страховое дело в схемах
учебно-методическое пособие на тему

•

ТЕМАТИКА СХЕМ

Тема 1. Экономическая сущность страхования

Рис. 1 Страховые резервы в системе страховых резервов и фондов общества (СРФО).

Рис. 2. Экономическая сущность страхования (ЭСС).

Рис. 3. Система рисков.

Тема 2. Классификация страховой деятельности в РФ.

Рис. 4. Подход к классификации страхования в РФ.

Рис. 5. Классификация страхования.

Тема 3. Страховая фирма - первичное и основное коммерческое звено в системе страхового предпринимательства.

Рис. 6. Примерная схема функциональной структуры страховой компании.

Рис. 7. Структура компании смешанного страхования.

Рис. 8. Специфика организации внутренней структуры страховой фирмы.

Рис. 8.1. Схема организации риск-менеджмента (в финансовой службе страховой фирмы).

Тема 4. Правовые основы страхования.

Рис. 9. Гражданско-правовые основы страхования.

Рис. 10. Главнейшие рабочие документы страховщиков.

Тема 5. Экономические основы и финансовые результаты деятельности страховой фирмы в РФ.

Рис. 11. Организационная структура страхования.

Рис. 12. Специфика актуарных расчетов.

Рис. 12 а). Классификация видов актуарных расчетов.

Рис. 12 б). Структура страхового взноса.

Рис. 12 в). Структура брутто-ставки.

Рис. 13. Развернутая структура (состав) страховой тарифной ставки.

Рис. 14. Структура страхового ущерба.

Рис. 15. Основные финансовые результаты деятельности страховой фирмы.

Тема 6. Общие основы имущественного страхования в РФ.

Рис 16. Страховая ответственность при имущественном страховании.

Рис. 17. Определение страхового ущерба и страхового возмещения при ИС.

Тема 7. Общие основы личного страхования в РФ.

Рис. 18. Сущность личного страхования (ЛС) (на примере ССЖ).

Рис. 19. Размеры страхового обеспечения.

Рис. 20. Условия выплаты страхового обеспечения в ДС по личному страхованию.

Тема 8. Страхование гражданской ответственности.

Рис. 21. Сущность страхования ответственности.

Рис. 22. Формы и виды страхования ответственности.

Рис. 23. Субъекты и объекты страхования ответственности.

Рис. 24. Страховое покрытие в страховании ответственности.

Тема 9. Сострахование и перестрахование.

Рис. 25. Сущность сострахования и перестрахования.

Рис. 26. Методы, формы, группы, виды перестрахования.

Рис. 27. Взаимосвязь понятий в сделках перестрахования.

Тема 10.  Страховой рынок: его содержание и становление в РФ.

Рис. 28. Место страхования в структуре общественного производства.

Рис. 29. Общая структура страхового рынка.

Государственное (областное) бюджетное

образовательное учреждение

среднего профессионального образования

Грязинский технический колледж

Учебное пособие

«Страховое дело в схемах»

по специальности 080118 Страховое дело (имущественное)

Рассмотрено на заседании цикловой комиссии общепрофессиональных дисциплин

Протокол №4

от «27» ноября 2013 г.

        Председатель цикловой комисии        ___________________С.Н.Петрова

Грязи, 2014

Учебное пособие рекомендовано для использования в учебном процессе. Предназначено для студентов, обучающихся по специальности 080118 Страховое дело (имущественное). Также может служить помощью преподавателю для подготовки к занятиям по вопросам изучения специфики страховой деятельности.

Составитель:        С.Н.Петрова – преподаватель спецдисциплин  

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ        

1.Тематика схем        

2.Схемы        

3 Тестовые задания для  самоконтроля        

ЗАКЛЮЧЕНИЕ        

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ        

Аннотация

В данном учебном пособии предлагается короткое, но содержательное изложение теоретических основ страхового дела представленное в виде схем. Такое представление позволяет систематизировать изучаемый материал и способствует  лучшему усвоению изучаемой дисциплины, развивает логическое мышление, умение анализировать.

Учебное пособие включает рассмотрение основных тем в области страхования.

3. Тестовые задания для самоконтроля

3.1.1. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ И ФУНКЦИИ СТРАХОВАНИЯ

3.1.1.1. ФУНКЦИИ СТРАХОВАНИЯ:

а) рисковая

б) финансовая

в) контрольная

г) сберегательная

(Эталон: а; в; г)

3.1.1.2. СТРАХОВЩИК ИМЕЕТ ПРАВО:

а) осуществлять оценку риска

б) формировать фонд предупредительных мероприятий

в) осуществлять иную, помимо страховой, деятельность, если она предусмотрена уставом

г) осуществлять функции инвестора

(

Эталон: а; б; г)

3.1.1.3. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ПО ЗАЩИТЕ ОДНИМ СТРАХОВЩИКОМ ИМУЩЕСТВЕННЫХ ИНТЕРЕСОВ ДРУГОГО СТРАХОВЩИКА, СВЯЗАННЫХ С ПРИНЯТИЕМ ПОСЛЕДНИМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ДОГОВОРУ СТРАХОВАНИЯ -________

(Эталон: перестрахование)

3.1.1.4. СТРАХОВАЯ ЗАЩИТА МАТЕРИАЛИЗУЕТСЯ В ФОРМЕ СТРАХОВОЙ…

а) премии

б) стоимости

в) выплаты

г) суммы

(Эталон: г)

3.1.1.5. СООТВЕТСТВИЕ ПРИЗНАКОВ ФРАНШИЗЫ ЕЕ ВИДАМ

страхователь несет расходы                             а) безусловная

 только до достижения суммы франшизы         б) временная

страхователь участвует в возмещении            в) процентная

 каждого убытка в размере франшизы               г) условная

страхователь участвует в возмещении                  

 убытков свыше или в течение

установленного периода

(Эталон: 1 – г; 2 – а; 3 - б)

3.1.1.6. ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ РАСЧЕТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

определение размера страхового возмещения с учетом франшизы

определение вида системы страхования

применение формулы (правил) расчета страхового возмещения

сравнение размера франшизы и размера ущерба

расчет размера франшизы

(Эталон: 5-1-2-4-3)

3.1.1.7. ФОНД САМОСТРАХОВАНИЯ СОЗДАЕТСЯ ЗА СЧЕТ СРЕДСТВ:

а) физических лиц

б) муниципального;

в) государственного бюджета

г) хозяйствующих субъектов

(Эталон: г)

3.1.1.8. СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ В СТРАХОВАНИИ ИМУЩЕСТВА…

а) действительная стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования

б) действительная стоимость имущества в месте его нахождения на день наступления страхового случая

в) действительная стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования либо наступления страхового случая по согласованию сторон

г) стоимость имущества, исходя из заявления страхователя

(Эталон: а)

3.1.1.9. ВЕЛИЧИНА СТРАХОВОЙ СУММЫ В СТРАХОВАНИИ ИМУЩЕСТВА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ РЕГУЛИРУЕТСЯ …

а) Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ»

б) Гражданский кодекс РФ

в) приказ Министерства финансов РФ

г) приказ Федеральной службы страхового надзора

(Эталон: б)

3.1.1.10. ИНТЕРЕСЫ, СТРАХОВАНИЕ КОТОРЫХ НЕ ДОПУСКАЕТСЯ:

а) страхование противоправных интересов

б) страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари

в) страхование валютных рисков

г) страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников

(Эталон: а; б; г)

3.1.2. РИСКИ

3.1.2.1. СОБЫТИЕ С ОТРИЦАТЕЛЬНЫМИ ЭКОНОМИЧЕСКИМИ ПОСЛЕДСТВИЯМИ, КОТОРОЕ С КАКОЙ-ТО ВЕРОЯТНОСТЬЮ НАСТУПИТ В БУДУЩЕМ В КАКОЙ-ТО МОМЕНТ ВРЕМЕНИ В НЕИЗВЕСТНЫХ РАЗМЕРАХ -…

а) страховая защита

б) риск

в) шанс

г) ущерб

(Эталон: б)

3.1.2.2. КРИТЕРИИ СТРАХОВОГО РИСКА:

а) возможность

б) объективность

в) преднамеренность

г) случайность

(Эталон: а; г)

3.1.2.3. СОБЫТИЕ С ОТРИЦАТЕЛЬНЫМИ ЭКОНОМИЧЕСКИМИ ПОСЛЕДСТВИЯМИ, КОТОРОЕ С КАКОЙ-ТО ВЕРОЯТНОСТЬЮ НАСТУПИТ В БУДУЩЕМ В КАКОЙ-ТО МОМЕНТ ВРЕМЕНИ В НЕИЗВЕСТНЫХ РАЗМЕРАХ НАЗЫВАЕТСЯ______

(Эталон: риск)

3.1.2.4. ЯВЛЕНИЕ ИЛИ СОВОКУПНОСТЬ ЯВЛЕНИЙ, ПРИ НАСТУПЛЕНИИ КОТОРЫХ ПРОИСХОДЯТ ВЫПЛАТЫ ИЗ СТРАХОВОГО ФОНДА НАЗЫВАЕТСЯ_______

(Эталон: страховой риск)

3.1.2.5. СООТВЕТСТВИЕ ПРИЗНАКОВ СПЕЦИФИЧЕСКИХ РИСКОВ ИХ ВИДАМ

 риск существенно выше                                  а) катастрофический

или ниже нормы                                                   б) универсальный

 риск охватывает массу объектов                    в) аномальный

и причиняет значительный ущерб                     г) существенный

(Эталон: 1 – в; 2 – а)

3.1.2.6. ФАКТОРЫ, ОКАЗЫВАЮЩИЕ ВЛИЯНИЕ НА РИСК И СПОСОБСТВУЮЩИЕ ЕГО НАСТУПЛЕНИЮ -…

а) страховые события

б) методы оценки риска

в) рисковые события

г) рисковые обстоятельства

(Эталон: г)

3.1.2.7. РИСКИ ДЕЛЯТСЯ В ЗАВИСИМОСТИ ОТ ОСНОВНОЙ ПРИЧИНЫ НА -…

а) страховые и не страховые

б) чистые и спекулятивные

в) индивидуальные и универсальные

г) природные и техногенные

(Эталон: г)

3.1.2.8. МЕТОДЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ:

а) упразднение

б) контроль

в) страхование

г) поглощение

(Эталон: а; в; г)

3.1.2.9. МЕРЫ ПО ПРЕДПРЕЖДЕНИЮ ЧРЕЗВЫЧАЙНЫХ СОБЫТИЯ И МИНИМИЗАЦИИ СТЕПЕНИ РИСКА_______

(Эталон: превентивные)

3.1.2.10. РИСКИ КОТОРЫЕ ОХВАТЫВАЮТ МАССУ ОБЪЕКТОВ -…

а) катастрофические

б) ощутимые

в) аномальные

г) универсальные

(Эталон: в)

ТЕМА 3.2 УЧАСТНИКИ И ОРГАНИЗАЦИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА

3.2.1. УЧАСТНИКИ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ

3.2.1.1.СУБЪЕКТЫ СТРАХОВОГО ДЕЛА:

а) страхователи

б) страховщики

в) общества взаимного страхования

г) страховые агенты

(Эталон: б; в)

3.2.1.2.ЮРИДИЧЕСКОЕ ИЛИ ДЕЕСПОСОБНОЕ ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО, ЗАКЛЮЧИВШЕЕ СО СТРАХОВЩИКОМ ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ -…

а) застрахованный

б) страховщик

в) страхователь

г) выгодоприобретатель

(Эталон: в)

3. СТРАХОВЩИКИ:

а) страховые компании (общества)

б) страховые агенты

в) перестраховочные компании

г) общества взаимного страхования

(Эталон: а, в, г)

3.2.1.4. СРОК СТРАХОВАНИЯ ПО ДОБРОВОЛЬНОМУ СТРАХОВАНИЮ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ И БОЛЕЗНЕЙ ОПРЕДЕЛЯЕТСЯ- …

а) страховщиком

б) законодательно

в) по согласованию сторон

г) страхователем

(Эталон: в)

3.2.1.5. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ ДЛЯ СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА:

а) потеря ожидаемой прибыли

б) трата застрахованного объекта

в) причинение страхователям вреда третьими лицами

г) повреждение застрахованного объекта

(Эталон: б; г)

3.2.1.6. ФИЗИЧЕСКИЕ ИЛИ ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА, ПРЕДСТАВЛЯЮЩИЕ ИНТЕРЕСЫ СТРАХОВЩИКА И ДЕЙСТВУЮЩИЕ ОТ ЕГО ИМЕНИ И ПО ЕГО ПОРУЧЕНИЮ_______

(Эталон: страховые агенты)

3.2.1.7. РАСЧЕТЫ СТРАХОВЫХ ТАРИФОВ, СТРАХОВЫХ РЕЗЕРВОВ И ОЦЕНКУ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ПРОЕКТОВ ОСУЩЕСТВЛЯЮТ_______

(Эталон: актуарии)

3.2.1.8. СТРАХОВОЙ АГЕНТ ЭТО ПРЕДСТАВИТЕЛЬ -…

а) страховой компании

б) который отстаивает интересы страхователя

в) представитель, рассчитывающий страховые тарифы

(Эталон: а)

3.2.1.9. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВОГО ДЕЛА:

а) страховщики

б) застрахованные

в) актуарии

г) выгодоприобретатели

(Эталон: а; в)

3.2.1.10. СПЕЦИАЛИСТЫ, УСЛУГИ КОТОРЫХ, ИСПОЛЬЗУЮТСЯ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СОБЫТИЯ:

а) андеррайтер

б) аварийный комиссар

в) сюрвейер

г) диспашер

(Эталон: б; г)

3.2.2. ОРГАНИЗАЦИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА

3.2.2.1. СТРАХОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЯВЛЯЕТСЯ СФЕРОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ-…

а) страховые агенты

б) страховщики

в) объединения страховщиков

г) страхователи

(Эталон: б)

3.2.2.2. СООТВЕТСТВИЕ ЭТАПА СТРАХОВОЙ ОПЕРАЦИИ ПРИВЛЕКАЕМЫМ ЭКСПЕРТАМ

 этап заключения договора страхования            а) сюрвейер

                                                                                  б) актуарий

 этап осуществления страховой выплаты           в) аварийный комиссар

                                                                                   г) маркетолог

(Эталон: 1 – а; 2 – в)

3.2.2.3. СООТВЕТСТВИЕ ЭЛЕМЕНТОВ  СТРАХОВОГО РЫНКА ЕГО РАЗДЕЛАМ:

 внутренняя среда                                                а) страхователи

 непосредственное окружение                           б) страховые тарифы                          

                                                                                 в) конъюнктура

 макроокружение мирового

страхового рынка                                                   г) страховые агенты

(Эталон: 1 – б; 2 – а; 3 - в)

3.2.2.4. ПЕРВИЧНЫМ ЗВЕНОМ СТРАХОВОГО РЫНКА ЯВЛЯЕТСЯ:

а) страхователь

б) страховой агент

в) страховщик

г) страховой брокер

(Эталон: а; в)

3.2.2.5. ИСТОРИЧЕСКАЯ ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ ФОРМИРОВАНИЯ ВИДОВ СТРАХОВАНИЯ

 страхование жизни

 страхование  ответственности

 морское страхование

 медицинское страхование

 страхование инвестиционных рисков

(Эталон: 1-4-2-3-5)

3.2.2.6. ПОСЛЕДРВАТЕЛЬНОСТЬ ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЙ ПОТЕНЦИАЛЬНЫМ СТРАХОВАТЕЛЕМ НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ

 изучение возможностей

 оценка обслуживания

 анализ альтернатив

 принятие решения

 осознание необходимости

(Эталон: 5- 1 – 3 – 4 – 2)

3.2.2.7. СООТВЕТСТВИЕ ЭТАПА ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВАНИЯ И УЧАСТНИКА СТРАХОВОГО РЫНКА

 оценка риска                                                  а) сюрвейер

 заключение договора страхования              б) страхователь

 оценка ущерба                                               в) страховой агент

                                                                            г) аджастер

(Эталон:1-а; 2-б; 3-г)

3.2.2.8. ПРИЗНАКИ ОБЩЕСТВА ВЗАИМНОГО СТРХОВАНИЯ:

а) коммерческий характер деятельности

б) страхование осуществляется только на основе договора

в) некоммерческий характер деятельности

г) страхование в интересах членов общества

(Эталон: в; г)

3.2.2.9. ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВОГО РЫНКА ВЕЛИКОБРИТАНИИ:

а) специализация

б) наличие института страховых агентов

в) существование корпорации Ллойда

г) наличие института страховых брокеров

(Эталон: а; в; г)

3.2.2.10. К ВНУТРЕННЕЙ СИСТЕМЕ СТРАХОВОГО РЫНКА ОТНОСЯТСЯ УПРАВЛЯЕМЫЕ ПЕРЕМЕННЫЕ:

а) страховые продукты

б) инфраструктура страховщика

в) гибкая система тарифов

г) рыночный спрос

д) организация продаж страховых полисов

(Эталон: а; в; д)

ТЕМА 3.3. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ

3.3.1. КЛАССИФИКАЦИЯ СТРАХОВАНИЯ

3.3.1.1. ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМЫЕ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В ФОРМЕ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ:

а) медицинское страхование

б) страхование пассажиров

в) страхование жизни

г) обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

(Эталон: а; б; г)

3.3.1.2. НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ:

а) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события

б) пенсионное страхование

в) страхование от несчастного случая и болезней

г) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов)

(Эталон: а; б; г)

3.3.1.3. СООТВЕТСТВИЕ СТРАХОВЫХ РИСКОВ ВИДАМ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ:

(Эталон: 1 – б; 2 – а)

3.3.1.4. СУБЪЕКТЫ ДОБРОВОЛЬНОГО МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ:

а) страхователь

б) фонд обязательного медицинского страхования

в) страховщик

г) застрахованный

(Эталон: а; в; г)

3.3.1.5. СООТВЕТСТВИЕ СТРАХОВЫХ РИСКОВ ВИДАМ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ:

(Эталон: 1 – в; 2 – а; 3 - г)

3.3.1.6. ПО ВИДАМ ОБЪЕКТОВ СТРАХОВАНИЕ ДЕЛИТСЯ НА-…

а) личное и имущественное

б) личное, имущественное и ответственности

в) имущественное и ответственности

г) личное, накопительное и имущественное

(Эталон: а)

3.3.1.7. МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ ЭТО -…

а) вид страхования

б) метод финансирования

в) форма страхования

г) отрасль

(Эталон: а)

3.3.1.8. ОТРАСЛЕВОЙ КРИТЕРИЙ КЛАССИФИКАЦИИ ПРЕДПОЛАГАЕТ РАЗЛИЧИЯ -…

а) субъектов страховых отношений

б) объектов страхования

в) сторон личной жизни людей

г) характеристик риска

(Эталон: б)

3.3.2. ХАРАКТЕРИСТИКА ОСНОВНЫХ ВИДОВ СТРАХОВАНИЯ

3.3.2.1. В РАМКАХ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ ВЫДЕЛЯЮТСЯ СЛЕДУЮЩИЕ СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ:

а) страхование детей к совершеннолетию

б) ритуальное страхование

в) пенсионное страхование

г) страхование от несчастных случаев и болезней

(Эталон: а; б; в)

3.3.2.2. В РАМКАХ СТРАХОВАНИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ РИСКОВ ВЫДЕЛЯЮТСЯ СЛЕДУЮЩИЕ СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ:

а) страхование недопоставки продукции

б) страхование имущества от технологических аварий

в) страхование валютных рисков

г) страхование кредитов

(Эталон: а; в; г)

3.3.2.3. ВЕЛИЧИНА СТРАХОВОЙ СУММЫ ОГРАНИЧЕНА РАЗМЕРОМ СТРАХОВОЙ СТОИМОСТИ В ОТНОШЕНИИ:

а) страхования имущества

б) личного страхования

в) страхования гражданской ответственности

г) страхования предпринимательского риска

(Эталон: а; г)

3.3.2.4. НЕПОЛНОЕ СТРАХОВАНИЕ -…

а) если в договоре страхования (независимо от его вида) страховая сумма установлена ниже страховой стоимости

б) если в договоре страхования имущества страховая сумма установлена ниже страховой стоимости

в) если в договоре страхования имущества и предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости

г) если по имущественному страхованию страховая сумма установлена ниже страховой стоимости

(Эталон: в)

3.3.2.5. СТРАХОВАНИЕ ОБЪЕКТОВ, ОТНОСЯЩИХСЯ К РАЗНЫМ ВИДАМ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ И (ИЛИ) ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ - …

а) комбинированное страхование

б) смешанное страхование

в) комплексное страхование

г) универсальное страхование

(Эталон: а)

3.3.2.6. СООТВЕТСТВИЕ ОБЪЕКТОВ СТРАХОВАНИЯ ВИДАМ СТРАХОВАНИЯ:

(Эталон: 1 – б; 2 – а; 3 - в)

3.3.2.7. ОБЪЕКТОМ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ ЯВЛЯЕТСЯ РИСК-…

а) несчастного случая

б) непредвиденных расходов

в) гибели

г) утраты трудоспособности

(Эталон: г)

3.3.2.8. СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ-…

а) отрасль

б) вид

в) звено

г) подотрасль

(Эталон: г)

3.3.2.9. ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА – ЭТО СТРАХОВАНИЕ-…

а) грузов

б) медицинское

в) гражданской ответственности

г) предпринимательских рисков

(Эталон: а)

3.3.2.10. СТРАХОВАНИЕ ГРУЗОВ ПО МЕЖДУНАРОДНОЙ ТЕРМИНОЛОГИИ -…

а) гомби

б) каско

в) карго

г) трата

(Эталон: в)

3.3.2.11. СРОК СТРАХОВАНИЯ ПО ДОБРОВОЛЬНОМУ СТРАХОВАНИЮ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ И БОЛЕЗНЕЙ ОПРЕДЕЛЯЕТСЯ-…

а) страховщиком

б) законодательно

в) по согласованию сторон

г) страхователем

(Эталон: в)

3.3.2.12. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ ДЛЯ СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА:

а) потеря ожидаемой прибыли

б) трата застрахованного объекта

в) причинение страхователям вреда третьими лицами

г) повреждение застрахованного объекта

(Эталон: б; г)

ТЕМА 3.4. ФИНАНСОВЫЕ ОСНОВЫ И ОСОБЕННОСТИ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЩИКОВ

3. 4. 1. ФИНАНСОВЫЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЩИКА

3.4.1.1.ФАКТОРЫ, ОБЕСПЕЧИВАЮЩИЕ ФИНАНСОВУЮ УСТОЙЧИВОСТЬ СТРАХОВЩИКА:

а) аквизиционная политика

б) страховые резервы

в) страховые тарифы

г) собственные средства

(Эталон: б; в; г)

3.4.1.2. МЕТОДИКА СООТНОШЕНИЯ АКТИВОВ И ПРИНЯТЫХ СТРАХОВЩИКОМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ИСПОЛЬЗУЕТСЯ ДЛЯ -…

а) оценки финансового состояния страховщиков

б) оценки платежеспособности страховщиков

в) определения достаточности собственных средств

г) оценки обязательств страховщика

(Эталон: б)

3.4.1.3. ВИДЫ СТРАХОВЫХ РЕЗЕРВОВ, КОТОРЫЕ ОПРЕДЕЛЯЮТСЯ ПО ЛЮБОМУ ВИДУ РИСКОВОГО СТРАХОВАНИЯ:

а) резерв произошедших, но незаявленных убытков

б) стабилизационный резерв

в) резерв незаработанной

г) резерв катастроф

(Эталон: а; в)

3.4.1.4. В ОТЧЕТНОСТИ СТРАХОВЩИКОВ СТРАХОВЫЕ РЕЗЕРВЫ ОТРАЖАЮТСЯ В -…

а) активе баланса

б) пассиве баланса

в) отчете о прибылях и убытках

(Эталон: б)

3.4.1.5. ДЕНЕЖНОЕ ВЫРАЖЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ СТРАХОВЩИКА ПО ОБЕСПЕЧЕНИЮ ПРЕДСТОЯЩИХ ВЫПЛАТ ПО ДОГОВОРАМ СТРАХОВАНИЯ_________

(Эталон: страховые резервы)

3.4.1.6. СТРУКТУРНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ НАГРУЗКИ:

а) рисковая надбавка

б) расходы на ведение дела

в) прибыль

г) отчисления, предусмотренные законодательством

(Эталон: б; в; г)

3.4.1.7. ОТНОШЕНИЕМ СОВОКУПНОГО РАЗМЕРА СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ К СОВОКУПНОМУ РАЗМЕРУ СТРАХОВЫХ СУММ ОПРЕДЕЛЯЕТСЯ________

(Эталон: показатель убыточности страховой суммы)

3.4.1.8. ДЛЯ РАСЧЕТА ФАКТИЧЕСКОЙ МАРЖИ ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ ИСПОЛЬЗУЮТСЯ ПОКАЗАТЕЛИ:

а) доходы будущих периодов

б) нераспределенная прибыль

в) уставный капитал

г) резервный капитал

(Эталон: б; в; г)

3.4.1.9. СООТВЕТСТВИЕ КРИТЕРИЯ КЛАССИФИКАЦИИ И ВИДА РЕНТЫ:

 срок начала выплаты                        а) пренумерандо

 продолжительность выплат             б) отсроченная

 способ выплат                                   в) срочная

                                                                 г) временная

(Эталон: 1-б; 2-г; 3-а)

3.4.1.10. РАСХОДЫ СТРАХОВЩИКА ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ:

а) страховые взносы по рискам переданным в перестрахование

б) арендные платежи за арендуемое имущество

в) расходы на публикацию бухгалтерской отчетности

г) расходы на оплату услуг банков

д) вознаграждение за оказание услуг страховым посредникам

(Эталон: а; д)

3.4.1.11. ДОХОДЫ ОТ РЕАЛИЗАЦИИ У СТРАХОВЩИКА-…

а) выручка от реализации прочих активов включая ценные бумаги

б) доходы от сдачи имущества в аренду

в) суммы, выплаченные в виде санкций

г) вознаграждения по договорам, переданным в перестрахование

(Эталон: а)

3.4.1.12. ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ РАСЧЕТА МАРЖИ ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ:

 нормативная маржа по страхованию жизни

 фактическая маржа

 поправочный коэффициент

 нормативная маржа по страхованию жизни и по страхованию иному, чем страхование жизни

 нормативная маржа по страхованию иному, чем страхование жизни

(Эталон: 2-1-3-5-4)

3.4.1.13. ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ РАСЧЕТА ТАРИФНОЙ СТАВКИ ПО СТРАХОВАНИЮ ИНОМУ, ЧЕМ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ:

 рисковая надбавка

 нагрузка

 основная часть тарифной ставки

 брутто-ставка

 нетто-ставка

(Эталон: 3-1-5-2-4)

3.4.1.14. УВЕЛИЧЕНИЕ НОРМЫ ДОХОДНОСТИ В СОСТАВЕ ТАРИФА ПО СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ -…

а) приводит к снижению страхового тарифа

б) приводит к увеличению страхового тарифа

в) не влияет на размер страхового тарифа

(Эталон: а)

3.4.2. ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СТРАХОВЩИКА

3.4.2.1. ПРИНЦИПЫ ИНВЕСТИРОВАНИЯ:

а) ликвидность

б) диверсификация

в) секьюритизация

г) возвратность

(Эталон: а; б; г)

3.4.2.2. ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СТРАХОВЩИКА РЕГУЛИРУЕТСЯ…

а) ФСФР РФ

б) министерство финансов РФ

в) Центральный банк РФ

г) Министерство экономического развития и торговли

(Эталон: б)

3.4.2.3. ИСТОЧНИКИ ИНВЕСТИЦИЙ СТРАХОВЩИКА:

а) резерв по страхованию жизни

б) комиссионное вознаграждению

в) уставный капитал

г) дебиторская задолженность

(Эталон: а; в)

3.4.2.4. ПРИНЦИП ДИВЕРСИФИКАЦИИ ЭТО -…

а) получение дохода от инвестированных ресурсов

б) возможность быстрой реализации инвестированных средств

в) наличие широкого круга объектов инвестирования

г) возможность возврата инвестиционных средств

(Эталон: в)

3.4.2.5. ВИДЫ АКТИВОВ ПРИНИМАЕМЫХ ДЛЯ ПОКРЫТИЯ СТРАХОВЫХ РЕЗЕРВОВ:

а) акции

б) жилищные сертификаты

в) опционы

г) закладные

(Эталон: а; б)

3.4.2.6. ДЛЯ ПОКРЫТИЯ СТРАХОВЫХ РЕЗЕРВОВ МОГУТ БЫТЬ ПРИНЯТЫ ТОЛЬКО:

а) депозитные сертификаты банков, имеющих лицензию на осуществление банковской деятельностью

б) жилищные сертификаты, выпущенные на территории Российской Федерации

в) дебиторская задолженность страхователей, платежи по которой ожидаются в течении шести месяцев после отчетной даты

г) Федеральные государственные ценные бумаги

(Эталон: а; б; г)

3.5. РЕГУЛИРОВАНИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА

3.5.1. ОСНОВЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

3.5.1.1. ОСНОВНЫЕ ФУНКЦИИ СТРАХОВЩИКОВ ПРЕДУСМОТРЕНЫ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ…

а) оценка рисков

б) анализ страхового рынка

в) формирование страховых резервов

г) осуществление выплат

(Эталон: а; в; г)

3.5.1.2. САНКЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ СТРАХОВОГО НАДЗОРА:

а) штраф

б) предписание

в) административное взыскание

г) ограничение лицензии

(Эталон: б; г)

3.5.1.3. ФОРМА СТРАХОВАНИЯ, ПРИ КОТОРОЙ СТРАХОВЫЕ ОТНОШЕНИЯ ВОЗНИКАЮТ В СИЛУ ЗАКОНА __________

(Эталон: обязательное страхование)

3.5.1.4. КЛАССИФИКАЦИЯ ВИДОВ СТРАХОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ УСТАНОВЛЕНА…

а) Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ»

б) Гражданский кодекс РФ

в) приказ Министерства финансов РФ

г) приказ Федеральной службы страхового надзора

(Эталон: а)

3.5.1.5. СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ:

а) нераспределенная прибыль

б) страховые резервы

в) резервный капитал

г) перестраховочный кредит

(Эталон: а; в)

3.5.1.6. ОБЪЕМ ОТВЕТСТВЕННОСТИ СТРАХОВЩИКА ПРИ ДОБРОВОЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ УСТАНАВЛИВАЕТСЯ -...

а) правилами страхования

б) уставом страховой компании

в) договором страхования

г) законом

(Эталон: в)

3.5.1.7. МИНИМАЛЬНЫЙ РАЗМЕР УСТАВНОГО КАПИТАЛА ДЛЯ СТРАХОВЩИКОВ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИХ СТРАХОВНИЕ ЖИЗНИ, СОСТАВЛЯЕТ -…

а) 10.000 тыс. руб.

б) 30.000 тыс. руб.

в) 60.000 тыс. руб.

г) 120.000 тыс. руб.

(Эталон: в)

3.5.1.8. ГАРАНТИИ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ СТРАХОВЩИКОВ В СИЛУ ЗАКОНА «ОБ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВОГО ДЕЛА В РФ» -…

а) наличие прибыли в течение двух последних лет

б) величина страховых тарифов и собственных средств

в) наличие собственного капитала величиной не менее 30% предполагаемых страховых выплат

г) наличие оплаченного уставного капитала, страховых резервов, системы перестрахования

(Эталон: г)

3.5.1.9. ПОДЛЕЖИТ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ -…

а) страховых брокеров

б) страховых актуариев

в) страховых агентов юридических лиц

г) страховых агентов физических лиц

(Эталон: а)

3.5.1.10. ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В ОБЛАСТИ СТРАХОВАНИЯ, ПОДЛЕЖАЩИЕ ГОСУДАРСТВЕННОМУ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЮ…

а) деятельность по расчетам страховых тарифов

б) деятельность по определению размера возникшего в результате страхового случая ущерба

в) определение степени страхового риска

г) маркетинговые исследования на страховом рынке

(Эталон: а)

3.5.2. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ СТРАХОВЩИКА И СТРАХОВАТЕЛЯ НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ

3.5.2.1. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ ВСТУПАЕТ В СИЛУ С МОМЕНТА - …

а) уплаты страховой премии

б) выплаты страхового возмещения

в) подписания договора

(Эталон: а)

3.5.2.2. ДОКУМЕНТ, ПОДТВЕРЖДАЮЩИЙ ФАКТ НАСТУПЛЕНИЯ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ И НАСТУПЛЕНИЯ ОБЯЗАННОСТЕЙ СТРАХОВЩИКА ПРОИЗВЕСТИ  СТРАХОВУЮ ВЫПЛАТУ_______

(Эталон: страховой акт)

3.5.2.3. К ВИДАМ ДОГОВОРОВ СТРАХОВАНИЯ В СООТВЕТСТВИИ С ГК РФ ОТНОСЯТСЯ ДОГОВОРЫ:

а) страхование ответственности

б) перестрахование

в) личного страхования

г) имущественного страхования

(Эталон: в; г)

3.5.2.4. СОГЛАШЕНИЕ, ПРИ КОТОРОМ СТРАХОВЩИК ПОЛУЧАЕТ ПРАВО СОБСТВЕННОСТИ НА ИМУЩЕСТВО, ЗА КОТОРОЕ ВЫПЛАЧЕНО СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ -…

а) сторно

б) абандон

в) ковернота

г) страховой бонус

(Эталон: б)

3.5.2.5. СООТВЕТСТВИЕ ВИДОВ СТРАХОВАНИЯ И ВЕЛИЧИНЫ УСТАВНОГО КАПИТАЛА СТРАХОВЩИКА:

(Эталон: 1-б; 2-в; 3-г; 4-а)

3.5.2.6. УСЛОВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ, ПРЕДПИСАННЫЕ СТОРОНАМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА ДЛЯ СОГЛАСОВАНИЯ -…

а) существенные

б) индивидуальные

в) обязательные

г) обычные

(Эталон: в)

3.5.2.7. СРОК ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ ПО ДОГОВОРАМ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ - …

а) три года

б) два года

в) пять лет

г) один год

(Эталон: б)

3.5.2.8. ДОГОВОРЫ СРОЧНОГО СТРАХОВАНИЯ:

а) конвертируемое срочное страхование

б) страхование с выкупной суммы

в) пожизненное страхование с двумя страховыми суммами

г) полисы с редукцией

(Эталон: а; в)

3.5.2.9. СРОК СТРАХОВАНИЯ ПО ДОБРОВОЛЬНОМУ ПЕНСИОННОМУ СТРАХОВАНИЮ ОПРЕДЕЛЯЕТСЯ -…

а) страховщиком

б) законодательно

в) по согласованию сторон

г) страхователем

(Эталон: в)

3.5.2.10. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ ДЛЯ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ:

а) потеря ожидаемой прибыли

б) трата застрахованного объекта

в) причинение страхователям вреда третьими лицами

г) повреждение застрахованного объекта

(Эталон: б; г)

ВВЕДЕНИЕ

Экономическое образование – сравнительно новое направление в педагогике, “рождённое” в процессе перехода к рыночным отношениям. В современных условиях необходимость изучать экономические дисциплины уже не должно вызывать сомнений, т.к. адаптация современного молодого человека к рыночным отношениям напрямую связана с освоением нравственных ценностей, с гражданской позицией, трудолюбием, творчеством и, конечно, с пониманием экономических вопросов. Мы (родители, педагоги) должны помочь ему осознать, что успех зависит не только от трудолюбия и творчества, но и от предприимчивости, инициативности, профессиональной, экономической грамотности. К сожалению, многим студентам  не хватает социально значимых знаний и умений, а также опыта самостоятельной экономической деятельности. Учащийся, который готовится к самостоятельной жизни, независимо от избранной им профессии, должен иметь прочные экономические знания, ориентироваться в экономических вопросах и проблемах и уверенно чувствовать себя в жизни.

Теория в схемах курса “Страховое дело” позволит студентам получить некоторые представления в области страхового рынка с позиции рыночной экономики и с учётом особенностей российской специфики Полученные знания позволят будущим специалистам эффективно организовать страховой бизнес.

Данное учебное пособие позволяет  решить следующие задачи:

• систематизировать знания учащихся о понятиях: экономика, финансы, страхователь, страховщик, андеррайтер, страховой полис, страховой риск, страховые премии и т.д.;
• познакомить учащихся со страховым рынком как в целом в мире, так и у нас в стране;
• научить применять полученные знания при решении жизненных проблем, т.е. теоретические знания в практических решениях.

Изучив данный курс, учащиеся имеют представления:

• какова специфика профессиональной деятельности страховщиков (страховой брокер…);
• что такое страхование, рынок страхования, страховые тарифы, перестрахование, страховая компания, риски;
• роль и функции страхования;
• виды страхования, договоров перестрахования, имущества, личного страхования;
• состояние отечественного страхового рынка услуг в сравнении с зарубежными

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Основной целью социально-экономического образования является формирование элементарных экономических представлений, необходимость в практической деятельности, начал экономической культуры.

Реализация поставленной цели осуществляется при решении следующих задач:

• формирование у учащихся представлений об экономике как сфере деятельности человека, связанной с проблемой удовлетворения потребностей с учётом ограниченности возможностей;
• освоение простейших приёмов выбора;
• овладение элементарными экономическими расчётами;
• воспитание бережливости, аккуратности, ответственности за порученное дело; умение доводить начатое дело до конца; рационально использовать различные ресурсы; бережно относиться к личному, семейному, школьному, государственному и другому имуществу.