работы учащихся

муниципальное автономное общеобразовательное учреждение города Калининграда гимназия № 40 имени Ю.А.Гагарина  

Проектная работа

По теме:  «Финансовые пирамиды»

Выполнил: ученик 10  «М» класса

Мальков В.А.

Руководитель: Малинская Е.Г.

г. Калининград

 2015 год

Содержание

Введение

Что означает термин финансовая пирамида.

1. Финансовая пирамида (FinancialPyramid) - это такая структура, в которой доход извлекается путем формирования денежных поступлений от привлечения все большего количества инвесторов. Доход распределяется в первую очередь между участниками финансовой пирамиды, которые вступили в нее самыми первыми. Основной чертой финансовой пирамиды является то, что вкладчикам обещается высокая доходность по их вкладам.
2.  Финансовая пирамида - это какая - либо структура, в которой доход вкладчиков формируется за счет дохода от средств, которые вносят другие вкладчики.
3. Финансовая пирамида (также инвестиционная пирамида) — способ обеспечения дохода участникам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств.

Первоначально выражение финансовая пирамида использовалось в русском языке для обозначения развитой финансовой сети с централизованным контролем.

Английский эквивалент (англ. pyramidscheme) употреблялся для обозначения жульничества уже в 1970-е годы.

По мнению издания «Коммерсант-ВЛАСТЬ», термин «Финансовая пирамида» в современном смысле в русском языке получил распространение после краха АО МММ. Впервые в прессе он встречается в статье Игоря Никитина «Упал курс акций АО МММ» (28 июля 1994 года, газета «Коммерсантъ-Daily»).

Финансовая пирамида является, по сути, мошеннической схемой извлечения прибыли, за основу которой взято постоянное привлечение новых вкладчиков, а не инвестирование в различные доходные активы. Основным инструментом деятельности подобного механизма является выпуск ценных бумаг, не обладающих на самом деле заявленной ценностью.

История финансовых пирамид

Впервые "пирамида" была создана в США в 1919 году неким Чарльзом Понти (Понци), незадолго до этого эмигрировавшем в Америку из Италии.

После целого ряда неудачных попыток создать свой собственный доходный бизнес, Понти создал новую фирму TheSecuritiesExchangeCompany и, как полагается, зарегистрировал ее в местной Коммерческой Палате (ChamberofCommerce).

Было объявлено, что SXC привлекает средства внешних инвесторов для их выгодного вложения под высокий процент. Вообще говоря, всякие акции, облигации, векселя и другие финансовые инструменты рыночной экономики уже имели широкое хождение и новый эмитент векселей никого не удивил. Вот только проценты SXC предлагала поистине сумасшедшие, по 45% каждые девяносто дней.

Понятно, что остальные американские акции к такой высоте доходности не могли приблизиться даже близко, что и решило исход дела. Американцы стали активно вкладывать деньги в SecuritiesExchangeCompany. Первое время они и проценты получали исправно, что значительно расширило популярность SXC, а также резко увеличило приток новых вкладчиков. Все шло хорошо до 1920 года, когда, по причине возникновения у кредиторов Понти претензий на долю в SXC, власти штата были вынуждены начать судебное разбирательство, и ознакомились с внутренней бухгалтерией компании. Тут то и вскрылся обман. SXC никаких денег никуда не инвестировала, а просто платила проценты за счет поступлений от продаж новых выпусков своих облигаций. К счастью, ХХ век тогда еще только начинался, и не существовало еще электронных проводок и международных оффшоров. Так что деньги удалось найти и вернуть. В среднем, каждый вкладчик получил около 37% от номинальной стоимости векселя.

Однако на этом история финансовых пирамид не закончилась. Спустя семьдесят лет и две революции, уже в России идея финансовой пирамиды нашла благодатную почву для возрождения. В 90-х годах ХХ века МММ (о продолжении деятельности Мавроди после "МММ" смотри "Мавроди в Интернете"), Русский Дом Селенга, АО "Русская недвижимость", "Тутти", "Иваспорт", "Властилина" и другие "компании", пользуясь абсолютно аналогичными приемами, сумели обмануть более миллиона доверчивых россиян и жителей других государств СНГ. Правда, в новых условиях итог оказался куда более печальным для вкладчиков. Подавляющее их большинство потеряли свои вклады полностью и навсегда.

Казалось бы, финансовые пирамиды типа МММ или "Чары" ушли в историю, оставив миллионы обманутых вкладчиков ни с чем. Но жизнь показывает, что горький опыт оказался не столь поучительным для многих наших граждан.

Финансовые пирамиды продолжают существовать, и при этом, как свидетельствуют результаты опроса Национального агентства финансовых исследований (2011 г.), часто не различимы для россиян.

А мошенники, за исключением Мавроди и его "МММ", ищут новые формы обмана, при этом не очень-то рекламируют свою деятельность. Не лезут на экраны телевизоров, на страницы газет. Они идут другим путем.

Причины возникновения финансовых пирамид

Для возникновения такого явления, как финансовая пирамида, в обществе должна сложиться определенная экономическая и политическая ситуация. Основными предпосылками к их появлению являются:

• наличие в стране свободного рынка ценных бумаг;
• отсутствие законодательных норм, регулирующих деятельность подобных структур;
• рост благосостояния основной массы населения;
• низкие темпы инфляции;
• рыночные механизмы экономики;
• желание населения размещать средства в различных финансовых институтах;
• недостаточная информированность и финансовая грамотность населения.

1 место, финансовая пирамида Бернарда Мэдоффа компания MadoffInvestmentSecurities (США). Три миллиона пострадавших с общим убытком в 50 миллиардов долларов. 1960-2008 г.г. в виде пирамиды просуществовала минимум 16 лет, что удивительно для проекта подобного рода. Многие инвесторы за этот период сумели заработать целые состояния, но когда пирамида достигла дна, миллионы вкладчиков остались ни с чем.

Через десять лет довольно успешной работы фирмы Медофф привлек в компанию всю свою семью. Со временем банки и хедж-фонды начали вкладывать свои финансы в компанию Медоффа. Позже инвестиции могли внести и частные лица, получая на этом хорошие дивиденды. Деньги по процентам выплачивались, за счет вновь пришедших инвесторов и компания MadoffInvestmentSecurities превратилась в классическую пирамиду или схему Понци, как называют ее в США. Видя то, что на фирме Бернарда Медоффа работает вся его семья, включая брата и племянников, у вкладчиков не возникало ни малейшего сомнения в его честности.

Медофф участвовал в создании финансовой биржи Nasdaq, которая занималась ценными бумагами, их куплей-продажей. От этих операций инвесторы получали прибыль. Компания Бернарда Мэдоффа входила в 25 самых крупных участников этой биржи. Бернард был первым, кто начал вводить торги на бирже в электронном виде и компьютеризировал оборот документов своей фирмы.

Крах произошел в 2008 году из-за кризиса. Новые инвесторы перестали вкладывать деньги в компанию, что повлекло за собой не возможность выплаты процентов предыдущим вкладчикам.

Бернарду Медоффу суд присудил 150 лет тюремного заключения. Это самая продолжительная пирамида в мире, и кто знает, если бы не кризис, сколько еще, она могла бы просуществовать. Как и положено, во всех пирамидальных схемах, посадили только одного человека, ее основателя, хотя обвинялись и его сыновья, один сын, из-за этого, покончил жизнь самоубийством. А банкиры, которые видели, что это не совсем честная схема, и нажились на этом, естественно не пострадали.

         2 место. Всем нам хорошо известная «МММ» и ее основатель Сергей Мавроди (Россия). Очень крупная пирамида по количеству обманутых вкладчиков10-15 млн. человек. Но скромнее в финансовом выражении, сумма ущерба оценочно до 8 млрд. $. Существовала в 1992-1997 г.г. Отсидел 4,5 года. И не успокоился, создал интернет-пирамиду «МММ-2011». Насколько я понимаю, рейтинг скоро придется обновлять. Потому что, в новом проекте Мавроди, пострадает не меньшее число граждан, а даже больше! Всего по данным самого сайта sergey-mavrodi.com, на сегодняшний день в МММ-2011 уже зарегистрировано более 20 миллионов человек.

         3 место. Аллен Стэнфорд глава и основатель компании StanfordInternational Bank (США), 1993-2009 г.г. После проведенной в начале февраля 2008 г. проверки деятельности SFG комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) обвинила компанию в создании мошеннической инвестиционной схемы: Стэнфорд и его помощники продавали клиентам депозитарные сертификаты и другие инвестиционные инструменты, обещая высокую доходность - более 10 процентов годовых. Вопреки заявлениям самого Стэнфорда, они не прошли процедуру страхования американского Федерального бюро по страхованию депозитов (FDIC), причем часть средств Стэнфорд инвестировал в фонд Мэйдоффа. Выяснилось, что уже в 2000 году реальные убытки клиентов SFG составляли от 2 до 10 процентов годовых, а сама компания ни разу не проходила аудит в крупных аудиторских фирмах. Общая сумма убытков клиентов компании составила около 8 миллиардов долларов. Известия о проблемах StanfordInternationalBank привели к тому, что его клиенты начали забирать деньги со своих депозитов, однако счета SFG в США и других странах были заморожены

После начала скандала Стэнфорд попытался покинуть США на частном самолете, однако компания-авиаперевозчик отказалась принимать к оплате его кредитную карту, и он был вынужден сдаться властям. США арестовали принадлежащие ему 6 самолетов, общей стоимостью в 100 миллионов долларов, и несколько яхт.

Январские слушания по делу Стэнфорда не состоялись: судья сообщил, что на тот момент, обвиняемый не мог предстать перед судом по состоянию здоровья. Так, у него были выявлены расстройства личности, вызванные приемом успокоительных препараторов и травмами после драки с сокамерником. Около года Стэнфорд находился на лечении и заявлял о том, что потерял память из-за инцидента, однако в январе 2012 года он все-таки предстал перед судом.

В марте 2012 года суд в Хьюстоне признал Стэнфорда виновным по 13 пунктам обвинения из 14, включая мошенничество, преступный сговор, отмывание денег и препятствование правосудию. Вынесение приговора было назначено на 14 июня 2012 года; СМИ отмечали, что по совокупности статей Стэнфорд мог получить более 200 лет тюрьмы. Кроме того, суд постановил конфисковать около 330 миллионов долларов с замороженных счетов Стэнфорда в Канаде, Швейцарии, Великобритании и других странах.

Многоуровневая финансовая пирамида

Эта схема основана на том, что каждый новый участник финансовой пирамиды, новичок, сначала делает свой входной взнос. Этот взнос сразу же делится между участником, пригласившим новичка, а также теми, кто пригласили пригласившего, т.е. более ранними участниками пирамиды.

После вступительного взноса, новичок должен пригласить еще двух или больше человек, вступительные взносы которых уже пойдут в его пользу и в пользу более ранних участников пирамиды. Так продолжается из уровня в уровень.

В зависимости от правил финансовой пирамиды: суммы входного взноса и количество новых участников, которое должен привести каждый «новичок» – обещаемые доходы могут различаться, но обычно они довольно крупные.

Так, например, если по правилам пригласить нужно 3-х человек, а вступительный взнос составляет 1000 руб., и этот взнос делится пополам в пользу пригласившего и того, кто привел в игру пригласившего, то простая арифметика подсказывает, что в случае успеха вы потратите 1000 руб. на «вход» и в итоге получите 6000 руб. (1500 от тех трех участников, которых пригласите вы и еще4500 от тех 9 которых пригласят они). Таким образом доходность схемы составит 500%, что по сравнению с банковским депозитом действительно впечатляет.

Причина, по которой рушится многоуровневая финансовая пирамида, заключается в том, что количество участников схемы для ее работы должно очень быстро (экспоненциально) расти. При таких быстрых темпах часто даже всего населения страны не хватает, чтобы обеспечить первые 10-15 этапов новых участников.

Неудивительно, что в результате внесшие свои вступительный взнос, но не нашедшие новых участников, ничего не получают. Участников, остающихся ни с чем, по статистике обычно более 80-90%.

Схема Понци

Схема получила название от американца итальянского происхождения Чарльза Понци, который организовал такой тип пирамиды в США еще в начале 1920 годов. Несмотря на то, что подобные схемы были известны и ранее, именно в финансовой пирамиде Чарльза Понци впервые приняли участие так много людей, что она получила широкую огласку в США.

Суть этой разновидности пирамиды в том, что ее организатор приглашает участников вложить деньги и при этом обещает очень высокий и часто «гарантированный» доход по прошествии небольшого срока. При этом не нужно привлекать новых участников – нужно просто ждать.

Первым немногочисленным участникам организатор выплачивает высокие проценты дохода из своих личных средств, после чего обычно слухи о «работающей» схеме с отличной доходностью распространяются, и новые вкладчики сами идут к организатору.

Дальше организатор просто расплачивается со старыми вкладчиками денежными средствами, которые поступают от новых – пирамида в действии. Понятно, что по мере того как первые участники действительно получают обещанные доходы, количество желающих растет, а кроме того и старые участники начинают вкладывать повторно – поток средств возрастает.

Пирамиды, построенные по схеме Понци заканчивается по простой причине: каждый вкладчик ожидает получить больше, чем вложил, в то время как других доходов, кроме этих вкладов, организатор не получает. Данная схема может функционировать только при постоянно растущем количестве вкладчиков.

Как только поток вкладов ослабевает, данный тип финансовой пирамиды обречен на крах. Обычно это лучше всего понимает сам организатор, поэтому зачастую в тот момент, когда поток новых вкладчиков начинает «ослабевать», организатор присваивает все уже сделанные вклады и скрывается.

Кстати, всемирно известная инвестиционная компания Бернарда Медоффа и широко известная в России МММ использовали именно схему Понци.

Ответственность за создание финансовых пирамид

В настоящее время Министерство финансов России внесло на рассмотрение правительства окончательную версию проекта федерального закона об уголовной ответственности за организацию и рекламу финансовых пирамид.

В целях пресечения преступной деятельности по созданию финансовых пирамид предлагается ввести новую статью 172.2 УК РФ, предусматривающую ответственность за деятельность по привлечению денежных средств или иного имущества в крупном (особо крупном) размере, при которой выплата дохода осуществляется за счет денежных средств (имущества) иных лиц, при отсутствии инвестиционной или иной законной предпринимательской деятельности. Осуществление такой деятельности может наказываться, в частности: штрафом до 1 млн рублей (в случаях привлечения имущества в особо крупном размере - до 1,5 млн рублей), принудительными работами, лишением свободы на срок до 4 лет (в случаях привлечения средств в особо крупном размере - до 6 лет).

Также может быть введена административная ответственность, в том числе за распространение информации об указанной деятельности, содержащей признаки ее поощрения или призыв к участию. В этом случае граждане могут быть оштрафованы на сумму до 50 тыс. рублей, должностные лица - до 100 тыс. рублей, ЮЛ - до 1 млн рублей.

В феврале 2014 года Банк России приравнял биткоин к финансовой пирамиде и предостерег граждан и юридических лиц, прежде всего кредитные организации и не кредитные финансовые организации, от использования «виртуальных валют» для их обмена на товары (работы, услуги) или на денежные средства в рублях и в иностранной валюте. Штрафы за осуществление операций с криптовалютами могут составить до 50 тыс. рублей для граждан России, до 100 тыс. рублей - для должностных лиц и до 1 млн рублей - для юридических лиц.

Заключение

 Жертвами финансовых пирамид становятся люди двух типов: те, кто ничего не понимает в этой сфере, не может просчитать последствия, и те, кто знает, что это обман, но идет на риск, чтобы заработать, вовремя забрав деньги. Последних меньше, поэтому мы вправе говорить о финансовой безграмотности населения. Обещания высокой доходности вкладов, например 20-25 процентов годовых (а тем более выше), когда средняя на рынке 12, - это первый признак того, что дело нечисто. Ведь, согласитесь, нелогично привлекать средства под столь высокие проценты, когда в банке можно взять более "дешевые" деньги под 17-20 процентов. Организаторы сомнительных схем обогащения могут ответить: мол, банкиры отказались дать кредит. И правильно сделали. Какой профессионал будет рисковать, вкладывая деньги в сомнительный проект? А доверчивые граждане рискуют и отдают свои кровные неизвестно кому.

Финансовую пирамиду можно распознать не только по высоким процентным ставкам, но и агрессивной рекламе и созданию множества компаний с похожими названиями, деятельность которых невозможно проверить. Эксперты отмечают, что аферисты особенно активны в экономически нестабильное время, такое, как сейчас, когда курс доллара скачет и лихорадит валютный и фондовый рынок.

На что обратить внимание, чтобы не попасть на удочку мошенников

1. На предложения по доходности привлекаемых средств - если процент значительно превышает среднее предложение на рынке, то вероятность потери таких инвестиций высока.

2. На отсутствие явных признаков экономической деятельности организации. Например, ее реклама обещает высокие проценты в короткий промежуток времени за счет инвестирования в высокодоходные инструменты фондового рынка. Но выясняется, что в действительности организация не торгует на бирже, а выплата обещанных процентов идет за счет привлечения денег новых участников.

3. На отсутствие лицензии ЦБ на осуществление деятельности по привлечению денежных средств населения.

4. На гарантирование доходности, что запрещено на рынке ценных бумаг.

5. На массированную рекламу в СМИ и Интернете с обещанием высокой доходности и отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации.

Сегодня финансовые пирамиды официально запрещены во многих странах, в том числе в США, Японии, Великобритании и Бразилии.

Муниципальное автономное общеобразовательное учреждение

города Калининград Гимназия №40 имени Ю.А.Гагарина

Проектная Работа

По теме: «Финансовая математика: кредиты»

     Выполнил ученик 10 «М» класса

Шушин В.В.

Руководитель: Малинская Е.Г.

г.Калининград

2015 год

Содержание

• Что такое кредит?
•  Виды кредитов.
• История кредита.
• Какова доля риска при взятии кредита?
• В какой валюте лучше брать кредит?
•  Анализ: В каком из банков Калининграда выгоднее брать кредит (Сопоставление ставок по кредитам)
• Решение задач по экономике
•  Подведение итогов.

Цели:

• Изучить понятие кредит и его историю
• Проанализировать кредитный рынок Калининграда
• Выяснить условия и риски кредитования
• Подготовиться к решению экономической задачи №19 ЕГЭ

Задачи:

• Подобрать нужную литературу по теме «Кредит»
• Ознакомиться с историей «Кредита»
• Выполнить анализ кредитного рынка в городе Калининграде
• Выяснить в какой валюте лучше брать кредит?
• Найти ответ на вопрос: Лучше копить деньги или брать кредит?
• Начать решение экономических задач ЕГЭ

Введение

В настоящее время практически все слои населения берут займы и даже не задумываются о возможных последствиях. Так, как это, жить в кредит?

Ни для кого не секрет, что берут кредит в том случае, если не хватает денег на то, чтобы полностью оплатить необходимую покупку (будь это автомобиль, стиральная машина или квартира). Таким образом, с практической (рациональной) точки зрения — это отличная альтернатива накопительству. В большинстве случаев к кредиту прибегают не потому, что отсутствует возможность накопить, а из-за того, что по определенным соображениям желают получить вещь (или услугу) моментально, без томительного и надоедливого ожидания. И готовы за это «моментально» переплачивать.

Что такое кредит?

Кредит — это определенная сумма денег , которая ссужается под определенный процент одним лицом другому. Лицо, получающее кредит, называется заемщик, лицо, дающее кредит - кредитор. Кредит выдается на оговоренный в договоре срок, по истечении которого заемщик обязан вернуть полную сумму кредита с начисленными процентами. Чтобы получить кредит, необходимо предоставить банку соответствующие документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.

Кредит в античности

История кредита берет свое начало еще с Античной Греция, Рима и древнего Египта. В древнем Египте уже в 3 веке до н. э. существовала отдельная форма договора займа. Должник, который не вернул кредит вовремя, вполне мог стать рабом кредитора, если сумма долга была слишком велика. В древнем Вавилоне можно было отдавать детей в залог за долги – это отражено в законах царя Хаммурапи, который славился своей мудростью и справедливостью.

История кредитов в России

Государственные кредитные учреждения появились только в середине XVIII века – до этого граждане всех сословий обращались за ссудами к ростовщикам. Процент по таким кредитам был довольно высок – от 30 и больше. Отношения «кредитор - должник» строились примерно так же, как и в Европе: крепостные порой закладывали последние рубахи, а дворяне – свои поместья. Однако в середине XVIII века ростовщичество было запрещено законом. Именно тогда появились первые банки. Там можно было взять ссуду на покупку жилья под 6-8% годовых, процентная ставка опять же устанавливалась государством. Залогом для банка могло служить не только недвижимое имущество, но и… крепостные – это не возбранялось законом.

Виды кредитов

Условно ссуды можно разделить на залоговыее и беззалоговые. Например, достаточно распространена схема выделения кредита под залог квартиры и любой другой недвижимости, который принято называть ипотекой.

Как правило, ставки по необеспеченным кредитам (беззалоговым) выше, чем по залоговым. В среднем ставки по таким займам составляют 18-25%, в то время как по кредитам, залогом по которым является автомобиль или недвижимость, они ниже.

Существуют льготные предложения по кредитованию; например, у ряда банков есть специальные программы приобретения жилья, которыми может воспользоваться молодая семья.

В Какой валюте лучше брать кредит?

При получении кредита в иностранной валюте, всегда есть риск проиграть в курсовой разнице в случае роста курса иностранной валюты. Однако на той же курсовой разнице можно и выиграть, в случае падения курса иностранной валюты. Идеальным вариантом будет возможность изменять валюту займа уже в процессе действия кредита. Но на такие высокие риски не согласится ни одно кредитное учреждение.

        Однако, в случае получения кредита в национальной валюте, всегда присутствует риск девальвации (снижения или обесценивания курса национальной валюты по отношению к иностранной валюте ), но он либо ничтожен, либо сравнительно меньше риска курсовой разницы. .

           Для краткосрочных займов можно воспользоваться и иностранной валютой, что касается долгосрочных займов, то однозначно лучше предпочесть национальную валюту, учитывая частоту колебания курсов в последнее время.

Как получить кредит под минимальный процент?

Сотрудничество с банком, в котором у потенциального заемщика открыт счет дебетовой карты или  срочный депозит: всё это увеличивает шанс получить заемные средства под минимальный процент, так как кредитное учреждение полностью уверено в платежеспособности клиента. Такие заемщики могут претендовать на снижение ставки на 1,5-2%.

        Широкое распространение такая политика получила в Сбербанке и ВТБ 24.

Формула подсчета выплат по кредиту

Кредиты в банках выплачиваются по аннуитетной формуле.
 

Аннуитетный платеж

i– процентная ставка по кредиту в виде коэффициента, т. е. деленная на 100
t – количество платежных периодов (месяцев).

Общий размер выплат по кредиту, по окончании его срока, составит: 

S = аннуитетный платеж*t

Копить или взять в кредит?

Рассмотрим две стратегии: продолжать накапливать, ежемесячно выделяя сумму денег или взять кредит в одном из банков.

Наша задача состоит в том, что бы сравнить это две стратегии.


  Введем  значения, которые нужно выполнять:

Р = 30 000 рублей – стоимость товара

А – платеж за месяц с процентами

t – количество месяцев кредита

U = 13% – значение инфляции за год.

Рассчитаем, какую сумму нужно откладывать в месяц на товар, что бы его можно было купить через год:

Но не нужно забывать об инфляции. Учитывая инфляцию нужно откладывать сумму денег в месяц по формуле:

                Рассчитаем сколько же нам нужно откладывать денег, чтобы через год купить себе телевизор за 30 000 рублей:
                                

Получается надо накопить:
                        S = А*t

                S = 2 825*12 = 33 900 рублей.

 НО: Некоторые магазины делают скидку при покупке наличными средствами.

Итого: На 13% Процентов дороже

Теперь рассмотрим, под какой процент можно взять потребительский кредит в городе Калининграде.

Анализ: В каком из банков Калининграда выгоднее брать   потребительский кредит
(Сопоставление ставок по кредитам)
2015 года

        С этого года в ЕГЭ по математике введена новая задача экономического типа №19. За которую можно получить максимально 3 балла. Это говорит о высоком уровне сложности данной задачи.

Задачи из сборника ЕГЭ 2015  по математике

Матвей хочет взять в кредит 1,4 млн рублей. Погашение кредита происходит раз в год равными суммами после начисления процентов. Ставка процента 10% годовых. На какое минимальное количество лет может Матвей взять кредит, чтобы ежегодные выплаты были не более 320 тысяч рублей?

Решение:

сумма долга умножается на коэффициент b=1+0,01а.

а- процентная ставка

Составим таблицу выплат:

Ответ: 7 лет

Задача

31 декабря 2014 года Антон взял банке 1 млн рублей в кредит. Схема выплаты кредита следующая: 31 декабря каждого следующего года банк начисляет проценты на оставшуюся сумму долга , затем Антон переводит очередной транш. Антон выплатил кредит за два транша, переведя первый раз 510 тыс. рублей во второй 649 тыс рублей. Под какой процент банк выдал кредит Антону?

Решение

Пусть:

                 S - сумма кредита

                a%- годовые проценты

                Х - первая выплата ,

                Y- Вторая выплата.

Тогда 31 декабря каждого года оставшаяся сумма долга умножается на коэффициент b=1+0,01а. После первой выплаты сумма долга составит :

        S1 =Sb-X-  После первой выплаты

        S2 = S1b-Y= (Sb-X)b-Y=Sb2-bX-Y

        По условию двумя выплатами Антон должен погасить кредит полностью, поэтому

Sb2-bX-Y=0, где S=1млн., X=510т.р., Y=649т.р

D=104  * 1692   , откуда b=1.1

a=(b-1)*100=10

Ответ:10%

Заключение:

В ходе проектной работы мы узнали что такое кредит, его виды, его историю.  Проанализировав кредитный рынок Калининграда, выявили банк с наилучшими условиями кредитования.

 Следует помнить, что займы нужны тем, у кого и так есть деньги, особенно, если это «полезные» кредиты (например, на развитеие бизнеса). Для малообеспеченных кредиты ни к чему, т.к. они начинают гнаться за вещами, навязанными им рекламой, ради видимого статуса, имиджа и загоняют себя в бесконечную долговую яму.

        Да, ограничивать себя, регулярно планировать затраты – это непростая задача. Но другого выхода нет – если вы взяли кредит, соответственно, вашей первостепенной целью станет своевременная выплата долга, несмотря ни на что. Помните, что платеж по кредиту – это приоритет среди остальных затрат.

Список литературы

1. 
   В.Н.Студенецкая «Решение задач по статистике, комбинаторике и теории вероятностей», Волгоград: Учитель, 2005.
2. 
   Ю.С.Ершов «Финансовая математика в вопросах и ответах», Новосибирск: Сибирское соглашение, 1999.
3. 
   В. Абчук «Занимательная экономика и бизнес», С-П: Тригон,1998.
4. 
   «Статистика финансов», под ред. Салина,2000г.
5. 
   «Социально- экономическая статистика», под ред. Назарова, 2000г.
6.  «Денежно – кредитная политика»/Деньги и кредит, №12, стр.10-11, 1999г.
7. 
   Сайты: http://cde.osu.ru/demoversion/course83/razdel1.html#theme1_1