Презентация на тему: "Банковская система"
презентация к уроку

Слайд 1

Хочу быть финансово грамотным ! Подготовила: п реподаватель спецдисциплин Новикова Е.В. Мглин 2022 г. .

Слайд 2

Тема занятия: Банковская система РФ

Слайд 3

Вы узнаете Что такое к оммерческий банк и каковы его функции Как банки зарабатывают деньги Что такое банкротство банка Функции ЦБ России Что такое система страхования вкладов (ССВ)

Слайд 4

Нажить много денег – храбрость; сохранить их – мудрость, а умело расходовать – искусство. Бертольд Авербах

Слайд 5

«Лучше полезть в карман за словом, чем за деньгами» В. Брынцалов .

Слайд 6

« Слишком многие люди тратят деньги, которые они с трудом заработали, на вещи, которые им не нужны, чтобы впечатлить людей, которые им не нравятся» У.Роджерс

Слайд 7

« Деньгами надо управлять, а не служить им» Сенека «Деньги хороший слуга, но плохой господин» Ф. Барнум

Слайд 8

Инвестор – физическое или юридическое лицо ( организация ), вкладывающее свои деньги в бизнес, ценные бумаги и другие активы с целью получения дохода на вложенный капитал . Инвестиции – вложения денежных средств в производственную или финансовую сферу с целью получения дохода в виде прибыли, процентов, дивидендов и др.

Слайд 9

Пример 1. Сергею необходимо 100 тыс. руб. Деньги он может вернуть с процентами через два года. У Антона есть эта сумма , но он готов её одолжить только на шесть месяцев. Динара может дать в долг лишь 50 тыс. руб., но зато на год. А Олег сказал, что у него пока нет свободных денег , но, возможно, к декабрю они появятся. Сергею следует обратиться в банк, который, объединив средства вкладчиков, выдаёт ссуды и тем самым может удовлетворить потребности всех своих клиентов

Слайд 10

Коммерческий банк – финансовая организация, являющаяся посредником между заёмщиками и инвесторами: привлекая средства одних физических и юридических лиц , банк выдаёт ссуды другим.

Слайд 11

Пассивные и активные операции банка Привлечение средств (пассивные операции) Использование средств (активные операции Текущие счета и вклады до востребования (в том числе дебетовые пластиковые карты) Кредиты физическим лицам (в том числе ипотечные) Сберегательные вклады Кредиты организациям Сберегательные и страховые сертификаты Счета в других коммерческих банках и в центральном банке Займы у других коммерческих банков и у Центрального банка РФ Покупка ценных бумаг, выпускаемых организациями (акции, облигации, векселя) Счета клиентов в драгоценных металлах Покупка государственных облигаций

Слайд 12

Как банки зарабатывают деньги? Пример 2. Б анк привлёк 100 млн руб. с помощью вкладов по средней ставке 9% годовых и выдал кредиты на ту же сумму по ставке 12% годовых, то за год он заработает : 100 000 000 · (0,12 – 0,09) = 3 000 000 (руб.). Из этой суммы следует вычесть расходы банка (зарплата персонала , аренда помещений под офисы и т. д.) и потери от невозвращённых кредитов (не все заёмщики банка окажутся добросовестными ). Оставшаяся сумма и будет прибылью банка

Слайд 13

Банкротством банка называется его неспособность расплатиться с вкладчиками и организациями, которым он должен деньги.

Слайд 14

Процедура ликвидации банка-банкрота Физические лица и организации , которым должен банк, подают заявки на возмещение убытков. ЦБ РФ назначает конкурсного управляющего активами банка, который рассматривает заявки и «выстраивает» их в очередь (в соответствии с законодательством РФ ) Физические и юридические лица , чьи заявки будут в очереди первыми, могут получить полную компенсацию из средств, оставшихся на счетах банка или собранных от продажи его имущества. Заявки из середины очереди могут быть удовлетворены частично, а у заявок из конца очереди шансов на возмещение практически нет. Специально для защиты вкладчиков от подобных ситуаций в России действует система страхования вкладов (ССВ), которая позволяет получить гарантированную компенсацию без участия в судебном процессе

Слайд 15

Центральный банк – организация, которая координирует и регулирует кредитно-денежную систему страны: контролирует деятельность коммерческих банков и других финансовых учреждений, поддерживает устойчивость национальной платёжной системы

Слайд 16

ЦБ РФ контролирует деятельность коммерческих банков следующим образом: выдаёт и отзывает лицензии на осуществление банковских операций ; • определяет правила проведения банковских операций ; • осуществляет надзор за деятельностью банков, проверяет, насколько устойчиво финансовое состояние отдельных банков , и даёт рекомендации о мерах снижения рисков ; • выдаёт банкам краткосрочные кредиты ; • устанавливает минимальный размер банковских резервов (денег, которые коммерческий банк не пускает в оборот, а хранит на счёте в ЦБ РФ )

Слайд 17

Статьёй 75 Конституции Российской Федерации определено исключительное право ЦБ РФ на осуществление денежной эмиссии и установлена его основная функция – защита и обеспечение устойчивости рубля, которую банк осуществляет независимо от других органов государственной власти

Слайд 18

Согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» , ЦБ РФ не подчиняется ни президенту, ни правительству страны .

Слайд 19

Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» гласит, что в случае банкротства банка (или отзыва у него лицензии по какой-то иной причине) государство быстро вернёт клиентам банка их средства.

Слайд 20

В России формированием фонда ССВ и страховыми выплатами занимается Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно же контролирует процедуры банкротства разорившихся банков.

Слайд 21

АСВ было создано в 2004 г., и первоначально максимальная сумма страхового возмещения по вкладам составляла 100 тыс. руб. Эта выплата постоянно пересматривается : с 09.08.2006 по 25.03.2007 – 190 тыс. руб., с 26.03.2007 по 01.10.2008 – 400 тыс. руб., с 02.10.2008 по 29.12.2014 – 700 тыс. руб ., с 30.12.2014 – 1,4 млн руб. Сумму страхового лимита можно уточнить на сайте АСВ ( www.asv.org.ru )

Слайд 22

Пример 3. Банковский вклад Степана Степанова составлял 1,4 млн руб ., 50 тыс. руб. было на текущем счёте – зарплатной карте. Банк обанкротился, но Степану немедленно возместят только 1,4 млн руб., а остальные деньги – 50 тыс. руб. – он будет вынужден пытаться вернуть через суд. Однако если человек хранит деньги в разных банках, то имеет право на возмещение до 1,4 млн руб. в каждом из них

Слайд 23

ВАЖНО ! Если сумма сбережений больше страхового лимита, целесообразно распределять денежные средства по нескольким банкам

Слайд 24

НА ЗАМЕТКУ! Помните, что филиалы одного и того же банка в разных городах воспринимаются АСВ как один банк. Ваши средства, размещённые на счетах разных филиалов одного банка, будут суммироваться

Слайд 25

Что подлежит и что не подлежит страхованию через ССВ Застраховано АСВ Не застраховано АСВ 1. Текущие счета и сберегательные вклады физических лиц. 2. Сберегательные вклады и текущие счета в иностранной валюте 3. Банковские вклады, удостоверенные именным сберегательным сертификатом. 4. Средства на счетах индивидуальных предпринимателей. 5. Средства на счетах для сделок по купле-продаже недвижимости в период их государственной регистрации (не более 10 млн руб.). 6. Счета юридических лиц, являющихся субъектами малого и среднего предпринимательства Счета юридических лиц, не являющихся субъектами малого и среднего предпринимательства. 2. Средства на счетах нотариусов и адвокатов, открытых в целях их профессиональной деятельности. 3. Счета и вклады в филиалах российских банков за границей. 4. Средства, переданные банку в доверительное управление. 5. Приобретённые в отделении банка паи ПИФов *. 6. Сбережения в виде драгоценных металлов – обезличенные металлические счета

Слайд 26

Закрепление материала Для чего нужны банки? Какие операции банка считаются активными , а какие пассивными? Из чего складывается прибыль банка? Что означает банкротство банка? Какие функции выполняет ЦБ России? Зачем нужна ССВ (система страхования вкладов)?

Слайд 27

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ