Жизнь на проценты

                МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                МУНИЦИНАЛЬНОЕ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

                       "  СРЕДНЯЯ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНАЯ ШКОЛА №89"

                                       Реферат по теме:

                            «Жизнь на проценты»

                                                                Выполнила:

                                                                Ученица 8г класса
                                                                МОУ СОШ №89

Муравьева Валерия

Руководитель:                                                                                    Коротких                                                                             Татьяна Михайловна

Барнаул- 2011

Содержание:

1. Цели и задачи работы
2. Терминология
3. Виды банковских вкладов (депозитов)
4. Формулы для расчетов доходности по вкладам
5. Итоги работы
6. Список литературы

Цели и задачи работы.

Сегодня многие банки предлагают потребителям сберегательные услуги, которые выглядят как заманчивая альтернатива «чулку». Если у вас есть сбережения, то непременно приходится решать вопрос - куда вложить деньги, как их сохранить или приумножить, причем сделать это грамотно и с умом. Поэтому я решила разобраться в этом вопросе. В школе мы этого не изучали, а вот для жизни это очень полезный и нужный опыт.

Задачи моей работы:

- узнать что же такое банковские вклады. В чем их плюсы и минусы.

-познакомиться с основами экономики и банковского дела.

-рассмотреть условия, по которым местные банки предлагают делать вклады потребителям, и научится высчитывать доходность по ним.

- подсчитать реально ли в наше время жить на проценты по вкладам.

Методы изучения вопроса:

- рассмотрение различной литературы по данной тематике

- консультация по данному вопросу у специалиста в банке

- поиск информации о банках в интернете

Терминология.

Для изучения моей темы мне понабилось ознакомиться с основами экономики и некоторыми ее понятиями

Банковский вклад - это денежные средства или ценные бумаги, помещаемые на хранение в банк на определенный срок от имени физического или юридического лица, которому за это начисляется определенный процент.

Депозит - материальная ценность (обычно деньги или ценные бумаги), поступающая в государственное учреждение и подлежащая по наступлении определённых условий возврату, внёсшему её лицу или по его указанию передаче какому-либо другому лицу.

Ликвидность —

1) в деловой терминологии: способность превращения активов фирмы, ценностей в средство платежа, в деньги; мобильность активов;

2) способность заемщика обеспечить своевременное выполнение долговых обязательств; платежеспособность;

3)в широком смысле слова: эффективность, действенность.

Процент -

1) сотая доля числа;

2) процент кредитный — плата, которую заемщик должен вносить за пользование кредитом, деньгами или материальными ценностями;

3) процент депозитный — плата вкладчику банка за предоставление банку денег по вкладу на определенный срок.

Принято различать простые и сложные проценты. Предположим, вы положили в банк 100 000 рублей, с условием, что на ваш вклад будет ежемесячно начисляться 10%, которые вы сможете получить все сразу в конце года. Если банк начисляет каждый месяц по 10 000, то речь идет о простых процентах. Если за первый месяц начислено 10 000 рублей, за второй 11 000 (10% от 110 000 руб.- суммы первоначального вклада и процентов за предыдущие месяцы), за третий 12 100 руб. и т. д.- то речь идет о сложных процентах.

Инфляция— процесс общего роста цен, приводящего к снижению покупательной способности номинальной денежной единицы. Различаются медленная, “ползучая” инфляция, ускоренная (“галопирующая”)  и, наконец, гиперинфляция, типичным примером которой было катастрофическое обесценение рубля в начале 20-х гг.

Пролонгация -

1) продление договора сверх предусмотренного при заключении его срока действия.

2) Продление срока погашения ссуд, выданных Государственным банком  предприятиям и организациям.

Виды банковских вкладов (депозитов).

Итак, банковский вклад (депозит) - это проверенный и довольно-таки хороший способ сохранить и увеличить свои деньги. Так в чем же банкам выгода от этих вкладов, ведь они платят деньги вкладчикам и в придачу охраняют их сбережения, не может же это быть «аттракцион неслыханной щедрости».  Дело в том, что банки, получая деньги от вкладчиков, используют их для выдачи кредитов, ссуд и т. д. Проценты под которые банк дает деньги взаймы, всегда больше тех под которые он их берет у населения. Разница между этими процентами и есть выгода банка.

         Какие же депозиты бывают?

Депозиты бывают разных типов, нюансов очень много. Например, бывают вклады, с которых частично можно снимать средства, другие, которые можно пополнять.

В зависимости от типа вклада и от желания клиента, проценты могут выплачиваться либо периодически (например, один раз в месяц или один раз в квартал), либо когда клиент решает закрыть или продлить счёт.

Вклад до востребования. 
Проценты по этому вкладу небольшие. Но зато вы можете забрать свои деньги или часть от них в любой момент по собственному желанию. 

Вклад сберегательный. 
Самый распространенный вклад. Вы кладете на него свои деньги и по истечении определенного установленного срока получаете набежавшие проценты. 

Вклад срочный. 
По истечении определенного установленного договором срока вы забираете свои деньги и начисленные проценты. 

Вклад накопительный. 
Это пополняемый вклад. Основная задача вклада – это накопление определенной суммы денег на крупную покупку. Клиентам предлагается накопить определенную часть предполагаемой покупки, а на остальную часть банк выдает кредит. 

Вклад мультивалютный. 
На этом вкладе часть средств можно хранить в рублях, а другую часть в иностранной валюте, с соответствующими процентными ставками по каждой валюте. Немаловажный аспект: хранить деньги нужно в той валюте, в которой вы планируете их, потом тратить. Иначе вы можете потерять на обмене. 

Хочется еще добавить, что если процентная ставка по банковскому депозиту превышает учетную ставку ЦБ, то вы вынуждены будете с «лишней» части прибыли платить налог (35%). 

Не стоит также забывать и о том, что размер дохода зависит от срока депозита. Чем больше срок, тем больше по нему и процентные ставки. 

Формулы для расчетов доходности по вкладам.

Как же подсчитать какой вклад более выгодный и сколько по нему «накапает процентов»? Напомним, что проценты бывают простыми и сложными, в банках, при начислении средств на вклады используются сложные.

Формула расчетов сложных процентов выглядит так:

где X- величина месячных процентов (в десятичной форме, то есть величина процентов, поделенная на 100),
Y- величина годовых процентов (в десятичной форме).

        Задача 1
         Банк обещает выплатить 10% на сумму вклада ежемесячно. Сколько процентов реально сможет получить вкладчик?
       Решение
       Сумма вклада будет составлять после:
1 месяца (1 000 + 1 000× 0,1) руб. = 1 000×1,1= 1 100 руб.
2 месяцев (1 100 + 1 100×0,1) руб. = 1 000× = 1 210 руб.

…………………………………………………………………………….
12 месяцев 1 000 × = 3 138,4 руб.

        Вклад ежемесячно увеличивается в 1,1 раза. Следовательно, за 12 месяцев он увеличится в = 3,1384 раза, что составляет прирост на 214% или по формуле (2):

где X= 0,1 и Y= 2,14.

 Ответ: 214%

Задача 2
         Банк обещает 120% в год с выплатой в конце года. Сколько процентов ежемесячно начисляет банк?
         Решение
        Так как в данном случае Y= 120%= 1,2, то получим
                  
в случае простых процентов это было бы 10% (120/12)
Ответ: 6,8%

Задача 3

        Банковский вклад в 200 тысяч рублей за счет процентов вырос за три года до 675 тысяч рублей. Сколько процентов годовых выплачивает вкладчикам этот банк?

Решение

Сначала, подсчитаем на сколько процентов вырос первоначальный вклад за три года
Пусть на a% вырос вклад.

                200 000 руб. – 100%

                                  675 000 руб.−  a%

                                a= 337,5%
                Пусть х% - годовая ставка по вкладу
                Тогда имеем уравнение
                                                                                                        

                        х = 0,5= 50%
Ответ: 50%

Итак, когда я научилась вычитывать доходность по вкладам, я решила вернуться к вопросу которому задала себе в самом начале и с которого и началась это научная работа-«реально ли в наше время жить на проценты от вкладов?»
А что, было бы здорово, положил кругленькую сумму в банк, и можешь спокойно жить в свое удовольствие, не работая, а только снимая каждый год набежавшие проценты.

         Задача 4
Ивану Иванову несказанно повезло, он выиграл в лотерею

3 000 000 рублей. Сможет ли он жить на проценты от этих денег, если положит их на депозитный счет?
        Решение. Для решения этой задачи я рассматривала условия на которых местный банки предлагают делать срочные вклады, и искала самые выгодные варианты.
        Самый высокий процент в Барнауле на вклад в 3 000 000 на один год, у банка «Западный» (вклад «Золотая осень»), и составляет 10,55% в год или
   в месяц
а в год доход составит
3 000 000× 0,1055= 316 500 рублей,

то есть в месяц 316 500/12= 26 975 рублей
Ответ: да, скорее всего, сможет.

Итоги работы

        По ходу выполнения своей научной работы я познакомилась с основами экономики, разобралась с тем, что такое банковские вклады и какие они бывают. Узнала условия местных банков, на которых они предлагают вкладывать деньги населению. Рассчитала, реально ли в наше время, в нашем городе, жить на проценты по вкладу.

        Мне очень понравилось работать по этой теме, ведь она очень близка к математике. Так же я почерпнула из этой работы много полезной для будущей жизни информации. Я планирую и дальше продолжить работу в сфере экономики, ведь существуют еще множество возможностей грамотно сохранить и преумножить свои средства, и во всем этом разнообразии этих банковских операций  мне тоже хотелось бы разобраться.


Список литературы

1. И. Н. Петрова «Проценты на все случаи жизни»
2. Ф. Ф. Нагибин «Математическая шкатулка»
3. «Большая Советская Энциклопедия»
4. Р. С. Белоусов, Д. С. Докучаев «Экономика»
5. И. Ф. Шарыгин «Решение задач»