Проект реализации банковского продукта Кредитная карта Gold MasterCard LADY

Слайд 1

ГБОУ СПО «Самарский торгово-экономический колледж» Проект реализации банковского продукта Кредитная карта Gold MasterCard LADY Авторы: Ишина Н.В., Рыженкова Е.А. Руководитель: Лазарева Л.В. Февраль , 2014 г

Слайд 2

Обоснование выпуска кредитной карты Gold MasterCard LADY Проблема : По данным исследования ЦБ РФ, доля взаиморасчетов посредством банковских карт растет с каждым годом. Тенденция роста продиктована активными действиями банковского сектора, ростом популярности среди населения использования платежных карт, развитием законодательной базы. В настоящее время около 70 % банков осуществляет эмиссию и / или эквайринг платежных карт. При выборе кредитной карты необходимо тщательно изучать условия применения карты. Целью данного проекта явилось разработка банковского продукта, оценка целесообразности выпуска, использования и управления. Актуальность : Кредитная карта для женщин – очень редкий банковский продукт. Gold MasterCard LADY это эксклюзивное предложение для представительниц прекрасного пола, которое делает возможным получение скидок и подарков в многопрофильном медицинском комплексе Matreshka Plaza при свершении покупок в салонах « Palmetta », посещении салонов красоты «Аркада», являющихся партнёрами Банка.

Слайд 3

Общие сведения о Gold MasterCard LADY Эмитент карты: региональный банк ЗАО « Глобэксбанк » (г.Тольятти). Возможные конкуренты- Альфа-Банк и РайффайзенБанк . Платежная система : MasterCard , примерно 26% карт мира приходится на её долю. Система объединила 22 тыс. банков в 210 странах мира. Карты MasterCard принимают в более чем 29 млн точек продаж. MasterCard больше подходит для поездок в Европу. У MasterCard деньги сразу конвертируются в необходимую валюту. У карточек MasterCard отсутствуют лимиты на снятие наличных в банкоматах. Особенность карты: Gold MasterCard LADY является к обрендинговой картой, что позволяет для участников кобрендинга понизить затраты на рекламу (поделить), упростить привлечение клиента для первой покупки, быстро увеличить продажи, получить доступ к новой аудитории, привлечь к бренду необходимые ассоциации и просто стать заметнее. Потенциальные клиенты : женщины в возрасте 25-50 лет, ведущие активный и здоровый образ жизни.

Слайд 4

Эскиз карты Gold MasterCard LADY Gold MasterCard LADY Благотворительность должна идти от сердца

Слайд 5

Преимущества и недостатки Gold MasterCard LADY Банк предлагает своим клиентам, разместившим денежные средства в срочный вклад оформить кредитную карту с льготным периодом кредитования до 55 дней включительно. Данный продукт позволяет не ограничивать свои желания, совершая покупки, в том числе не запланированные, в любом месте и в любое время и одновременно получать доход по вкладу. Основная банковская карта предоставляется бесплатно в зависимости от размера размещенного срочного вклада без возможности расходных операций или с неснижаемым остатком: VISA Classic предоставляется при размещении срочного вклада на любую сумму; VISA Gold предоставляется при размещении срочного вклада на сумму не менее 150'000 рублей, либо 5'000 долларов США, или 5'000 ЕВРО; Преимущества кредитной карты Недостатки кредитной карты Выгодная ставка по кредиту - 18 % годовых в рублях или 14 % в валюте. Ограниченность использования ввиду неразвитости банкоматной сети в отдаленных районах Самарской области Льготный период до 55 дней (включительно) и распространяется как на безналичную оплату, так и на операции по снятию наличных Комиссия за запрос сведений о платёжном лимите по карте через банкомат стороннего банка Размер кредитного лимита по карте может быть установлен до 70% от суммы вклада (неснижаемого остатка); Комиссия за внесение денег на счёт кредитки через отделения банка и через банковских платежных агентов Экономия при условии участия в кобрендовом проекте (за каждую потраченную тысячу рублей начисляется 30 бонусных баллов) Мошеннические действия в отношении карты Размер минимального платежа по кредиту составляет 10% от суммы задолженности Штрафы за несвоевременное погашение задолженности Бесплатное SMS-уведомление на мобильный телефон с указанием суммы ежемесячного платежа Возможность участия в программе поддержки БФ «Самарская губерния (с начисленных процентов по вкладу 1% перечисляется на счет БФ) Возможность размещения собственных средств на карте

Слайд 6

Особые условия Gold MasterCard LADY Gold MasterCard LADY предоставляется при размещении срочного вклада на сумму не менее 50000 рублей под 7,9% годовых, либо 2000 долларов США, или 2000 ЕВРО под 3,1%- 3,95% годовых. Для оформления карты Заявление-Анкету можно подать в ДО/ОО/Филиал по месту открытия Вклада. Основная банковская карта предоставляется бесплатно в зависимости от размера размещенного срочного вклада без возможности расходных операций или с неснижаемым остатком. Срок рассмотрения заявки - до 5 рабочих дней . Выпуск карты и доставка в отделение - еще около недели после одобрения заявки. Карта выпускаются с двумя логотипами — один логотип банка, а другой организации-партнера Matreshka Plaza . Срок действия кредитной карты - 3 года. По истечении срока ЗАО « Глобэксбанк » автоматически перевыпускает карту и информирует клиента по смс о ее готовности и наличии в отделении.

Слайд 7

Возможности использования Gold MasterCard LADY Карта используется для оплаты услуг в салонах «Аркада» и оплаты покупок салонах женского белья « Palmetta » или в интернет-магазине « Palmetta ». Накопленные бонусные баллы можно использовать для оплаты лечебных и оздоровительных процедур, приобретения фитнесс-карт или в SPA- салоне Matreshka Plaza . При окончании срока действия карты Бонусы остаются в программе лояльности Matreshka Plaza . Сумма бонусов ежемесячно передается из банка в центр и закрепляется за лицом по специальному регистрационному номеру клиента. Даже если клиент переходит в другой банк, его бонусы остаются при нем. 3. При желании держатель карты имеет возможность участвовать в поддержке БФ «Самарская губерния» путем перечисления 0,5% от начисленных процентов по вкладу на счет БФ. Главная миссия фонда - объединение жителей и развитие местного сообщества для достижения социальной стабильности Самарской области.

Слайд 8

Прочие условия Gold MasterCard LADY Срок реализации проекта- с 01 Марта 2014 года . При предоставлении женских карт клиентки в качестве приложения получают модные брелоки для ключей. Женская карта может быть оформлена не только на имя заявительницы, но и в подарок. Карта на имя третьего лица выдаётся в подарочной упаковке.

Слайд 9

Советы по управлению долгом на кредитной карте 1. Подключите услугу смс-информирования или интернет-банкинга . Если технические средства для вас представляются сложными, то о любой операции по карте можно узнать с помощью звонка в колл-центр банка или при непосредственном обращении в офис. 2 . Старайтесь не уходить за пределы льготного периода. Чётко запомните дату займа по карте. 3 . Ограничьте расходы. Используйте для покупок только проверенные интернет-сайты. При частых платежах во всемирной паутине чаще проверяйте компьютер на наличие вирусов. Так вы сможете уберечь себя от пропажи данных о карте. Сделайте возврат долга главным приоритетом. 4 . Вносите платежи в отделениях / банкоматах того банка, который выдал вам карту. 5 . Рефинансируйте. Если стоимость кредита по карте равна, к примеру, 25% годовых, а у вас есть возможность занять деньги под 15 %, то лучше перекредитоваться .

Слайд 10

Заключение Кредитные карты в ближайшем будущем значительно укрепят свое положение на рынке кредитования благодаря взаимодействию банков, а также наличию государственной поддержки расчета в безналичной форме. Простому пользователю кредитной карты сегодня необходимо правильно оценивать все преимущества и недостатки данного финансового продукта. Gold MasterCard LADY - кобрендовая «женская» стандартная карта с обычным набором функций и возможностей, и одновременно - дисконтная карта. Основное условие получения карты- открытие вклада в рублевом эквиваленте, или в долларах США или ЕВРО. Использование карты дает возможность потратить накопленные бонусные баллы в многопрофильном медицинском центре Matreshka Plaza . Реализуя этот банковский продукт ЗАО « Глобэксбанк » получает возможность наращивания ресурсной базы за счет привлечения средств в депозиты, расширяет круг потенциальных клиентов, экономит на рекламе, способствует развитию здорового образа жизни женщин Самарского региона

Слайд 11

Глоссарий . Понятие Определение Кредитный лимит по карте это максимальная сумма, в пределах которой банк готов предоставить кредит. Льготный период (иногда называется « грейс период») позволяет вам пользоваться кредитом по карте на бесплатной основе. Грейс период распространяется на операции по оплате товаров и услуг с помощью кредитной карты, в том числе совершённых через интернет, а также на операции по оплате коммунальных услуг. Под его действие, как правило, не попадают операции по снятию наличных через кассу или банкомат, переводы на электронные кошельки любой из платежных систем, переводы на другие счета, операции по оплате услуг игровых домов и казино. Эмитент карточки кредитная организация, выпускающая карты. Эмитент гарантирует выполнение финансовых обязательств, связанных с использованием выпущенной им пластиковой карточки как платежного средства. Эмитент ведет счета держателей карточек, осуществляет авторизацию, а также отвечает по обязательствам перед другими банками-членами платежной системы Кобрендовая карта это карта, выпущенная банком в партнерстве с компанией, организацией, торговой маркой. Это карта «два в одном»: с одной стороны, это обычный банковский «пластик» со стандартным набором функций, а с другой — дисконтная (или бонусная) карта

Слайд 12

Список использованных источников 1. О национальной платежной системе: Федеральный Закон Российской Федерации от 27 июня 2011 № 61 – ФЗ: принят ГД ФС РФ 14.06.2011: одобрен СФ ФС РФ 22 июня 2011 г. 2. Положение Банка России № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». 3. Безрукова Е.Г., Полещук Е.Н. Актуальные проблемы рынка платежных карт РФ // Актуальные проблемы науки, экономики и образования XXI века : материалы II Международной научно-практической конференции, 2012 г.- Самара: Самарский институт (фил.) РГТЭУ, 2012. – 392 с. ISBN 978-5-903878-27-7— c . 111-119. 4. Мищенко И.С. Платежные карты как элемент инфраструктуры банковского предпринимательства // Российское предпринимательство. — 2009. — № 8 (80). — c . 50-53. 5. Официальные сайты: Бюллетень банковской статистики http://www.cbr.ru/publ/main.asp?Prtid=BBS Информационный портал Banki.ru http://www.banki.ru/ Информационное агентство http://bankir.ru/

Слайд 13

Спасибо за внимание! Авторы работы выражают благодарность: Организационному комитету и команде исполнителей мероприятия ГАОУ СПО СКТК Разработчикам заданий и экспертам по оценке работ Администрации ГБОУ СПО СТЭК и преподавателю-куратору Лазаревой Л.В. Командам- соперникам по олимпиаде За возможность проявить себя в конкурсе профессионального мастерства по специальности «Банковское дело»