эссе "Финансовое мошенничество: как не попасть в ловушку"

Конкурс эссе «День Рубля» 2022

Мы живем в информационном обществе, которое предполагает активное использование сети  Интернет. Речь идет, не только о различных способах межличностного взаимодействия, здесь люди оплачивают различные покупки онлайн, оплачивают счета, переводят и принимают денежные средства, открывают банковские вклады, страхуют имущество. Операции с электронными деньгами приобрели массовый характер. Всё чаще люди используют вместо наличных денег банковские карты. И, как следствие, возрастает риск финансового мошенничества. Теперь мошенничество может произойти не только с наличными деньгами, но и с банковскими картами, онлайн - кошельками, при дистанционном банковском обслуживании.

Финансовое мошенничество в наши дни занимает особое место среди других видов мошенничества. Какие только хитрости не используют охотники за чужими деньгами, чтобы обогатиться. С активным развитием новых технологий финансовое мошенничество тоже не стоит на месте, адаптируется к современным условиям.

Цель моего рассуждения – изучить некоторые виды и формы финансового мошенничества, выявить способы минимизации риска стать жертвой финансового мошенничества.

Познакомимся с основными понятиями по теме:

Финансовое мошенничество - совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения. В статье 159 УК РФ говорится о том, что «мошенничество-это хищение чужого имущества  или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием».  Чтобы достичь поставленной цели мошенник умышленно вводит в заблуждение человека, для получения финансовой выгоды. Зачастую мошенники создают такие экстремальные условия, чтобы у людей не оставалось времени на раздумье, и в спешке они не различают обман и опасную ситуацию. Не редко преступники пытаются представить ситуацию так, как будто что-то угрожает их близким. И в то же время они могут создать у жертвы впечатление, что работают от лица тех людей, которым она готовы помочь.

Финансовая безопасность – это  степень защищённости финансовых интересов на всех уровнях финансовых отношений; качество финансовых инструментов и услуг, предотвращает негативное влияние возможных просчётов и прямых злоупотреблений.

Говоря простым языком, финансовая безопасность – это  такой порядок, при котором гарантированы условия для защиты жизненных интересов человека, обеспечены возможность социального развития и система его защиты.

Конечно, важная роль в защите финансовых интересов граждан принадлежит государству, которое внимательно контролирует рынок финансовых услуг, совершенствует законодательство, но, к сожалению, мошенники работают на опережение. Поэтому мы очень часто сталкиваемся в СМИ и социальных сетях с информацией о случаях финансового мошенничества.

Рассмотрим некоторые виды финансового мошенничества.

Наиболее распространенным на мой взгляд видом мошенничества можно назвать мошенничество по телефону. К каким только уловкам не прибегают мошенники пытаясь завладеть денежными средствами предполагаемой жертвы.

Часто они представляются  сотрудниками службы безопасности банка или сотрудниками «Главного управления МВД», рассказывают о почти предотвращённом преступлении в отношении сбережений жертвы, пытаются заполучить сведения по банковской карте. Напористое поведение  таких сотрудников призвано вызвать у жертвы панику и выдать сведения которые помогут им снять денежные средства с карты.

Другой вид телефонного мошенничества обыгрывание  различных проблемных ситуаций: звонки родственников, попавших в беду, шантаж и угроза близкому окружению и другие. Потенциальная жертва в этом случае лично перечисляет денежные средства  мошеннику. 

 Еще один вид  мошенничества, основан на вере человека в чудеса, отсюда и многочисленные сообщения о выигрыше в лотерею, о случайном выборе вашего номера. Настойчивость мошенников, заставляет человека поверить в «чудо» и всего-то перевести незначительную сумму, например подоходный налог от суммы выигрыша или на оформление доставки.

Телефонные мошенники хорошие психологи и умело подводят жертву  к логическому завершению комбинации - добровольной передаче денежных средств или необходимых сведений.

Также  распространённым способом мошенничества на сегодняшний день является мошенничество при купле-продаже в сети. Оборот покупок товаров в Интернете растёт с каждым днём.  Злоумышленники создают одностраничные сайты с подражанием обычным магазинам. Далее ничего сложного. Жертва оплачивает товар, а позже понимает, что остаётся у «разбитого корыта».

«Финансовая пирамида», как вид мошенничества, является четко разработанной мошеннической схемой, направленной на быстрое незаконное обогащение денежными средствами. Они маскируются под микрофинансовые организации, инвестиционные и управляющие предприятия, онлайн-казино. Заявляют о высоких процентах по вкладам и отсутствии рисков, гарантируют доход, обещают помощь людям с плохой кредитной историей. Данный вид мошенничества привлекает людей «выгодными» условиями: вложение реальных денежных средств  в покупку возможностей, которые должны принести им крупные выплаты. Но как правило такие организации недолговечны и вкладчики остаются ни с чем.

Отъём квартиры у собственника с помощью кредита с особо трудными условиями погашения. В салонах общественного транспорта, на полосах газет и сайтах Интернета довольно часто размещают объявления с весьма заманчивыми предложениями получить деньги в долг. Такие сообщения всегда просты, указан, как правило, только контактный телефон кредитора. Такие объявления легко найти везде, но кто знает, чем завершится ваше обращение к этим кредиторам.

Основными жертвами подобного рода кредитов становятся, как правило, представители социально незащищённых слоёв населения – старики, инвалиды, а также люди с алкогольной зависимостью и наркоманы, которым по вполне понятным причинам требуются деньги часто и срочно.

Мы рассмотрели некоторые виды финансового мошенничества, они  имеют различные, постоянно меняющиеся формы. Для того чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо повышать уровень финансовых знаний, совершенствовать законодательство для предотвращения действий мошенников. Главная роль в этом отводится государству. Но я полагаю, что каждый человек в современном мире просто обязан стремиться к повышению собственной правовой и финансовой культуры.

На основе рассмотренных видов мошенничества можно сформулировать несколько правил выполнение которых  поможет избежать финансовой ловушки:

• Никогда не делиться личными данными.
• Не указывать данные карт и банковских счетов.
• Проверять наличие основополагающих документов организации: лицензии, свидетельства, Устава.
• Никогда ни за какие товары, работы или услуги не отправлять деньги на личные счета.
• Не пользоваться услугами подозрительных сайтов, пользоваться антивирусами.
• Не участвовать  ни в каких интернет-играх.

Если же вы всё-таки стали жертвой мошенников, вам следует заблокировать карту, обратиться в соответствующие органы, обратиться в банк.  Безопасность ваших денежных средств целиком и полностью зависит от вас, от того как вы поведёте себя в той или иной ситуации.