Электронные деньги: за и против.

Муниципальное образовательное

 учреждение

Средняя общеобразовательная

 школа №8

Тема: Электронные деньги.

(география и экономика)

Выполнили: Крюкова Даша

 и Токарева Жанна

учащиеся 8 Б класса.

Руководитель: учитель истории и

обществознания Кель А.С.

Бердск

2011

                 Оглавление

                                                                                                    Стр.

Введение……………………………………………………………………3

1. Электронные деньги.

1.1 Понятие электронных денег…………………………………4        1.2.Разновидности электронных денег…………………………5

        2.  Пластиковые карты………………………………………………6

                 2.1  Распространенность применения пластиковых

                 карт в г.Бердске…………………………………………………8.

                 2.2.  Недостатки пластиковых карт……………………………9

         2.3.  Преимущества  пластиковых карт………………………10

Заключение…………………………………………………………………10

Список источников информации…………………………………………11

Приложение…………………………………………………………………………12.

Введение.

     Электронные  технологии  стремительно  развиваются. Сегодня уже  трудно  представить  нашу  жизнь  без  Интернета.  В  последние несколько лет в мире быстро растет популярность  торговли  акциями  компаний через Интернет.    Инвесторы  получили  возможность  заключать сделки, по сути, не выходя  из  дома.

      В  1999  году  было  положено  начало развития Интернет-трейдинга на фондовом рынке России.

   Общий объем сделок через Интернет на российском рынке  постоянно  растет,  и по некоторым оценкам уже в 2001 году составил около 40% совокупного  оборота фондового рынка. К примеру, в декабре  2001  года  уже  порядка  47%  объема торгов и около 70% сделок  на  фондовом  рынке  ММВБ  было  заключено  через Интернет. Торговля через Интернет сегодня наиболее простой и удобный  доступ частных  инвесторов  на  финансовых  рынках.  С  распространением  Интернет-трейдинга  стало  увеличиваться  число  сделок  небольшого   объема.   Иными словами, опережающими темпами растет активность клиентов на  фондовом  рынке и доля клиентских операций в общем обороте.  

Актуальность данной темы заключается в том, что с постепенным проникновением информационных технологий во все сферы жизнедеятельности человека появилось такие понятия как "on-line магазины", "электронные деньги", "web-транзакции" и многие из нас оказались неготовыми шагать в ногу со временем. В современном обществе создаются оптимальные условия для создания комфортные условия для приобретения товара или заказа услуги с минимальными затратами. Пользуясь современными технологиями на работе, дома или в любой точке, где есть беспроводной доступ к сети интернет, вы кладёте виртуальные товары в виртуальные корзины и оформляете покупку, при этом деньги вы за них платите вполне реальные. Попробуем разобраться, как происходит процесс совершения операций с использование виртуальных (электронных)  денег и как избежать связанных с этим потенциальных неприятностей.

       Цель данной работы: изучить  степень распространенности электронных денег в г.Бердск.

   Для достижения поставленной цели были решены следующие задачи.

Задачи: 1. Рассмотреть понятие «электронные деньги», историю возникновения и     разновидность электронных денег.

             2 .Провести социологический опрос среди учащихся старшей школы .

             3. Изучить магазины г.Бердска на наличие в них терминалов для оплаты с помощью пластиковой карты.

В работе были использованы следующие методы работы.

Методы исследования:

1. Анализ документов - систематическое исследование различных источников , с целью получения наиболее полной и точной информации.

2. Анкетирование – метод так называемого социологического опроса «опрос – способ получения вербальной (устной или письменной) информации путем прямого или косвенного взаимодействия исследователя с опрашиваемыми респондентами в форме регистрации ответов на вопросы при помощи специальных документов», где респондент заполняет специальную анкету, отвечая на те или иные вопросы исследователя. Все эти вопросы находятся между собой в особом внутреннем единстве, согласованности, и в результате, анализируя совокупность всех вопросов, исследователь получает необходимый для рабочей гипотезы массив социальной информации.

2. Интервью – метод устного опроса, где исследование проходит в форме особой беседы (формализованной или неформализованной) исследователя с респондентом.

1. Электронные деньги

1.1. Понятие электронных денег.

В понятии электронные деньги главное слово – деньги. Это означает, что данное нововведение, в первую очередь, касается экономики и финансов. Во-вторых, имеет юридический характер. Вы не можете взять эти деньги в свои руки, тем не менее, они реально выполняют функцию денег. Имеют стоимость, используются как платежные средства, средства обращения, и (в очень редких случаях) средства накопления. Они (в ряде стран) отвечают всем требованиям, установленным  для мировых финансов. Именно поэтому, электронные деньги используются в качестве международного средства оплаты.

        В настоящее время достижения научно-технического прогресса позволяют  делать покупки, не покидая своей квартиры (рабочего  места).  Стало  это  возможным благодаря  такому  достижению  в  области  информационных   технологий   как всемирные компьютерные сети. В  настоящий  момент  в  нашем  государстве,   данная  сфера  находится  на  ранней   стадии развития.  Электронные  платежные  системы  позволяют  приобретать  желаемый товар  независимо  от  местонахождения  покупателя   и   продавца.    Многие полагают,

что  электронные  деньги  это  пластиковые  карты ,  позволяющие  вместо  наличных  денег   расплачиваться   ими   в магазинах и прочих учреждениях. Однако, пластиковые карты  наподобие  широко распространенных Visa, MasterCard, и другие не являются электронными  деньгами как таковыми. Это всего лишь средство доступа к счету,  открытому  в  банке, выдавшего данную карту, а являющемся участником какой-либо  из  названных одноименных систем.

     Электронные  деньги  полностью  моделируют  реальные   деньги.   Они  покупаются пользователями, которые с их помощью оплачивают покупки, а  затем продавец погашает  их  у  эмитента.  При  эмиссии  каждая  денежная  единица заверяется электронной печатью, которая проверяется  выпускающей  структурой перед погашением. Одна из особенностей физических денег - их анонимность, то есть  на  них  не указано, кто  и  когда  их  использовал.  Некоторые  системы,  по  аналогии, позволяют покупателю получать электронную наличность так, чтобы нельзя  было определить связь между ним и деньгами. Это осуществляется  с  помощью  схемы слепых подписей.

   Покупатель заранее  обменивает  реальные  деньги  на  электронные.  Хранение наличности у клиента может осуществляться двумя способами, что  определяется используемой системой:

1. На жестком диске компьютера.

2. На смарт-картах.

     Разные  системы  предлагают  разные  схемы   обмена.   Некоторые   открывают  специальные счета, на которые перечисляются средства со счета  покупателя  в обмен  на  электронные  купюры.  Некоторые  банки  могут  сами   эмитировать электронную наличность. При этом она эмитируется только по  запросу  клиента с последующим ее перечислением  на  компьютер  или  карту  этого  клиента  и  снятием денежного эквивалента с его счета. При реализации же слепой  подписи покупатель сам создает электронные купюры, пересылает их  в  банк,  где  при поступлении реальных денег на счет они  заверяются  печатью  и  отправляются обратно клиенту.

    Одной из важных отличительных черт электронных  денег  является  возможность осуществлять микроплатежи. Это связано с тем, что  номинал  купюр  может  не соответствовать реальным монетам (например, 37 копеек).

Эмитировать  электронные  наличные  могут  как  банки,  так  и  небанковские организации.   Однако,   до   сих   пор   не   выработана   единая   система конвертирования  разных  видов  электронных  денег.  Поэтому   только   сами эмитенты могут гасить выпущенную ими  электронную  наличность.  Кроме  того, использование  подобных  денег  от  нефинансовых  структур   не   обеспечено гарантиями  со  стороны  государства.  Однако,  малая  стоимость  делает  электронную  наличность  привлекательным  инструментом  платежей   в Интернет.

     1.2. Разновидности электронных денег.

Электронные деньги обычно разделяют на два типа: на базе смарт-карт (англ. card-based) и на базе сетей (англ. network-based). И первая, и вторая группа подразделяются на анонимные (неперсонифицированные) системы, в которых разрешается проводить операции без идентификации пользователя и не анонимные (персонифицированные) системы, требующие обязательной идентификации пользователя.

Следует также различать электронные фиатные деньги и электронные нефиатные деньги. Электронные фиатные деньги обязательно выражены в одной из государственных валют и являются разновидностью денежных единиц платежной системы одного из государств. Государство законами обязывает всех граждан принимать к оплате фиатные деньги. Соответственно, обращение и погашение электронных фиатных денег происходит по правилам национальных законодательств, центробанков или других государственных регуляторов.

 Электронные нефиатные деньги — являются электронными единицами стоимости негосударственных платежных систем. Соответственно, обращение и погашение (обмен на фиатные деньги) электронных нефиатных денег, происходят по правилам негосударственных платежных систем. Степень контроля и регулирования государственными органами таких платежных систем в разных странах сильно отличаются. Часто негосударственные платежные системы привязывают свои электронные нефиатные деньги к курсам мировых валют, однако государства никак не обеспечивают надежность и реальную ценность таких стоимостных единиц. Электронные нефиатные деньги являются разновидностью кредитных денег.

Типичной ошибкой является отнесение к электронным деньгам предоплаченных одноцелевых карт, таких как: подарочная карта, топливная карта, телефонная карта и т. д. Использование такого платёжного инструмента не означает осуществления нового платежа. Реальный платёж осуществляется в момент покупки или пополнения такой карты. Её использование не порождает новых денежных потоков и является простым обменом информации о потребленных товарах или услугах.

   1.3.   История развития электронных денег

В 1993 банки Европейского союза начали изучать феномен электронных денег, которыми в то время считались предоплаченные карты. Результаты этого анализа были опубликованы в мае 1994 и стали признанием на официальном уровне существования электронных денег. При анализе новых технологических схем, а именно, предоплаченных многоцелевых карт, банки Европейского союза пришли к фундаментальному выводу: в случае распространения таких продуктов, со стороны банков необходим постоянный мониторинг, обмен информацией и принятие политических решений с целью сбережения целостности платежной системы.

Начиная с 1993 года, началось развитие не только электронных денег, базирующихся на картах (англ. card-based), но и сетевых электронных денег (англ. network-based). В 1996 году руководители банков заявили про намерение осуществлять мониторинг электронных денег в странах мира. С этого времени «Банк международных расчётов» при поддержке мировых банков регулярно анализирует развитие электронных денег и соответствующих систем. Сначала данные были конфиденциальными и были доступными только банкам, а с мая 2000 года стали общедоступными. В исследовании 2004 года приняли участие банки 95 стран, и выяснилось, что электронные деньги функционируют в 37 странах мира.

  2.   Что такое пластиковая карта?

     Пластиковая карточка - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий владельцу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах). Принимающие карточку предприятия торговли и сервиса, отделения банков образуют сеть точек обслуживания карточки (или приемную сеть).

     Гарантом выполнения платежных обязательств, возникающих в процессе обслуживания пластиковых карточек, является выпустивший их банк-эмитент.

В зависимости от предоставляемых лимитов и условий карточки делятся на два основных вида: дебетовые и кредитные. Владелец дебетовой карточки должен заранее внести на свой счет в банке-эмитенте некоторую сумму. Ее размер и определяет лимит доступных средств. При оплате посредством кредитной карточки наблюдается другая схема: для обеспечения платежей владелец карточки может не вносить предварительно средства, а получить в банке-эмитенте кредит.

Одна из основных функций пластиковой карточки -- обеспечение идентификации ее владельца как субъекта платежной системы. Для этого на настоящий момент в системе электронных платежей существует три механизма: использование карточек со штрих кодом, карточек с магнитной полосой и смарт-карт (чип карт).

В карточках со штрих кодом в качестве идентифицирующего элемента используется штриховой код, аналогичный коду, применяемому для маркировки товаров. Карточки со штрих кодом слабо защищены от подделки, что делает их малопригодными для использования в платежных системах.

Карточки с магнитной полосой на сегодняшний день наиболее распространены. Их защищенность существенно выше, чем у карт со штрих - кодом. Однако и такой тип карт относительно уязвим для мошенничества. Тем не менее развитая инфраструктура существующих платежных систем, и, в первую очередь, мировых лидеров "карточного" бизнеса - компаний Маstег-Сагd/Еuгорау является причиной интенсивного использования карточек с магнитной полосой и сегодня. Для повышения защищенности карточек системы VISA и МаstегСагd/Еuгорау используются дополнительные графические средства защиты: голограммы и нестандартные шрифты для эмбоссирования (нанесения рельефного шрифта).

В смарт-картах (чип картах) носителем информации является уже микросхема. В простейших из существующих смарт-карт (карт памяти) объем памяти может иметь величину от 32 байт до 16 килобайт. Карты подразделяются на два типа: с незащищенной (полнодоступной) и защищенной памятью. Уровень защиты карт памяти выше, чем у магнитных карт, и они могут быть использованы в прикладных системах, включая те, в которых финансовые риски связаны с мошенничеством. Смарт-карты дороже, чем магнитные карточки. Их стоимость непосредственно зависит от стоимости микросхемы, определяемой, в свою очередь, емкостью памяти. Несмотря на это, смарт-карты рассматриваются в настоящее время как наиболее перспективный вид пластиковых карт.

Внешне чип карта ничем не отличается от обычного пластика, однако, учитывая, что в нее встроен микропроцессор, подделать или взломать такую карту народным умельцам значительно труднее. Кроме того на чип карту можно поместить всю информацию по проведенным операциям по счету. На нынешних пластиковых картах, написан пинкод для доступа к информации об операции на счете. Поэтому для того, чтобы получить выписку о состоянии счета, владельцам пластиковых карт приходится обращаться непосредственно в банк-эмитент. С «чиповыми» - все значительно проще. Вся информация на них уже заложена, т.е. клиент сможет получить отчет о проведенных по карте операциям в любом банкомате, способном считывать информацию с чип карт.

Итак, пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных размеров (85.6 х 53.9 х  0.76 мм), изготовленную из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы. Из сказанного выше видно, что основная функция пластиковой карточки - обеспечение идентификации использующего ее лица как субъекта платежной системы.

Существует много оснований для классификации карт ,  приведем несколько.

1. По материалу, из которого они изготовлены: бумажные (картонные); пластиковые; металлические.

В настоящее время практически повсеместное распространение получили пластиковые карточки. Однако для идентификации держателя (владельца) карточки часто используются бумажные (картонные) карточки, запаянные или запрессованные в пластиковую пленку. Это ламинированные карточки. Ламинирование является довольно простой, дешевой и легкодоступной процедурой, и поэтому, если карточка используется для расчетов, то с целью повышения защищенности от подделки применяют более совершенную и сложную технологию изготовления карт из пластика.

2. По общему назначению: идентификационные; информационные; для финансовых операций (расчетов).

3.  Банковские и другие карточки, используемые для расчетов:  автономный “электронный кошелек”; “Электронный кошелек” с дублированием счета у эмитента; “ключ к счету” - средство идентификации владельца счета, ведущегося у эмитента.

4. По категории клиентуры, на которую ориентируется эмитент (в международных платежных системах это называется видами карт или продуктами):  обычная карточка; серебряная карточка; золотая карточка;  электронная карточка.

2.1  Распространенность применение пластиковых карт в г.Бердске.

Для того чтобы изучить уровень распространенности пластиковых карт в г. Бердске нами было проведено исследование крупных магазинов города на предмет возможности совершения расчетных операций электронными платежом и наличие в магазинах терминалов для снятия денежных средств с пластовых карт.

В ходе исследование было выявлено, что оплатить покупку при помощи пластиковой карты можно в следующих магазинах:

1. супермаркет  «Европа» - продуктовый отдел.

2.  супермаркет «Алексеевский» - продуктовый отдел.

3. супермаркет «ЦУМ» - продуктовый отдел.

4. супермаркет «Правда»

5. супермаркет «Смак»

6. супермаркет «Дом продуктов»

4. «Холидей Классик»

5.  «Колорлон», только Сбербанк.

Таким образом,  только выше перечисленные магазины оказались оборудованы необходимыми терминами для совершения электронных платежей,  часть из которых  предоставляют сеть продуктовых магазинов «ПродСиб»

В ходе исследования нами была проведена работа по изучению количества банкоматов в городе. Всего в городе находится  более тридцати                 банкоматов. Самыми распространенными являются банкоматы следующих банков:

1. ОАО Сибирский банк Сбербанка России

2. ОАО  Банк Левобережный,  Левый берег

3. ОАО  МДМ Банк

4. ЗАО  Банк Русский Стандарт

5. Банк Москвы, Новосибирский филиал, Правый берег

Также встречаются банки денежные средства с  пластиковых карт, которых возможно снять беспроцентно  только в одном или двух терминалах города:

1. ОАО Балтийский Банк,  Новосибирский филиал
2. ЗАО ВТБ 24, филиал в г. Новосибирске
3. ЗАО ГЛОБЭКСБАНК,  Новосибирский филиал
4. ОАО Банкомат, Инвестиционный Городской Банк

   Не менее важным вопросом в  исследование выступило отношение учащихся школы к электронным платежам. Нами было проведено анкетирование с целью выяснить информированность учащихся о возможных способах платежей и определить наиболее удобный .

Нами были опрощены учащиеся с 8 по 11 класс, всего 91 человек. В опросный лист было включено четыре вопроса.

1. Знаете ли вы что такое электронные деньги.
2. Есть ли вас пластиковая карта.
3. Приходилось ли вам совершать покупки с использование электронных денег. Если да, то, какие?
4. Расчеты, какими деньгами вы считаете удобнее? Бумажные или электронные.

 Анкетирование показало, что несмотря на то, что большинство используют электронные платежи для оплаты покупок в магазине ( г.Новосибирск), совершения переводов при оплаты покупок в сети Интернет,  для перечисления денежных средств на телефонный номер с расчетного счета, 100% опрошенных отметили  как наиболее удобный и привычный способ оплаты – бумажные деньги.

2,1% (2 человека)  из опрошенных отметили наличие у них лично пластиковых карт, хотя они также получают от родителей и наличные деньги.

92,4% (88 человек) опрошенных отметили наличие у одного или обоих родителей карточек на перечисление заработной платы или кредитных пластиковых карт.

4,5% ( 3 человека)  затруднились с ответами на вопросы №1, №4

Таким образом, мы пришли к выводу, в г.Бердске идет активный  процесс перехода от бумажных денежных знаков  к электронным платежам, но к сожалению не все магазины в настоящее время оборудованы всеми необходимыми терминалами для совершения таких платежей.

Также мы попытались выделить преимущества и недостатки пластиковых карт в повседневной жизни.

2.2.  Недостатки пластиковых карт.

В первую очередь это вопрос привычки. У россиян просто в крови заложено хранить небольшие суммы в кошельках, а крупные сбережения – «под подушкой». Так, дескать, надёжнее. Это вполне объяснимо, ведь часто банки злоупотребляют доверием клиентов. К примеру, «забывают» обратить их внимание на важный пункт договора, что приводит впоследствии к образованию крупного долга.

Пластиковые карты довольно широко используются в крупных городах. В той же столице банкоматы находятся на каждом шагу, а все торговые и развлекательные заведения готовы рассчитать клиента по карте. В провинции с этим сложнее. Без проблем расплатиться кредиткой можно только в крупных супермаркетах, зато «наличностью» - повсеместно. В банкоматах нередко происходят сбои связи, в результате чего можно остаться без наличных денег. Ещё одна не менее важная причина, по которой россияне не спешат переходить на «пластик», - карточное воровство. Увы, но наверняка каждый владелец карты хотя бы раз в жизни сталкивался с ситуацией, когда с его счёта незаконно списывали деньги. Это может произойти и во время оплаты покупки в магазине, и при снятии денег в банкомате. Конечно, в большинстве случаев банки решают эту проблему и возвращают деньги клиентам. Но владельцу карты надо будет доказывать, что деньги с карты снимали без него на ,то ведома.

Как бы это парадоксально ни звучало, но многие просто-напросто не умеют пользоваться пластиковыми картами, особенно это касается пожилых людей. И наконец, многих от перехода на «электронные деньги» останавливает необходимость платить комиссионные при пользовании терминалами других банков.

2.3. Преимущества пластиковых карт

Тем не менее, в использовании «пластика» имеются и несомненные плюсы. Например, вы можете совершенно не бояться карманных краж. Даже если вы потеряете карту или у вас её украдут, то вы без проблем сможете вернуть хранившиеся на ней деньги. Нужно просто обратиться в банк и заблокировать счёт. Нашедший человек или укравший карту не сможет ею воспользоваться после блокировки. Владельцу же по его заявлению выпустят новую карту, и вся сумма на ней будет сохранена.

В случае если вам срочно потребовались деньги, не нужно бежать домой или в банк. Достаточно найти ближайший банкомат или расплатиться карточкой.

Картой можно расплачиваться и в Интернете - за товары и услуги. Например, по карте можно приобрести авиабилеты, в том числе и зарубежных компаний, или забронировать гостиницу. Пластиковой картой международных систем можно воспользоваться в любом банкомате за границей.

Если вы владеете кредитной картой или картой с овердрафтом, то в случае необходимости можете тратить больше, чем у вас есть на счёте.

Заключение.

На сегодняшний день в России на рынке сервисов, основанных на электронных деньгах, играют не один десяток крупных организаций, владеющих электронными-платежными системами, среди них - WebMoney, "Яндекс.Деньги", RUpay, MoneyMail и "Деньги@mail.ru". Популярность таких систем, скорее всего, будет только расти. С ростом доверия к ней – рынок расширится.

По подсчетам компаний ABA/Dove, электронные платежи вскоре  могут  вытеснить наличные деньги и чеки,  поскольку  уже  сегодня  каждая  вторая  покупка  в магазине совершается с использованием электронных средств  оплаты.  Наличные остаются главным средством оплаты в  традиционных  магазинах  лишь  для  33%покупателей.

     В  то  же  время  аналитики  компании  Yankee  Group  отмечают,   что   8.7% американских потребителей оплачивают  сегодня  свои  счета  через  Интернет. Тогда, как  в  прошлом  году  их  насчитывалось  5.1%.  Маркетинговые  усилия начинают  давать  свои  результаты:  29%   потребителей   уже   высказали заинтересованность в использовании электронных систем оплаты счетов  (EBPP),а 14.9% называют основным побуждающим мотивом сокращение временных затрат.

Однако специалисты предупреждают, что в данной области  банки  столкнутся  с конкуренцией  со  стороны  провайдеров  финансовых  услуг,   учитывая,   что провайдер, который предоставит пользователям  удобный  и  простой  интерфейс

 сможет удерживать их в течение длительного времени.

      В заключение хотелось бы отметить, минусы электронных денег это, как правило, их же плюсы. Их оборотная сторона. Лёгкость в использовании подразумевает отсутствие стабильности и гарантий безопасности ваших финансовых накоплений. Продиктовано это тем, что электронные деньги, в отличие от «реальных», не обеспечиваются государством. Гарантии предоставляет организация-учредитель. Пользователю стоит постоянно помнить об этом и "не увлекаться", то есть не рекомендуется осуществлять платежи в крупных размерах и держать деньги в кошельке долгое время. Ещё один минус - ограниченность системы, особенно в нашей стране. Ну и, пожалуй, самый главный их недостаток - низкий уровень безопасности. Если уж вскрывают банковскую систему платежей, воруя деньги с кредитных карточек, то систему электронных денег сломать намного легче.

Несмотря на все преимущества в использование пластиковых карт для совершения операций с платежами, большинство населения нашей страны отдают предпочтение обычной платежной системе - наличными (бумажными) купюрами.

Список источников информации:

1. Интернет-ресурс
2.  http://www.aferizm.ru
3. http://www.bestreferat.ru
4. http://www.bestreferat.ru
5. http://wikipedia.ru
6. http://www.vesberdsk.ru

Приложение. №1

Список банков и банкоматов г. Бердска.

1. Банкомат, Банк Москвы, Новосибирский филиал, Правый берег, г. Бердск Ленина, 90
2. Банкомат, Банк Левобережный, ОАО, Левый берег, г. Бердск Горького, 6 
3. Банкомат, Банк Левобережный, ОАО, Левый берег, г. Бердск Первомайская, 12
4.  Банкомат, Банк Левобережный, ОАО, Левый берег, г. Бердск ул. Ленина, 31/1
5. Банкомат, Банк Левобережный, ОАО, Левый берег, г. Бердск Микрорайон, 25а 
6. Банкомат, Акцепт, ОАО, коммерческий банк Островского, 53/1 (круглосуточно)
7. Банкомат, Акцепт, ОАО, коммерческий банк Дзержинского, 23 (магазин ПродСиб, круглосуточно)
8. Банкомат, Акцепт, ОАО, коммерческий банк Ленина, 29/1 (ТЦ Европа)
9. Банкомат, Альфа-Банк, ОАО, Новосибирский филиал Первомайская, 12 (Сибвез, с функцией приема наличных)
10. Банкомат, Балтийский Банк, ОАО, Новосибирский филиал Красная Сибирь, 115
11. Банкомат, Балтийский Банк, ОАО, Новосибирский филиал Ленина, 47
12. Банкомат, Банк Москвы, Новосибирский филиал, Правый берег, г. Бердск Химзаводская, 11/17 (Сиббиофарм)
13. Банкомат, Банк Москвы, Новосибирский филиал, Правый берег, г. Бердск Зеленая Роща, 1 (Бердский электромеханический завод)
14. Банкомат, Банк Москвы, Новосибирский филиал, Правый берег, г. Бердск Первомайская, 10/1
15. Банкомат, Банк Русский Стандарт, ЗАО, Новосибирское представительство, Правый берег, г. Бердск Ленина, 89/15 (ТД Вега, с функцией приема наличных)
16. Банкомат, Банк Русский Стандарт, ЗАО, Новосибирское представительство, Правый берег, г. Бердск Ленина, 90 (ТД Калинка, с функцией приема наличных)
17. Банкомат, Банк Русский Стандарт, ЗАО, Новосибирское представительство, Правый берег, г. Бердск Островского, 69а (с функцией приема наличных)
18. Банкомат, Банк Русский Стандарт, ЗАО, Новосибирское представительство, Правый берег, г. Бердск Первомайская, 10/1
19. Банкомат, ВТБ 24, ЗАО, филиал в г. Новосибирске Горького, 4 (магазин Алмазы Якутии, круглосуточно)
20. Банкомат, ГЛОБЭКСБАНК, ЗАО, Новосибирский филиал Ленина, 69
21. Банкомат, Инвестиционный Городской Банк, ОАО Горького, 6
22. Банкомат, МДМ Банк, ОАО, г. Бердск Зеленая Роща, 1
23. Банкомат, МДМ Банк, ОАО, г. Бердск Горького, 4
24. Банкомат, МДМ Банк, ОАО, г. Бердск Советская, 83
25. Банкомат, МДМ Банк, ОАО, г. Бердск Ленина, 89/15
26. Банкомат, МДМ Банк, ОАО, г. Бердск Красная Сибирь, 117
27. Банкомат, МДМ Банк, ОАО, г. Бердск Ленина, 89/6
28. Банкомат, МДМ-Банк, ОАО, филиал в г. Новосибирске Первомайская, 12 (2 этаж, магазин Сибвез)
29. Банкомат, Банк Москвы, Новосибирский филиал, Правый берег ул. Первомайская, 12 (Супермаркет "Сантимо")
30. Банкомат, Райффайзенбанк, ЗАО ул. Ленина, 31/1 (ГУМ)
31. Банкомат, Райффайзенбанк, ЗАО Ленина, 89/8
32. Банкомат, Русь-Банк, ОАО, Новосибирский филиал Ленина, 90
33. Банкомат, Русь-Банк, ОАО, Новосибирский филиал Карла Маркса, 49а
34. Банкомат, Сибирский банк Сбербанка России, ОАО, г. Бердск Вокзальная, 52
35. Банкомат, Сибирский банк Сбербанка России, ОАО, г. Бердск Кутузова, 2
36. Банкомат, Сибирский банк Сбербанка России, ОАО, г. Бердск Ленина, 89/15 (супермаркет Вега)
37. Банкомат, Сибирский банк Сбербанка России, ОАО, г. Бердск Советская, 81 (супермаркет Полет)
38. Банкомат, Сибирский банк Сбербанка России, ОАО, г. Бердск Северный микрорайон, 21
39. Банкомат, Сибирский банк Сбербанка России, ОАО, г. Бердск Островского, 55
40. Банкомат, Сибирский банк Сбербанка России, ОАО, г. Бердск Химзаводская, 11/79 (Шоколадная страна)
41. Банкомат, Сибирский банк Сбербанка России, ОАО, г. Бердск Красная Сибирь, 115 (ТЦ Гермес)
42. Банкомат, Банк Москвы, Новосибирский филиал, Правый берег Банк Москвы, Новосибирский филиал, Правый берег, Западно-Сибирский филиал Первомайская, 12 (супермаркет Сантимо)

                                            Приложение №3

                                Результаты тестирования.

Приложение №2

Вопросы анкетирования:

   1. Знаете ли вы что такое электронные деньги.

2. Есть ли у вас  лично пластиковая карта.
3. Имеются ли у ваших родителей пластиковые карты?
4. Приходилось ли вам совершать покупки с использование электронных денег. Если да, то какие?
5. Расчеты какими деньгами вы считаете удобнее? Бумажные или электронные.