Проектная работа "Осторожно! Финансовые пирамиды"

Проектная работа

на тему : «Осторожно!!! Финансовые пирамиды!!!»

Выполнил : ученик 7 «А» класса

МОУ «Гимназии №58» г. Саратова

Городнов Игорь.

Проверил:

учитель истории и обществознания

Алексеева М.В.

Оглавление............................................................................................

Введение.................................................................................................

Глава 1  Что такое финансовая пирамида?

1. Схема финансовой пирамиды..........................................................
2. Необычные финансовые пирамиды ................................................

Глава 2. Волгоградские «пирамидостроители»

2.1 «Русский Дом Селенга......................................................................

2.2 «Хопер –Инвест»...............................................................................

Глава 3. Перспектива быть обманутыми «пирамидостроителями» в г. Саратове. 

3.1  г. Саратов и финансовые пирамиды................................................

3.2  Осведомленность саратовских школьников о деятельности финансовых пирамид...........................................................................................................

     Тема нашего исследования-«Финансовые пирамиды»      

      Я выбрал данную тему, так как в настоящее время действует около 20 тыс. Подобных организаций.  Казалось бы, прививку обществу от таких авантюр сделали еще более 20 лет назад, но нет. Способы выкачивания денег с населения стали все более изощренными, и поэтому целью данной работы является вяснить , в каких формах может выступать данный вид мошенничества, чтобы не допустить роста количества преступлений в данной сфере.

             Любая финансовая пирамида создается с единственной целью-обмануть людей. Пирамидостроители предлагают вложить деньгив какую-нибудь доходдную компанию под высокий процент. Однако такие компании совершенно ничего не производят и не оказывают никаких услуг, а прибыль смвоим вкладчикам они выплачивают исключительно зв счет денег, поступающих от новых клиентов.  На ранней стадии развития пирамиды, когда приток денег новых клиентов достаточно большой, компания выполняет свои обязательства перед вкладчиками, но как только поток поступаемых средств начинает иссякать, а число поступающих заявок начинает расти, вся структура ломается, потому что поступающих денег не хватает на выплаты.

Более 100 финансовых пирамид действуют сейчас в интернете-они прикрываются биткоинами, ванкойнами. Криптовалют сейчас существует более тысячи. Под криптовалютами понимают деньги, которые свободны от государственного регулирования. Все это неузаконенные финансовые пирамиды. Также функцию пирамид сегодня выполняют микрофинансовые органы-брокеры. Они обещают прибыль, при этом вклады не застрахованы.

        Исторические хроники говорят о том, что финансовые пирамиды существовали всегда, однако в современной экономике родоночальником финансовых пирамид принято считать Чарльза Понци, который в 1919 году в Бостонге зарегистрировал предприятие «Компания по обмену ценных бумаг». Он обещал своим клиентам , вложившим 1000 долларов, выплатить 1500 долларов за 90 дней. Через год пирамида рухнула и оказалось, что Понци должен своим вкладчикам 7 млн  долларов . При этом зар. Плата среднего рабочего составляла 50 долларов. Понци получил 5 лет тюремного заключения. С тех пор у -него было немало последователей и в Европе, и в Америке.

В связи с этим ,мы можем выделить цели настоящей проектной работы:

-выяснить общие черты         финансовых пирамид

-исследовать, в каких формах может выступать данный вид мошенничества

-определить, каковы риски для жителей г. Саратова стать жертвами деятельности финансовых пирамид

-провести опрос среди саратовских школьников для оценки             осведомленности в данном вопросе.

-предупредить вероятность быть обманутыми жителей г. Саратова, проводя профилактическую работу в среде школьников

Глава 1  Что такое финансовая пирамида?

1.1 Схема финансовой пирамиды     

      Нормы российского законодательства не имеют четкого определения, что такое финансовая пирамида. Как следствие построение программ с использованием принципов пирамиды является по большому счету законным, в этом плане схема имеет право на жизнь, так как с учетом действующего законодательства РФ можно использовать принцип «что не запрещено, то разрешено». А сама организация представляется как касса для приема благотворительных взносов, то есть вы вносите деньги как благотворительность и собственно в дальнейшем получаете назад деньги в виде благотворительной помощи от других участников. Как вывод никаких финансовых афер. При этом  сами организаторы строго ограничили количество тех, кого можно реально привлечь, как результат привлек определенное количество людей, получил благотворительных взносов на определенную сумму денег и на этом все.

        Складывается впечатление, что сама схема, хотя и является классическим примером финансовой пирамиды, вместе с тем находиться в достаточно легитимном поле, то есть, как инструмент просто поиграть и возможно заработать вполне состоятельно и реально.

   Примерная схема программы :

Программа предусматривает добровольные пожертвования в размере 900 рублей, при формировании:

— первого круга Вы получаете 6 взносов по 150 рублей
— второго круга Вы получаете 36 взносов по 100 рублей
— третьего круга вы получаете 216 взносов по 350 рублей

Классический пример финансвой пирамиды без всяких ухищрений.

Вы зарегистрированы в базе данных программы и имеете доступ в личный кабинет. В личном кабинете у Вас есть информация о всех активных регистрациях. При каждой новой регистрации в вашем кабинете программа генерирует шесть новых мест для регистрации участников Вашей программы. Для развития программы Вам необходимо зарегистрировать шесть человек — это Ваш первый круг помощи, далее программу развивают приглашенные Вами участники формируя свой первый круг помощи, так формируется Ваш второй круг помощи, также формируется Ваш третий круг помощи. При прохождении Вами трех кругов Вы перестаете получать помощь от развития программы.

     В нашей стране одной из самых известных финансовых пирамид была компания «АО МММ», созданная Мавроди в 1992 году. Это был классический образец финансовой пирамиды. Она рухнула в 2003 году и по различным оценкам, число пострадавших достигало 10-15 млн. Человек. В 2007 году Мавроди прису дили 4, 5 года тюрьмы за мошенничество. За последние годы он создал еще несколько компаний, а также активно пытался сотрудничать с другими странми. Мавроди запустил свою криптовалюту- МАVRO. В проекте в первый же месяц приняли участие 33 тыс. Человек. Курс Мавро составлял 1 доллар, но при перезапуске проекта он предлагал ее держателям только 50 центов.

     Основатель пирамиды, Сергей Пантелеевич Мавроди, родился 11 августа 1955 года в Москве в обычной советской семье: отец – монтажник, мать – экономист.

    По словам самого Мавроди, в детстве он обладал феноменальной памятью. В школе он проявлял уникальные способности в математике и физике, даже вел уроки во время болезни учителей, побеждал на всех школьных олимпиадах.

В институте увлекся самбо и очень быстро стал кандидатом в мастера спорта, не проиграв ни одной схватки (при весе 60 кг был чемпионом Москвы). Мавроди окончил факультет прикладной математики Московского института электронного машиностроения, затем работал инженером-математиком в НИИ. По специальности Серей Мавроди проработал недолго, с 1978 по 1981 год. В это время занялся нелегальным изготовлением и продажей пиратских звуко- и видеозаписей. Уволившись из НИИ, официально числился жэковским дворником.

В 1983 году его арестовали за противозаконное изготовление и распространение (т.н. «фарцовку») аудио- и видеозаписей - отсидел 10 суток.

Затем наступило время перестройки, и бывшие подпольные коммерсанты почувствовали, что наконец наступило их время…

Кстати, Сергей Мавроди знаменит не только своим авантюрным талантом Остапа Бендера - он хозяин одной из лучших в мире коллекций бабочек (помните три бабочки на рекламных плакатах МММ?).

          Аббревиатура «МММ» появилась от первых букв фамилий основателей бизнеса - Сергей Мавроди, его брат Вячеслав Мавроди и Ольга Мельникова. Сам Мавроди утверждал, что других лиц он привлек исключительно в целях регистрации бизнеса.

     Кооператив начала свою деятельность с торговли импортной оргтехникой. Через некоторое время Мавроди арестовали за нарушение закона при обналичивании денег.

Вместе с тем дело продвигалось. К началу 1990-х объединение уже являлось общепризнанным лидером на рынке. Спустя некоторое время, в структуру «МММ» входили 34 филиала по всему СССР, более 300 различных фирм и «карманный» МММ-банк.

Идея поработать с акциями возникла у Мавроди с началом чековой приватизации. Сказано-сделано. Акционерное общество открытого типа «МММ» (АООТ «МММ») было зарегистрировано 20 октября 1992 года.

3 декабря 1992 года у МММ-банка обязательства банка превысили его активы, и недостаток средств банк так никогда и не смог погасить, вплоть до отзыва лицензии в 1994 году…

В этот же день - 3 декабря 1992 года - зарегистрировано Московской регистрационной палатой АООТ ЧИФ «МММ-инвест» (позднее переименовано в компанию «Русс-Инвест»).

После краха банка кредитов МММ уже никто не давал. Похоже, именно это обстоятельство и побудило предпринимателя переключиться с торговых операций на финансовые. МММ начало предлагать российским инвесторам американские ценные бумаги.

В 1993 году АООТ «МММ» зарегистрировало свой первый проспект эмиссии акций. Он позволял выпустить не более 991 тысячи акций в бумажной форме номиналом в 1 тысячу рублей.

    Действовавшее на тот момент законодательство запрещало одной компании владеть более 35 процентами акций проспекта эмиссий, поэтому Мавроди создал три организации: «Объединение МММ», «МММ-Фонды», «МММ-Курс». Именно между этими организациями был распределен весь проспект эмиссий, а они уже занимались продажей акций на вторичном рынке в городах России: Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других. Акционеров завлекали высокими дивидендами – до 1000 процентов годовых.

1 февраля 1994 года акции «МММ» поступили в свободную продажу. С 7 февраля 1994 года Мавроди ввел «двустороннюю котировку» с определённой маржой на покупку и продажу собственных акций, которые постоянно росли.

Из рекламы следовало, что АООТ «Торгово-финансовая компания «МММ» с 1 февраля 1994 года приступает не только к свободной продаже своих акций, но и их свободной покупке. При этом «МММ» будет покупать акции дороже, чем они продавались накануне. Разница между продажей и покупкой, которая останется в кармане акционера, будет зависеть от времени, в течение которого акция находится в его руках.

Предпринятая схема работы привела к тому, что акции начали расходиться как горячие пирожки, поскольку цены на покупку и продажу постоянно росли. Примерные темпы роста цен на акции составляли 100% в месяц.

Руководство компании вскоре попыталось зарегистрировать второй проспект эмиссии -  уже на миллиард акций. Минфин РФ, однако, разрешения на эмиссию не выдал.

Вместе с тем остановка распространения акций грозила обрушением пирамиды. Мавроди вторично выпустил ещё 991 тысячу акций компании «МММ-фонды», и также их реализовал.

Кстати, как он признавался - он управлял МММ исключительно по телефону.

В конце 1993 года Мавроди заказал 2,79 млн бланков сертификатов, примерно на 27 млн акций. Причем в качестве эмитента было заявлено АООТ «Торгово-финансовая компания МММ», а не зарегистрированное АООТ «МММ». Фактически эти акции ценными бумагами не являлись.

Очень скоро понадобился еще один проспект эмиссии акций на триллион рублей.Мавроди нашел решение, позволяющее уйти от любых ограничений ограничение на эмиссию акций. Уже через два месяца после начала работы вводятся в обращение так называемые билеты МММ, не являющиеся формально ценными бумагами. Цена одного билета равнялась одной сотой цены акции.

Билеты МММ появились в июне 1994 года. Сергей Пантелеевич взял за образец обычный советский червонец и заменил портрет Ленина на свой собственный. Простенько и со вкусом.

Из рекламного текста следовало, что билету придается функция одной сотой акции АООТ «МММ». На самом деле билет не давал его владельцу никаких прав и являлся обычной полиграфической продукцией (Мавроди называл их «фантиками»). В типографиях было отпечатано более 200 млн билетов.

В дальнейшем Мавроди отказался от сделок купли-продажи при операциях с билетами (но не акциями), перейдя к системе так называемых «добровольных пожертвований». Формально вкладчик не покупал больше билеты «МММ», а добровольно жертвовал деньги лично Мавроди. Билеты же вручались жертвователю в качестве сувенира. При продаже, соответственно, теперь уже сам Мавроди добровольно жертвовал деньги вкладчику.

Стоимость билетов и акций «МММ» устанавливалась лично Мавроди на основании так называемых «самокотировок»: цены покупки и продажи изменялись два раза в неделю, по вторникам и четвергам.

Сначала в Москве, а потом и в других городах России начали создаваться специальные пункты, где любой человек в любое время мог купить акции «МММ» и вновь продать их по объявленным ценам.

При этом договоры о купле-продаже ценных бумаг с вкладчиками не составлялись, записи об отчуждении и смене владельцев в сертификаты не вносились, реестр акционеров не велся. Выпуск и распространение акций ТФК «МММ» существенно превысили разрешенное проспектами эмиссий количество акций АООТ «МММ». На одном сертификате могло быть вписано разное количество акций, вплоть до 10 тысяч.

Всего за полгода работы были достигнуты невиданные ранее в других структурах результаты: 15 млн вкладчиков, аккумуляция трети бюджета страны, рост цен на акции в 127 раз по сравнению с первоначальной ценой…

1.2 Необычные финансовые пирамиды  

    В 2000 г. Была зарегистрирована компания  L&G. Японский мошенник Кадзуцуги Нами обманул население более чем на 1 млрд долларов с 2000 по 2007 год и получил 20 лет тюрьмы. Он достаточно легко отделался , чего нельзя сказать о его китайском коллеге-бизнесмене Ванг Фэнгю. Он открыл необычное предприятие-китайскую ферму . Он предложил населению инвестировать 1,5 тыс. Долларов и они получили коробку с муравьями, которых они должны были корить по особой схеме. По легенде они перерабатывались в лекарственные препараты . По истечении каждых 14 мес. Человек, вскормивший несколько поколений муравьев, получал щедрую награду-450 долларов .

     За несколько лет существования предприятия он нанес ущерб 2 млрд. долларов .За это его приговорили к смртной казни , так как в Китае более сурово карались финансовые преступления.

      Финансовые пирамиды разнообразны. Их не всегда возможно рассмотреть Приведу пример одной из самых необычных финансовых пирамид в истории России.

        В Удмуртии задержаны создатели "сапфировой" финансовой пирамиды. Для участия в пирамиде нужно было купить драгоценные камни, будто бы добытые в Австралии. Компания работала по принципу финансовой пирамиды. Вступление в нее "стоило" от 85 тыс. до 120 тыс. рублей: каждый новичок должен был приобрести у организации, учредителем которой якобы являлся житель Австралии, девять "австралийских сапфиров" по цене 13 тыс. рублей за камень, а также привлечь как можно больше людей, которые бы    также купили драгоценности.

        В действительности компанией руководили две жительницы города Ижевска. В офисе, расположенном в центре города, проводились беседы и семинары, на которых потенциальным "партнерам" рассказывали о возможностях обогащения в случае вступления в организацию. При этом использовались манипулятивные психологические приемы для подавления воли и сознания людей. Ставка делалась в основном на пенсионеров. Многие, осознав, что их обманули, пытались выйти из организации, однако это было невозможно сделать без потери денег. Для того, чтобы вернуть свои средства, нужно было вовлекать новых людей, которые покупали бы камни.

Деятельность организации распространялась не только на все крупные города Удмуртии, но и города соседнего Татарстана. Проведенные экспертизы показали, что "сапфиры", которые предлагалось приобрести, являлись ювелирным стеклом, стоимостью 9 рублей за штуку. По предварительным оценкам, свои накопления потеряли сотни граждан, ставшие инвесторами "австралийской компании".

      В ходе спецоперации полицейские задержали организатора преступного бизнеса. Проведены обыски, в ходе которых изъяты значительные суммы денег, бухгалтерские документы, электронные носители, поддельные сапфиры и различные ювелирные изделия.

      По факту мошеннической деятельности организации возбуждено уголовное дело. Обвиняемым может быть назначено наказание от 5 до 10 лет лишения свободы, согласно ст. 159 ч.4 УК РФ — мошенничество (109 эпизодов), совершенных группой лиц по предварительному сговору, с причинением значительного ущерба гражданину, с использованием служебного положения, организованной группой на территории нескольких субъектов Российской Федерации.

Глава 2. Волгоградские «пирамидостроители»

2.1 «Русский Дом Селенга

Эта финансовая пирамида возводилась в Волгограде, но средства на ее строительство люди несли буквально со всей страны. Вкладчиков привлекала возможность получить гораздо более выгодные проценты, чем в Сбербанке РФ. Во главе волжской пирамиды стояли закадычные друзья — Александр Саломадин и Сергей Грузин. Начинали они, как и многие на заре перестройки, со скромной перепродажи разного китайского барахла, но быстро переросли уровень мелких торгашей.

Начав карьеру в 1992 году, организаторы пирамиды уже через год опутали территорию России сетью своих представительств. Деньги в Волгоград из других городов России и стран ближнего зарубежья доставляли два собственных инкассаторских самолета компании. С аэродрома мешки с наличкой грузовиками везли в центральный офис компании, который размещался в подвале жилого дома на окраине города. По словам служащих фирмы, денег было так много, что часть купюр небольшого достоинства по инструкции полагалось сжигать, чтобы «не тратить время на возню с мелочевкой».

Первое время «Русский дом Селенга» функционировал исключительно как финансовая пирамида, то есть проценты первым вкладчикам выплачивались за счет вновь прибывших. Клиентами предприятия становились не только рядовые граждане, но и преступные группировки, а также госчиновники, стремящиеся приумножить теневые капиталы. По официальным данным, уже за первый год деятельности в «РДС» вложились два миллиона человек.

К началу 1995 года налоговые органы конфисковали «Русского дома Селенга» более двухсот миллиардов рублей. Деятельность «РДС» была остановлена решением суда. Дочерние предприятия компании не работали, а вкладчики безуспешно штурмовали офисы компании. Саломадин с Грузиным сидели в своем офисе, как в осажденной крепости, страшась гораздо больше гнева разъяренной толпы рядовых вкладчиков реакции потерявших свои деньги криминальных авторитетов и тайных клиентов из правительства. А в это время сотрудники региональных филиалов «Русского дома Селенга», как это у нас водится, лихорадочно растаскивали то, что осталось от недавно такой могущественной империи.

5 июля 1997 года «РДС» был официально признан банкротом. К этому времени в очереди за компенсациями уже выстроились порядка 900 тысяч человек. По прогнозам экспертов, эти люди могли рассчитывать на дележ только 1 % от общего количества вложенных в компанию средств, так как следы 99 % капиталов давно растворились в пространстве…

P.S. По итогам следствия и суда, организаторы «Русского дома Селенга» Сергей Грузин и Александр Саломадин получили по 9 лет колонии за мошенничество.

2.2. «Хопер-инвест»

     История «Хопра» началась в далеком 1991 году, когда двадцатилетний житель Волгограда Лев Константинов открыл торгово-закупочный кооператив. Его мама – Лия Львовна – энергичная дама, кандидат наук, преподаватель института физкультуры – «выбила» два банковских кредита. Но очень скоро деятельностью «Хопра» и невозвращенными кредитами заинтересовался отдел по борьбе с экономическими преступлениями. Тогда с помощью связей Лии Львовны скандал удалось замять.

      Позже к семейному дуэту Константиновых присоединились еще один родственник Тагир Аббазов, выпускник консерватории, трубач, и Олег Суздальцев, в прошлом слесарь. Всех их объединяло страстное желание побыстрее разбогатеть. Поначалу они поставляли астраханские помидоры в Москву, занимались куплей-продажей различных товаров. В общем, обычный бизнес для начала девяностых. Дело закрутилось, и вскоре «Хопер» уже имел целую сеть магазинов в Волгограде. Появились свободные деньги. Куда их вложить? Однажды Лев Константинов увидел рекламу «РДС» («Русский Дом Селенга» – первая финансовая пирамида в России). Сдал туда 200 рублей и понял: ему это нравится! В отношении «РДС» он построил целую структуру промышленного шпионажа. Внедрил туда людей, перекупил сотрудников.

       В 1992 году была зарегистрирована в Волгограде инвестиционная компания «Хопер-Инвест». Ее генеральным директором значился Олег Суздальцев. Позже он будет утверждать, что лишь выполнял указания руководства и подписывал бумаги, не вникая в их суть, за что и получал зарплату. А всеми делами компании заправляла Константинова. Ее называли «мама “Хопра”». Сама же Лия Львовна оценивала свою роль гораздо скромнее: «Мой сын просил меня подписывать документы, когда куда-то уезжал. Я мало разбиралась в делах и скорее занимала должность матери». Как выяснится позже, Лия Константинова прекрасно разбиралась в бизнесе и была настоящим знатоком уголовного права. Эта женщина отличалась редкой принципиальностью.

    Благодаря масштабной рекламе в «Хопер» потянулись десятки тысяч вкладчиков. Пенсионеры, военные, рабочие и колхозники несли свои сбережения в инвестиционную компанию, соблазнившись на обещанные 30 процентов прибыли в месяц. В «Хопре» считали деньги мешками.

     Константиновы создали широкую «хоперскую» сеть, состоявшую из полусотни структур. Между фирмами заключались договоры о совместной деятельности, что запутывало тех, кто пытался докопаться до истины. В этой сети выделялись три основные структуры – инвестиционная компания (ИК) ТОО «Хопер-Инвест», АООТ чековый инвестиционный фонд (ЧИФ) «Хопер-Инвест-Фонд» и АОЗТ «Хопер-Инвест-Центр».

     И почти сразу начались манипуляции с юридическими адресами. Так, офис инвестиционной компании «Хопер-Инвест» перебирается с одной волгоградской улицы на другую. Затем компания переезжает в Москву, а оттуда – в Элисту, где 22 ноября 1994 года перерегистрируется в совместное товарищество «Хопер-Инвест». Подобные метаморфозы происходили и с другими «Хопрами». Все это делалось для того, чтобы как можно надежнее отгородиться от обманутого вкладчика. Обращается жертва аферы по волгоградскому адресу, а ему говорят: «Компания переехала в Москву». Из столицы его отправляют в Калмыкию и так далее…

     Два с половиной миллиона россиян сдали в «Хопер» свои ваучеры. По закону ЧИФ «Хопер-Инвест-Фонд» мог приобретать на ваучеры только активы приватизируемых предприятий. Но мошенники вовсю торговали чеками на наличность, да еще по рыночному курсу. Не менее, а скорее более крупные доходы получили они от проведенных с грубейшими нарушениями увеличения уставного капитала фонда и трех эмиссий его акций на десятки миллиардов рублей.

      В конце 1993 года руководство «Хопра» решило переехать в Москву, и только Лия Константинова осталась в Волгограде. Компания открыла отделения в 75 регионах России и была преобразована в холдинг «Группа “Хопер”» (в него вошло более 50 фирм).

     Детище Константиновых на фоне других пирамид выделялось броской рекламой. Каждый вечер на первом телеканале появлялись шоумены Лолита Милявская и Александр Цекало и шутили: «”Хопер-Инвест” – отличная компания. От других». За рекламу только на одном федеральном канале приходилось платить более миллиона долларов в месяц. Многие знаменитости советовали доверять компании «Хопер-Инвест». Поэт-пародист Александр Иванов сочинил такой каламбур: «Иван кивает на Петра, а Петр – акционер “Хопра”».

Лев Константинов – молодой энергичный человек в очках, олицетворял пришедший в Россию западный капитализм. Он перечислял деньги в фонд культуры, спонсировал телепередачу «Клуб веселых и находчивых», гладиаторские бои и соревнования по шахматам.

        В «хоперских» компаниях трудились несколько тысяч человек. Отбор производился тщательно, с помощью психологов. Тем, кто прошел экзамены и тесты, давали в первый месяц адскую нагрузку – 16-часовой рабочий день без выходных. Человек справлялся – принимали в штат. Но только если он не был судим или не работал в прошлом в торговле. Зарплата была высокой. Все просматривалось и прослушивалось, поощрялось доносительство. Каждый третий в «Хопре» занимался контролем за деятельностью компании. За малейшую провинность следовало увольнение.

      Целый штаб историков и сектологов (от слова секта) прорабатывал идеологию качественного превосходства над другими компаниями. Геральдика, ордена, униформа, вензеля, руны. В перспективе «Хопер» должен был дать жизнь партии либо движению.

     Сотни тысяч долларов тратились на содержание службы безопасности «Хопра». Ее возглавляли бывший глава УКГБ по Волгоградской области генерал Гуро, бывший начальник ГУВД Москвы, замминистра внутренних дел России генерал Комиссаров и бывший заместитель председателя КГБ СССР генерал Пономарев. Среди юридических консультантов «Хопра» числился известный адвокат Генрих Падва.

       Лев Константинов был просто зациклен на собственной безопасности. Он купил бронированный «роллс-ройс», попавшийся ему на выставке. «Это нормально, – говорил Константинов в интервью “Комсомольской правде” осенью 2007 года. – Я присутствовал во всех регионах, перекрывая кислород многим. Я вообще на тот момент привык конкурентов разорять, мало с чем считаясь. Личные охранники были в основном ребята из маленьких городов, которые имели за спиной множество уличных боев и умели драться до полной отключки. Было также много ребят, вернувшихся из Чечни с медалями. Ежемесячно в Москве устраивались бои без правил. Надо было увидеть, как кандидат на ринге проигрывает: не сломается ли боец психологически. Всего в подразделение личной охраны “Хопра” входили 70 человек».

     Масштабных инвестиционных планов у Константинова не было. Два с половиной миллиона приватизационных чеков позволили бы «Хопру» завладеть контрольным пакетом акций таких гигантов, как Газпром или РАО «ЕЭС России». Константинов и его партнеры могли прибрать к рукам всю алюминиевую промышленность страны. Но, увы, они ограничились тем, что вложили небольшую часть полученных ваучеров в Конструкторское бюро «Люлька Сатурн», столичный дом моделей «Кузнецкий мост», Большой Гостиный Двор, мотель «Кемпинг-Ольгино» в Санкт-Петербурге.

      Основные средств «Хопра» были выведены за границу по фиктивным договорам с компаниями Италии, Германии, Финляндии, США и других стран на поставку товаров. Но товары до Москвы не доходили, а деньги оседали за рубежом.

     Специальная группа «Хопра» занималась скупкой наличной валюты в Москве. Каждую ночь крепкие ребята с тяжелыми спортивными сумками объезжали обменные пункты. Один из скупщиков рассказывал, что только с января по март 1994-го он скупил более 4,5 миллионов долларов. По данным следствия, из поступавших ежедневно 400 миллионов рублей, в банк сдавалось не более 60 миллионов, а большая часть обменивалась на доллары США. Охранники с финским гражданством вывозили валюту в Хельсинки, а оттуда в Израиль. До того момента, как деньги пересекали границу в чемоданах, они хранились либо в банке, либо дома у Льва Константинова.

      Осенью 1994 года вице-премьер правительства России Анатолий Чубайс в своем телевизионном обращении предупредил, что все финансовые компании должны пройти перерегистрацию в Федеральной комиссии по ценным бумагам. Он особо отметил, что «Хопер-Инвест» является неблагонадежной компанией.

      Константинову, конечно, лицензию на дальнейшую деятельность не дали. Граждане перестали приносить деньги в филиалы его компании. Пирамида закачалась. Когда в декабре 1994 года подошел очередной срок выплаты дивидендов, «Хопер-Инвест» платить отказался, сославшись на то, что Чубайс нанес вред его деловой репутации. В народе о своих потерянных деньгах горько шутили: «Хопер упер».

     Вкладчики принялись строчить жалобы во все инстанции. Для анализа и оценки деятельности «Хопра» была создана межведомственная комиссия. Старший следователь по особо важным делам полковник Сергей Николаевич Малышев получил задание заняться «хопрами» вплотную.

       В октябре 1995 года, вскоре после возбуждения уголовного дела, о чем было известно лишь узкому кругу людей в правоохранительных органах, Тагир Аббазов позвонил Малышеву: «Поверьте, Сергей Николаевич, вы зря все это затеяли. Только напрасно время потратите свое и наше. А мы чисты перед Богом и людьми. И докажем это…» Потом приезжал к следователю доказывать – не доказал.

     Лев Константинов избирался в Государственную думу, но не прошел, и в конце 1995 года вместе со своим партнером по бизнесу и мужем сводной сестры Аббазовым сбежал в Израиль. «Следователь сказал мне открытым текстом, что если я не уеду, то меня посадят, – вспоминает Константинов. – О маме речи не шло, хотя она тоже могла легко уехать. Но мама была человеком принципиальным. Она начала забрасывать МВД жалобами на то, что активы, которые принадлежат вкладчикам “Хопер-Инвеста”, растаскиваются следствием. После этого моя мать была помещена в СИЗО, а в СМИ стала выдаваться информация, что компанию основала и руководила ею Лия Львовна. Легенды следствия. Если бы не ее сопротивление происходившему, ее бы не посадили».

      Лия Константинова металась между Москвой, Питером и Волгоградом, сражаясь за каждый кусок имущества холдинга. По мере возможностей ей помогал Олег Суздальцев.

        У «Хопра» остались арестованные следствием акции нефтяных предприятий, торговых комплексов, магазинов в Москве и Питере. Однако арбитраж неожиданно снял арест со всего имущества, пустил его на продажу, и акции вместе с недвижимостью разошлись по разным коммерческим структурам. В 1997 году следствие арестовало принадлежавшие «Хопру» 35 процентов акций Гостиного Двора, но другие акционеры тут же провели допэмиссию и размыли этот пакет. Таким же образом исчезали и другие активы. Возможно, за создателями пирамиды стояли гораздо более серьезные люди, которые открывали банковские счета и уводили деньги в офшоры. Версия, что активы разворовало следствие, малоправдоподобна. Все дела такого уровня находились на контроле у Генпрокуратуры, и она следила за тем, чтобы закон нигде не нарушался и ни один адвокат не смог обвинить следствие в подтасовке фактов.

Константинова была арестована 6 августа 1997 года, а с Суздальцева взяли подписку о невыезде. Когда Лии Львовне объявили об аресте, она нашла в себе силы пошутить: «Ну вот я и в тюрьме». Все засмеялись, вспомнив рекламный девиз компании: «Вот я и в “Хопре”».

      Почти четыре года триста следователей вместе с оперативниками занимались финансовой пирамидой под названием «Хопер-Инвест». Было допрошено две тысячи вкладчиков, изъяты кипы документов. Вскрывались прелюбопытные факты. К примеру, из Челябинска, Оренбурга, Ставрополя и других городов в Москву поступали из месяца в месяц одни суммы, а оприходовались другие, гораздо меньшие. Речь шла о десятках, сотнях миллионов рублей. В общей сложности такие «недовложения» потянули почти на семь миллиардов. Неучтенная наличность использовалась в основном для приобретения валюты.

       В апреле 2001 года Таганский районный суд Москвы признал руководителей «Хопра» виновными в мошенничестве в крупном размере, совершенном организованной группой. В ходе процесса удалось доказать, что учредители холдинга «Хопер» похитили у вкладчиков более двух миллиардов неденоминированных рублей. По оценкам же независимых экспертов, у холдинга было более четырех миллионов вкладчиков, которые инвестировали в общей сложности 500 млрд неденоминированных рублей (от 300 до 500 млн долларов).

     Лия Константинова и Олег Суздальцев получили соответственно восемь и четыре года лишения свободы с конфискацией имущества. Поскольку ранее Суздальцев находился под подпиской о невыезде, он был взят под стражу в зале суда.

       Лия Константинова вышла на свободу раньше срока – у нее был обнаружен рак груди. В сопровождении судебного пристава она побывала в конфискованных квартирах и забрала личные вещи – шубу, сапоги, платья. Потом Лия Львовна вернулась в Волгоград. Дни ее были сочтены. Похоронили Константинову на православном кладбище Иерусалима.

     Уголовное дело в отношении Льва Константинова и Тагира Аббазова было приостановлено в связи с розыском. По финансовым преступлениям Израиль не выдает своих граждан и требует передать документы для рассмотрения в местном суде. Следственный комитет передать материалы уголовного дела в Израиль отказался. Как считает сам Константинов, причина в том, что с юридической точки зрения к нему не могут быть предъявлены никакие претензии.

Глава 3 Перспектива быть обманутыми «пирамидостроителями» в г. Саратове.

3.1  г. Саратов и финансовые пирамиды

    В Саратове появился новый вид мошенничества. Людям предлагают поучаствовать в бизнес-проекте, рассказывают как легко и быстро стать миллионерами.

- Мошенники проводят семинары, на которых убеждают граждан приобрести франшизу сайта или программы. Стоимость такого проекта 300−500 тыс. рублей, — предупреждают жителей в Отделении Саратов Волго-Вятского ГУ Банка России.На самом деле такие программы продвигают и оказывают незаконные финансовые услуги, но покупатели прав узнают об этом уже после того, как отдали деньги.

Чаще всего обманывают молодых людей. Аферисты выбирают их из-за финансовой безграмотности и желания быстро разбогатеть.

   Также в Саратове дйствует пирамида, которая эффективна в отношении граждан, которые желают приобрести жилье .

   Во время экономического кризиса активизируются компании, стремящиеся нажиться на стремлении людей сохранить свои средства в сложной финансовой ситуации. На рынке появляются все новые финансовые пирамиды и прочие сомнительные схемы, обещающие гражданам невиданные проценты по вкладам, беспроцентные займы или сказочные условия на приобретение недвижимости. 
       Примером компаний подобного рода может служить жилищный кооператив Best Wаy («Бест Вэй»), с начала 2015 года начавший работу в Екатеринбурге. Фирма предлагает приобрести жилье в рассрочку под 2-4% годовых, воспользовавшись «уникальной методикой совместного накопления», которую эксперты рынка считают типичным примером финансовой пирамиды. 
                                                                                                                                                           Согласно официальным данным Best Wаy («Бест Вэй»), компания является сетью жилищных кооперативов, расположенных во многих городах страны с центром в Санкт-Петербурге. Там же сообщается, что множество людей с помощью услуг кооператива уже стали обладателями жилья. В местном офисе компании сообщили, что в Екатеринбурге таких «счастливчиков» уже двое. Согласно заявлениям сотрудников кооператива, квартиры приобретаются по схеме совместного финансирования. Все пайщики кооператива вносят деньги на общий счет, и как только на нем накапливается заветная сумма, достаточная для приобретения жилья, на нее покупается квартира одному из членов ЖК. Достается она тому, кто первым внес 35% от стоимости выбранной им квартиры. Остальные продолжают ждать своей очереди и вносить деньги. 
  Купленная квартира, дом или офисное помещение оформляются в собственность кооператива и передаются пайщику в пользование на правах аренды до тех пор, пока вкладчик не выплатит недостающую сумму под 2-6% годовых, в зависимости от размера первоначального взноса.
Когда долг полностью погашен, член кооператива получает право за свой счет оформить недвижимость в свою собственность. До этого момента пайщик вносит ежемесячный платеж под 6% годовых.
На первый взгляд, предложение кажется крайне заманчивым, если учитывать, что на данный момент процентная ставка по ипотеке начинается от 11,9% годовых, а размер переплаты варьируется от 80 до 250%. При этом условия выдачи ипотечного кредита очень строгие, а кооператив принимает в свои ряды всех желающих.
«До появления ипотеки единственным способом приобретения жилья был жилищный кооператив. Благодаря тому, что Best Wаy («Бест Вэй») является некоммерческой организацией, проценты по выплате займа минимальные. Наша главная цель — не зарабатывать, а помогать людям приобретать жилье», — рассказали представители компании.

    Несколько портят идиллическую картину необходимость вступительного взноса в 2 000 евро (он не идет на накопительный счет, а тратится на «рекламу и продвижение»), а также ежемесячный членский взнос в 1 000 руб., выплачиваемый вне зависимости от того, получил человек квартиру или нет. 
      Настораживают и другие особенности работы. Так, уплата 35% от стоимости квартиры не является гарантией получения жилья. Человек встает в очередь и ждет, пока на расчетном счете кооператива накопится нужная сумма. Необходимые средства идут от взносов и выплат других участников. Срок простаивания в очереди варьируется от 5 месяцев до года. 
Отдельно стоит отметить тот факт, что вся недвижимость при покупке оформляется на имя кооператива. По словам сотрудников компании, это делается для того, чтобы освободить вкладчиков от уплаты налогов. На деле такая схема означает, что кооператив, а не его участник, является реальным собственником и распорядителем недвижимости и может в любой момент ее продать, заложить или использовать иным образом, попросив жильца освободить жилплощадь. 

     Более того, на сайте Best Wаy («Бест Вэй») обозначено, что компания сотрудничает со Сбербанком и даже проводит презентации в его офисах. Но эта информация оказывается ложной. 
«ЖК «Бест Вэй» не является партнером Сбербанка. Презентации этой компании не проводятся в офисах Сбербанка ни в Екатеринбурге, ни в Санкт-Петербурге. Логотип Сбербанка на сайте «Бест Вэй» использован без разрешения правообладателя. К сожалению, нечистоплотные компании иногда прибегают к такой практике, чтобы укрепить свою репутацию за счет крупнейшего банка страны. В подобных случаях банк всегда защищает свои интересы и интересы своих клиентов и добивается прекращения несанкционированного использования логотипа», — отмечается в официальном сообщении Сбербанка России. 
Вызывают вопросы и «дополнительные предложения» от Best Wаy («Бест Вэй»). Так, организация заявляет, что работает с несколькими малоизвестными предприятиями, одним из которых является инвестиционная компания Hermes Managemet Ltd. 
«Благодаря сотрудничеству с этой компанией, члены нашей организации могут не только выгодно приобрести жилье, но и заработать неплохие деньги. После вступления в кооператив на имя вкладчика открывается банковский счет в Австрии, на который член кооператива может перечислять заработанные от привлечения новых участников средства под 20-25% годовых, причем все расчеты производятся в валюте», — рассказал сотрудник компании.
          Участники финансового рынка отмечают, что депозитов с такой доходностью в валюте в Австрии просто не может существовать. Вопросы вызывает и возможность открытия депозита в зарубежном банке без личного присутствия и предоставления данных о происхождении средств. 
Согласно солидарному мнению профессиональных участников финансового рынка, «Бест Вэй» имеет массу признаков типичной финансовой пирамиды, так как, по сути, условием приобретения ЖК недвижимости для одного из членов сообщества является наличие взносов от других его членов, которые смогут приобрести жилье только если этот поток будет непрерывным. Наличествует и обычная для пирамид «бонусная» схема: участники, которые привлекли новых участников, могут получить с их вступительного взноса процент — 240 евро с одного человека.
«Денежные средства на постройку жилья берутся частью из вклада пайщика, а частью из паевого фонда, то есть за счет других пайщиков. Таким образом, кооператив живет, пока есть поступление все новых и новых пайщиков», — полагает адвокат Дмитрий Лебедев.
Помимо этого, как предполагает адвокат Д. Лебедев, вся недвижимость кооперативом приобретается только у аккредитованных застройщиков, что вызывает подозрение в наличии определенных схем. 
«Когда произойдет обрушение данной пирамиды, рассчитываться с кредиторами жилищный кооператив будет той недвижимостью, которую купил, отбирая ее у тех, кто еще не успел ее выкупить. Поэтому те, кто успели рассчитаться и приобрести в собственность жилплощадь, ничего не потеряют, а вот остальные могут остаться без денег и без жилья», — пояснил адвокат.
    Эксперты отмечают, что обычно целью подобных организаций является привлечение максимального числа членов и сбор на своих счетах крупных сумм, после чего компания прекращает свое существование, а руководство с деньгами скрывается в неизвестном направлении. Пайщики же чаще всего остаются ни с чем. 
     Схема, осуществляемая «Бест Вэй», идеально подходит для такого сценария. Во-первых, они сразу же привлекают очень крупный первоначальный взнос. Во-вторых, достаточно долго могут «выкачивать» средства с пайщиков, не предоставляя им в обмен ничего, так как даже 35% от стоимости квартиры — это сотни тысяч, если не миллионы рублей. Даже после приобретения квартиры не теряют ничего, так как могут заложить ее и использовать полученные средства. 

     «При выборе способа вложения накоплений необходимо быть крайне аккуратным и внимательным, особенно когда свои услуги предлагают подобные организации. В данной ситуации появляется ряд вопросов касательно гарантий прав потенциальных инвесторов. Здесь не предлагается абсолютно никакой защиты от рисков для вкладчиков. В частности, не очень понятны условия компенсации вложенных средств в случае банкротства предприятия»,— пояснил независимый финансовый аналитик Дмитрий Земеров.
      Как поясняет эксперт, вполне вероятно, что в нынешних условиях ограничения ликвидности, снижения реальных доходов и падения покупательского спроса на рынке недвижимости многие потенциальные вкладчики могут устремиться в подобные организации в надежде сохранить свои сбережения, на чем и хотят заработать организаторы различных компаний со «смутной репутацией». 
       По мнению специалистов, компания будет существовать до тех пор, пока в нее будут поступать средства новых участников. Как только денежные поступления прекратятся, организация может свернуть свою деятельность, а так как вся недвижимость оформлена на кооператив по всем судебным искам, ЖК будет расплачиваться именно купленной жилплощадью, оставив вкладчиков без вложенных средств и квартир.

3.2  Осведомленность саратовских школьников о деятельности финансовых пирамид

       Для того, чтобы выяснить , насколько велика перспектива быть обманутыми пирамидостроителями у жителей Саратова, я провел собственное исследование, в ходе которого выяснил,что подавляющее большинство школьников 7-11 классов вообще не представляют себе схему деятельности финансовых пирамид. Из 100 респонднентов лишь 15 слышали о деятельности финансовых пирамид, подобных «АО МММ»

    Для того, чтобы предотвратить вероятность обмана, я выделил общие черты финсовых пирамид и раздал школьникам памятку, в которой я изложил самые просты признаки финансовых пирамид:

1. Высокие проценты. Не доверяйте организациям, которые обещают высокий процент прибыли за минимально короткий срок.
2. Анонимность. Также вас должна насторожить анонимная деятельность организации и нераскрытие информации о руководстве и движению ваших денежных средств.
3. Лицензия. Если организация, в которую вы собираетесь вложить свои деньги, не имеет лицензии на осуществлении финансовых операций, то с большой вероятностью это компания не что иное, как пирамида.
4. Вам говорят, что деньги вы будете получать от количества привлеченных участников, а не от товарооборота структуры.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

       В ходе проектной работы мы выяснили:

-общие черты финансовых пирамид.

-познакомились с различными схемами пирамид

-выяснили, какие пирамиды действовали и действуют настоящее время в различных странах и        в России

-изучили данный вопрос на примере г. Саратова

-получили сведения о  количестве школьников, которые находятся в группе риска , так как не осведомлены об этом виде мошенничества

-в рамках проекта попытались исправить нную ситуауцию, рассказав школьникам, о чем нужно помнить, чтобы свести к минимуму вероятность обмана.

       Мы выяснили, что финансовая пирамида эксплуатирует один из главных человеческих пороков – жадность.

Любопытно, что жертвами мошенников чаще всего в таких случаях становятся именно бедные люди или пенсионеры, которым «ну так не хватает денег», что они готовы даже взять в долг, лишь бы скорее получить большой процент от своих «инвестиций».

Подводя итоги , отметим, что организаторы финансовых пирамид часто маскируют своюпротивозаконную деятельность под вполне легальные схемы сетевого маркетинга, которые мошенничеством не считаются, так как они занимаются оказанием услуг по распространению определенных товаров или услуг. 

В середине 90-х годов Россия пережила период массового создания финансовых пирамид. Этот период стал неотъемлемой частью истории России переходного периода. Тем не менее, российские финансовые пирамиды не были специфическим открытием их основателей, но стали еще одной страничкой в истории появления таких организаций на мировой арене. Эпоха финансовых пирамид оказала сильное воздействие на общество. Множество людей вложило свои деньги в финансовые пирамиды. В СМИ появилось большое количество статей различного содержания, посвященных организациям-пирамидам. Происходящее привлекло интерес властей (правительство, налоговая полиция и др.). Существенными оказались для страны последствия эпохи финансовых пирамид, некоторые из них продолжают сказываться на экономической ситуации в России до сих пор. Фактически сразу после краха основных компаний-пирамид, ознаменовавшего конец массового пирамидостроения, начался процесс осмысления произошедших событий обществом, в том числе и экономистами.

Список использованной литературы:

• Юрасов А. В. Электронная коммерция: Учеб. пособие. — М.: Дело, 2003. — ISBN 5-7749-0320-6.
• Ванг Уоллес. Как не стать жертвой хакеров и мошенников в Internet. — М.: ООО «ДиаСофтЮП», 2005. — ISBN 5-93772-156-X.
• Вугальтер А. Л. Фундаментальная экономия. Динамика. — М.: Экономика, 2007. — ISBN 978-5-282-02671-9.
• Волобуев А. Ф. Хищения с использованием небанковских финансовых учреждений // журнал «Законность». — 2000. — № 7. — С. 39—41.
• Роберт Шиллер Иррациональный оптимизм. Как безрассудное поведение управляет рынками = Irrational Exuberance. Second Edition Revised & Updated. — М.: Альпина Паблишер, 2013. — 422 с. — ISBN 978-5-9614-1845-3.