Исследовательский проект «Выгодно ли жить в кредит?»

Содержание

Введение…………………………………………………………………………….   3

 Глава 1. Экономические  предпосылки…………………………………………..

Глава 2. Кредит, его виды и формы………………………………………………

          2.1 Что такое кредит и его виды……………………………………………

2.2 Формы кредита………………………………………………………….

         2.3 Кредиты для юридических лиц………………………………………..

           2.4 Кредиты для физических лиц…………………………………………

Глава 3. Положительные стороны кредита

          3.1 Положительные стороны кредита для юридических лиц……………

          3.2 Положительные стороны кредита для физических лиц………………

Глава 4. Отрицательные стороны кредита……………………………………….

Глава 5. Выгодно ли «копить»……………………………………………………

Выводы………………………………………………………………………………

Информационные ресурсы…………………………………………………………

Ведение

В настоящее время мировая экономика переживает не лучшие времена. Мировой  экономический кризис  тяжело отразился на экономике каждой страны. Ежегодно ООН  определяет рейтинг качество жизни  в странах. С 1990 года Организация Объединенных Наций каждый год публикует доклад о качестве жизни человека в странах мира. В оценке достижения стран учитываются следующие факторы, определяющие место страны в рейтинге: продолжительность жизни, уровень здравоохранения и образования, социальная защищенность, экология, уровень преступности, соблюдение прав человека и размер ВНД (валовой национальный доход) на душу населения. Рейтинг стран мира по качеству жизни разделен на четыре группы человеческого развития: к первой относятся страны с очень высоким уровнем развития, ко второй - страны с высоким уровнем развития, к третьей - со средним уровнем и к четвертой - с низким. Согласно данным ООН по итогам 2015 года в пятёрку стран с высоким качеством жизни вошли: Норвегия, Австралия, Швейцария, Дания и Нидерланды.  Россия  в этом списке занимает  место 50 место. Норвегия с 2010 года  лидирует в этом списке. В таблице приведены показатели Норвегии и России.

Средняя заработанная плата в Норвегии более чем в 4 раза выше, чем в России.  Продолжительность жизни у нас короче примерно на 10 лет. Из этой таблицы видно, что хорошо у нас живётся высшим  чиновникам. Экономический кризис в 2016 году отразился на населении.

Снизилось потребление рыбы, мяса, молока и молочных продуктов, выросло потребление картофеля.

Глава 1. Экономические  предпосылки

По данным Росстата в России  росла средняя зарплата, один из высоких показателей - 2014г, в 2016 году резко не уменьшилась, средняя зарплата по России составила 34 011рублей, в Москве - 65 000рублей, а в Тамбовской области 22 500 рублей.   По результатам социологического опроса  зарплата  участников опроса распределилась так: от 12 000до 16000 -56%, от 16000до 20 000рублей – 28%, выше 20 000 рублей – 16%.  Бюджет семьи невысокий, он состоит не только из зарплаты.

По результатам социологического опроса доля затрат на питание  высокая. Если доля затрат на питание составляет более 1/3 – семьи с низким уровнем дохода, 80% семей имеют низкий уровень дохода.  

 Экономическая ситуация в семьях заставляет людей пользоваться кредитом.

По результатам социологического опроса не пользуются кредитом 20%,  регулярно  пользуются кредитом 40%.

Глава 2. Кредит, его виды и формы.

2.1 Что такое кредит и его виды

Кредит  (лат. creditum — заём) или кредитный договор - это предоставление денежных средств заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Банк предоставляет заемщику кредит путем зачисления его суммы на текущий счет. За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты. Плановое погашение кредита осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользованием кредитом, а так же плат и комиссий, предусмотренных кредитным договором и тарифами.

Виды кредитов различны:

2.2 Формы кредита

В зависимости от размера процентной ставки можно выделить кредиты с положительной процентной ставкой, беспроцентные кредиты и кредиты с отрицательной процентной ставкой. Выделяют товарную, денежную и смешанную формы кредита. 

Товарная форма кредита исторически предшествует денежной форме. В данной форме кредита товары передаются взаймы. При этом товары, являющиеся объектом кредита, обеспечивают его возврат. Товары используются в экономическом обороте, а погашаются чаще всего деньгами. Товары переходят в собственность заемщика лишь после погашения кредита и уплаты процентов.

Денежная форма кредита - классическая форма кредита, означающая, что взаймы предоставляются временно свободные денежные средства. Денежная форма является наиболее типичной ввиду того, что деньги являются всеобщим эквивалентом при обмене товарных стоимостей, универсальным средством обращения и платежа.

Смешанная (товарно-денежная) форма кредита. В этом случае кредит предоставляется в форме товара, а возвращается деньгами или наоборот.

2.3 Кредиты для юридических лиц

Кредит может получить как физическое лицо, так и юридическое.

Кредитование юридических лиц – услуга, при которой банк предоставляет организации ссуду на определенный срок и получает за это оговоренный процент.

Существуют несколько вариантов классификации кредитов. Их можно разделить по целям кредитования. Во-первых, это связанные, или целевые, кредиты, предоставляемые для какой-то определенной цели. Во-вторых,  несвязанные –  для использования по усмотрению заемщика.

• Также кредиты классифицируют по срокам: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. В банковской практике нашей страны кредиты на срок более двух лет относят к долгосрочным.
• Кредиты одной суммой – такие, которые выдаются банком клиенту один раз и в полном объеме.

2.4 Кредиты для физических лиц

Кредит для физических лиц (розничный кредит) — заём, выдаваемый населению на личные нужды, например, на покупку автомобиля, бытовой техники, недвижимости и т. д.

Согласно мировой практике, классификация потребительских кредитов осуществляется по целевому назначению (т.е. по той цели, на которую выдаются средства) и по виду кредита. Кредиты физическим лицам и семьям могут быть подразделены на две группы:

1) Кредиты, выдаваемые на приобретение новых домов, т.е. под залог жилых        помещений. Под общим названием «кредиты под залог жилых помещений» выступают кредиты на покупку домов или на улучшение жилищных условий— обычно это предполагает предоставление долгосрочного кредита на 15—30 лет, обеспечиваемого данным имуществом.

2) Кредиты, выдаваемые на финансирование другой деятельности клиента (проведение   каникул, приобретение автомобилей, электробытовых приборов и т.д.). Эти кредиты по своим условиям отличны от кредитов под залог жилых помещений. 

Глава 3. Положительные стороны кредита

3.1 Положительные стороны кредита для юридических лиц

Значительный социальный потенциал кредита раскрывается во многих аспектах его функционирования:

1. благодаря кредиту повышается эффективность общественного воспроизводства, а значит,  более полно удовлетворяются потребности общества, растет жизненный уровень;

2) являясь одним из факторов внедрения прогрессивной техники и технологии, кредит способствует сокращению тяжелого труда, росту производительности общественного труда и в конечном счете – доходов населения;

3) кредит положительно воздействует на состояние потребительского рынка в соответствии с социальной политикой. В этой области значительна роль кредитов, направляемых в отрасли производства товаров народного потребления, торговли, общественного питания, на льготное кредитование жилищного строительства и сельского хозяйства.

На хозяйственную деятельность производственных единиц кредит воздействует главным образом через систему отношений коммерческого расчета, влияя на воспроизводственный процесс через кругооборот и оборот средств предприятий. Реализация роли кредитных отношений на уровне хозяйствующих субъектов в настоящее время заключается в том, что кредит:

– стимулирует в повышении эффективности производства на предприятиях;

–выступает источником формирования основных и оборотных средств хозяйствующих субъектов;

– является источником роста собственных средств предприятий.

3.2 Положительные стороны кредита для физических лиц

Плюс кредита в том, что в непредвиденный момент можно взять необходимую сумму денег. При этом можно избежать вовлечения в свои проблемы родственников или друзей. Тем более, этой суммы может не оказаться у вашего окружения. Кредит позволяет не откладывать покупку понравившейся вам вещи на будущее, а приобрести ее в настоящий момент. И в период использования этой вещи постепенно выплачивать ее стоимость и проценты. Можно сказать, что кредит — выход для людей, не умеющих копить и откладывать денежные средства. Ипотека хоть и всплывает в сознании людей как добровольное рабство, тем не менее, несет в себе и положительные стороны. Покупая квартиру в ипотеку, можно быть уверенным, что сделка будет юридически чистой и проверенной банком со всех сторон.

По результатам социологического опроса 58% считают ипотеку «кабалой».

Это объясняется и тем, что кредит имеет отрицательные стороны.

Глава 4. Отрицательные стороны кредита

1. Главный минус кредита — достаточно большая переплата. Стоимость вещи, которую вы покупаете в кредит, становится, чуть ли не в два раза выше из-за начисления процентов.
2. Когда вы оформляете кредит, существует определенный риск, связанный с невозможностью выплаты кредита. Допустим, сегодня у вас есть работа и постоянный доход, но что делать в случае сокращения или увольнения.
3. Кроме процентов по кредиту, достаточно часто всплывают и другие платежи и комиссии. Бывает, что банк не предупреждает о них или они прописаны в договоре мелким шрифтом. В итоге получается, что платить за кредит приходится в несколько раз больше, чем вы ожидали. Сделать схемой
4. Кредитный договор можно отнести еще к одному значительному минусу. Человек, не имеющий экономического или юридического образования, может не сразу правильно истолковать кредитный договор. Поэтому многие подписывают его, не глядя. А в договоре может быть условие повышения процентной ставки в одностороннем порядки и другие,  нежелательные для заемщика условия.

Наверное, поэтому по результатам социологического опроса 80% считают, что жить в кредит не выгодно. В 2015 году произошло уменьшение  темпов роста

ЗАДАЧА???

Глава 5. Выгодно ли «копить»

Альтернатива кредита - накопление денег на покупку. По итогам социологического опроса 67% считают, что копить невыгодно, невозможно  практически накопить: инфляция «съедает» накопления, так как   процентные ставки по депозитам  невысокие. Сбербанк:

Неоправданно высокие проценты обещают только  в финансовых пирамидах.  

Финансовая пирамида – мошенническая схема, когда доход первым участникам пирамиды выплачивается от вкладов денег последующих участников.

Пять признаков  финансовой пирамиды.

1.Необходимо вложить солидную сумму денег. Хотя бывает, что цена входа небольшая. Это делается,  чтобы привлечь как можно больше вкладчиков, и чтобы, как можно меньше людей подавали в суд (ведь за небольшую сумму не будут судиться), когда пирамида развалится, и деньги не будут выплачены. 

2. Подобные структуры часто привлекают высокой доходностью, высокими процентами и возможностью быстро вернуть свои деньги. 

3. Чтобы получать выплаты, нужно обязательно пригласить своих знакомых людей, чтобы они также вложили сюда деньги. 

4. Пирамида чаще всего показывает себя как что-то новое. В ней функционируют слишком нестандартные схемы работы, вызывающие подозрение.

5. Как правило, офиса проекта либо нет совсем (это может быть только сайт компании в интернете), либо он есть, но он довольно сомнителен.

Каждая финансовая пирамида проходит в своем развитии несколько этапов: 

1. Появление на рынке и активная реклама, которая сопровождается очень быстрым увеличением вкладов.

2. Частичное снижение роста, когда вкладчику необходимо решить, надо ли сюда вкладываться, либо когда деньги вложены – вовремя их вывести. 

3. Спад, после которого пирамида быстро рушится. 

Время существования финансовой пирамиды на рынке зависит от того, как грамотно проведена ее рекламная кампания и как долго она может поддерживать интерес людей, вложивших сюда деньги. Когда возникают первые признаки паники участников пирамиды – она уже обречена на развал.

Возможно,  подготовленный ролик будет Вам полезен.

Выводы:

1.  Система кредитования положительно влияет на материальный достаток и доходы населения.
2. Система кредитования способствует ориентации экономики на повышение качества жизни.
3. Прежде, чем брать кредит, посчитайте общую сумму выплат, внимательно изучите условия договора, помните, что требования банков различны
4. Определите, что лучше: «копить» или «купить в кредит».
5. Финансовые пирамиды –это мошеннические схемы отнимания денег у населения.

Информационные ресурсы:

• http://images.asteza.ru/2011-09-04/11685/photos0-800x600.jpeg
• http://www.financialfamily.ru 
• http://go-worldwide.ru
• http://legkiykredit.ru
• http://img1.liveinternet.ru/images/attach/c/0/53/698/53698566_1263316083_Flag_Irlandii_Sootnoshenie_storon_flaga_1k2_.gif 
• http://www.anst.uu.se/svenbjor/svensga.jpgkflag
• http://img1.liveinternet.ru/images/attach/c/2/66/137/66137630_AVSTRALIYA_FLAG.gif 
• http://www.euro-zakwaterowanie.eu/wp-content/uploads/wpsc/category_images/vlajka-island.jpg 
• http://medinfo.ua/file.php?00014e19108d4d0229e2d24cbabab531 
• http://e7-nokia.ru/?dff=hungry-children-pictures-fAqTyHIOweGZmn02UpqbXhoxcDlgYXiVdQrAUKQtrdR_8JeQ6MVPhb9LEOsO7fOi5uy8lHhmCswyTWjZGvTyhevsR/E4sFVSjVg3CZvC5XScXWhGpgRILXWk8go.jpg 
• http://i013.radikal.ru/1012/15/ebf01f23d2f4.jpg 
• http://images.reklama.com.ua/2010-06-14/453580/photos0-800x600.jpeg 
• http://www.molgvardia.ru/files/news/family-2101.jpg 
• http://www.curierulnational.ro/poze-cnr/125780maxim.jpg 
• http://www.getmoneyenergy.com/wp-content/uploads/images/money-bucket.jpg 
• http://9.s.dziennik.plpliki/21860002186444-inflacja-882-660.jpg
• http://debitversuscredit.com/wp-content/uploads/2008/09/istock_000003650675small.jpg
• http://kapkanets.com/wp-content/uploads/2011/01/card.jp 
•  http://www.go-worldwide.ru/reyting-stran-mira-po-urovnyu-zhizni/ 
• http://www.go-worldwide.ru/reyting-stran-mira-po-urovnyu-zhizni
• Доклад ООН «Преодоление барьеров: человеческая мобильность и развитие»  (20015 г.)