Исследовательский проект

XIII МЕЖМУНИЦИПАЛЬНАЯ НАУЧНО-ПРАКТИЧЕСКАЯ КОНФЕРЕНЦИЯ МБОУ «УВАРОВЩИНСКАЯ СОШ» «ПЕРВЫЕ ШАГИ В НАУКУ»

_______________________________________________________

Направление: гуманитарное

Секция: обществознание, социология, искусство

ОБРАЗОВАНИЕ В КРЕДИТ

Автор:

Михалева София Вячеславовна,        

ученица  10 «б» класса

Научный руководитель:

Меньших Татьяна Тимофеевна,

                                                                       учитель истории и обществознания

Образовательное учреждение:

МБОУ «Уваровщинская сош»

Кирсановского района

Большая Уваровщина, 2024

СОДЕРЖАНИЕ

Введение………………………………………………………………………………………….3

Глава I.Кредитование образования в России…………………………………………………..4

1. Условия выдачи образовательного кредита ……………………………………….4
2. «Плюсы» и «минусы» образовательного кредита………………………………….5

Глава II.   Программа «Образовательный кредит» в банках страны ………………………….7

2.1.      Образовательный кредит в банке «ВТБ-24» ……………………………………….7

2.       Образовательный кредит в банке «Сбербанк» ……………………………………..8
3.       Образовательный кредит в банке «Почта Банк» …………………………………..9
4.      Выполнение математических расчётов по возврату кредита и погашения процентов ………………………………………………………………………………10
5.      Практические рекомендации для будущих абитуриентов ……………………….11

Заключение……………………………………………………………………………………...14

Список литературы …………………………………………………………………………….15

ВВЕДЕНИЕ

На следующий год мы станем выпускниками школы, а значит и будущими студентами. А как показывает статистика, возможность получения бесплатного образования всё больше уменьшается, а расширяется возможность получения платного. К сожалению не все понимают, как воспользоваться платными условиями обучения, не могут оценить плюсы и минусы обучения в кредит. Давно не секрет, что весь мир живёт в кредит. В России же пока считают, что иметь долги страшно и даже как – то неудобно. Но когда речь идёт об учёбе, которая нам необходима, выбирать не приходится. На сегодняшний день рынок предлагает реальную возможность получения образования за счёт кредита: это может быть потребительский кредит или образовательный кредит (разновидность потребительского).

Но какой кредит выгоднее взять, какие условия диктует при этом банк, услугами какого банка воспользоваться?

Объект исследования: образовательный кредит.

Предмет исследования: образовательное кредитование и выбор оптимальных условий кредита на оплату обучения.

Цель исследования: выяснить оптимальные условия банка по образовательному кредитованию и осуществить выбор кредита на оплату за обучение в ВУЗе.

Задачи:

1. Собрать и изучить информацию о потребительском и образовательном кредитах.
2. Провести сравнительный анализ условий выдачи и возврата кредитов.
3. Сделать выводы о том, какой кредит выгоднее взять и выработать рекомендации для будущих абитуриентов.

Методы исследования: анализ, синтез, обобщение, анкетирование.

Гипотеза исследования: мы предполагаем, что наиболее экономически выгодным является образовательный кредит в банке «Сбербанк».

Практическая значимость исследования заключается в выработке рекомендаций для выпускников школ, кто в будущем планирует воспользоваться услуга банка и образовательного кредита.

ГЛАВА I.КРЕДИТОВАНИЕ ОБРАЗОВАНИЯ В РОССИИ

1.1.Условия выдачи образовательного кредита

Образовательный кредит (англ. student loan) — вид кредита, предоставляемого студенту для оплаты высшего или средне-специального образования, а в целом — механизм внебюджетного финансирования образовательных услуг.

В России под образовательным кредитом понимается банковский кредит на срок 10-15 лет, который выдается учащемуся для оплаты обучения. Обычно образовательные кредиты предусматривают льготный период, в течение которого заемщик делает выплаты только по процентам. После трудоустройства на работу начинается выплата основного долга. Сбербанк был среди первых, кто начал предоставление образовательного кредита в России и выдаёт их с 2000 года.

Образовательный кредит может получить гражданин России начиная с 14 лет. Срок погашения данного кредита до пятнадцати лет. Согласно статистическим данным, в 2021 году выдано более 25 тысяч образовательных кредитов, что в 3 раза больше по сравнению с предыдущим годом. Вузами-лидерами по заключению образовательных кредитов стали крупнейшие университеты: МГУ имени М.В. Ломоносова, Высшая школа экономики. Это объясняется достаточно высокой стоимостью обучения в данных университетах. Кредит может покрывать любую форму обучения — дневную, заочную, бакалавриат, магистратуру.

Условия выдачи образовательных кредитов схожи во всех банках. Как правило, кредит на образование выдается в рублях, ставка колеблется в диапазоне 3-20 %, а срок погашения составляет 5-10 лет.

1.2. «Плюсы» и «минусы» образовательного кредита

Большим плюсом является то, что основные выплаты по образовательному кредиту приходятся на момент, когда студент окончит обучение. Это дает возможность выплачивать во время обучения лишь проценты по займу, а основную часть кредита вернуть в течение пяти лет по окончании обучения. Во время действия договора кредитования банк самостоятельно перечисляет учебному заведению необходимую сумму в оговоренные сроки, что значительно снижает риск отчисления за неоплату услуг.

Помимо положительных сторон кредита на образование, существует также масса неудобств и ограничений, связанных с его оформлением. Во-первых, студент должен успеть собрать все необходимые документы и подать заявку в выбранный им банк сразу же после того, как будет в списках рекомендуемых к поступлению. Как правило, решение о выдаче кредита принимается банком в течение 15-20 дней.

Нужно отметить, что финансовые организации весьма требовательно относятся к выбранному вузу и специальности, оценивая их с позиций надежности, перспективности и востребованности. В том случае, если банк сочтет профессию неактуальной или вуз не будет входить в негласные списки финансовой организации, банк может в займе отказать.

При выдаче кредита банки, как правило, уже не требуют предоставления залога, но приветствуют возможность присутствия поручителей. Поручителями могут выступить родственники студента (при их согласии). Дополнительные и весьма значительные траты заемщик понесет в случае расторжения или изменения условий договора, которые может повлечь за собой, например, не сданная по каким-либо причинам сессия. И, наконец, оформление образовательного кредита влечет за собой существенную переплату за обучение, так как помимо определенной суммы, установленной учебным заведением, заемщику придется выплатить проценты по кредиту и оплатить ведение счета в банке. Эти моменты обязательно необходимо принять во внимание, если вы всерьез собираетесь взять кредит на обучение. И, возможно, расчет переплаты, и взвешивание всех за и против поможет вам сделать правильный выбор.

 Изучив «плюсы» и «минусы» образовательного кредита мы узнали, что «Образовательным» называют один из видов долгосрочного кредита. Одним из главных его отличий от других займов является то, что он выдается исключительно для оплаты расходов, связанных с обучением в образовательном учреждении. Оформление образовательного кредита влечет за собой существенную переплату за обучение, так как помимо определенной суммы, установленной учебным заведением, заемщику придется выплатить проценты по кредиту и оплатить ведение счета в банке

ГЛАВА II.   ПРОГРАММА «ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЙ КРЕДИТ» В БАНКАХ СТРАНЫ

Мы решили изучить условия выдачи образовательного кредита в ведущих банках нашей страны

2.1.Образовательный кредит в банке «ВТБ-24»

2.2.Образовательный кредит в банке «Сбербанк»

Потребительский кредит «Образовательный кредит с государственной поддержкой» ПАО «Сбербанк» доступен при подаче кредитной заявки в офисе Банка для всех граждан РФ в возрасте от 14 до 75 лет в рамках предоставления государственной поддержки образовательного кредитования в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 15 сентября 2020 г. № 1448 "О государственной поддержке образовательного кредитования" (вступил в силу с 1 января 2021).

3. Образовательный кредит в банке «Почта Банк»

Банк предлагает студентам программу «Знание – сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 30 000 до 5 000 000 рублей.

2.4.Выполнение математических расчётов по возврату кредита и погашения процентов

Мы хотим предоставить сравнительную таблицу математических расчетов по возврату кредита и погашения процентов по различным банкам Тамбовской области. Мы решили просчитать дорогостующую программу   обучения в ТГТУ- «Информационные системы и технологии». Стоимость бакалавриата составляет-117500 рублей, магистратура-131600 рублей.

Таким образом, мы видим, что наиболее выгодные условия кредитования нам предоставляет «Сбербанк».

А что же наши выпускники? Как они оценивают возможности образовательного кредита? Чтобы получить ответы на эти вопросы мы провели анкетирование среди обучающихся 9-11 классов МБОУ «Уваровщинская сош» в количестве 112 человек.

Респондентам были заданы три вопроса:

1.Какие виды кредитов Вы знаете?

2. Знаете ли Вы условия предоставления образовательного кредита?

3. Если Вы поступите в ВУЗ, но не на ту специальность, которую Вам хотелось бы, воспользуетесь ли Вы образовательным кредитом?

Результаты анкетирования обучающихся 9-11 классов

1. Какие виды кредитов Вы знаете?

Самым распространенным видом кредита является потребительский кредит

2. Знаете ли Вы условия предоставления образовательного кредита?

Большая часть респондентов не знают условия предоставления образовательного кредита.

3. Если Вы поступите в ВУЗ, но не на ту специальность, которую Вам хотелось бы, воспользуетесь ли Вы образовательным кредитом?

Каждый второй респондент не желает брать образовательный кредит на ту специальность, которая ему не нравиться «не по душе».

2.5. Практические рекомендации для будущих абитуриентов

1. На сегодняшний день у желающих взять кредит на образование есть проверенный вариант - образовательный кредит с господдержкой, который предлагает "Сбербанк". Особенность этого вида кредитования заключается в том, что основную часть процентов вместо заемщика выплачивает государство. К тому же, во время учебы в этом случае выплачивать саму стоимость образования не нужно: эти выплаты начинаются лишь через 9 месяцев после выпуска из вуза.

2.Кредит на образование с господдержкой заемщики могут взять на обучение в вузах или колледжах. У такого кредита мягкие условия: доступные проценты, отсутствие необходимости предоставлять залог или поручительство, нет справок о работе. Согласно правилам кредитов на образование с господдержкой, во время обучения студент оплачивает только проценты. Остальную сумму он должен отдать уже после выпуска: эти выплаты начинаются через 9 месяцев после того, как вуз официально окончен. На возврат долга есть 15 лет.

3.Для любого абитуриента существует определенный риск, связанный с потенциальной отдачей образования, а именно: сможет ли он отдать взятые в кредит деньги без ущерба для себя и условий своей жизни. Эксперты советуют выбирать специальность, которая не только является престижной, высокооплачиваемой и востребованной на рынке труда, но и соответствует его склонностям. Также важно просчитать риски ухода некоторых профессий с рынка труда. Не исключайте вероятность того, что со временем необходимо будет сделать вложения на дополнительное образование или переквалификацию.

4.О чём надо помнить, беря кредит (деньги в долг у банка)? Да простую русскую поговорку: «берёшь чужие и на время, а отдаёшь свои и навсегда». Ответственность - это не только решимость во что бы то ни стало вернуть долг в назначенный срок. Ответственность - это умение правильно оценить условия займа и сопоставить их со своими возможностями. Нужно знать, что определяющим критерием при принятии решения брать кредит должна быть полная стоимость займа - вся сумма, которую придётся уплатить за пользование кредитом.

5.Жизнь с кредитом - вполне нормальное явление в современном мире, если подходить ответственно к получению и возврату кредита, грамотно оценить все риски и перспективы.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В условиях жесточайшей конкуренции между кредитными организациями, в условиях борьбы за клиента, способен выжить лишь тот банк, который проводит наиболее гибкую политику в отношении клиента. Это касается как общих вопросов кредитования, так и узких (схема выплат по кредиту, срок кредитования и т. п.).

Образовательное кредитование тоже не стоит на месте. Самым востребованным типом образовательного кредитования в настоящее время является кредитование с государственной поддержкой.

Государственная поддержка заключается в предоставлении банкам, участвующим в программе, тех средств, которых они лишились в результате выдачи кредитов абитуриентам по льготным условиям. Следовательно, абитуриенты получают «дешевый» кредит в банке-участнике государственной программы, а государство впоследствии расплачивается с этим банком.

В своей работе мы рассмотрели вопрос оплаты за обучение в образовательных учреждениях. С этой целью мы изучили «Образовательный» кредит и три банка «ВТБ -24», «Сбербанк», «Почта банк». Мы изучили условия кредитования, выполнил необходимые расчёты, и сделали вывод: наиболее выгодные условия кредитования предоставляет «Сбербанк».

Гипотеза исследования подтвердилась: наиболее экономически выгодным является образовательный кредит за счёт условий его предоставления, а наиболее выгодные банк- «Сбербанк».

Мы разработали рекомендаций для выпускников школ, кто в будущем планирует воспользоваться услуга банка и образовательного кредита.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Андрущак Г.В. Социально-экономическая дифференциация заемщиков как фактор развития института образовательного кредитования; диссертация кандидата экономических наук Г.В. Андрущак; - Москва, 2009.

2.Байкова, С.Д. Российская банковская система в современных рыночных условиях // Финансы и кредит. – 2012. – № 34.

3.Бровкина Н. Закономерности и перспективы развития кредитного рынка в России. М.: КноРус, 2016.

4.Грунин А.А. Кредитный механизм в сфере профессионального образования // Бизнес в законе. – 2013. – № 6.

5.Рогалева А.В. Образовательный кредит как источник финансирования высшего образования в России // Экономика и менеджмент инновационных технологий. – 2016. – №

6.Седова М.Л. Роль образовательного кредита в обеспечении доступности услуг высшего профессионального образования // Вопросы образования. – 2013. – № 3.

7.Филина Ф. Н., Толмачев И. А., Сутягин А. В. Все виды кредитования / Ф. Н. Филина И. А., Толмачев А. В., Сутягин. М.: «Дрофа»,2009.

8.Как получить кредит на высшее образование в 2017 г. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/zajmy-i-kredity/item/467-kak-poluchit-kredit-na-vysshee-obrazovanie-v-2017-godu 

9.Почта Банк [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.pochtabank.ru/