Исследовательская работа «Деньги в банку или в БАНК?»

Государственное общеобразовательное учреждение

гимназия № 209

Центрального района Санкт-Петербурга

Исследовательская работа

«Деньги в банку или в БАНК?»

Автор:

Ли Виктория, 6 класс

Руководитель:

Ирина Николаевна Гайдукова

учитель математики гимназии № 209

2013/2014 гг.

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение                3        

1. Хранение денег дома                4

2. Хранение денег в банке                4

3. Результаты социологического опроса                5        

4.Понятие депозита. Виды депозитов        6

5.Выбор банка для вклада                8

6.История создания  банков                9

7. Какой банк выбрать для вклада?                12

Заключение        13        

Список литературы                15

Приложения                15

ВВЕДЕНИЕ

Любой человек, который начал зарабатывать больше, чем необходимо на жизнь, рано или поздно задумывается о накоплениях. Мотивы разные: покупка дорогой бытовой техники, ремонт квартиры (дачи), запланированная покупка жилья или мечта о поездке за границу. В связи с этим перед владельцем некоторого количества свободных денег встает вопрос: как их сохранить? Сейчас в России существует немало различных способов хранения и приумножения средств: в банковской сейфовой ячейке, на валютном или рублевом счете, в виде акций и даже золота, бриллиантов.

В этом и заключается актуальность выбранной темы.

Гипотеза работы: хранить деньги выгодней в банке.

Цель исследования: выяснить, где выгодней хранить свои сбережения: дома или в банке.

Задачи, которые помогут мне достичь поставленной цели, следующие:

1. Рассмотреть преимущества и недостатки хранения денег дома.
2. Изучить преимущества и недостатки хранения денег в банке.
3. Определить, где выгоднее хранить сбережения.
4. Выяснить, в каких банках Санкт-Петербурга наиболее высокие ставки по вкладам (и выгодные условия для вкладчиков).

Методы исследования:

- изучение и анализ литературы,

- опрос,

- сравнение,

- анализ собранных данных,

- графический метод обработки данных,

- математические вычисления.

В последние годы вопросу хранения денег дома или в банке уделяется внимание в различных источниках: Интернет, журнальные статьи, научные исследования. Проводится очень много анкетирований, онлайн опросов.

1. Хранение денег дома

Большинство людей не доверяет банкам и поэтому предпочитает хранить свои сбережения дома. Среди самых популярных мест хранения денег — ящик стола или тумбочка, шкаф, книги, антресоли.

Преимущества хранения денег дома:

1. Быстрый доступ к наличным деньгам.
2. Можно не беспокоиться о банкротстве банка, в котором хранятся деньги.

Недостатки такого способа:

1. Большая вероятность потерять все деньги. В дом может ворваться грабитель и все украсть. В доме может начаться пожар, и все сгорит.

2) Намного труднее сохранить деньги дома, нежели в банке. Сам факт того, что сейчас на руках имеется какая-то сумма денег и их, в принципе, можно потратить, уже не даст покоя. Наличие денег в банке мы ощущаем не слишком реально. Они вроде есть, но в то же время мы их не видим.

2. Хранение денег в банке

Можно положить деньги в банк, открыв депозит.

Рассмотрим преимущества и недостатки хранения денег в банке.

Преимущества:

          1)Возможность сбережения и накопления. При хранении денег в банке на депозитном счету ваши деньги постоянно растут.

2)Пластиковая карта — очень удобный и надежный способ ношения денег с собой. Не нужно бояться того, что вас ограбят или деньги случайно выпадут из кармана. Если пластиковая карта была украдена или потеряна, ее можно заблокировать, сделав всего один звонок в банк.

 3)Возможность безопасного хранения ваших сбережений.

Недостатки:

1)В случае, если ваш вклад не долгосрочен, это будет неудобно и займет довольно много времени. К примеру, вы хотите купить новый телевизор, но нужно собрать немного средств (скажем, за пару—тройку месяцев). В этом случае лучше собирать эти деньги дома, чем в банке. Так как, открывая депозитный счет, вы только потратите время зря. Деньги за такой короткий промежуток времени не успеют увеличиться. А сам процесс вложения/снятия денег не проходит быстро.

2)Банк может обанкротиться. Случается это совершено непредсказуемо. Страхование вкладов поможет смягчить ситуацию, но трудности при банкротстве банка неизбежны. Чтобы не потерять все деньги сразу, их лучше держать, как минимум, в двух разных банках.

3. Результаты социологического опроса

Из вышесказанного можно сделать вывод, что как хранение денег дома, так и в банке имеет свои достоинства и недостатки.

Каждый человек сам решает, какой способ хранения выбрать.

Я провела опрос среди своих знакомых и родственников в возрасте от 25 лет, чтобы узнать, где они предпочитают хранить свои сбережения.Было опрошено 19 человек.

Всем я задавала один и тот же вопрос:«Где выгоднее хранить деньги? Дома, в банке или инвестировать в недвижимость?»

Опрос показал, что большинство предпочитают хранить деньги в банке на депозитном счёте (16 человек из 19 опрошенных), 2 человека хранят деньги дома и только 1 человек из всех опрошенных инвестирует деньги в недвижимость (приложение 1, рисунок 1.1).

Таким образом, хранение денег в банке – популярный способ сохранить и преумножить свои сбережения.

Онлайн опрос, проведенный исследовательской компанией NEXTEPResearchв сентябре 2013 года, показал, что 67% участников опроса доверяют сбережения банкам,3% респондентов инвестируют свои накопления в бизнес. Вкладывают деньги в недвижимость, машины и украшения 8% сограждан (приложение1, рисунок 1.2). Дом — является самым надежным местом хранения заначки для 12% опрошенных, 10% россиян выбирают другие способы хранения своих накоплений. Всего было опрошено 800 человек.

Как мы можем увидеть, хранение денег в банке является самым популярным на сегодняшний день способом сбережения средств. Интересно, что возможность сделать вклад в России появилась еще в 1841 году (в Сбербанке) после выхода указа Николая I о необходимости учреждения сберегательных касс. Первым клиентом стал надворный советник Николай Антонович Кристофари. Он внес на свой счет внушительную по тем временам сумму в 10 рублей и стал обладателем сберегательной книжки за номером 1. Сегодня порядковый номер книжек перевалил за четыре миллиона.

4. Понятие депозита. Виды депозитов.

Депозит, или банковский вклад – это свободные денежные средства населения или юридических лиц, помещаемые в банк под определенный учетный процент, указываемый в договоре вкладчика с банком. В результате банк пускает эти деньги в оборот, выдавая со своей стороны кредиты, а вкладчики получают оговоренный в договоре процент за возможность пользоваться своими денежными средствами. Как правило, экономисты подразделяют депозиты по длительности, возможности пополнения, досрочного снятия и капитализации процентов.

По сроку вклада депозиты бывают:

1. короткими (до 6 месяцев): их отличительной особенностью является немного меньшая ставка по процентам;
2. длинными (более полугода).

По возможности пополнения вклада есть пополняемые депозиты и непополняемые. В отношении пополняемых депозитов есть несколько особенностей, которые могут либо ограничивать количество пополнений, либо их сумму.

Еще один вид классификации основывается на возможности снять деньги и закрыть депозит. В рамках этой классификации выделяются:

- «До востребования». Неограниченные во времени вклады, деньги с которых можно снять в любой момент по желанию вкладчика. По прибыльности это вид вложений с минимальной процентной ставкой. Однако ко всему прочему этот вид депозита считается наиболее надежным.

- Срочный. В данном случае срок вклада четко обозначен в договоре, а проценты по вкладу наиболее высокие. Практически единственным недостатком срочного депозита является то, что на протяжении действия срока вклада снять деньги, не потеряв проценты, невозможно.

- Депозит с минимальным остатком, который не снимается. Принцип данного вклада схож со срочным депозитом, однако есть одно существенное отличие: вкладчик помимо основной суммы, которая не подлежит снятию, может в любой момент положить любую сумму денег и распоряжаться ею по своему усмотрению (снимать когда и сколько угодно). Таким образом, здесь сочетаются все плюсы обоих вышеописанных видов вкладов.

Существует два способа начисления процентов по депозитам.

Первый – простое начисление. При нем на основную сумму, так называемое «тело» депозита, начисляется процент по формуле:

(сумма депозита) х (годовая ставка): (365 дней в году) х (число дней депозита)

Например, исходные данные таковы:

Сумма депозита 100 тысяч рублей,

Годовая ставка 11%,

Число дней депозита 182,

Тогда расчет простого процента будет:

100 000 х 11% : 365 х 182 = 5 484,93 руб.

Есть банки, которые указывают в своих депозитных договорах, что начисление процентов не производится в первый и последний день вклада. Если банк пишет такое, то в расчет простого процента надо брать число дней депозита на 2 дня меньше, не 182, а 180.

Второй способ – начисление сложного процента. Это могут быть варианты в виде капитализации ежегодной, ежеквартальной, ежемесячной или еженедельной. Само понятие капитализации означает, что начисленные проценты за определенный период присоединяется к телу депозита, и дальнейшее начисление происходит уже на увеличенную сумму. Чем чаще происходит капитализация, тем лучше, тем больший доход в итоге принесет вклад. Годовая капитализация (раз в год) применяется к длинным депозитам, ежеквартальная и ежемесячная – к любым срочным. Еженедельная, самая выгодная клиенту и наименее выгодная банкам, предлагается крайне редко.

Формула тут сложнее, и рассчитать её на обычном калькуляторе практически невозможно, потому есть смысл воспользоваться онлайн депозитным калькулятором любого банка, где есть вклады с капитализацией процентов. Введя предполагаемую сумму инвестиций, срок депозита и период капитализации, можно увидеть сумму к выплате в конце срока. Сравнивая этот итог с другими вариантами, предлагаемыми банком, можно выбрать наиболее прибыльный из них.

5. Выбор банка для вклада

Вопрос выбора банка для вклада является серьезным, потому что от выбора банка зависит, сколько Вы сможете заработать, сможете ли Вы при необходимости получить средства обратно, и возможны ли ситуации, при которых банк обанкротится, и Вы не сможете получить ваши средства.

При выборе банка необходимо обратить внимание на следующие факторы:

1. процентная ставка по вкладу - от этого зависит, сколько вы заработаете.

2. возможность частичного снятия или пополнения вклада.

3. входит ли банк в ТОП - 50, застрахованы ли вклады банка государством. Если вклады застрахованы, то нет необходимости беспокоиться о получении получите сбережений обратно, даже если банк обанкротится.

Приняв решение открыть депозитный счет, важно правильно выбрать место размещения средств. На сегодняшний день существует большое количество финансовых организаций. Важно, чтобы учреждение могло обеспечить максимальную защиту средств, оно должно быть надежным и стабильным.

Делая выбор, можно обратить внимание на сайт банка. На сайте должна присутствовать только актуальная информация. Если он в плохом состоянии, и давно не обновлялись сведения, то это свидетельствует о плохом положении дел учреждения. Не будет лишним также ознакомиться с отзывами клиентов.

Важно, чтобы владелец учреждения был надежным. Не следует размещать деньги в банках, которые принадлежат малоизвестным людям или компаниям.

Банки, чьи финансовые показатели достаточно устойчивы и стабильны, как правило, являются известными, их обсуждают в народе. О таких банках можно найти упоминания в прессе с экономическим уклоном. Помимо этого, такие банки всегда на первых местах в каких-нибудь отраслевых рейтингах.

Если есть сомнения по поводу выбора, то следует размещать денежные средства в нескольких банках.

В Санкт-Петербурге среди банков особое предпочтение потребители отдают Сбербанку — 53% респондентов хранят деньги именно там. Альфа-Банк, Хоум Кредит Банк и ВТБ 24 вызывают доверие у 20% опрошенных (приложение 2, рисунок 2.1).

6. История создания банков

Рассмотрим историю создания 3 популярных банков Санкт-Петербурга у потребителей.

История Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России»

Берет своё начало с истории ОАО «Сбербанк России» - 30 октября (12 ноября) 1841 года, Николай I подписал Именной указ об учреждении в России сберегательных касс, "с целью доставления недостаточным всякого звания людям средств к сбережению верным и выгодным способом". В 1862 состоялась разработка и подписание Императором Александром II нового Устава сберегательных касс, переходящих с этого времени в ведение Министерства финансов. К тому моменту в России осуществлялась работа двух столичных касс - в Петербурге и Москве, и 46 сберегательных касс в разных губерниях. К 1882 году в стране насчитывалось всего 76 сберкасс, из них 11 - в Петербурге. В 1895 году Сберкассы переименовали в "государственные". А с 1988 года Государственные трудовые сберегательные кассы были преобразованы в Сбербанк СССР, позже ставший Сберегательным банком РСФСР. С 1991 года был учрежден Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации, являющийся крупнейшим российским банком.

На сегодняшний день Сбербанк России г.Санкт-Петербурга предоставляет для граждан России – физических и юридических лиц - разнообразный спектр финансовых услуг: потребительские и ипотечные кредиты, льготный автокредит, автокредиты малому бизнесу, размещение денежных средств на депозитных счетах, депозитарное обслуживание онлайн, срочные денежные переводы, автоплатеж, брокерские услуги, услуги Интернет-Банка, Мобильного банка, Сбербанка-онлайн.

Кроме того, Сбербанк России г.Санкт-Петербурга располагает обширной сетью отделений, в количестве более 500 и банкоматов - порядка 1500 штук.

ВТБ 24 ЗАО «Банк ВТБ 24»

 Был создан в 2005 году и сегодня является одним из крупнейших банков России, входящим в состав международной банковской группы ВТБ, специализирующимся на розничных операциях. Сеть банка сформирована из более 690 филиалов, дополнительных и операционных офисов в городах России.

ЗАО «ВТБ 24» — представляет из себя финансово-кредитную организацию, оказывающую банковские услуги для частных клиентов, представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Банк ВТБ 24 в Санкт-Петербурге предлагает клиентам широкий набор банковских продуктов в виде вкладов, кредитов, денежных переводов, аренды сейфов, платежей, банковских карт и ряда других услуг.

Кредит в ВТБ 24 - одна из самых востребованных услуг. К примеру, ипотека выдается для приобретения недвижимости на вторичном или первичном рынке. Ипотечное кредитование ВТБ 24 — это реальный шанс для многих клиентов приобрести собственное жильё.

Не менее популярен и автокредит, выдаваемый в ВТБ 24. Кроме того клиенты банка могут обратиться за получением потребительских кредитов. Примечательно, что в ВТБ 24 кредиты физическим лицам выдаются и в виде кредитных карт. Кредитная карта банка оформляется в системах Visa и MasterCard. Банк ВТБ 24 в Санкт-Петербурге предлагает для своих клиентов разного рода дисконтные программы по кредитным картам. Карты создаются в партнерстве с различными компаниями, что дает клиентам возможность не только иметь дополнительные средства, но и получать ощутимые скидки и бонусы.

Для своих клиентов банком реализована программа Приват-банкинга, которая включает разные страховые программы, консьерж-сервис, консультирование, составление ежемесячного обзора рынков капитала и другие сервисы.

Наряду с традиционными банковскими услугами, для клиентов доступна система «ВТБ 24 — Телебанк», при помощи которой клиенты могут осуществлять дистанционное управление своими счетами, открытыми в банке, проводить с ними различные операции. Среди них можно назвать: информация о балансе карты, проведение денежных переводов, оплата счетов и услуг интернет-провайдеров и многие другие возможности.

ОАО «Альфа-Банк»

Созданный в 1990 году, является одним из крупнейших частных российских банков, работающий по всем основным направлениям банковской сферы — от обслуживания корпоративных и частных клиентов, услуг хранителя до организации выпуска корпоративных облигаций и консультационных услуг.

В Москве расположена Штаб-квартира Альфа-Банка. Сеть филиалов насчитывает около 400 отделений и охватывает многие российские регионы, включая Украину, Беларусь и ряд стран Азии и Европы. По состоянию на 1 января 2012 года  Альфа-Банк обслуживает примерно 56 тыс. корпоративных клиентов и 6,3 млн. физических лиц.

Альфа-Банк в Санкт-Петербурге  предлагает для физических и юридических лиц широкий ассортимент современных банковских продуктов.

Индивидуальные предприниматели, наряду с представителями малого, среднего бизнеса и больших корпораций могут рассчитывать на расчетно-кассовое обслуживание в Банке, финансирование текущей и инвестиционной деятельности, размещение счетов, страхование, обслуживание банковских карт. Альфа-Банк выступает с предложениями различных зарплатных и пенсионных программ, международного и торгового финансирования, услугами по факторингу, инкассации, Интернет-эквайрингу, овердрафту, лизингу, консалтингу, хеджированию и др. Для частных лиц Альфа-Банк Санкт-Петербурга предлагает услуги по потребительскому кредитованию, автокредиту и другим видам кредитования, срочным и накопительным вкладам, страхованию и инвестициям, денежным переводам, Интернет- и мобильному банкингу, конвертации валюты, различным видам платежей и т.п.

Банк эмитирует кредитные и дебетовые пластиковые карты. С пластиковой дебетовой карты Альфа-Банка можно удобно хранить наличные деньги, снимать их, когда это необходимо или оплачивать ей товары. Альфа-Банк выдает пластиковые дебетовые карты в системах MasterCard или VisaInternational. Кроме того, клиенты могут получить зарплатную карту Альфа-Банка для получения зарплаты прямо на карту.

По объему активных карт банк занимает третью позицию после Сбербанка и Банка ВТБ24.

Альфа-Банк в СПб осуществляет выдачу банковских кредитных карт по специальным программам, которые были разработаны с партнерами банка.

В Санкт-Петербурге банк представлен 24-мя отделениями и банкоматами в количестве 103-х штук.

7. Выбор банка Санкт-Петербурга для вклада

Рассмотрим 3 популярных банка Санкт-Петербурга и выясним, в каком из них наиболее высокие ставки по вкладам (приложение 2, таблица 2.1).

Таким образом, в Сбербанке самая высокая ставка по рассматриваемым вкладам и, соответственно, наибольшая прибыль (приложение 2, рисунок 2.).

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Перед началом работы была поставлена следующая цель: выяснить, где выгодней хранить сбережения: дома или в банке.

Для достижения цели были поставлены следующие задачи:

1. Рассмотреть преимущества и недостатки хранения денег дома.

2. Изучить преимущества и недостатки хранения денег в банке.

3. Определить, где выгоднее хранить сбережения.

4. Выяснить, в каких банках Санкт-Петербурга наиболее высокие ставки по вкладам и выгодные условия для вкладчиков.

Считаю, что моя работа достигла цели, так как поставленные задачи выполнены.

На основе вышеизложенного можно сделать следующие выводы:

1. Как хранение денег дома, так и в банке имеет свои преимущества и недостатки. Каждый человек сам решает, какой способ хранения выбрать.

2. Результаты проведенных опросов показали, что хранение денег в банке является самым популярным способом сбережения своих средств.

3. Депозит (банковский вклад) – самый предпочитаемый способ сбережения денежных средств.

4. В Санкт-Петербурге среди банков особое предпочтение потребители отдают Сбербанку.

5. В Сбербанке самая высокая ставка по вкладам и, соответственно, наибольшая прибыль.

На основе вышеизложенного можно сказать, что выдвинутая мной гипотеза, что хранить деньги выгодней в банке, подтвердилась.

Список литературы

1. Деньги, кредит, банки// Под общ.ред. академика Г.С. Сейткасимова. М.:   Раритет, 2006.

2. sravni.ru – сайт выбора услуг банков.

3. www.sberbank.ru – официальный сайт банка Сбербанк.

4. www.alfabank.ru–официальный сайт банка Альфа-Банк.

5. www.vtb24.ru–официальный сайт банка ВТБ 24.

6. www.spb.incred.ru/banks - сайт банков Санкт-Петербурга.

Приложение 1.

Рисунок 1.1.

Где выгоднее хранить деньги? Дома, в банке или инвестировать в недвижимость?

Рисунок 1.2.

Где люди хранят деньги

Приложение 2.

Рисунок 2.1.

Где люди хранят деньги

Таблица 2.1.

Выбор банка для вклада

Рисунок 2.2.

Вывод по вкладам