопления средств для выхода на пенсию.

Тема 6.4. Практическая работа «Открытие страхового индивидуального лицевого счета.
Определение страхового номера индивидуального лицевого счета».

Учитель делит классы на несколько групп. За определенное количество времени каждая группа должна предоставить последовательность действий по открытию страхового индивидуального лицевого счета и определить страховой номер индивидуального лицевого счета.

Раздел VII. Выгода при приобретении услуг страхования. (4 часа)

Тема 7.1. Роль страхования в жизни человека.

Теория (1 час) Понятие терминов страхование» и «сущность страхования». Роль и значение страхования в жизни современного человека. События, относящиеся к договорам страхования. История возникновения страхования. Личное страхование. Страхование жизни. Медицинское страхование. Пенсионное страхование.

Тема 7.2. Услуги страхования для семьи/домашнего хозяйства и их окупаемость.

Теория (1 час) Страхование для всей семьи (услуга «Семейное страхование»). Страхование домашнего имущества квартир. Страхование имущества граждан (объектов их личной собственности: строений, животных, автомобилей; предметов домашней обстановки, бытовой техники, утвари и некоторых других предметов, используемых для удовлетворения бытовых и культурных запросов семьи, элементов отделки и оборудования помещений). Страховые события. Понятия «страховая стоимость», «страховая сумма», «страховая премия». Международный опыт страхования домашнего имущества.

Тема 7.3. Накопительное страхование жизни как вклад в будущее.

Теория (1 час) Что такое накопительное страхование жизни (НСЖ). Преимущество накопительного страхования жизни перед традиционным вкладом. Обзор программ по накопительному страхованию жизни.

Тема 7.4. Проектная деятельность. Исследовательский проект «Выгодно ли страховать домашнее имущество семьи?»

Класс заранее делится на «семьи», каждая из которых получает конверт с описанием жилищно-бытовых условий ее существования.

К определенному занятию каждая «семья» должна предоставить все аргументы «за» и «против» страхования домашнего имущества.

Раздел VIII.  Налоги как инструмент дохода. (4 часа)

Тема 8.1. Налоги и налоговые льготы для физических лиц.

Теория (1 час) Налог и сбор. Налоговая система РФ. Налоговый Кодекс РФ. Классификация налоговых льгот  (изъятие, освобождение, скидка, отсрочка, налоговая амнистия). Условия применения налоговых льгот.

Тема 8.2. Налоговые вычеты физических лиц и их применение.

Теория (1 час) Налоговый вычет. Условия применения налогового вычета. Виды налоговых вычетов и их характеристика: стандартные, социальные, имущественные, профессиональные. Порядок оформления налогового вычета.

Тема 8.3. Налоговые возмещения физических лиц и их применение.

Теория (1 час) Налоговое возмещение и его отличие от налоговых вычетов. Условия предоставления налогового возмещения. Правила оформления документов на налоговое возмещение. Куда могут быть направлены выплаты по возмещению налога.

Тема 8.4. Практическая работа «Заполнение налоговой декларации 3-НДФЛ».

Практика (1 час) Класс делится на две группы. Одна заполняет декларацию на бумажном носителе, другая – в электронном варианте. Проводится сравнительный анализ трудоемкости обоих вариантов, определение предпочтительного варианта заполнения.

Раздел IX. Собственное дело: каким оно должно быть. (4 часа)

Тема 9.1. Понятие собственного дела.

Теория (1 час) Предприниматель и предпринимательство. Типичные ошибки начинающих предпринимателей. Черты успешного предпринимателя. Фирма. Виды фирм в РФ. Выручка и прибыль.

Тема 9.2. Семейный бизнес как основа финансового благополучия.

Практика (1 час) Семейный бизнес. Семейная фирма. Причины слабости и перспективы семейного бизнеса в РФ. Виды семейного бизнеса. Особенности семейного бизнеса. Семейный бизнес как средство обеспечения семейного благополучия. и «устроенной» старости. Вопросы наследования и передачи семейного бизнеса.

Тема 9.3. Варианты семейного бизнеса с «нуля».

Теория (1 час) Семейный бизнес и бизнес индивидуального предпринимателя – принципы отличия.  Плюсы и минусы семейного бизнеса. Основные принципы выбора идеи для  семейного бизнеса. Основные идеи для семейного бизнеса.

Тема 9.4. Практикум «Идеи своего дела для семейного бизнеса».

Практика (1 час) Класс делится на несколько групп, каждая из которых выдвигает свою бизнес-идею и определяет возможные плюсы и минусы, возможные риски, затраты и предполагаемый результат реализации бизнес-идеи.

Раздел X.  Итоговое занятие (1 час)

4. Учебно-тематический план

                                                                                                    Итого: 34 часа

5. Календарно-тематическое планирование

5. Формы аттестации

Оценивание результатов обучения осуществляется в трёх формах: текущего контроля, промежуточного контроля и итогового контроля знаний.

Текущий контроль знаний осуществляется на занятиях-играх, практикумах и семинарах. Проверяется конструктивность работы учащегося на занятии, степень активности в поиске информации и отработке практических способов действий в финансовой сфере, а также участие в групповом и общем обсуждении проблем (задач) и способов их решения.

Промежуточный контроль знаний проводится по результатам изучения каждого модуля. Данный вид контроля помогает проверить степень усвоения учебного материала, овладения предметными и метапредметными умениями и компетенциями по значительному ряду вопросов, объединённых в одном модуле. Задача промежуточного контроля — выявить те вопросы, которые учащиеся усвоили слабо (например, не смогли рассчитать реальный банковский процент).

Итоговый контроль знаний осуществляется по результатам изучения курса. Он направлен на проверку и оценку реальных достижений учащихся в освоении основ финансовой грамотности, на выявление степени усвоения системы знаний, овладения умениями и навыками, полученными в процессе изучения курса.

Итоговый контроль может осуществляться в формате имитационно-ролевой или деловой игры. Игра позволит смоделировать конкретную финансовую ситуацию (или комплекс ситуаций), в которой учащийся сможет применить знания, умения и компетенции, освоенные в ходе обучения. Итоговый контроль проводится также в формате контрольной работы, включающей различные типы заданий.

 6. Оценочные материалы

Оценка учебных достижений учащихся должна быть максимально объективной, что обеспечивается её критериальностью. Педагог оценивает результаты учебной деятельности школьников на основе определённых критериев, т. е. правил и признаков, по которым можно отличить одно явление от другого.

В ходе учебной деятельности подростки будут осуществлять различные виды деятельности, следовательно, должны быть разные критерии оценки каждого вида деятельности и её результатов.

Оценочный лист учебных достижений по модулю

Итоговый оценочный лист

Педагог знакомит обучающихся с критериями оценки до начала работы. Очень важно, чтобы ученики знали, по каким основаниям будет оцениваться их работа на уроках. Поэтому далее будут представлены критерии оценки той или иной учебной деятельности и учебных результатов, а также методика проведения оценки.

Оценка решения практических задач

Одним из важнейших умений, которое ученики осваивают в ходе обучения, является умение решать практические задачи в сфере финансов.

Объектом оценки является устный или письменный ответ, со- держащий ход решения задачи. Критерии оценки практической задачи следующие:

•        определение (выявление в результате поиска) алгоритма ре- шения практической задачи;

•        оценка альтернатив;

•        обоснование итогового выбора.

Ученики заранее (на первом занятии) знакомятся с критериями оценивания и способами оформления решения практических задач.

Оценка конструктивности работы на семинаре

Конструктивность работы ученика на семинаре — это его вклад в развитие рассматриваемых идей и создание общей схемы (или модели). Поэтому оценивается уровень активности участия обучающегося в обсуждении. Имеется в виду продуктивность этого участия, т. е. насколько обдуманны и интересны были предложенные идеи, насколько эффективно ученик находил недостатки (слабые места) в идеях своих одноклассников и предлагал более подходящие варианты.

При этом оценка работы обучающегося будет достаточно субъ- ективной. В данном формате невозможно представить все количественные измерители, поэтому педагог должен ориентироваться на качественные характеристики. При оценке работы на семинаре важно не только исходить из абсолютных результатов, но также следует учитывать качественный прирост умения, т. е. насколько активнее обучающийся работает на данном занятии по сравнению с предыдущим. Так, если ученик не участвует в работе, игнорирует такого рода деятельность, то на усмотрение педагога он может получить оценку 0 или 1 балл. Однако в некоторых случаях более приемлемо и гуманно не выставлять никакой отметки (например, ученик испытывает психологический барьер при выступлении, не освоил умения вступать в коллективное обсуждение проблемы). Активная и продуктивная работа на семинаре, безусловно, заслуживает отметки «4» или «5».

Оценивать работу на семинаре (пусть и несколько субъективно) необходимо. Учитель должен помочь обучающемуся сформировать не только внутреннюю, но и внешнюю мотивацию (для школьников это важно). Хорошая и (или) отличная отметка стимулирует ученика на более активную работу в будущем.

Оценка предметных знаний и умений

Проверка уровня овладения учащимися предметных знаний и умений может осуществляться в форме письменной контрольной работы или устного опроса. В данном случае всё зависит от времени, которым располагает учитель, а также от его личных предпочтений. Оценка устного ответа более субъективна, чем оценка письменного, тем не менее можно выделить несколько общих принципов оценивания:

•        ученик не отвечает на большинство вопросов (более 50%) или даёт неверные ответы — отметка «2» («неудовлетворительно»);

•        ученик правильно отвечает на половину вопросов или на боль- шинство вопросов частично — отметка «3» («удовлетворительно»);

•        ученик даёт верные ответы на большинство вопросов (более 70%) или отвечает почти на все вопросы, но делает несколько существенных ошибок — отметка «4» («хорошо»);

•        ученик правильно отвечает на все вопросы, делает несколько несущественных ошибок — отметка «5» («отлично»).

Оценивание письменной контрольной работы осуществляется следующим образом:

•        за каждый правильный ответ на тестовый вопрос — 1 балл;

•        за каждую решённую предметную задачу — 2, 3 или 4 балла1;

•        за каждую практическую мини-задачу — 3, 4 или 5 баллов;

•        за развёрнутый письменный ответ на вопрос — 5, 6, 7 или 8 баллов.

По сумме баллов выставляются отметки за выполнение контрольной работы:

0—50% от максимального количества баллов — «неудовлетво- рительно»;

51—70% — «удовлетворительно»;

71—90% — «хорошо»;

91—100% — «отлично».

Оценка эссе на экономическую тему

Эссе — это прозаическое свободное рассуждение на какую-либо тему, передающее индивидуальные суждения, впечатления, соображения автора. В материалах для учащихся предлагается несколько тем для эссе. В ходе написания произведения ученик имеет возможность не только проявить свои творческие способности, но и развить их.

Формирование и развитие навыков и умений осуществляется только в процессе деятельности. Чем больше обучающийся будет размышлять, формулировать и отражать в письменной форме своё мнение по поставленной проблеме, тем активнее будет происходить становление его точки зрения.

Размышления над высказываниями мудрых людей помогают понять суть предмета, что должно быть высоко оценено. Если учитель задаёт домашнее задание: «Написать эссе на выбранную тему», а учащийся ничего не написал или отнёсся к заданию формально (например, перефразировал высказывание), то он получает неудовлетворительную отметку. При этом отметка «3» может отбить у учащегося желание писать подобные сочинения.

Выделим критерии, опираясь на которые ученики пишут эссе, а учитель проверяет и оценивает его.

Критерии оценивания эссе:

•        раскрытие смысла высказывания — ученик не просто пере- фразировал мысль автора, а, используя понятия и научные знания, объяснил, что автор имел в виду;

•        логичность и системность изложения собственных мыслей — под логичностью понимается установление причинно-следственных связей между объектами, явлениями и процессами экономической действительности, системность показывает установление связей между объясняемыми объектами как части и целого;

•        уровень теоретических суждений — теоретические суждения должны носить научный характер; для построения и аргументации своей позиции должно быть использовано усвоенное на уроках (понятия и знания);

•        уровень фактической аргументации — подтверждение позиции ученика по обсуждаемому вопросу конкретными примерами (из обществознания, истории, географии, литературы, СМИ и др.).

Учитель в первую очередь оценивает качественный прирост в ре- зультатах творческо-учебной деятельности ученика. Его задача — за- пустить механизм, способствующий восприятию действительности не только алгоритмически, но и творчески. При этом учитель должен отмечать и объяснять достоинства, а также недостатки в размышлениях учащихся. Недостатки могут заключаться в том, что ученик существенно исказил суть понятия, или использовал совершенно неподходящее знание, или привёл примеры, не объясняющие данное явление, и др.

Оценка выполнения проекта

Любая деятельность, выходящая за пределы освоения предметного содержания, должна оцениваться только позитивными отметками, для того чтобы стимулировать учащегося к дальнейшей творческой работе. Поэтому в случае, когда в проектной работе максимально соблюдены все заданные критерии и учащийся действительно самостоятельно выполнил работу, её следует оценить максимально, т. е. на «отлично», при этом оговорив, разумеется, существенные недостатки. Если работа выполнена не полностью, отсутствуют какие-либо значимые элементы, следует поставить отметку «хорошо» или отправить на доработку.

Критерии оценивания проекта:

•        постановка проблемы, решаемой в ходе реализации проекта;

•        сформированность и реализованность целей и задач проекта;

•        разработанность плана по подготовке и реализации проекта;

•        качество реализации и представления проекта.

Оценка выполнения исследовательской работы

Все комментарии, приведённые в пункте «Оценка выполнения проекта», справедливы и для оценивания исследовательской работы.

Критерии оценивания  исследовательской  работы:

•        постановка исследовательской проблемы;

•        формулирование объекта, цели и гипотезы исследования;

•        использование адекватных методов исследования;

•        использование разнообразных информационных источников;

•        адекватность выводов.

Задания для оценивания результатов обучения:

•        тематический тест — проверяет усвоение предметных знаний по данному разделу, формулируется в виде вопроса с несколькими вариантами ответа.

Пример тестового задания

К прямым налогам относится:

1)        налог на добавленную стоимость;

2)        налог на доходы физических лиц;

3)        таможенные пошлины;

4)        акциз;

•        тематические задания — проверяют усвоение предметных знаний и формирование умений, формулируются в виде заданий с открытым ответом;

•        практические мини-задачи — проверяют овладение умениями и компетенциями в изучаемой области финансовой грамотности; формулируются в виде описания практической жизненной ситуации с указанием конкретных обстоятельств, в которых учащимся необходимо найти решение, используя освоенные знания и умения.

7.Методическое обеспечение программы

В ходе организации учебной деятельности учащихся будут ис- пользоваться следующие формы занятий.

лекция-беседа, которую в 8—9 классах целесообразно проводить для введения учащихся в проблематику финансовой сферы. Для активного вовлечения обучающихся в учебный процесс необходимо использовать метод проблематизации. Привлечение учащихся к активной деятельности осуществляется учителем с помощью со- здания проблемных ситуаций. Такая форма занятия обеспечит формирование у подростков умений выбирать оригинальные пути решения проблемных ситуаций, анализировать полученную инфомацию в свете известных теорий, выдвигать гипотезы.

Лекция как трансляция знаний и постановка проблемы может проходить в следующих формах:

• просмотр документальных и художественных фильмов;
• просмотр видеолекций ведущих экономистов, политиков, бизнесменов;
• рассказ-беседа с привлечением учащихся к поиску решения проблемных задач и ситуаций;
• встречи с действующими финансистами, бизнесменами, по- литиками, государственными служащими.
• Отметим, что лекции как форма занятий занимают примерно 10—15% всего учебного времени.
• Практикум является ведущей формой занятия для учащихся 8—9 классов. Именно в этом возрасте важно самостоятельно осуществлять поисковую деятельность, получать опыт выполнения не- сложных финансовых действий.
• Данное занятие может осуществляться в формате индивидуальной и групповой работы. На нём отрабатываются практические умения, происходит формирование компетенций в финансово-экономической сфере. Поисково-исследовательская работа, осуществляемая на практикумах, направлена на формирование компетенций в области поиска, обработки и анализа финансовой информации.
• Таким образом, практикум может быть провёден в следующих формах:
• поиск информации в сети Интернет на сайтах государственных служб, финансовых организаций, рейтинговых агентств;
• поиск и анализ правовых документов по теме практической работы;
• разработка индивидуальных или групповых проектов;
• проведение мини-исследований;
• поиск информации для написания эссе;
• составление и решение финансовых кроссвордов.
• Игра наряду с практикумом является ведущей формой занятий, так как позволяет в смоделированной ситуации осуществлять конкретные финансовые действия и вступать в отношения с финансовыми институтами. Получение минимального опыта в игре поможет подросткам более уверенно чувствовать себя в конкретных финансовых ситуациях, использовать отработанные навыки взаимодействия на практике.
• В ходе обучения могут быть проведены игры:
• «Управляем денежными средствами семьи».
• «Увеличиваем семейные доходы с использованием финансовых услуг».
• «Осуществляем долгосрочное финансовое планирование».
• «Что делать, если мы попали в особую жизненную ситуацию».
• «Внимание! Финансовые риски».
• «Планируем свой бизнес».
• «Валюты и страны».
• «Налоги и семейный бюджет».
• «Пенсии родителей».
• Семинар как форма организации учебного занятия в 8—9 классах может быть использован для обсуждения общих проблем и выработки общих решений. Эта форма не является обязательной, учитель должен сам определить возможность её использования в зависимости от познавательных потребностей учащихся и условий организации образовательной деятельности.
• Структура семинара для 8—9 классов.
• Определение цели семинара.
• Работа в группе над выполнением задания (чаще всего это обсуждение понятий, выработка оптимальных решений).
• Представление результатов обсуждения группами.
• Общее обсуждение.
• В ходе обучения могут быть проведены семинары по следующим темам.
• Каковы достоинства и недостатки символических (кредитных) денег.
• Чем сегодня обеспечены деньги.
• Почему в некоторых регионах мира сохранились товарные деньги.
• Сколько денег нужно государству, чтобы благополучно раз- виваться.
• Как хорошо, когда цены снижаются! К чему ведёт дефляция как для семей, так и для государства.
• Как изменилась структура доходов населения России в сравнении с 1990-ми гг.
• Какие способы самозанятости сегодня существуют в России (в вашем городе, деревне, посёлке).
• Какие способы заработка существуют для школьников в летние каникулы.
• Готовы ли вы много сил и времени тратить на собственное образование, чтобы иметь высокую зарплату в будущем?
• Можно ли жить в долг или нужно всегда иметь сбережения.
• С какого возраста у ребёнка должен быть свой бюджет.
• Что важнее для семьи: тратить деньги на текущее потребление, покупая одежду, обувь, бытовую технику и компьютеры, или вкладывать в капитальные ресурсы (квартира, дача, автомобиль).
• Как можно сократить расходы на коммунальные услуги и продукты питания (какие возможности есть в вашем городе, селе, посёлке).
• Где лучше всего искать информацию о деятельности финансовых организаций.
• В каких случаях лучше всего пользоваться услугами банков для увеличения семейных доходов.
• Как выбрать наиболее надёжный паевой инвестиционный фонд.
• Как меняются семейные расходы в связи с рождением и взрослением детей.
• Нужно ли создавать сбережения на случай рождения детей.
• Достаточно ли государство помогает молодым семьям при рождении ребёнка.
• Как компания, государство и работники могут свести к минимуму риски заболеваемости на предприятиях.
• Как можно сократить безработицу в вашем городе, районе.
• Какие природные и техногенные угрозы существуют в вашем регионе.
• Какими способами можно свести к минимуму влияние этих рисков с точки зрения финансов.
• Нужно ли сегодня страховать жизнь и здоровье.
• Почему в США и странах Европы люди больше тратят денег на страхование, чем россияне.
• Нужно ли в современной экономической ситуации защищать свои сбережения от инфляции.
• Следует ли рисковать своими финансами, участвуя в финансовых пирамидах.
• Как уберечь своих финансово неграмотных родственников от финансовых потерь, возможных при участии в финансовой пирамиде.
• Какую пользу приносят коммерческие банки гражданам в современном мире.
• Следует ли всё время жить в долг, пользуясь кредитной картой.
• Чем полезны банковские карты в современной жизни.
• О чём сегодня нам говорят курсы евро и доллара.
• В каких валютах лучше всего хранить сбережения государства.
• Нужно ли простым гражданам осуществлять валютные операции с целью заработать на разнице курсов.
• Чем опасна для общества ситуация, когда люди скрывают свои реальные доходы и не платят налоги.
• Насколько справедлива единая ставка (13%) подоходного налога в современной России.
• Чем отличаются прямые и косвенные налоги.
• Для чего нужны косвенные налоги.
• Чем опасна неуплата налогов для физического лица.
• С какого возраста необходимо задумываться о своей будущей пенсии.
• Какой должна быть справедливая пенсия?
• Кто должен заботиться о пенсионном обеспечении: государство или сам гражданин.

        Семинары могут проводиться в формате дискуссионного клуба, где осуществляется обсуждение широкого круга финансово-экономических вопросов с участием учащихся как 8—9, так и 10—11 классов. К такой форме внеклассной работы могут быть привлечены педагоги и администрация образовательной организации, а также приглашённые эксперты (политики, бизнесмены, государственные служащие, банковские работники).

Цель занятия — контроль знаний — проверка освоенных навыков и умений и при необходимости их коррекция. Контроль может проходить как в традиционных формах, так и в интерактивных:

• письменная контрольная работа (включает задания, проверяющие знание теории и владение метапредметными умениями);
• устный опрос;
• викторина;
• конкурс;
• творческий отчёт;
• защита проекта;
• защита исследовательской работы;
• написание эссе;
• решение практических задач;
• выполнение тематических заданий.

Педагог может использовать и другие формы организации учебной деятельности.

8. Условия реализации программы (материально-техническое обеспечение)

• компьютер
• Проектор
• Книги
• Записи аудио, видео
•         Доска, магниты
• Рабочая тетрадь
• Раздаточный материал (карточки, таблицы, схемы)

Пример.

Тема урока – Финансы семьи

Рабочие листы для каждого учащегося (ПРИЛОЖЕНИЕ 1)

Оценочные листы для каждой группы (ПРИЛОЖЕНИЕ 2),

таблицы «Верные – неверные утверждения» (ПРИЛОЖЕНИЕ 3).

мультимедийный проектор, парты поделены на три группы, три «Корзины идей», карточки с доходами и расходами для трех групп

9. Список литературы

1.        Лавренова Е.Б., Рязанова О.И., Липсиц И.В. Финансовая грамотность: учебная программа. 8–9 кл. общеобр. орг. М.: ВИТА- ПРЕСС, 2014.

2.        Липсиц И.В., Лавренова Е.Б., Рязанова О.И. Финансовая грамотность: контрольные измерительные материалы. 8–9 кл. обще- обр. орг. М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014.

3.        Липсиц И.В., Лавренова Е.Б., Рязанова О.И. Финансовая грамотность: материалы для родителей. 8–9 кл. общеобр. орг. М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014.

4.        Липсиц И.В., Лавренова Е.Б., Рязанова О.И. Финансовая грамотность: методические рекомендации для учителя. 8–9 кл. обще- обр. орг. М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014.

5.        Липсиц И.В., Рязанова О.И. Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 8–9 кл. общеобр. орг. М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014.

Используемая  дополнительная литература:

Для учителя

• Федеральный закон Российской федерации от 15 декабря 2001г. № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» (в редакции от 28.11.2018) [Электронный ресурс]. – URL: www.legalacts.ru/doc/FZ-ob-objazatelnom-pensionnom-strahovanii//
• Федеральный закон Российской Федерации от 27 ноября 1992г. № 4015-1 (в редакции от 03.08.2018) «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» [Электронный ресурс] – URL: www.base.garant.ru/12192443/
• Федеральный закон Российской Федерации от 27 ноября 1992г. № 4015-1 (в редакции от 03.08.2018) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» – URL: www.consultant.ru/document/cons_doc_LAVV_1307/
• Федеральный закон Российской Федерации от 24.07.2007г. № 209-ФЗ (последняя редакция) «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» [Электронный ресурс] – URL: www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52144/
• Жилищный кодекс Российской федерации. Текст с изменениями дополнениями на 28 сентября 2018 года + сравнительная таблица изменений. – М.: Эксмо –Пресс, 2018. – 272 с. – (Серия «Актуальное законодательство»)
• Опарина Е.В. Налоги и налогообажение: учебные материалы/ Е. В. Опарина [и др.]; науч.рук. Д.В. Фотинов. – Н. Новгород: ДЕКОМ, 2015. – 300 с.
• Симонов И. А. Симонов [и др.]; науч.рук.Д. В. Фотинов. – Н. новгород: ДЕКОМ, 2015. – 246 с.
• Налоговый кодекс РФ: текст с последними изменениями и дополнениями на 7 октября 2018 года. В 2 ч. – М.: Эксмо-Пресс, 2018. – 1120 с.- (Серия «Законы и кодексы»)

Для учащихся

• Лавренова Е. Б. Финансовая грамотность 8-9 класы: контрольные измерительные материалы/Е. Б. Лавренова, И. В. Липсиц, О. И. Рязанова. – М.: Вита-Пресс, 2016. – 48с. – (Серия «Учимся разумному финансовому поведению»).
• Липсиц И. В. Финасовая грамотность 8-9 классы: материалы для учащихся общеобразовательных организаций/И. В. Липсиц, О. И.Ю. Рязанова. – М.: Вита – Пресс, 2016.-352 с.-(Серия «Учимся разумному финансовому поведению»).
• Липсиц И.В. Экономика: история и современная организа- ция хозяйственной деятельности. М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014.
• Экономика. Основы потребительских знаний: учебник для 9 кл. / под ред. Е. Кузнецовой, Д. Сорк. М.: ВИТА-ПРЕСС, 2010.
• Экономика (Моя роль в обществе): учебное пособие для 8 кл. / под ред. И.А. Сасовой. М.: ВИТА-ПРЕСС, 2010.

Электронно-образовательные ресурсы и Интернет ресурсы:

• http://www.fgramota.org Образовательный портал по финансовой грамотности Российской экономической школы (РЭШ). Главная цель портала – преподнести теоретические и прикладные знания по управлению личными финансами в современном формате edutainment (обучение плюс развлечение). Все элементы портала – финансовая игра, онлайн-книга, тесты, глоссарий – закладывают основы финансовой безопасности и грамотности граждан. Ключевым элементом портала является «народная» финансовая игра, цель которой – дать практические навыки использования финансовых инструментов и познакомить с азами финансовых концепций: соотношение между доходностью и риском, выгоды от диверсификации, управление портфелем и т.д.
•  http://finprosto.ru/?utm_source=sberbanksite&utm_medium=tizer&utm_term=finprosto&utm_campaign=tizersitesberbank Раздел «Финансовое просвещение» сайта Сберегательного банка предназначен для ознакомления с основными терминами, с которыми может встретиться клиент; содержит обучающие курсы о деньгах: как приумножить деньги; как застраховать то, что дорого; как оплачивать услуги и переводить деньги и т. д.
• http://www.investor.ru/main Сообщество профессиональных финансистов со своим уникальным опытом и объёмным взглядом по теме инвестиций, а также частных лиц, людей различных профессий, являющихся инвесторами или собирающихся ими стать. На сайте есть отдельная рубрика «Личные финансы».
• http://www.ikpcenter.ru Сайт Института краткосрочных программ Финансового университета при Правительстве Российской Федерации. Программы по обучению финансовой грамотности для обучающихся и педагогов, а также всех желающих.
• http://www.gorodfinansov.ru  «Город финансов» – качественно новый интернет-ресурс в области финансовой грамотности с независимой позицией и объективной информацией. Проект рассчитан на широкую аудиторию, интересующуюся финансами. Посетители портала найдут на страницах «Города финансов» информацию о банковских услугах, особенностях и рисках, которые стоит учитывать при заключении договора на оказание банковских услуг. На портале есть раздел «Личные финансы». В этом разделе эксперты «Города Финансов» расскажут вам о том, как правильно вести семейный бюджет и контролировать личные финансы. Вы научитесь грамотно управлять личными финансами, сумеете оптимизировать доходы и расходы, а, главное, – поймете, как можно нормально и достойно жить даже на не очень большую зарплату. В разделе «Личные финансы» находится «Школа денег» – http://www.gorodfinansov.ru/finfrteapot/
• http://www.myinvestplan.ru/about Блог о финансах. Финансовая независимость и финансовая грамотность. Блог предназначен для получения первоначальных знаний в области финансов. Блог представляет большой перечень материалов по финансовой грамотности – с основ для школьников до глубоких материалов для профессионалов.
• http://my-capital.narod.ru  Этот сайт призван легко и доступно рассказывать вам о планировании вашего финансового благополучия. Где взять деньги, что делать с деньгами, основы финансового планирования и т. д.
• http:// www.cbr.ru/fingramota Данный раздел сайта Банка России посвящен повышению уровня финансовой грамотности граждан России всех возрастов и социального статуса. Также здесь можно найти информацию об истории Банка России и российской банковской системы в целом. Сказки и рассказы для детей. http://www.cbr.ru/fingramota/?PrtId=fg_2
• http:// www.cbr.ru/fingramota/?PrtId=mon Информационные буклеты о признаках платежеспособности денежных знаков Банка России.
• http:// www.ja-russia.ru/ru/fl  Межрегиональная общественная организация (МОО) «Достижения молодых» – Junior Achievement Russia. Материалы по финансовой грамотности.
• http:// www.familyfinance.ru Уроки здорового отношения к деньгам, которые позволят вам сформировать у детей правильное представление о том, что такое деньги.
• http:// www.fingramota.org   Экспертная группа по финансовому просвещению при Федеральной службе по финансовым рынкам.
• http:// www.fsmcapital.ru/uspeh/mykinder.shtml На этой страничке собраны интересные статьи о том, как научить детей управлять деньгами, зачем это нужно, что это даст и как это сделать.
• www.finmarket.ru Оперативные новости по финансовой тематике – российские и мировые.
• www.rbc.ru Информация о текущих ценах акций, курсах валют, других финансовых инструментах.
• http:// www.azbukafinansov.ru Универсальный портал по финансовой грамотности для школьников, студентов, взрослого населения, предпринимателей.
• http:// museum.micex.ru  Музей Московской Межбанковской Валютной Биржи – это история биржевого дела в России, виртуальная коллекция с экспонатами.
• http:// www.mirkin.ru Специализированная электронная библиотека публикаций по финансовому рынку, инвестициям, ценным бумагам.
• http:// us.dogm.mos.ru  Сайт Департамента образования города Москвы, раздел «Университетские субботы». Информация о лекциях, мастер-классах и других мероприятиях по финансовой грамотности.
• http:// igrm.info/index.php Институт гуманитарного развития мегаполиса (ИГРМ) – научно-исследовательская организация, созданная для содействия успешному гуманитарному развитию и повышению эффективности социальных программ, реализуемых в г. Москве, а именно программы «Повышение финансовой грамотности». Мероприятия для обучающихся и педагогов. Недели финансовой грамотности и многое другое.
• Финансовая грамотность [Электронный ресурс]. – URL: http://homeclass.ru/finansovaya-gramotnost-kak-upraviyat-dengami/ finansovaya-gramotnost/html
• С чего начинать обучение финансовой грамотности? [Электронный ресурс]. – URL: http://capitalgains.ru/obrazovanie/lichnostnyi-rost-i-samorazvitie/ finansovaya-gramotnost-s-chego-nachat/html
• Распоряжение Правительства Российской Федерации от 12.02.2011 № 180-р «О реализации Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансовjго образования в Российской Федерации». [Электронный ресурс]. – URL: https://www/minfin.ru/ru/document/?id_4=118377/
• Концепция проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» [Электронный ресурс].- URL: : https://www/minfin.ru/ru/document/?id_4=118377/
• Банк методических разработок [Электронный ресурс]. – URL: http://niu.rapera/dopolnitelnoe-obrazovanie/ finansovaya-gramotnost/bank-metodicheskikh-razrabotok/ 
• Письмо Министрество финансов Российской Федерации от 16 мая 2017 года № 17-03-08/29621 «О реализации проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». [Электронный ресурс]: - URL: https: //nalogcodex.ru/Prikazy-Minfina-Rossii-ot-16.05.2017-№-17-03-08_2962/
• Национальная стратегия повышения финансовой грамотности 2017 – 2023 гг. [Электронный ресурс]. - - URL: https://www/minfin.ru/ru/document/?id_4=118377/
• Банк России и Министерство образования и науки РФ приступят к выполнению совместного плана по повышению уровня финансовой грамотности россиян [Электронный ресурс]. - - URL: https: //www.cbr.ru/press/event/?id=1017/

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

                                                                                                                                    ФИО________________________________________________________

Тема урока: «Что такое семейный бюджет и как его построить»

Цель: научиться ведению семейного бюджета

1. Определение: Бюджет – это финансовый план, суммирующий доходы и расходы за определенный период времени.
2. Понятие : Дефицит бюджета - расходы превышают доходы.

                 Профицит бюджета  - доходы превышают расходы.

                 Сбалансированный бюджет - доходы равны расходам.

Для заметок_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

ПРИЛОЖЕНИЕ 3

Карточка 1

Коле на завтрак родители ежедневно давали  60 рублей и на проезд  50 рублей, и  его брату Саше они  ежедневно давали  такую же сумму. Но обед в столовой стоит 51 рубль, а проезд в автобусе 22 рубля. На Новый год ребятам бабушка прислала  по 1000 рублей. Свою сдачу и подарки ребята складывали в копилку для покупки компьютерной игры.

Используя текст, посчитай  бюджет ребят, за 3 месяца.

У папы внезапно сломался телефон, который ему, очень, нужен для работы. Как бы ты поступил на месте ребят

Карточка 2

На каникулах Коля и Саша поехали в летний оздоровительный лагерь к морю,  продолжительность смены составляет 10 дней. На личные нужды ребятам родители дали по 1000 рублей.

Дискотека стоит - 30 рублей

Мороженое -  65 рублей

Шоколад - 77 рублей

Сок - 40 рублей

Экскурсия - 300 рублей.

Аттракционы - 350 рублей.

Кинотеатр - 270 рублей

Используя данный  текст, помоги ребятам распланировать  свой бюджет на смену, и не забудь про сувенир для младшей сестренки.

Карточка 3

У Кати 2 брата у старшего день рожденье через неделю, а у младшего через - 2 недели. В копилки у девочки 600 рублей, старший брат просит флеш- карту, а младший конструктор. Как поступить Кати? Если в магазине возле дома карточка стоит 450 рублей, а конструктор 300