Кредит на образование

Краснощекова Полина Андреевна

ГБОУ МО СПО «МТЭТ», 2 курс,

Отделение «Экономика и бухгалтерский учет»

Кредит на образование

Все мы когда-нибудь окончим школу и будем поступать в высшее учебное заведение, но в современной  жизни  возможность  получения  бесплатного  образования  всё  больше  уменьшается,  а  расширяется  возможность  получения  платного.  К  сожалению  не  все  абитуриенты  могут  воспользоваться  платными  условиями  обучения.  

          Давно  не  секрет,  что  весь  мир  живёт в  кредит.  В  России  же  пока  считают,  что  иметь  долги  страшно  и  даже  как – то  неудобно.  Но  когда  речь  идёт  об  учёбе,  которая  нам  необходима,  выбирать  не  приходится.  На  сегодняшний  день  рынок  предлагает  реальную  возможность  получения  образования  за  счёт  кредита: это  может  быть  потребительский  кредит  или  образовательный  кредит  (судя  по  их названиям).

            Но  какой  кредит  выгоднее  взять, какие  условия  диктует  при  этом  банк,  наконец,   услугами  какого  банка   воспользоваться? Это  основные  вопросы  моего  исследования.

Проблема  выбора  кредита  на  получение  образования  актуальна  на  сегодняшний  день.  Особенно  это  касается  будущих  абитуриентов  из  сельской  местности,  так  как  финансовый  доход  семей  здесь  невелик,  но  зато  велико  желание  получить  достойное  образование.

Цель моей работы,  на  основе  систематизации  отобранного  материала осуществить  выбор  кредита  на  получение  образования.

Задачи:

1. Узнать что такое кредит

 2. Какие виды  кредитов существуют

 3.  Образовательный и потребительский  кредиты в Банках

 4. Образовательный потребительские  кредиты  в Сбербанке России. Где выгоднее?

Методы исследования:

1. Теоретические (анализ, синтез)
2. Эмпирические (наблюдение)
3. Статистические

Потребительский  кредит.

Потребительский  кредит  -  кредит  на  покупку  бытовой  техники,  мебели, аппаратуры  и  прочих  предметов  обихода.  Удобен  в  тех  случаях, когда  не  имеется  по  рукой  достаточная  сумма  денег  на  покупку  того  или  иного  товара.  При  помощи  потребительского  кредита  можно  купить  понравившуюся  вещь  уже  сегодня,  а  оплачивать  её  позже.  Зачастую  это  очень  удобно,  т.к.  насобирать  относительно  крупную  сумму  денег  не  всегда  легко,  а  разбить её  на  части  и  выплачивать ежемесячно  куда  проще.

На  рынке  потребительского  кредитования  растёт  тенденция  к  предоставлению  кредитов  без  поручительства  и залогов  всякого  имущества.

Виды  потребительских  кредитов:  на  неотложные  нужды,  автокредит,  пенсионный кредит,  доверительный  кредит.

В  данной  работе  мы  остановимся  на  потребительском  кредите  на   неотложные  нужды. Кредит  на  неотложные  нужды  -  возможность  приобрести  то,  что  необходимо ( в  нашем  случае  -  образование),  не  предоставляя  отчёта  о  целевом  использовании  средств.

            Кредит  предоставляется  гражданам  Российской  Федерации  в  возрасте  от  21  года  при  условии,  что  срок  возврата  кредита  по  договору  наступает  до  75  лет.  Кредиты  выдаются  как  в  наличном,  так  и  в  безналичном  порядке.  Максимальная  сумма  кредита  определяется  банком,  исходя  из  платежеспособности  заемщика  и  представленного  обеспечения.

Основное  обеспечение  по  кредиту  -  поручительство  физических  лиц. (Поручитель – человек  с  достаточным  рейтингом  кредитоспособности,  который  гарантирует  выплату  долга  по  займу,  если  сам  заемщик  не  может  это  сделать).

Выдается  кредит  на  неотложные  нужды сроком  до  5  лет,  под  19%  годовых.

Образовательный  кредит

С  2000  года  впервые  сберегательный  банк  России предложил  физическим лицам  целевую  программу  кредитования  образования.

За  время  действия  этого  проекта  ставка  кредита  была  снижена  с  21%  до  12%  годовых  в  рублях.

Целевые  образовательные  кредиты, естественно,  интересны  и  самим  образовательным  заведениям,  и  самим  студентам.  За  их  счёт  повышается  эффективность  процесса  обучения,  личная  заинтересованность  студентов  в  получении  знаний  в  выбранной  области  для  последующего  трудоустройства,  которое  позволит  вернуть  кредит.

          Кредит  предоставляется  физическим  лицам  в  возрасте  от  14  лет  для  получения  образования  в  учреждениях  начального,  среднего,  высшего,  дополнительного  профессионального  образования.

Срок  кредита  устанавливается  в  зависимости  от  срока  обучения,  но  не  более  11  лет (срок  обучения  +  5  лет)  под  12%  годовых.

На  время  обучения  учащегося  банком  может  быть  предоставлена  отсрочка  погашения  основного  долга  (льготный  период),  в  течение  которого  производится  только  ежемесячная  уплата  процентов  за  пользование  кредитом.

Максимальная  сумма  кредита  рассчитывается  исходя  из  совокупной  платежеспособности  созаемщиков  (наши  родители  или  другие  родственники),  предоставленного  обеспечения (справка  о  доходах) и  составляет  не  более  90%  стоимости  обучения  в  образовательном  учреждении.

 Во  время  действия  отсрочки  возможна  ежемесячная  уплата  только  процентов.  Закончив  обучение,  заемщик  погашает  кредит  ежемесячно  равными  долями.  Возможно  досрочное  погашение  кредита.

Преимущества  образовательного  кредита.

Банк  может  рассмотреть  кредитную  заявку  до  сдачи  учащимся  вступительных  экзаменов.  Предусмотрена  выборка  кредитных  средств  как  сразу  всей  суммы,  так  и  частями,  по  мере  перехода  с  одного  курса  на  другой.  Например,  учащийся  может  взять  часть  суммы  для  оплаты  первого  семестра  и платить  проценты  только  за  выбранную  часть  кредита,  оплатить  второй  семестр  собственными  средствами,  а  третий  кредитными.

Срок  действия кредитной  линии  может  быть  пролонгирован (автоматически  продлён) банком  в  случае  предоставления  учащемуся  образовательного  учреждения  академического  отпуска  в  установленном  законодательством  порядке  по  болезни  (на  срок  до  1 года)  или  в  случае  призыва  на  воинскую службу  (на  срок  службы).

Практическая часть

Образовательный  кредит. Расчеты.

Основные параметры кредита:

Сумма кредита – 300000 руб.

Срок кредита –5 лет (60мес.)

Процентная ставка по кредиту – 12% годовых.

Необходимо рассчитать ежемесячные платежи. Платеж производится дифференцированным платежом.(Приложение 1)

Итоги  вычислений:

Взяли  кредит  300 000руб.            Возвращаем:  300 000  +  91500 = 391500руб.

Переплата   составляет  91500 руб.          

Потребительский  кредит  «На  неотложные  нужды».  Мои расчеты.

Основные  параметры  кредита:

Сумма  кредита – 300 000руб

Срок  кредита  -  5  лет  (60  месяцев).

Процентная  ставка  по  кредиту – 15%  годовых

Необходимо   рассчитать  ежемесячные  платежи.(Приложение 2)

Подведу  итоги  вычислений:

Взяли  кредит  300 000руб.                          Возвращаем:  300 000  +  114375=414 375  руб.

Переплата  за  5  лет составляет  114375 руб.

Сравнительный  анализ  расчётов.

Вывод:   Как  видно  из  таблицы,  «Образовательный  кредит»  экономически  выгоднее.

Рассмотрим  недостатки  и  преимущества  каждого  вида  кредита.

Вывод: как  видно  из таблицы  преимуществ  у  «Образовательного  кредита»  больше.

В  своей  работе  я  рассмотрела  вопрос   оплаты  за  обучение  в  образовательном  учреждении.  С  этой  целью  мною  были  изучены  два  возможных для  нас  кредита в Сбербанке России:  потребительский «На  неотложные  нужды»  и  «Образовательный».

 Я  изучила  условия  кредитования,  выполнили  необходимые  расчёты  и  сделала  вывод: наиболее экономически  выгодным  является  образовательный  кредит  за  счёт  условий  его  предоставления. Предположение  подтвердилось  математическими  расчётами  и  сравнительным  анализом   условий  кредитования.

    Жизнь  с  кредитом  -  вполне  нормальное  явление  в  современном  мире,  если  подходить  ответственно  к  получению  и  возврату  кредита.

Список литературы.

1.  Вигдорчик Е.  Нежданова Т. «Элементарная  математика  в  экономике  и  бизнесе»  Москва,  1997г.

2. Липцис И.В. «Экономика  без  тайн»,  Москва,  изд.  «Вита»  2004г.

3.Симонов  А.С. «Проценты  на  банковские  счёты»  Журнал  «Математика  в  школе»  №4,  1998г.

4. Проспекты – предложения  Сбербанка  России,  2011г.

5.  Ресурсы  Интернет:

    кредиты www. sbrf.ru/raswin/credit/tariff/htm;

    потребительское  кредитование  www.allcredits.spb.ru/credit;

    официальный  сайт  Сбербанка  России  www.sbrf.ra;

    кредитная  система  РФ: www/erudition.ru