Учебно-исследовательская работа "От планового ведения семейного бюджета к стабильной жизнедеятельности семьи"

СОДЕРЖАНИЕ

Введение.............................................................................................................3

1. Семейный бюджет…………………………………………….………….....4

1.1. Семейный бюджет и его планирование………….…................................5

1.2. Правила сохранения денег в семейном бюджете......................................5

2.   Как экономить деньги……………………………………………………...6

3. Резерв………………………………………….…...........................................8

Заключение.........................................................................................................10

Список литературы............……………................……………………………11

Приложение........................................................................................................12

Введение

Ежедневно в нашей семье поднимается один и тот же вопрос – где взять деньги? Я заканчиваю 9 класс, сестра учится в 5 классе, живем мы с мамой и бабушкой. Насколько актуальна эта тема? Судите сами: количество неполных семей в России в последние годы возросло до 30%. Среднедушевые доходы россиян в январе 2011 г. составляли 14014 руб., что ниже на 48,7% по сравнению с декабрем 2010г. Реальная зарплата в январе 2011 г. снизилась на 23,8 % по сравнению с уровнем декабря 2010г. Продовольственные товары продолжают дорожать. Индекс цен на продукты питания, которые рассчитывает Всемирный банк, увеличился с октября 2010 года по  январь 2011 года на 15 %. Про экономику семьи знаю из курса экономики в школе, но захотелось узнать более подробно после беседы с руководителем научного общества.

Проблема такая же, как и во многих семьях, живущих на одну заработную плату – нехватка денег.

Цель работы: узнать из чего складывается семейный бюджет, способах его планирования для улучшения материального состояния в семье.

Задачи:

1. Найти и изучить материал о семейном бюджете;
2. Составить бюджет своей семьи при помощи программы «MoneyTracker –Домашняя бухгалтерия»;
3. Найти способы экономии денег для высвобождения их и резерва.

Объект исследования: семейная экономика.

Предмет исследования: бюджет нашей семьи.

Гипотеза: если изучить расходы семьи по отношению к доходам, то можно найти пути экономии семейного бюджета и повысить благосостояние семьи.

Методы: исследовательский, практический, аналитический.

1. Семейный бюджет

Семейный  бюджет — это ключевой принцип управления финансами в семье и прекрасная возможность сформировать отношения доверия между мужчиной и женщиной. Бюджет считается семейным, если учитывает все семейные доходы и расходы. Если в семье нет мужчины, то основная роль отводится хозяйке. 

Этапы ведения  семейного бюджета:

1.Постановка  целей. Говорят, «у кого нет целей — тот не находит радости не в одном из дел». Если у вас есть четкая цель, вы можете сформировать ваш семейный бюджет таким образом, чтобы он как лучше отвечал интересам вашей семьи.
2. Составление бюджета (финансовое планирование). На этом этапе мы разделили все семейные расходы на три больших блока: необходимо, нужно, хотим. В начале месяца нашли время финансовому планированию в семье. Исходя из доходов семьи (зарплата мамы, пенсия бабушки, алименты, детские пособия) и принципа «необходимо, нужно и хочу» разделили все будущие расходы, формируя основу семейного бюджета в месяц. Например, необходимые расходы — это квартплата, покупка продуктов питания, оплата коммунальных услуг.  Нужно — это ежедневные расходы на обеды в школе. Этого плана должны четко придерживаться все члены семьи в течение месяца, ежедневно фиксируя и отслеживая свои расходы.
3.Ведение бюджета. Если мы решили изменить и усовершенствовать систему управления финансами в нашей семье — начинаем с отслеживания расходов!
Идеально конечно, 3-4 месяца от начала бюджетирования являются контрольными, у нас был 1 месяц – март. В течение этого времени мы отслеживали свои расходы, собирали чеки и записывали их с целью узнать «Сколько стоит жизнь моей семьи?»
4. Анализ семейного бюджета. Начать эффективное управление деньгами невозможно без полного анализа. Анализ показал, что более 50% составляют обязательные расходы, 37% идет на продукты питания, остальные расходы в пределах 1-4%.
5. Замкнутый круг расходов. За контрольный месяц, когда мы делали замеры расходов, планировали и придерживались семейного бюджета, мы точно смогли ответить на главный вопрос: «Сколько денег приходит в нашу жизнь (нашу семью)?» И «Куда они тратятся?». Теперь мы точно знаем и ответ на глобальный вопрос: «Сколько денег нам нужно?». Следующий важный шаг ведения семейного бюджета — это замкнуть круг затрат!

1.1. Семейный бюджет и его планирование

Изучая материал по данной проблеме, пришли к следующим правилам планирования расходов:

• Составить список основных «разовых» расходов, которые предстоят в следующие несколько месяцев. Для этого понадобится: тетрадь или блокнот. Для каждого месяца выделите страницу и перечислите предполагаемые расходы. 
• Важным пунктом в планировании семейного бюджета являются праздники. Стоит заранее учесть дни рождения близких, Новый год, 8 Марта. Рассчитайте, сколько сможете потратить на празднования и подарки. Имейте в виду, что, если подбирать подарки заранее, не придется тратить в суете неоправданно крупные суммы. 
• Если у вас есть старая техника, которая может потребовать ремонта, выделите необходимую сумму. Пусть эти расходы не будут неожиданностью. 
• Кроме запланированных трат всегда есть и те, которые предугадать невозможно. На этот случай вам нужен резерв – чем больше, тем лучше.

2. Правила сохранения денег в семейном бюджете

Некоторые мелкие расходы кажутся незначительными для семейного бюджета. Однако, это мнение ошибочное. Ведь именно из таких мелочей складываются значительные суммы. 

1.Продукты на хозяйственных рынках удобнее, а соответственно дешевле покупать за полчаса до закрытия. В это время продавцы стараются сбыть оставшийся товар и продают его гораздо дешевле, чем утром, когда впереди торговый день.

2. Многие семьи пришли к традиции заморозки и консервирования овощей и ягод на зиму, что существенно помогает уберечь семейный бюджет. 

3. Ещё одним популярным методом экономии средств является покупка продуктов в крупной расфасовке.

4. Покупая дешевые продукты, где бы то ни было – в магазине или на рынке, обязательно проверяйте срок годности. 

5. Все мы время от времени заглядываемся на дорогие и красивые вещи, которые в первый момент кажутся жизненно необходимыми. Не стоит торопиться! Отложите покупку на несколько дней или даже сделайте список вещей, которые вы хотели бы приобрести.

6. Сохраняйте все чеки, подтверждающие покупку. Только при наличии чека вы сможете вернуть в магазин некачественный товар.

7. Казалось бы, что может быть не так в счетах, что мы получаем от коммунальных служб? Стоит тщательно проверять приходящие счета, ведь очень часто телефонные компании и коммунальные службы присылают ошибочные счета. Не стесняйтесь звонить и уточнять, в чем дело, если указанная сумма кажется вам неправдоподобно высокой.

8. Оплачивайте все счета по мере поступления. Если вы не накапливаете полученные счета и квитанции, а оплачиваете сразу, то более четко представляете себе, сколько денег у вас остается. 

9. Проанализируйте свои привычки, посчитайте, сколько они стоят. Ежедневная покупка чипсов моими одноклассниками обходится родителям в 100 рублей в неделю, в месяц уже 400 рублей, а в год 4800 рублей. А за 11 лет обучения в школе – 52тысячи 800 рублей. Ведь на эти деньги можно купить довольно много одежды, можно съездить отдохнуть на несколько дней, оплатить полгода обучения в институте и т.д.

1. Как экономить деньги?

Многие приемы экономии денег, в общем, связаны в той или иной мере с переработкой своих глубинных привычек, что иногда не очень просто. В этой главе мы собрали несколько простых приемов экономии денег, которые можно применить хоть завтра без особого труда. То, что они простые, не значит, что это маленькие деньги. 

1.      Торгуйтесь, эта привычка экономит много денег.    Это ведь большие деньги, за всю  жизнь благодаря торгу вы сможете сэкономить маленькое состояние. За всю жизнь на одной этой небольшой привычке вы сможете заработать себе, в зависимости от доходов, кто больше, кто меньше,  на поездку в отпуск на юг, или на скромную дачу. За несколько лет набежит очень приличная сумма в ваш бюджет. Торгуются все и обо всём. Это просто интересно, отработка навыка общения и уверенности в себе. И, конечно же большая экономия денег.

2.      Сохраняйте чеки, договора, гарантийные талоны.

Есть у вас гарантийный талон на сломанный телевизор или нет, опять же разные ситуации. Так вы можете обменять, а так придется покупать новый или ремонтировать за свой счет.

3.      Сравнивайте цены и  дополнительные издержки. 

Не поленитесь зайти в Интернет или прозвонить несколько магазинов и узнать цены на рынке в нескольких местах. Если вы не знаете цен, то никакое искусство торга вам не поможет. Кроме цены еще нужно интересоваться дополнительными издержками. Они могут свести на нет всю экономию. Для каждого товара и ситуации они свои. Спросите, есть ли доставка, входит ли она в стоимость, подъем бесплатно или нет. Какая гарантия на товар. Какой расход бензина и налоги, входит ли в стоимость колеса, диски и т.д.  Иногда наличие или отсутствие дополнительных расходов сводит на нет всю экономию.

4.       Не советуйтесь с человеком, работающим на процентах.

Если у вас есть привычка советоваться с человеком, работающем на процентах от продаж,  то вы потеряете за свою жизнь огромное количество денег. Массажисты, брокеры, рекламные агенты,  консультанты и т.д., если они получают зарплату в зависимости от того, сколько вы заплатите, то  прислушивайтесь к их советам с долей скепсиса. Вы явно сэкономите небольшое состояние.

5.Если речь идет о дорогостоящих или постоянных расходах, то больше узнавайте и советуйтесь со специалистом, которого вы наняли.  Это естественное продолжение совета № 4.  Если речь идет о постоянных или крупных расходах или доходах, то практически всегда необходимо узнавать по этой теме больше самому, а иногда и консультироваться со специалистами.

Вот пять способов экономить деньги!

2. Резерв

Зачем же резерв в семейном бюджете? Ведь мои родители и я сам прекрасно обходимся без него многие годы. Зачем же тогда держать деньги неиспользуемыми? Иногда в действительности особый и резерв не нужен, а иногда это крайне необходимый инструмент ведения семейного бюджета. Резерв иногда самое важное, что может быть в деньгах. Если вы копите на что-то, то это тоже не резерв – это накопление. Конечно, деньги с накопления можно иногда использовать для непредвиденных ситуаций, но, тем не менее, это разное. Резерв – это именно деньги, а не акции или недвижимость. И конечно, резерв – это скорее деньги в банке, чем где-то в кошельке. Деньги в кошельке слишком легко тратятся. Резерв – это деньги в банке, которые расходуются только в случае непредвиденных расходов. Итак, сколько нужно денег иметь в резерве и от чего это зависит?

Первый критерий – это размер постоянных расходов по сравнению с доходами. Что такое постоянные расходы? Это те расходы, которые практически невозможно уменьшить: кредиты, расходы на продукты, обучение в институте. Постоянные расходы на лечение, квартирную плату, многие расходы связанные с детьми, фиксированные налоги, капитальные затраты на поддержание дома в нормальном состоянии и т.д. Итого, если ваши доходы невелики по сравнению с вашими постоянными расходами, то одна из важнейших задач – это создать резерв и научиться им управлять. Эта задача в ближайшее время для вас даже важнее, чем задача по увеличению дохода в семье, кроме может быть случаев, когда такой доход можно увеличить быстро и без затрат. Если ваши доходы намного больше постоянных расходов, то формирование резерва не так важно.

 Второй критерий нужности и размера резерва – это «размах» ваших доходов. Если в вашей семье фиксированный оклад, то понятно, что особого «размаха» в доходах нет. Каждый месяц вы получаете одинаковый доход или почти одинаковый. В таком случае величину резерва можно уменьшить (с учетом других критериев, конечно). Однако не так уж мало людей, у которых доходы скачут. В одном месяце много, в другом мало. Бывает, что такие скачки доходов очень значительны, то есть бывает, что один или несколько месяцев дохода вообще не бывает, а потом доход очень значительный. Если ваши доходы прыгают очень сильно, то формирование резерва – это обязательный инструмент ведения вашего бюджета.

Третий критерий размера резерва – это риск падения ваших доходов.

       Мы обычно не задумываемся над такими рисками. Риск увольнения с работы. Конечно, риск риску рознь. Для работников по найму риск падения доходов увеличивается с возрастом. Риск увеличивается, если у вас редкая специальность, которая нужна только на одном предприятии в вашем населенном пункте.  Риск увольнения в маленьком предприятии выше, чем в большом. Итак, резерв для некоторых семей очень важен, а для некоторых семей созданию резерва можно не уделять особого внимания. Однако, даже если по вышеперечисленным критериям резерв для вас нужен небольшой, то он всё равно нужен. Все предсказать в жизни невозможно.

Заключение

        Изучив, весь теоретический материал по данной теме и проанализировав месячный бюджет своей семьи, были сделаны следующие выводы:

• Расходы семейного бюджета за март месяц не превысили доходы, на что повлияло предварительное планирование;
• В расходной части этого месяца были незапланированные расходы на уплату госпошлины, денежную сумму на которую взяли в долг. Еще раз напрашивается решение о создании резерва.
• Еще одной необходимостью создания резерва является тот факт, что сумма алиментов «скачет» от 2 до 3 тыс.рублей.
• Чтобы сократить расходы, планируем: при получении доходов сразу же делать обязательные выплаты, оставшиеся деньги разложить по кучкам (конвертикам) по назначению. При покупке продуктов (круп, макаронов, соли, масла растительного – брать в больших упаковках и там, где дешевле. Откладывать сразу деньги на питание в школе -1200 руб.
• При получении денег с карточки в банке – оставлять в резерв 2000 руб.

Поставить цель – накопления денег на летний отдых и оздоровление.

Список литературы:

1. Липсиц И.В. Экономика: В 2 кн. Кн.1: Учебник для 9 кл. общеобразоват. Учрежд. -3-е изд. – М.: Вита-Пресс, 1998.-304с.
2. Интернет ресурсы: http:///www.sun-hands.ru/lapsishologi.htm

   http:///www.sun-hands.ru/6abydsqet.htm

   http:///www.sun-hands.ru/6abydsqetpravilo1.htm

   http:///www.sun-hands.ru/6abydsqetnakoplenie.htm

Приложение