Научный проект "Влияние детских платежных банковских карт на детей в современном мире"

Управление образования города Нур-Султан

 «Quantum Stem School»

Тема: Влияние детских платежных банковских карт на детей в современном мире

Секция: валеология

Исполнитель: Ермагамбетова Тиара

ученица 4 «D» класс, ТОО «Quantum Stem School»

Руководитель проекта: Ерёмина Инна Викторовна, учитель начальных классов, ТОО «Quantum Stem School»

Тема:  «Влияние детских платежных банковских карт на детей в современном мире»

Оглавление:                                                                                                стр.

1. Введение ……………………………………………………… 3-4  

     2.1 История банковской  карты ………………………………….4-5  

 2.2 Виды банковских карт ………………………………………..5

 2.3 Исследования детских банковских карт среди Банков Казахстана ………………………………………………………………. .……..6-7  

    3. Практическая часть:

      3.1 Мой личный опыт пользования детской платежной карточкой 7-9

3.2 Интервью с сотрудником карточного  отдела Bank Center Credit ………………………………………………………….. …………..9-10                                                                                                                                              

3.3 Анкетирование родителей для выявления отношения общества к детским банковским карточкам………………………………………………………11-14

     4. Заключение …………………………………………………… 15      

     5. Список использованной литературы …………………………16      

     6. Приложение ……………………………………………………17-18      

1. ВВЕДЕНИЕ

Из древне у людей не было потребности в деньгах. Первобытные люди добывали пищу группами с помощью охоты и собирательства. По мере эволюции человека развивались первые торговые взаимоотношения – это был обмен продуктами и услугами. Позже с появлением монет, люди продолжали смешенное использование оплаты друг с другом. Когда на смену монетам пришли бумажные деньги, открылись первые банки, мир активно развивался и количество денег росло. В наш глобальный мир активно внедрялся интернет, рабочие программы и много новых разных удобств. Человек упростил себе денежную систему с появлением платёжных карт. Стало не нужно носить с собой деньги в большом количестве, стоять в очереди за получением зарплаты или отправлять деньги в конверте через почту. Люди настолько привыкли к использованию банковских карт, что начали свои карты внедрять среди детей!

Учить детей планировать расходы и пользоваться финансовыми услугами нужно тогда, как только они научились считать. Но урок на «отлично» усваивается на практике. Например, сейчас в ряде банков даже школьнику родители могут оформить пластиковую карточку с фиксированным ежедневным лимитом расходов, чтобы он сам мог решать, на что и сколько потратить, и не отвлекал старших, когда нужно совершить очередную покупку.

Актуальность исследования: в настоящее время безналичные расчёты заслуживают особую популярность в условиях рыночной экономики.

Интерес к банковским карточкам вызван некоторыми факторами: удобством пользования, безналичная оплата товаров и услуг. Необходимо помочь родителям и их детям понять пользу от использования детских банковских карт.  

Цель исследования: анализ, оценка развития платёжных детских банковских карт, а также положительное или отрицательное влияние на детей.

Гипотеза № 1: предположим, что детские банковские карты оказывают отрицательное  влияние на детей и будут относиться к ней как к игрушке.

Гипотеза № 2: предположим, что детские банковские карты оказывают положительное  влияние на детей, т.к. в современном мире учит следить за финансами и грамотно распоряжаться.

Задачи исследования:

1. Изучение и анализ литературы.

1. Сбор информации о детских банковских картах.

2. Знакомство с различными видами детских платёжных банковских карт в Казахстане.

3. Интервью с представителем карточного отдела одного из банков РК.

4. Анкетирование среди детей и родителей касательно использования банковских карт детьми.

5. Сравнение результатов, выводы.

6. Выявление, польза или вред детских банковских карт.

Новизна работы: предложить банкам создать мультфильм, фильм или игру для ознакомления детей с использованием банковских карт перед их выдачей.

При выполнении данной работы мы использовали различную литературу, а также интернет ресурсы.

2.1 История банковской карты

Система безналичного расчёта создана в Америке в 1940 – 1950 г.г. во времена «торгового бума». Она заменила чековые книжки. В ходе развития происходила техническая модернизация карт. Сначала это был кусочек картона, затем на карте появились выпуклые номера и имя владельца. В начале 1970 г. была разработана магнитная полоса, а в конце 1990 г. в банковских картах появились микросхемы.

В настоящее время банковская карта — удобное средство безналичных расчётов, сочетающее в себе множество современных технологий. Каждая карта может быть привязана к одному или нескольким счетам в банке, использоваться для оплаты любых товаров и услуг (в том числе онлайн), а также для снятия наличных. Собственником пластиковой карты является кредитная организация, выпустившая её - банк, а держателем — клиент банка.

Банковская пластиковая карточка – универсальный платёжный инструмент, являющийся ключом доступа к управлению банковским счётом. В настоящее время безналичные расчёты посредством банковских карточек получили  широкое распространение, что трудно себе представить сферу обслуживания, в которой бы они не использовались, магазины, билетные кассы, гостиницы, всех стран мира готовы обслужить клиентов, приняв пластиковую карточку, как средство оплаты.

2. Виды банковских карт

Банковские карты можно поделить по нескольким категориям:

1. Тип денежных средств на карте.

Это карты дебитные – карты, на которых имеются личные средства держателя карты, которые он пополняет. И кредитные – карты, где денежные средства даются в долг банком.

2. Категория карты.

 Это деление карты по статусу: Классик, Силвер, Голд, Платинум и тд.

3. Тип защиты карты.

Это - пин код, выставление ограничений в сумме, защита оплаты в интернете или в определённых странах.

4. Время оформления карты.

Классический вид выпуска, занимает несколько дней. А также карты моментального выпуска, которые наиболее популярные на сегодняшний день.

5. Наличие дополнительных сервисов (бонусы, кэшбэки, скидки в общественных местах).
6. Тип деления по возрасту.

Данную классификацию я впервые внедряю, так как относительно недавно появились платежные карты для детей!

3. Исследование детских банковских карт среди банков Казахстана

Ссылаясь на статью в nur.kz «С какого возраста можно пользоваться банковской картой», была выявлена точная информация детских банковских картах Казахстана.

Согласно Гражданскому кодексу Республики Казахстан, несовершеннолетние дети в возрасте до 14 лет вправе самостоятельно совершать соответствующие их возрасту мелкие бытовые покупки.

У банковских карт есть много возможностей:

• родителям не нужно давать деньги своему ребёнку на карманные расходы;  
• маленький покупатель не порвёт и не потеряет деньги;
• ребёнка не обсчитают на кассе, и он не потеряет сдачу;
• родители смогут контролировать все операции по карточке через мобильное приложение банка;

• также они могут устанавливать лимиты на снятие денег в банкомате, безналичный расчет и покупки в интернете.

Банковская детская карта выдаётся детям с пяти лет, в некоторых банках с шести. Для её оформления нужен документ, удостоверяющий личность родителя, и свидетельство о рождении ребёнка. Открытый на имя ребёнка банковский счет числится, как дополнительный для его родителя, который может переводить на него деньги, снимать их, и следить за балансом. При этом ребенок может установить детское приложение, которое позволяет не только следить за своим счетом, но и завлекает ребёнка интересными заданиями, направленными на развитие финансовой грамотности.

Для маленьких обладателей детских карточек, предусмотрены различные акции и кэшбеки в различных магазинах соответствующих возрасту магазинов. Только родителям, необходимо объяснить детям несколько плавил безопасности:

• банковской картой нельзя хвастаться в школе и на улице;

 не нужно её никому давать в руки и делиться данными, нанесёнными на карту;

• ПИН-код, нужно хранить в отдельном месте, желательно в зашифрованном виде, на случай, если ребёнок забыл ПИН-код;
• при вводе ПИН-кода в магазине или банкомате, ребёнок должен прикрывать клавиатуру руками и не произносить цифры вслух;
• в случае утери карточки, надо немедленно сообщить об этом родителям, которые могут её заблокировать с помощью своего приложения.

3.Практическая часть

Данным проектом хотелось бы показать пользу внедрения детских банковских карт на рынке Казахстана. Ведь большинство взрослых, даже не попробовав детские банковские продукты, имеют категорически отрицательные мнения.

3.1. Мой личный опыт пользования детской банковской карточкой

Два год назад, когда мне было 7 лет, моему папе предложили открытие детской банковской карты Bank Center Credit – Junior Bank. Мой папа является клиентом данного банка, поэтому карту открыть для меня было легко. Мою карту привязали к счёту папы. Далее для моего удобства родители установили мне на телефон приложение данного банка, чтобы я смогла рассчитываться через онлайн-карту, т.е.  через приложение установленном на телефоне. По моему мнению, это очень удобно. Мне не приходится носить с собой карту и деньги. Телефон всегда при мне, это значит, что я могу всегда рассчитаться с помощью своей карты. Приложение несложное, я могу отслеживать, сколько потратила денег, в каких местах оплачивала. Это доказывает, что ребёнок может с детства контролировать свои финансы. Моему папе также приходят уведомления на разрешения покупок, если сумма превышает установленного им лимита, или же если я оплачиваю покупки в запрещенных банком местах. Это там, где продают алкоголь и табачные изделия. На мой взгляд, это очень безопасно и правильно по отношению к детским покупкам. В мобильном приложении есть полная информация о карте Junior Bank, что позволяет детям детально изучить всё о карте и новые финансовые термины. Мне очень нравится интерфейс приложения Junior Bank, ребенок сам выбирает себе обои. Есть возможность совершать платежи: онлайн игры, мобильная связь и общественный транспорт. Так же банк старается устраивает для маленьких клиентов актуальные конкурсы и челленджи с известными и популярными людьми, что также повышает уровень социализации и активности детей. Мне очень удобно и нравится пользоваться банковским приложением, в частности платёжной картой, я чувствую себя более самостоятельной и взрослой!

А ещё я жду, когда мне исполнится десять лет, мне родители откроют карту Kaspi Bank. Данная карта самая распространенная среди граждан Казхастана, соответственно и среди детей. Многие продавцы просят перевести им оплату. Но у меня карта другого банка, переводы на Каспий требуют дополнительную комиссию, что очень затратно.  

3.2. Интервью с работником Карточного Отдела Bank CenterCredit

Интервью было взято у Садыковой Мейрамгуль Меирхановны, менеджера по обслуживанию ВИП клиентов. Ранее Мейрамгуль работала в карточном отделе, поэтому владеет информацией о платёжных картах Bank CenterCredit. Я задала Мейрамгуль несколько главных вопросов.

Тиара: Как давно в Казахстане выпускают детские банковские карты?

Мейрамгуль: Детские банковские Карты – это новый продукт, который начали выпускать с конца 2019 – 2020 году. Первыми стали Jusan Bank. После выпустили мыПозже другие банки. Сейчас население знакомится с данным продуктом, но количество маленьких держателей растет. В 2020 году наш банк выпустил 500 детский карт.

Тиара: Почему ваш банк выбрал возраст для выпуска карт – 6 лет, а какие-то другие банки с десяти лет?

Мейрамгуль: Наши аналитики пришли к выводу, что к шести годам дети стараются самостоятельно ходить в магазины и расплачиваться. К этому возрасту дети идут в школу и зачастую им нужны карманные деньги на проезд и питание.

Тиара: Чем детская карта вашего банка отличается от детских карт других банков?

Мейрамгуль: Я точно знаю, что в нашем банке проще открыть детскую карту, чем в других. Мои коллеги с других банков тоже открывали карты детям именно у нас. В нашем банке достаточно иметь счет родителю и дать данные ребенка – это ФИО. В других же банках требуют свидетельство о рождении ребенка, фотографию ребенка, сделанную в банке. Так же у нас внедрена система кэшбэков на выбор ребенка каждый месяц. При выборе определенной категории, например, канцелярские товары или продовольственные магазины, возвращают кэшбэк в размере 10%. И так можно выбирать категории и копить бонусы. Так же сейчас в разработке для детского приложения Junior Bank программа Копилка или Детский депозит, учащая детей копить деньги! Ну и мы обязательно стараемся проводить конкурсы для детей в приложении Junior Bank, привлекая блогеров и звезд.

Тиара: Как Вы сами считаете, детская банковская карта несет пользу или вред детям?

Мейрамгуль: Определенно больше пользы. Ребенок обретает финансовую грамотность в раннем возрасте. Приучается к самостоятельности и идет в ногу со временем.

3.3. Анкетирование родителей для выявления отношения общества к детским банковским карточкам

В целях определения пользы или вреда, возможностей и желаний приобретения банковской карты среди учащихся 4-х классов Quantum Stem school и их родителей мною было проведено анкетирование. Для его проведения я разработала анкету, состоящую из 4 вопросов для учащихся (Приложение № 1) и 6 вопросов для их родителей (Приложение № 2) о детской банковской карте. Мною было опрошено 80 детей и 20 родителей.

Исследование школьников показало:

• с понятием «детская банковская карта» знакомо 72 школьника из 80 опрошенных, (что составляет 90%).

Знают о возможностях банковских карточках  42%

Желание обладать детской банковской картой  проявили 57 учащихся 71%

В ходе опроса я выяснила цели приобретения карты:

- Оплата покупок;

- Накопление денежных средств;

- Сохранение денежных средств;

- Ведение бюджета.

Исследование анкет среди родителей показало очень интересный результат.  У большинства дети используют банковскую карту, но это дети старше 10 лет. Есть и те родители, которые не знали о банковских продуктах для детей в более раннем возрасте.  

Каспий банк является самым распространённым среди детей. Поэтому большинство детей используют карту с 10 лет – с этого возраста,  Каспий разрешает родителям открывать карту своим детям. Дети младше 10 лет пользуются картами Jusan Bank, Bank CenterCredit, Forte Bank. Также на рынке представлены детские продукты от Halyk Bank, Altyn Bank, но среди опрошенных родителей не было  данных пользоватей.

По круговой диаграмме  анализ взят из опроса в Инстаграм. Люди считают, что детские банковские карты несут больше пользы для детей, чем вреда. 62 человека ответили «Польза», и только 9 человек ответили «Вред»

 В большинстве случаев на вопрос о причине открытия банковской карточки для ребенка ответили: удобно в повседневной жизни; открыли по необходимости, т.к.  ребёнок самостоятельно оплачивает покупки и транспорт в общественных местах; хотели приучить ребенка к правильному пользованию собственными средствами.

Только несколько человек из анкет ответили, что не знали о возможности открыть детскую карту, кроме Каспи Банка. Именно по этой причине ждут, когда детям исполнится 10 лет. Пару человек указали отрицательное влияние на пользование банковскими картами детьми. Считают, что дети потеряют ценность денег, нет необходимости, и что попросту деньги портят человека, ребенок успеет приучиться к деньгам.

4. Заключение

В результате  исследования я опровергла гипотезу о том, что школьник не сможет правильно пользоваться детской банковской пластиковой картой. Картой пользоваться легко и удобно. Детские банковские карты безопасны , чем наличные деньги. Я думаю, что каждый школьник будет бережно относиться к своим финансам на пластиковой карточке.

Я узнала, что детскими банковскими карточками можно пользоваться с 10 лет в Каспий банке, а в других банках с 5 – 6 лет, если родители оформят на ребёнка дополнительную карту к своему счёту.

Таким образом, я выяснила, что состояние рынка детских банковских карт находится ниже среднего. По полученным данным можно судить о том, что информация о детских банковских карточек   у взрослых  отсутствует.

Специалистам банков  необходимо донести о существовании детских карт, их функций. Считаю, что создание мультфильма, фильма, игры, рекламы  станет отличным источником для взрослых и детей знакомства с данным продуктом.

В результате моего исследования я доказала, что ребёнку и  каждому взрослому, необходима банковская пластиковая карта. Дети, как и взрослые, каждый день совершают мелкие покупки, использование детской карты  воспитывает в ребёнке ответственность и самостоятельность.

Согласно личному опыту использования детской банковской картой, анкетирования взрослых и интервью, можно сделать смелый вывод о пользе детских банковских карт:

• Повышает финансовую грамотность ребёнка;
• Помогает шагать в ногу со временем с инновационными технологиями;
• Очень удобно в повседневной жизни;
• Позволяет родителям контролировать необходимость покупок и их количество;
• Прививает ребенку самостоятельность и смелость.

Большую эффективность использования приносят банковские приложения, в которых ребёнок самостоятельно отслеживает свои финансы, учится делать онлайн покупки и переводы, контролирует свой лимит.

 Пользование детскими карточкам с каждым годом будет увеличиваться, что позволит детям чувствовать уверенность, желание копить свои деньги и в будущем приведёт к стремлению зарабатывать деньги!

5. Список использованной литературы:

Бизнес – энциклопедия «Платёжные карты» - Москва: Маркет ДС, 2008 – 764с.

Интернет ресурсы:

Статья: С какого возраста можно пользоваться банковской картой

https://www.nur.kz/nurfin/personal/1844083-s-kakogo-vozrasta-mozno-polzovatsa-detskoj-bankovskoj-kartoj/

Статья: Маленькие казахстанцы начали открывать свои банковские карточки

https://tengrinews.kz/story/malenkie-kazahstantsyi-nachali-otkryivat-svoi-bankovskie-379245/

Статья: Виды пластиковых банковских карт

https://www.kp.ru/guide/plastikovye-karty-bankov.html

Статья: Детский банкинг

http://bankir.ru/publikacii/s/detskii-banking-10001281/#ixzz3R8aT6ske

Приложение № 1

Анкета для учащихся

1) Знаете ли Вы, что такое детская банковская карта?

а) Да        б) Нет

2) О каких возможностях детской банковской карты Вы слышали?

3) Хотели бы Вы приобрести детскую банковскую карту?

а) Да      б) Нет

4) С какой целью вы бы хотели приобрести банковскую карту?

Приложение № 2

Анкета для родителей

1. Возраст ребенка
2. Пол ребенка
3. Имеется ли платежная банковская карта у Ваших детей/ребенка?

1. Да
2. Нет

4. Если да, укажите, что Вас побудило открыть карту ребенку.

1. Очень удобно в повседневной жизни;
2. Модно
3. Попросил ребенок
4. Открыли по необходимости, т.к. ребенок самостоятельно рассчитывается в магазинах и общественных местах;
5. Хотели приучить ребенка к правильному пользованию собственными денежными средствами с детства;
6. Другое__________________________________________________________________

5. Если нет, укажите причину.

1. Нет необходимости;
2. Не знали о таких услугах банка;
3. Считали, что рано;
4. Не хотели приучать ребенка к раннему пользованию денежных средств;
5. Другое__________________________________________________________________

6.  Как вы считаете, ранее пользование банковскими картами несет за собой больше:

1. Пользы (комментарий)______________________________________________________
2. Вреда (комментарий) _______________________________________________________

               с)  Другое ___________________________________________________________

Отзыв руководителя об исследовательской работе

ученицы 4 «D» класса

Quantum Steam School

г. Нур-Султан

 Ермагамбетовой Тиары на тему:

«Влияние детских платежных банковских карт на детей в современном мире»

Работа Ермагамбетовой Тиары представляет собой исследование по изучению влияние платёжных банковских карт на детей.

Актуальность темы исследования заключается в том, что в настоящее время безналичные расчёты приобретают особую популярность в условиях рыночной экономики.  Удобно пользоваться банковской картой оплачивая покупку безналичным расчётом, дети не потеряют деньги, продавец не обсчитает, самостоятельное контролирование бюджета.

Польза или вред использования детских банковских карт?

Автор исследовательской работы проявил повышенный интерес к вышеизложенной проблеме:

• Тиара подобрала и изучила сайты по вышеуказанной теме;

• подготовила проект и презентацию по исследуемой теме;

• провела опрос-анкетирование среди учащихся и родителей 4 классов;

• провела интервью с менеджером банка.

В своей работе Тиара пользовалась методами:

- работа с информационным источником;

- социальный опрос; беседа;

- личный опыт;

- интервью,  фото-фиксация;

- анализ и обобщение информации.

Анализ результатов исследования и их обобщения сопровождался выводом: 

повышает финансовую грамотность ребёнка, помогает шагать в ногу со временем с инновационными технологиями, удобно в повседневной жизни,

позволяет родителям и ребёнку контролировать необходимость покупок и их количество, прививает ребёнку самостоятельность и смелость.

Работа выполнена на должном уровне и соответствует предъявленным требованиям.

Данная исследовательская работа заслуживает отличной оценки в связи с актуальностью выбранной темы и добросовестным подходом к работе, отвечает требованиям, предъявляемым к исследовательским работам, и рекомендуется к защите.

Руководитель:_______________     Ерёмина И.В.