Банковские карты

«Покупки с умом, или Преимущества безналичного расчета по пластиковым картам»

Конопленко Александра Олеговна

Ханты-Мансийский автономный округ-Югра (Тюменская область)

город Радужный

Муниципальное общеобразовательное учреждение «Средняя общеобразовательная школа

№ 5» - «Школа здоровья и развития»
10-Б класс

Введение

Пластиковая карта - это платежный инструмент, посредством которого ее держатели могут осуществлять безналичные расчеты за товары и услуги или получать наличные денежные средства в банкоматах  либо пунктах выдачи наличных.

Пластиковая карта содержит определенную информацию о счете и является только средством доступа к денежным средствам на счете держателя. Она является инструментом проведения платежа, а не самим средством платежа [1].

Отсутствие нормативно-правового определения понятия платежной карты, и вызванное этим неправильное толкование данного термина привели к тому, что на банковском рынке России долгое время все виды платежных карт именовались кредитными. Причем такое понимание платежной карты присутствовало не только на бытовом уровне, но и фигурировало практически во всех выпущенных в 1993-1995 годах нормативных актах. Только в документах за последние годы банковские карты стали справедливо назваться платежными [2].

Банковские пластиковые карты – относительно новый вид денег, инструмент безналичных расчетов и средство получения кредита. Тем не менее на сегодняшний день выпуск в обращение и обслуживание банковских карт – одно из приоритетных направлений деятельности кредитных организаций [3].

Внедрение банковских карт в качестве одного из основных средств безналичных расчетов является важнейшей задачей "технологической революции" банковской деятельности. Это средство расчетов, обладая множеством несомненных достоинств, предоставляет как владельцам карт, так и кредитным организациям, занимающимся их выпуском и обслуживанием, массу преимуществ [2].

Актуальность данной работы заключается в том, что пластиковая карта – сравнительно новый вид денег – превращается в важный инструмент не только банковской системы, но и очень активно входит в экономическую жизнь граждан города.

Цель: изучить насколько пластиковая банковская карта используется гражданами города как новый вид денег.

Для достижения поставленной цели, были поставлены следующие задачи:

провести опрос среди жителей города о пользовании пластиковой картой;

провести опрос среди торговых учреждений об использовании пластиковой карты;

определить достоинства и недостатки данного типа безналичного расчета.

Предмет исследования: пластиковая карта как новый вид денег.

Объект исследования: люди и торговые учреждения, которые используют пластиковые банковские карты при товарно-денежном обмене.

В ходе работы над проектом мы выдвинули следующую гипотезу:  в настоящее время многие граждане города готовы к тому, чтобы использовать банковскую пластиковую карту в повседневной экономической жизни.

Методы исследования:

анкетирование;

структурный анализ;

интервьюирование;

изучение литературы по данной теме;

анализ полученных результатов.

                Практическая значимость: полученные результаты могут быть использованы учащимися на уроках экономики при изучении темы «Деньги», «Банковская система», при проведении классных часов и внеклассных мероприятий с целью информирования учащихся, как потенциальных пользователей пластиковой картой.

Глава 1

По улице шли двое мужчин, с трудом неся огромную картонную коробку с деньгами. Неловко маневрируя, они протащили коробку через двери бюро путешествий. Коробка была небольшой, но из-за веса большого количества банкнот в ней тяжелой. Банкноты были очень аккуратно уложены в коробке, и чиновник так же аккуратно вынимал их из коробки и раскладывал на мраморном столе. Большая часть денег представляла собой банкноты в 10 000 песо. Они были сложены в пачки по десять штук в каждой, таким образом в каждой пачке было всего 100 000 песо. Эти пачки в свою очередь были перевязаны резиновой лентой в бруски размером с кирпич, но в несколько раз тяжелее, в которых было по 1 миллиону песо. Коробка содержала восемь таких пачек в миллион песо плюс еще несколько пачек. Чтобы пересчитать все содержимое коробки, потребовалось бы несколько часов. Если бы там не хватало нескольких сотен тысяч песо, никто бы не заметил этого [4].

В настоящее время использование пластиковой карты более удобно и безопасно, чем носить с собой наличные. Кроме того, одна пластиковая карта гораздо компактнее, чем пачка купюр в кармане или портмоне. Все деньги у вас «под рукой» на случай неожиданной крупной покупки, экстренного случая и доступны всегда, как бы далеко вы не находились от дома [5].

Кредитные карты упоминались в беллетристике задолго до того, как они нашли свое место в экономике XX века. Концепция была достаточно полно развита в 1888 году в утопическом романе журналиста Эдварда Беллами, преданного сторонника популистской философии своего времени. В романе «Оглядываясь назад: 2000—1887» Беллами поведал историю человека, который заснул 30 мая 1887 года, а проснулся через 113 лет и 4 месяца 30 сентября 2000 года. В утопическом будущем Америки XXI века Беллами описал огромную «индустриальную армию», которая производит все необходимое, но делает это просто из желания служить человечеству, не получая при этом зарплаты. Нет ни монет, ни банкнот и никакой другой валюты в обращении, так же, как ничего не покупается, не продается. Как анахронизм, американцы по-прежнему мыслят категориями долларов и центов, но вместо монет и банкнот введен расчет посредством «картонных кредитных карточек», выпущенных для всех граждан, получающих все необходимые товары на больших централизованных складах.

В свете того, что кредитная карта реально превратилась в основной инструмент капиталистических банков и предприятий в XX веке, как ни странно, но выдуманная Беллами кредитная карта была выпущена в посткапиталистическом обществе, где правительство производило все товары. Каждый получал деньги по определенной норме, исходя из общего валового продукта государства, созданного в предыдущий год; но поскольку все кредитные карты были персонифицированы, граждане не могли обмениваться ими, пользоваться ими для оплаты товаров, не произведенных правительством, или использовать их для накопления сбережений из года в год. У Беллами в Америке XXI века кредитная карта служила в качестве простого способа подсчета в мире, где люди больше не покупают и не продают товары и где правительство заменило рынок. Деньги больше не имеют стоимости, измеряемой в категориях золота, серебра или любого другого товара. Они стали лишь «алгебраическим символом для сравнения стоимости одного продукта с другим» [4].

В нашу страну первые кредитные карты проникли вместе с иностранными туристами и бизнесменами в конце 60-х годов. Работа с ними была возложена на специальный отдел Госкоминтуриста СССР. Как практически любая операция, связанная с валютой, работа с карточками была строго регламентирована и находилась под бдительным государственным оком. В пределах страны карты не выпускались - вся работа с ними сводилась к организации расчетов с картами международных систем, которые принимались в некоторых валютных магазинах и гостиницах.

Еще пять лет тому назад о российском рынке банковских карт говорить не приходилось. Круг резидентов - держателей карт был очень узким, количество точек обслуживания исчислялось немногими десятками, они были сосредоточены в столице и нескольких крупных городах, посещаемых интуристами. Подавляющее большинство карт составляли карты зарубежных эмитентов. Российские платежные системы были в лучшем случае в стадии замысла [6].

Ныне ситуация изменилась коренным образом. На территории России действуют десятки локальных, региональных и межрегиональных платежных систем, не говоря уже о ведущих международных. Количество держателей карт российских платежных систем исчисляется в совокупности многими сотнями тысяч. Десятки тысяч точек приема на территории всей страны работают с банковскими картами национальных и международных платежных систем. Ассоциация VISA, в которую первый российский банк (Сбербанк РФ) был принят в 1988 г. сотрудничает сегодня с 45 российскими банками [7].

Основная задача на сегодня - сделать банковскую карту поистине массовой, добиться, чтобы она стала привычным платежным инструментом для каждой российской семьи. Именно это будет мощным стимулом развития розничного финансового рынка, даст российской банковской системе новые возможности в плане мобилизации денежных средств населения, привлечет относительно недорогие кредитные ресурсы [8].

Глава 2

Зарабатываются деньги долго, а теряются быстро.

Сайкаку Ихара

Для получения информации, как банковская пластиковая карта вошла в экономическую жизнь граждан города, было проведено исследование, в ходе которого опрошено 45 человек различного возраста и пола (Приложение 1). Им были заданы вопросы, вследствие чего получены следующие результаты:

Какими картами Вы пользуетесь? (Приложение 2)

Абсолютно каждый пользуется картой для начисления зарплаты. Респонденты в возрасте более 50 лет отметили, что вообще не пользуются кредитными картами.

Как часто Вы расплачиваетесь банковской пластиковой картой? (Приложение3)

Мы наблюдаем обратную пропорциональность в результатах данного опроса, так как чем моложе респонденты, тем чаще они расплачиваются банковской пластиковой картой, а чем старше, чем реже, или вообще никогда.

3.        Участников опроса, вне зависимости от их личного опыта в данной сфере, попросили порассуждать о преимуществах и недостатках пользования пластиковыми карточками (вопросы задавались в открытой форме).

Были отмечены следующие достоинства (Приложение 4):

(в % от числа опрошенных)

Чаще всего респонденты говорили о том, что пластиковая карта удобна при совершении покупок. Несколько реже респонденты отмечали, что использование карточки избавляет от необходимости носить с собой наличные деньги, что в особенности актуально, когда речь идет о крупных суммах.

Недостатки использования банковской карты (Приложение 5)

(в % от числа опрошенных)

Чаще всего респонденты говорили о неразвитости сети банкоматов, их плохой работе, а также о том, что банки снимают большие проценты при снятии денег. Но многие не отметили никаких недостатков пластиковой карты.

       4.  В каких магазинах Вы чаще всего расплачиваетесь банковской пластиковой картой?

Респонденты чаще всего расплачиваются за товары банковскими пластиковыми картами в продуктовых магазинах и магазинах техники.

В городе Радужный мы отметили около 16 магазинов, которые принимают к оплате за

товары банковские пластиковые карты. Проведя опрос в данных магазинах, получены следующие результаты:

1. Как часто покупатели расплачиваются банковской пластиковой картой? (Приложение 7)

Результаты опроса показывают, что в нашем городе очень активно проходит товарно-денежный обмен с помощью банковских карт.

2. Кто чаще расплачивается за товары банковской пластиковой картой? (Приложение 8)

Женщины чаще расплачиваются банковской пластиковой картой, но и процент  мужчин также достаточно велик.

3. С какими недостатками Вы сталкивались при использовании терминалов? (Приложение 9)

Из-за того что наш город небольшой, сеть, через которую передаются платежи от терминала в банки, недостаточно развита и иногда перегружается, из-за чего терминалы часто виснут. К тому же, пообщавшись с владельцем магазина «Лари», мы выяснили, что магазину не выгодно, когда покупатели расплачиваются банковскими картами, так как от выручки за любую покупку банк снимает ровно 2% за предоставление своего терминала. Но то, что деньги сразу переводятся на банковский счет, имеет и свои плюсы. Например, магазину удобно совершать оплату за аренду и различные издержки безналичным способом, сразу перечисляя деньги со счета в банке. Кроме владельцев магазинов, были опрошены и продавцы, которые отметили удобство использования терминалов, когда покупатели расплачиваются картами.

Заключение

Во всём мире активными темпами развивается индустрия пластиковых карт. Удобные в использовании и многообразные по своим функциональным возможностям, пластиковые карты проникают в самые разные области деятельности [9].

В заключение данной работы можно сделать следующие выводы:        

результаты проведенного в ходе работы исследования служат наглядным свидетельством того, что банковские пластиковые карты превращаются в один из прогрессивных средств организации безналичных расчетов, нельзя не заметить и быстрое их распространение, а также неуклонный рост популярности среди населения;

при использовании банковских пластиковых карт выявилось достаточно большое количество преимуществ данного типа безналичного расчета, как для покупателей, так и для магазинов;

граждане города готовы использовать пластиковую карту в повседневной экономической жизни, следовательно, гипотеза, выдвинутая в начале исследования,  подтвердилась.

Для более активного использования пластиковых карт в России необходимо выполнение двух условий:

механизм расчетов по карте должен быть не менее удобен, чем с использованием наличных денежных средств;

пользование картами должно быть доступным, то есть минимальным по стоимости и выгодным клиенту.

Результаты исследования могут быть использованы банками с целью увеличения эффективности работы товарно-денежного обмена с помощью пластиковых карт.

Как утверждают сами экономисты, «будущее банковских услуг – за пластиковыми картами». И это действительно так: несмотря на целый ряд проблем, российский рынок пластиковых карт развивается достаточно быстрыми темпами и внушает большие надежды [10].

Гомо экономикус не позади,

а впереди.

Марсель Мосс

Список литературы

http://www.rbcard.com/cards/bcards.htm

http://www.biznet.ru/topic18155.html

http://www.gb.by/13202.html

Везерфорд Дж. История денег: Борьба за деньги от песчаника до киберпространства, 2001

http://www.nn-kredit.ru/statia18.html

Витвицкая Т. Электронные деньги в России /Экономика и жизнь, №10, 1994

VISA International /Российский рынок пластиковых карт, №9, 1996

http://www.bankreferatov.ru/subjects.htm/ekonomika.htm/diplom-plastikovye-kartochki-bankovskaya-sistemy-formy-oplaty-18367.htm.

http://www.novacard.ru

http://www.bestreferat.ru/referat-101334.html