Открытый урок по МДК 02.01 Организация кредитной работы
план-конспект урока

Технологическая карта урока

Ф.И.О. преподавателя: Хорошавцева Ольга Анатольевна

Группа: СБД-16 Дата:04/12/2018г.  Предмет: Организация кредитной работы 

Тема урока: Синдицированное кредитование

Цель урока: Освоение обучающимися нового материала

Вид урока: Урок-семинар

Задачи:

Образовательные: Обеспечить освоение обучающимися признаков и механизмов синдицированного кредитования.

Развивающие: Развитие     логического мышления у обучающихся, умения делать выводы.

Воспитательные: Воспитание информационной культуры у обучающихся,  стимулирование познавательной деятельности постановкой проблемных вопросов и заданий, воспитание умения работать в группах.

Планируемые результаты:

1. Предметные: 

-Владение основными понятиями и инструментами взаимодействия с участниками кредитно-финансовых отношений;

- Понимание основных механизмов  синдицированного кредитования;

- Освоение приёмов работы с информацией по видам кредитования, её осмысление;

- Знание направлений синдицированного кредитования и способов сравнения разных видов кредитов;

-Развитие способностей обучающихся делать необходимые выводы и давать обоснованные оценки экономических ситуаций;

-Определение проблем в области производственных финансов и нахождение путей их решения;

-Развитие кругозора в области экономической жизни общества и формирование познавательного интереса к изучению общественных

2) Метапредметные:

Регулятивные:

• Понимание цели своих действий;
• Проявление познавательной и творческой инициативы;
• Оценивание правильности выполнения действий.

Познавательные:

• Освоение способов решения проблем творческого и поискового характера;
• Умение ориентироваться в своей системе знаний: отличать новое от уже известного с помощью преподавателя; добывать новые знания: находить ответы на вопросы, используя учебник, свой жизненный опыт и информацию, полученную на уроке.

Коммуникативные:

• Осознанное и произвольное построение речевого высказывания в устной и письменной форме;
• Постановка и формулировка проблемы, самостоятельное создание алгоритмов деятельности при решении проблем творческого и поискового характера;
• Планирование учебного сотрудничества, постановка вопросов, умение с достаточной полнотой и точностью выражать свои мысли в соответствии заданиями и условиями коммуникации.

3) Личностные:

• Сформирование компетенции по принятию обоснованных решений в отношении финансовых продуктов и осознанному несению ответственности за такие решения;
• Воспитание ответственного, бережного отношения к денежным средствам, повышение финансовой грамотности;
• Осознание себя как члена семьи, общества и государства.

Тип урока: Комбинированный

Комплексное применение знаний и способов деятельности-лекция-семинар

ЗОТ: материал урока соответствует возрастной группе, воссоздание эмоционально-положительной атмосферы на уроке, проветривание помещения

Межпредметные связи: Экономика организации, Бухгалтерский учет в банках, Организация безналичных расчетов в банке, жизненный опыт.

Форма работы: Проблемный диалог, коллективная (фронтальная) работа,  индивидуальная работа.

Ресурсы: Каджаева М.Р. Осуществление кредитных операций: учебник для студентов учреждений среднего профессионального образования, 2-е изд. – М.: Издательский центр «Академия», 2015.-272с, рабочая тетрадь.

- мультимедиапроектор, ноутбук или компьютер, экран.

- электронная презентация PowerPoint «Сущность, функции и формы кредита».

Дидактический и наглядный материал: 

- раздаточный материал: анкеты;

- картинки-логотипы банков;

- картинки для оформления доски;

Применяемая педагогическая технология: Технология развития критического мышления; технология личностно-ориентированного обучения; игровая технология; технология АМО (модерации).

План урока

Организационный момент

1. Мотивационный этап
2. Актуализация  опорных знаний
3. Включение обучающихся в систему новых знаний
4. Повторение, закрепление, обобщение и систематизация изученного материала
5. Развитие учебных умений
6. Итог урока. Рефлексия.
7. Домашнее задание

Ход урока

Организационный момент .

• Приветствие.
• Проверка готовности группы к занятию. Отметка отсутствующих в журнале.
• Проверка наличие письменных принадлежностей, тетрадей.

1. Мотивация учебно-познавательной деятельности

• Цель урока - Освоение обучающимися нового материала Объявление темы обучающимся  и запись ее на доске.

Прием «Эпиграф к уроку»

Тема нашего урока  определяется тем, что при переходе к рыночным отношениям возникает необходимость объединения деятельности банков в различных секторах рынка и, особенно в сфере кредитных отношений. Цели создания объединений носят самый разнообразный характер, но всегда они связаны либо с проведением финансирования крупномасштабных мероприятий, с сокращением риска по банковским операциям, либо с решением задач, которые не под силу решить одному банку. В рамках такого объединения риск, связанный с долгосрочным кредитованием, распределяется между участниками, что позволяет банкам-членам поддерживать свои ликвидные резервы на более низком уровне.

В современных условиях лишь немногие российские банки в одиночку способны предоставить крупный объем кредитов, необходимый для удовлетворения потребностей предприятий. В связи с этим кредитование предприятий России двумя или более кредиторами является актуальным не только для российских, но и иностранных банков.

Напомните мне, какова же главная цель создания каких-либо союзов коммерческих компаний.

Правильно: Максимизация объемов прибыли  и контроль рисков.

Банки и другие финансовые организации по разным причинам не всегда готовы предоставлять кредит в запрашиваемом клиентом объеме, принимая на себя риски невозвращения кредита в срок. Для данной ситуации может быть создан синдикат банков, который представляет собой коллектив банков.

Поэтому, как вы  думаете, как будет звучать тема нашего сегодняшнего урока?

Да, сегодня тема нашего урока – Синдицированное кредитование. Пожалуйста, запишите в тетради. Дети записывают, преподаватель открывает презентацию. Далее, все по слайдам .

2. Актуализация опорных знаний

Каковы же преимущества синдицированного кредитования для заемщика? Давайте обсудим их вместе, а затем запишем.

Слайд №2- Преимущества синдицированного кредита Для заемщика:…….

1) увеличение размера привлекаемого кредита; 2) увеличение срока заимствования; 3) снижение совокупных транзакционных расходов, связанных с привлечением необходимого заимствования; 4) уменьшение совокупного времени и внутренних операционных издержек, затрачиваемых заемщиком на получение займа в необходимой сумме; 5) оптимизация использования обеспечения, которое заемщик может предоставить банкам для получения кредитов.

Если есть преимущества для заемщика, значит, есть и плюсы для Кредитора.

Слайд №3 - Преимущества синдицированного кредита

Для кредиторов:

1) распределение кредитных рисков между несколькими кредиторами; 2) диверсификация кредитного портфеля банка; 3) повышение ликвидности активов банка; 4) банк-организатор может увеличить доход от кредитования за счет комиссии за организацию кредита и иных комиссий, уплачиваемых при синдицированном кредитовании. Для участников вторичного рынка: 1) создание возможности для участия средних и небольших банков в крупном финансировании; 2) указанные выше преимущества для кредиторов.

Слайд №4 - Предпосылки для развития синдицированного кредитования по российскому праву

• Ужесточение требований к достаточности банковского капитала;
• Необходимость расширения возможности для рефинасирования и снижения риска ликвидности;
• Обязательность применения к отношениям между российским банком и российским заемщиком российского права;
• Создание в Москве Международного Финансового Центра и политическая воля, направленная на расширение сферы применения российского права.

Слайд №5 - Факторы, затрудняющие развитие синдицированного кредитования по праву РФ

• Юридические риски, связанные с недостатками регулирования данной сферы российским правом, а также с неоднозначностью судебной практики;
• Отсутствие стандартной на рынке документации по синдицированному кредитованию по праву РФ;
• Отсутствие у большинства российских банков опыта совместной работы в качестве сокредиторов.

Слайд №6 - Понятие синдицированного кредита

В октябре 2018 года компания ПАО «Газпром» получила в кредит 1,1 млрд евро – но не от одной финансовой организации, а от целой группы международных банков. Такой вид займа называется синдицированным. В чем его отличие от обычного целевого кредита? Кому и на каких условиях он выдается? Об этом читайте в нашей статье.

В банковской практике под синдицированным кредитом понимается кредит, предоставляемый двумя или более кредиторами (синдикатом/ клубом кредиторов) на условиях, согласованных между всеми участниками, и, как правило, с привлечением для целей обслуживания такого кредита специального агента, функции которого могут быть возложены на одного из кредиторов или на иное лицо.

Согласно Приложению 4 к Инструкции Банка России
от 28 июня 2017 г. N 180-И
"Об обязательных нормативах банков": под синдицированной ссудой понимается соглашение (договор) о предоставлении ссуды заемщику одним или несколькими лицами (участниками синдиката), в связи с предоставлением которой риск неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде в предусмотренный соглашением (договором) срок (далее - кредитный риск) принят одновременно двумя и более участниками соглашения (договора).

Банк считается участником синдиката с момента принятия кредитного риска по синдицированной ссуде на основании юридически обязывающего соглашения (договора) и до момента прекращения кредитного риска банка по такой ссуде в результате наступления одного из следующих событий:

исполнения обязательств заемщика;

уступки (передачи) соответствующих требований по ссуде банком иному лицу;

поступления денежных средств от третьего лица - участника синдиката в целях покрытия кредитного риска банка.

Данный вид представлен кредитом, который предлагается не одним банком, а несколькими учреждениями. Он применяется в ситуациях, когда заемщику требуется действительно существенная сумма денег, которая не может быть выдана одной организацией. Обычно требуемая сумма больше 10 млн. долларов.

Ответственность по такому займу распределяется между банками, причем никакая из организаций не обладает какими-либо преимуществами. Выплаты делятся между организациями. Для оформления такого займа заемщик должен соответствовать многочисленным условиям.

Слайд №7 - Процедура организации синдицированного кредита

 Можно выделить первичную и вторичную синдикации. При первичной синдикации участники синдиката (кредиторы) действуют совместно уже на этапе заключения кредитного соглашения с заемщиком и выдачи кредита. При вторичной синдикации кредитор предоставляет заемщику кредит на основе двустороннего соглашения, а затем передает другим лицам доли в этом кредите в форме права требования к заемщику или в форме экономического участия в кредите. Возможна также передача обязанности предоставить кредит.

 Слайд №8 - КРИТЕРИИ ЗАЕМЩИКА

 Слайд №9 - ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ПЕРВИЧНОГО АНАЛИЗА ЗАЕМЩИКА

Слайд №10 Оформляется кредит двумя способами:

Оформляется кредит двумя способами:

• заемщик самостоятельно определяет, кто будет участвовать в синдикате, поэтому он ведет переговоры с банками, а также формирует договор и обсуждает условия сотрудничества;
• компания сотрудничает с ведущим банком, выступающим организатором, причем этот вариант считается оптимальным для потенциальных заемщиков, так как снижаются траты времени и усилий на этот процесс.

Применяется синдицированный кредит при необходимости получения платежеспособным и крупным заемщиком большого количества средств для бизнеса. К плюсам такого кредита относится возможность погасить его заранее, а при этом к заемщику не применяются какие-либо штрафы.

Банки, входящие в консорциум, выполняют сразу несколько функций, поэтому выступают администраторами и организаторами. К неоспоримому преимуществу такого займа относится снижение риска банков.

Слайд №11 Синдицированный кредит обладает многими необычными особенностями:

• обычно представлен международным займом;
• объединяются ресурсы сразу нескольких банковских организаций, что позволяет предоставить одному заемщику крупную сумму в кредит;
• сформированный из банков консорциум самостоятельно занимается подготовкой нужных документов в соответствии с имеющимися требованиями, рисками, условиями и иными факторами, что упрощает процесс оформления займа и получения денег;
• не ограничивается размер кредита ресурсами одной кредитной организации;
• график предоставления денег учитывает условия работы заемщика;
• валюта займа может изменяться по желанию заемщика, если выбирается мультивалютная сделка.

Слайд №12 - Плюсы и минусы

Синдицированные займы обладают значимыми преимуществами:

• отсутствует необходимость уплачивать многочисленные дополнительные платежи, поэтому не надо нести расходы, связанные с оплатой комиссий или налогов;
• фирма может получить действительно крупную сумму для реализации важнейших проектов;
• все условия кредитования обсуждаются всеми сторонами сделки, что позволяет фирме-заемщику рассчитывать на действительно выгодные условия;
• имеется возможность для досрочного погашения кредита, если в этом есть необходимость, а также допускается оформление пролонгации;
• заемщик самостоятельно определяется с тем, какие именно банки будут входить в синдикат, что позволит получить займ на действительно выгодных условиях;
• обычно выдаются займы на короткий промежуток времени, не превышающий трех лет;
• подготавливается для оформления кредита стандартная документация, поэтому не придется сталкиваться с какими-либо сложными документами;
• к отчетности предъявляются не слишком формальные и строгие требования.

Даже при наличии таких плюсов существуют недостатки синдицированного кредита. Они заключаются в том, что по этому направлению в России существует лишь небольшое количество специалистов, к которым можно обратиться за помощью.

Слайд №13-16 - Виды

Существует несколько разновидностей такого займа:

• Обеспеченный. При получении такого займа компания-заемщик может воспользоваться специальной государственной гарантией. При этом она должна передать банкам в залог ценное имущество, принадлежащее ей на праве собственности. Принимаются гарантии исключительно от стабильных предприятий, у которых кредитный рейтинг является высоким.
• Необеспеченный. При таком виде кредита банки сталкиваются с высокими рисками, причем они напрямую зависят от результатов деятельности фирмы. Средства предоставляются компаниям, отличающимся значительным международным кредитным рейтингом, а также они должны быть стабильными, платежеспособными и надежными.
• Совместно инициированный. Он предполагает формирование системы, состоящей из нескольких займов, которые предлагаются одному заемщику. Для этого составляется несколько договоров, в каждом из которых имеется собственная процентная ставка и срок кредитования. При этом требования разных кредиторов могут значительно отличаться.
• Индивидуально инициированный.

Самый первый банк предоставляет ссуду, а вот право требования заемных средств предлагается другим организациям, входящим в синдикат. Если не может заемщик погасить долг, то составляется соглашение между банками, на основании которого они действуют разными методами для возврата средств.

• Займ без долей. Здесь один банк выступает организатором, поэтому выдает заемные средства от своего имени. Условия, на которых возвращаются деньги, указываются в договоре. Сама банковская организация составляет соглашения с иными банками, поэтому выступает посредником.

Выбор конкретного вида синдицированного кредита зависит от особенностей фирмы-заемщика.

Слайд №17 - Кто может получить

Синдицированный кредит считается специфическим видом, поэтому рассчитывать на него могут только некоторые виды фирм, которые могут доказать свою платежеспособность и стабильность. Получить его могут компании:

• с хорошей кредитной историей;
• при наличии доступа к иностранным рынкам;
• при возможности предоставления особого заключения аудитора, сформированного по международным стандартам, которое объективно оценивает реальное финансовое положение фирмы.

Переговоры ведутся исключительно с банком, являющимся организатором синдиката. Перед заключением непосредственного договора составляется и подписывается предв

Слайд №18- Какие требования предъявляются к фирмам-заемщикам

Для оформления займа должны учитываться некоторые условия:

• у потенциального заемщика должна иметься хорошая кредитная история;
• он должен быть платежеспособным и ответственным плательщиком;
• требуется наличие залога и поручительства;
• необходимо подготовить многочисленную документацию, подтверждающую долгий срок работы организации и получение ею высокой прибыли.

Каждый синдикат самостоятельно разрабатывает определенные требования к заемщикам, поэтому все они могут значительно отличаться.

Слайд №19- 20 Условия кредитования

При оформлении кредита учитываются некоторые условия:

• возвращается кредит одинаковыми долями каждого банку, выступающему кредитором;
• устанавливаются обычно плавающие ставки процентов, но в пределах определенных лимитов;
• риски распределяются между всеми кредиторами;
• выдаются на срок от 1 года до 5 лет;
• наиболее предпочтительным для заемщиков считается оформление кредита на короткий срок.

Разрешено досрочно погашать синдицированный кредит, для чего не могут назначаться какие-либо санкции, причем при его оформлении для слияния организаций, рейтинг и надежность фирмы увеличиваются.

Сведения о правилах использования синдицированного кредита содержатся в статьях ГК и Инструкциях Банка России №180-И.

Слайд №21 – Заключение

Синдицированный кредит – это вид займа не для широкого круга банковских клиентов. Такие ссуды не являются отдельной категорией кредитов, это лишь форма их выдачи. Они подразумевают финансирование особо крупных сделок, чаще всего основанное на международном сотрудничестве банков.

Слайд №22 - Спасибо за внимание!!! The end

6. Итог урока. Рефлексия.

Цель этапа: Организация самооценки обучающимися результатов своей учебной деятельности.

Деятельность учителя: Организует рефлексию и самооценку обучающимися собственной учебной деятельности на уроке.

Приемы:

«Свободный микрофон»

Таблица «+» «-» («За» или «Против»)

Вопросы по уроку:

- Какое у вас сложилось мнение по отношению к синдицированным кредитам?

- нужно ли брать кредит для решения жизненных проблем?

- какие виды кредитования вам кажутся более приемлемыми?

- какую позицию вы считаете более разумной: жизнь в кредит или отказ от кредитов, как формы и способа решения жизненных ситуаций?

- является ли кредит средством удовлетворения потребностей?

Оформление кредита – это всегда денежный риск для банка, а если при этом размер кредита исчисляется миллионами долларов США, то, сами понимаете… Порой капиталы некоторых банков за 10 лет работы не достигают отметки в миллион. Для того чтобы минимизировать риск потери крупных денежных сумм от оформления займов, банки вступают в синдикаты.

Как правило, синдицированные кредиты предоставляются в валюте. Срок кредитования – средний, от 6 месяцев до нескольких лет, в особых случаях – до 20 лет и больше. Так как такие кредиты – очень крупные, то и предоставляются они юридическим лицам, например крупным компаниям, банковским группам, концернам и т.д.

7. Домашнее задание

Сделайте прензентацию об особенностях синдицированного кредитования и случаях его применения в Российской практике