Инвестирование денег

Муниципальное автономное общеобразовательное учреждение

г. Хабаровска «Средняя школа   № 27»

Реферат

ИНВЕСТИРОВАНИЕ ДЕНЕГ.

Выполнила:

ученица 10а класса Пак Ульяна.

Руководитель:

                                                                      Недбайлова Александра Евгеньевна,

учитель экономики

Хабаровск, 2016г.

Введение ………………………………………….....................................….……3

1. Термины, употребляемые в работе....................................................................4

2. Инвестирование денег в банки...........................................................................5

2.1. Виды вкладов....................................................................................................5

2.2. Вклад для юридических лиц............................................................................6

 3. Инвестирование денег в драгоценные металлы .............................................8

3.1. Слитки из драгоценных металлов...................................................................8

3.2. Драгоценные монеты.......................................................................................8

3.3. «Металлический» счет в банке ......................................................................9

3.4. Покупка акции золотодобывающих компаний..............................................9

4. Инвестиции в ПИФЫ........................................................................................11

Заключение ……………………………......................................……………….13

Литература ………………………………….......................................………….14

Введение.

Рано или поздно любой из нас задумывается над тем, как лучше сохранить и можно ли приумножить имеющиеся средства. В условиях девальвации (понижения), инфляции и иных рыночных рисков терять свои накопления или излишки от ежемесячного дохода не хочется никому. Тем более, мы твердо знаем, что существуют финансовые инструменты, которые могут не только сохранить наши деньги, но и значительно их приумножить. И в этом вы совершенно правы!

Но в таких случаях нет места для экспериментов и лучше всего прибегнуть к уже проверенным способам инвестирования. Именно по этому

целью моей работы стало выяснить процессы, связанные с инвестированием.

Для достижения указанной цели  я проставила перед собой следующие задачи:

1.  Изучить и проанализировать различные источники информации.

2. Рассмотреть основные понятия «инвестирование», «деньги», «капитал».

3. Объяснить проблему инвестирования денег.

        Предметом моей работы стало понятие «инвестирование», а объектом - процессы, связанные с ним.

      В своей работе я использовала Интернет-ресурсы. На сайте    http://pasprofit.ru я узнала,  как выгодно вложить деньги, а также варианты и способы вложения денег. А вот советы, куда вложить деньги я нашла на сайте http://www.profvest.com.

1. Термины, употребляемые в работе.

Инвестирование денег - рискованное вложение капитала с целью получения дохода. Это то, что может помочь обрести финансовую стабильность, избежать самых неблагоприятных экономических ситуаций в стране и в мире. [3]

Капитал - стоимость, являющаяся средством получения прибавочной стоимости путём эксплуатации наёмного труда.

Деньги – это всеобщий эквивалент, выражающий стоимость всех товаров  и служащий  посредником при обмене друг на друга.[1]

 2. Инвестирование денег в банки.

2.1. Виды вкладов.

Самый распространенный в России вариант вложения денег - вложить деньги в банк на депозит. Банковские вклады являются одним из наиболее популярных видов инвестиций в нашем обществе. Это связано с простотой и доступностью данного метода инвестирования.

Главный недостаток вложения денег в банковские депозиты это небольшой процент доходности.

Виды банковских вкладов:

1) «до востребования»

2) «срочные»

2.1.1. Вклад «до востребования».

Вклады размещают на определенный срок, указанный в договоре. Для того чтобы получить полную процентную ставку необходимо поддержать деньги в депозите в течение всего срока действия соглашения. В ином случае банк вернет вклад, но с существенно сниженным процентом – как правило, на уровне ставки по вкладам до востребования.

2.1.2. Срочные вклады разделяются на подвиды по своему значению. [4]

1. Сберегательный вклад. По такому вкладу запрещены операции пополнения и частичного снятия сумм. Сберегательные депозиты, как правило, имеют самые высокие ставки.

2. Накопительные вклады рассчитаны на тех, кто хотел бы пополнять депозит в течение срока действия договора. Они предназначены для тех, кто хотел бы накопить какую-то крупную сумму (например, на дорогостоящую покупку).

3. Расчетный вклад позволяет клиенту сохранить в той или иной мере контроль над своими денежными средствами, управлять своими накоплениями, совершая приходные или расходные операции.

2.2. Вклад для юридических лиц.

     Это  вид депозита, рассчитанный на организации. С помощью него компании размещают временно свободные денежные средства. По соглашению между банком и ЮЛ досрочное изъятие денежных средств из вклада может быть запрещено, и это не противоречит действующему законодательству. Кроме того, депозиты юридических лиц не попадают под действием системы страхования вкладов. [2]

Для наглядной картины рассмотрим несколько вкладов в дальневосточном банке Уссури.

• вклад «Уссури - Срочный».

Условия:

• минимальная сумма вклада: 30 000 рублей;
• максимальная сумма в рублях: 3 000 000;
• срок вклада в рублях: 3 месяца, 6 месяцев;
• вкладчик вправе пополнять вклад;
• проценты по вкладу начисляются ежемесячно, в последний рабочий день каждого месяца с зачислением их на внесенную во вклад сумму, во вклад «до востребования» либо на банковскую карту (по вкладам свыше 1 года)
• пролонгируемый;
• при досрочном отзыве вклада в рублях: проценты за весь срок хранения средств начисляются по ставке 0,5% годовых;
• сохранность средств гарантирована государством – системой страхования вкладов.

• вклад «Уссури - Максимум».

Условия:

• минимальная сумма 30 000 рублей;
• максимальная сумма 10 000 000  рублей;
• срок вклада: 260 дней, 1350 дней;
• процентная ставка фиксированная, зависит от срока и суммы вклада;
• пополнение вклада не предусмотрено;

• частичное снятие вклада не предусмотрено;
• без капитализации процентов;
• выплата процентов в конце срока вклада;
• пролонгируемый;
• при досрочном отзыве проценты за весь срок хранения средств начисляются по ставке вклада «До востребования»;
• Сохранность средств гарантирована государством – системой страхования вкладов.

• Вклад  «Уссури - Юбилейный».

Условия:

• минимальная сумма вклада: 50 000 рублей;
• максимальная сумма  вклада: 3 000 000 рублей;
• срок вклада: 1425 дня;
• вкладчик вправе пополнять вклад первые 180 дней;
• частичное снятие в рублях: вкладчик вправе в течение срока хранения вклада ежемесячно частично отзывать сумму в размере, не превышающем 10% от остатка вклада на 1-ое число месяца;
• проценты по вкладу начисляются ежемесячно, в последний рабочий день каждого месяца с зачислением их на внесенную во вклад сумму, во вклад «до востребования» либо на банковскую карту (по вкладам свыше 1 года);
• выгодные условия досрочного расторжения договора в рублях;
• сохранность средств гарантирована государством – системой страхования вкладов.

Таким образом, банковский вклад – это относительно надежное вложение денег, но посредством банковского вклада нельзя заработать солидную сумму за короткий срок, особенно если открыть вклад на небольшую сумму.

 3. Инвестирование денег в драгоценные металлы

Сейчас к элитным драгоценным металлам относятся: серебро, золото, платина, палладий. Их еще принято называть «благородными», главным образом, за высокую химическую стойкость и красивый внешний вид. Из них делаются различные ювелирные изделия. Кроме того, эти металлы и сплавы с их содержанием используются в современной электронной промышленности при производстве высокотехнологичных приборов, в мобильных телефонах и компьютерной техники.

3.1. Слитки из драгоценных металлов. [6]

Многие отечественные банки предлагают инвесторам купить слитки из драгоценных металлов. Например, в Сбербанке можно купить золото в мерных слитках следующих весовых категорий:

Золото от 1г. до 1000г.

Серебро от 50г. до 1000г.

Палладий и платина от 5г. до 100г.

3.2. Драгоценные монеты.

Все продаваемые в настоящее время драгоценные монеты разделить на две группы:

Памятные и инвестиционные.

Выпуском памятных монет в нашей стране занимается банк России. Памятные монеты обычно выпускаются ограниченным тиражом – от 100 до нескольких тысяч единиц.

Выпускались самые разнообразные серии монет, в том числе: «красная книга России», « выдающиеся личности России», «архитектурные памятники России», « сохраним наш мир», « лунный календарь», «знаки зодиака» и др.

Памятные монеты пользуются популярностью больше среди опытных коллекционеров. Спустя несколько лет, продать коллекционные монеты можно довольно выгодно.

3.3. «Металлический» счет в банке.

«Металлические» счета делятся на два  вида.

1. Счет ответственного хранения (СОХ), обезличенный «металлический» счет (ОМС)

Инвестор, открывая СОХ в банке, передает кредитной организации, имеющиеся у него слитки драгоценных металлов на хранение. Каждый слиток имеет определенные характеристики: номер, проба, вес, аффинажный завод и др. В свою очередь банк берет на себя обязательство вернуть клиенту слиток по первому же его требованию.

2. Ценные бумаги, обеспеченные золотом.

Выпуском акций, обеспеченных золотом,  занимается Всемирный золотой совет (The World Gold securities – (WGS)), который был создан крупнейшими мировыми золото добывающими компаниями.

Одна такая бумага дает инвестору право на получение 3,1 г. чистого золота из хранилищ банка HSBC в Лондоне.

Досрочно погасить имеющиеся во владении ценные бумаги, обеспеченные золотом, путем их обмена на золотые слитки в физической форме могут лишь привилегированные владельцы. Остальным инвесторам доступен только вариант, предусматривающий выплату соответствующей суммы в долларах, евро и фунтах стерлингов.

3.4. Покупка акции золотодобывающих компаний.

Данный способ, в принципе, не связан с непосредственной покупкой драгоценного металла, но все же имеет прямое отношение к золотодобывающей отрасли, поэтому расскажем немного и о нем.

Так как этот вариант инвестирования предполагает покупку акций, то для их приобретения следует обратиться на фондовую биржу и воспользоваться услугами брокеров. [6]

         Таким образом,  инвестиции в драгоценные металлы имеют ряд существенных преимуществ по сравнению с прочими финансовыми инструментами:

1. Рынок драгметаллов более стабилен по сравнению с рынком ценных бумаг и вложениями в различные фонды, будь то ПИФЫ или ОФБУ.
2. Покупка золота и серебра – отличный способ сбережения накопленного капитала от инфляции. Их цена, как правило, растет даже с опережением инфляции, что также позволяет получить определенный доход.
3. Драгоценные металлы инструмент, активно используемый для диверсификации инвестиционного портфеля, когда инвестор хочет снизить риск от возможных потерь при покупке рискованных активов (акций, фьючерсов, опционов). Это их свойство делает их востребованными именно во время кризиса, когда инвестиции в фондовый рынок становятся очень рискованными.

 4. Инвестиции в ПИФЫ.

 ПИФЫ - паевые инвестиционные фонды, которые управляются профессиональные управляющие компании. Относительно небольшая стоимость пая (доля фонда) делает этот вид инвестирования доступным для всех слоев населения старше 18 лет. Управляющие ПИФами компании занимаются в основном торговлей акциями на фондовом рынке и инвестициями в недвижимость. В теории их цель любым способом увеличить стоимость пая. На практике же основная цель таких компаний извлечение собственной выгода и даже если инвестор будет терпеть убытки, управляющие все равно, будут брать свою комиссию за управление фондом.

Простыми словами – это фонд, который с помощью управляющей компании (УК) занимается доверительным управлением своим имуществом, а имущество формируется из денег инвесторов (пайщиков). Таким образом, каждый инвестор владеет своим курсом имущества, состоящего из паев. [5]

Виды ПИФов:

• открытые
• закрытые
• интервальные

Открытый инвестиционный фонд дает возможность погашать и приобретать паи в любой момент.

В закрытом фонде, паи можно приобретать, исключительно, во время начала формирования фонда и погасить только при его закрытии.

В интервальном инвестиционном фонде приобретение и погашение паев осуществляется в конкретные сроки, но не реже, чем один раз в год.

Недостатки инвестирования в ПИФы 

ПИФ – это рисковый инструмент, чем фиксированный доход или даже структурный продукт. Часть прибыли идет в оплату услуг УК, причем здесь имеют место сразу несколько видов платежей.

Преимущества:

1) качественное управление капиталом.

2) инвестор может использовать пай в качестве залога или передать по наследству.

3) денежные средства можно получить в любой момент.

4) прозрачная инфраструктура инвестиций: вклады пайщиков хранятся в специализированном депозитарии, отдельно от денег УК.

Рекомендации. [7]

Не стоит вкладывать все свободные деньги в один ПИФ. Крайне желательно выбрать как минимум два. Для инвестиции в ПИФ обычно требуется сравнительно небольшой минимальный вклад. Это и позволяет производить диверсификацию. Начинающим инвесторам рекомендуется выбрать один ПИФ с высокой доходностью и средневысокими рисками. А второй для подстраховки первого -  с низкими рисками и, соответственно, небольшой доходностью. Если выгодный и рискованный ПИФ принесет доход – хорошо, если нет – не страшно, потери компенсируются за счет второго ПИФа.

Деятельность ПИФов жестко контролируется законодательством РФ. Это зачастую мешает управляющим компаниям генерировать прибыль тогда, как обычные трейдеры снимают сливки. Плюс ко всему нужно платить налоги.  

Заключение.

Многие люди значительно недооценивают важность денежных средств. Поэтому каждому нужно думать о том, как подготовиться к самым неблагоприятным дням.  

Применение полученных знаний дает следующие возможности:

• сохранить и приумножить свой капитал;
• получить дополнительный источник прибыли без больших затрат времени и сил;
• достичь финансовой независимости;
• обеспечить себя и близких стабильностью и уверенностью в безбедном будущем.

Изучив источники информации, я поняла:

• банковский вклад один из не выгодных вкладов;
• инвестиции в драгоценные металлы имеют ряд существенных преимуществ по сравнению с прочими финансовыми инструментами;
• инвестиции в ПиФы являются перспективным видом инвестиций, но требующим определенной компетенции. 

На основе проведенной работы, я доказала, что инвестирование денег – это вложение капитала с целью получения дохода, которое  может помочь обрести финансовую стабильность, избежать самых неблагоприятных экономических ситуаций в стране и в мире.

Моя работа может быть использована на уроках экономики при изучении темы «Деньги», а также быть полезной моим одноклассникам и знакомым.

Литература.

1. Иванов С.И., Шереметова В.В., Скляр М.А., Экономика (профильный уровень). учебник 10-11 кл. часть I, Под ред. Д.э.н. С. И. Иванова, книги 1, 2./ -  Изд. ВИТА-Пресс, М., 2005.
2. Как выгодно вложить деньги. Варианты и способы.http://pasprofit.ru/kak-vygodno-vlozhit-dengi-varianty-i-sposoby-vlozheniya-deneg.html
3. Куда инвестировать и вложить деньги.http://www.profvest.com/2014/10/

kyda-investirovat-i-vlogit-dengi.html

4. Куда можно инвестировать деньги. http://antines.ru/review/kyda-mozhno-investirovat-dengi
5. Солабуто Н. Секреты инвестирования в ПИФ. - СПб.: Питер, 2005;

11. Шевцова С., Горба М. 10 способов стать богаче. Личный бюджет.

- СПб.: Питер, 2006;

6. Стоит ли вкладывать деньги в драгоценные металлы и золото. http://www.myrouble.ru/stoit-li-vkladyvat-dengi-v-dragocennye-metally-zoloto/
7. Что такое ПИФ http://www.mr-money.ru/zarabotok/investirovanie/chto-takoe-pif/