КЕЙС ПО ТЕМЕ «ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ»

Частное профессиональное образовательное учреждение

Тюменского областного союза потребительских обществ

«Тюменский колледж экономики, управления и права»

(ЧПОУ ТОСПО «Тюменский колледж экономики, управления и права»)

        КЕЙС         

ПО ТЕМЕ  «ДОГОВОР  СТРАХОВАНИЯ»

Дисциплина Страховое дело

для специальностей 080118 (38.02.02) Страховое дело (по отраслям)

030912 Право и организация социального обеспечения

Автор Чикишева Марина Геннадьевна

Преподаватель по финансам и налогообложению

г.Тюмень

2014

Содержание кейса

1. Общие положения занятия ………………………………………………………….....3
2. Практические задания с 1 по 12………………………………………………………..4
3. Приложение 1……………………………………………………………………………9
4. Приложение 2…………………………….…………………………………………….15
5. Приложение 3…………………………………………………………………………..22
6. Рефлексия по занятию………………………………………………………………….26

1. Общие положения занятия

Цель учебного занятия:

- сформировать понимание процесса заключения договора страхования  через изучение Гражданского кодекса РФ глава 48 и сравнение особенностей других договоров действующих в РФ.

Задачи:

Образовательные (дидактические):

•  Изучить главу 48 Гражданского кодекса РФ о страховании;
•  Рассмотреть виды договоров – договор страхования, кредитный договор и договор купли – продажи товара.
• Выявить общие и специфические условия у договора страхования, у договора купли-продажи товара и кредитного договора.

Развивающие:

•  Развивать умение обучающихся работать с нормативными документами  (источниками информации);
•  Развивать первоначальные умения в процессе заключения различных договоров;
•  Развивать общие компетенции, предусмотренные ФГОС по специальностям.

Воспитательная:

•  Воспитывать понимание необходимости повышения уровня знаний для получения качественного профессионального образования
•  Воспитывать умение работать в коллективе и команде, эффективно общаться с одногрупниками и преподавателями, проявляя самостоятельность и инициативу ;

Формы организации учебной деятельности:  работа в микрогруппах ;

Комплексно - методическое обеспечение:

•  методическая разработка учебного занятия;
•  дидактические средства (информационные и учебные материалы, раздаточный материал).

Средства обучения:

- компьютер с лицензионным программным обеспечением,

- интерактивная доска,

-  мультимедиапроектор,

- Гражданский кодекс РФ глава 48 «Страхование»

Используемая литература:

Основная:

1. Страхование/под ред. В.В.Шахова, Ю.Т. Ахвледиани – 2-е изд., перераб. И доп. –         М.:Юнити - Дана, 2010г..-511с.

2. Основы страховой деятельности/Под ред. Федорова Т.А.-М.Экономистъ,2011г.
3. Мамедов А.А. Финансово-правовые проблемы страхования в России.-  
4. Страховое право, М.:Юриспруденция,2012 г

Дополнительные источники:

1. Журнал "Страховое дело"

Информационные ресурсы:

1. СПС «Гарант»

2. СПС «Консультант Плюс»

3. http//www.alllnsuranse.ru – Страхование в России.

4. http//www.togai.ru – Страхование сегодня.

5. http//www.raekspetr.ru – Общий обзор страхового рынка.

6.http//www.rgs.ru – ОАО «Росгосстрах».

7. http//www.uralsibins.ru – СГ «Уралсиб».

8. http//www.reso.ru – СК «Ресо-Гарантия».

9. Всероссийский Союз страховщиков. / [Electronic resource]. - Mode of access: World Wide Web. URL: http://http://www.ins-union.ru /

10. Страховой форум. / [Electronic resource]. - Mode of access: World Wide Web. URL: http://http://www.ins-forum.ru /

Практические  задания

Задание 1.

По Гражданскому кодексу РФ главе 48  договор страхования считается заключенным в форме______________________________ при наличии каких следующих условий :

1.__________________________________

2.__________________________________

Задание 2.

Рассмотрите различные договоры в приложении1, 2, и 3. Какие присущи общие условия для всех договоров. Материал представьте в таблице.

Задание 3.

Существенными являются те условия договора, которые признаются таковыми в соответствующих законодательных  и нормативных актах.

Проставьте в таблице существенные условия для договора страхования.

Задание 4.

Найдите в главе 48 ГК РФ ответ на вопрос Как устанавливается в Договоре страхования страховая сумма ? Напишите по пунктам.

1._____________________________________________

2._____________________________________________

3.______________________________________________

4.______________________________________________

Задание 5.

Что необходимо сделать страхователю при наступлении страхового случая. Ответ найдите в главе 48 ГК РФ и запишите алгоритм  действий.

1.____________________________________________

2._____________________________________________

3._____________________________________________

4._____________________________________________

Задание 6.

Каким образом договор страхования может быть прекращен досрочно.

1. ___________________________________________
2. ___________________________________________
3. ___________________________________________
4. ___________________________________________
5. ___________________________________________

Задание 7.

Какие по Гражданскому кодексу РФ предусматриваются основания страховщика для отказа в выплате страхового возмещения.

1._______________________________________________

2._______________________________________________

3._______________________________________________

4._______________________________________________

5._______________________________________________

Задания 8.

Изучите внимательно все договоры в приложениях – договор страхования, кредитный договор и договор купли-продажи товара. Перечислите по 5 отличий по каждому договору.

Договор страхования 1.__________________________________

                            2.___________________________________

                            3.___________________________________

                            4.___________________________________

                            5. __________________________________

Кредитный договор  1.__________________________________

                           2.___________________________________

                           3.___________________________________

                           4.___________________________________

                           5. __________________________________

Договор купли-продажи

товара                   1.____________________________________

                          2.____________________________________

                          3.____________________________________

                          4.____________________________________

                          5.____________________________________

Задание 9.

Рассмотрите все представленные договоры. Составьте таблицу, каким образом происходит изменение условий договора.

Задание 10.

Рассмотрите все представленные договоры. Составьте таблицу, причин отказа от выполнения обязательств.

Задание 11.

Рассмотрите все представленные договоры. Составьте таблицу, оснований расторжения договора.

Задание 12.

Составьте по теме «Договор страхования и порядок его заключения» синквейн.

Порядок составления синквейна  следующий

1 строка – слово существительное

2 строка – 2 прилагательных

3 строка – 3 глагола

4 строка – 4 взаимосвязанных слова выражающих понимание предмета в 1 строке.

5 строка – синоним слова в 1 строке.

Домашнее задание

1. повторить тему Договор страхования и порядок его заключения.
2. Составить тест по теме из 10 вопросов и 4 вариантов ответов
3. Подготовиться к тестированию по теме.

Приложение 1

ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ N _______

    г. _____________                             "___"________ ____ г.

 _____________________________________________, именуем__ в дальнейшем

                   (наименование)

"Страховщик", лицензия N ______, выданная ___________________________

_______________________________________, в лице _____________________,

        (наименование органа)                      (Ф.И.О., должность)

действующ__ на основании ___________________________________, с одной стороны,                         (устава, доверенности)

и ______________________________________________________, именуем__ в дальнейшем  (Ф.И.О., паспортные данные, адрес проживания гражданина)

"Страхователь",   с    другой    стороны,    заключили   настоящий  Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Согласно настоящему Договору Страховщик обязуется при наступлении обусловленного в Договоре страхового случая в отношении лица, указанного в Договоре (далее по тексту - "Застрахованное лицо"), выплатить Застрахованному лицу страховую сумму в размере, предусмотренном Договором, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере, порядке и сроки, предусмотренные Договором.

 1.2. Застрахованным лицом является ___________________________________                            (Ф.И.О.)

1.3. Страховщик - страховая компания, осуществляющая страховую деятельность в соответствии с выданной Министерством финансов Российской Федерации лицензией.

1.4. Страхователь - физическое лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования.

2. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Страховым случаем по настоящему Договору признается дожитие Застрахованного лица до момента вступления им в брак в течение срока действия настоящего Договора.

2.2. Страховщик обязан:

2.2.1. В течение ___ дней с момента заключения настоящего Договора выдать Страхователю или Застрахованному лицу страховой полис.

2.2.2. В случае утраты Страхователем или Застрахованным лицом в период действия настоящего Договора страхового полиса выдать им на основании письменного заявления дубликат полиса.

После выдачи дубликата утраченный полис считается недействительным и страховые выплаты по нему не производятся.

2.2.3. Предоставлять Страхователю и Застрахованному лицу всю необходимую информацию, связанную с исполнением настоящего Договора.

2.2.4. При наступлении страхового случая выплатить страховую сумму в размере, порядке и сроки, установленные настоящим Договором.

2.3. Страховщик имеет право:

2.3.1. Запрашивать у Страхователя и Застрахованного лица информацию и сведения, связанные с настоящим Договором.

2.3.2. Проверять любую сообщаемую ему Страхователем, Застрахованным лицом и наследниками Застрахованного лица, а также ставшую известной Страховщику информацию, которая имеет отношение к настоящему Договору.

2.3.3. В случае нарушения Страхователем, Застрахованным лицом и/или наследниками Застрахованного лица обязанностей, предусмотренных пп. 2.4.2 настоящего Договора, при принятии решения о выплате страховой суммы не принимать во внимание сообщенные Страховщиком (Застрахованным лицом) сведения, имеющие отношение к настоящему Договору.

2.4. Страхователь обязан:

2.4.1. Сообщить Страховщику обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны Страховщику.

2.4.2. Предоставить Страховщику возможность беспрепятственной проверки информации, связанной с настоящим Договором, и представлять все необходимые документы и иные доказательства.

2.4.3. Уплатить страховую премию в размере, порядке и сроки, установленные настоящим Договором.

2.5. Обязанности Страхователя, установленные пп. 2.4.1, 2.4.2 настоящего Договора, подлежат исполнению также Застрахованным лицом.

2.6. Страхователь имеет право:

2.6.1. Получать от Страховщика информацию, касающуюся его финансовой устойчивости и не являющуюся коммерческой тайной.

2.7. Застрахованное лицо и его наследники имеют право предъявлять те же требования к Страховщику, что и Страхователь.

2.8. При предъявлении Застрахованным лицом или его наследниками требований о выплате страховой суммы Страховщик вправе требовать от них выполнения обязанностей по настоящему Договору, лежащих на Страхователе, но не выполненных им. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей несут соответственно Застрахованное лицо или его наследники. Страховщик не вправе принудить указанных лиц выполнять обязанности Страхователя.

2.9. Страховое покрытие не распространяется на:

- умышленные действия Страхователя;

- умышленные действия потерпевших третьих лиц, направленные на наступление страхового случая;

- убытки Страхователя, возникшие в результате сообщения Страховщику при заключении договора страхования заведомо ложных сведений об объекте страхования;

- убытки Страхователя, возникшие в результате совершения Страхователем преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;

- действия Страхователя в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

- требования о возмещении вреда, причиненного имуществу работников Страхователя;

- требования о возмещении вреда сверх объемов и сумм возмещения, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;

- требования, заявленные на основании договоров, контрактов, соглашений или по согласованию со Страхователем;

- требования о возмещении морального вреда;

- любые требования о возмещении вреда, причиненного в результате воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

- в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.

3. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

3.1. Страховая премия по настоящему Договору составляет ____ (________) рублей.

3.2. Страховая премия, указанная в п. 3.1 настоящего Договора, уплачивается Страхователем в рассрочку путем внесения страховых взносов в следующем порядке и в следующие сроки: _______________________________.

3.3. Страхователь может в любое время внести всю оставшуюся часть премии или вносить денежные суммы в счет последующих периодов выплаты премии.

3.4. Страховая премия уплачивается Страхователем путем внесения наличных денежных средств в кассу Страховщика.

3.5. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, Страховщик вправе из страховой суммы вычесть сумму просроченного страхового взноса.

3.6. Обязанность по уплате страховой премии считается исполненной с момента зачисления денежных средств на расчетный счет Страховщика (с момента списания денежных средств с расчетного счета Страхователя).

4. ВЫПЛАТА СТРАХОВОЙ СУММЫ

4.1. Страховая сумма устанавливается в размере _____ (________) рублей.

4.2. При наступлении страхового случая Страховщик обязан произвести выплату страховой суммы Застрахованному лицу в течение ________ после получения и составления всех необходимых документов, указанных в настоящем Договоре.

4.3. В случае смерти Застрахованного лица после наступления обусловленного настоящим Договором страхового случая, при условии, что Застрахованное лицо к моменту своей смерти не получило причитающуюся ему страховую сумму, выплата производится наследникам Застрахованного лица.

4.4. При наступлении страхового случая Застрахованным лицом для получения страховой суммы представляются следующие документы:

а) полис;

б) заявление о выплате страховой суммы;

в) документ, удостоверяющий личность;

г) свидетельство о заключении брака или его заверенная копия.

4.5. В случае, когда страховая сумма выплачивается наследникам Застрахованного лица, наследники представляют:

а) полис;

б) документы, удостоверяющие личность;

в) свидетельство о смерти Застрахованного лица или его заверенную копию;

г) свидетельство о заключении Застрахованным лицом брака или его заверенную копию;

д) документы, удостоверяющие вступление в права наследования.

4.6. Страховая сумма выплачивается Страховщиком в следующем порядке:_________________.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. В случае нарушения Страховщиком срока выплаты страховой суммы, установленного п. 4.2 настоящего Договора, получатель страховой суммы вправе предъявить Страховщику требование об уплате неустойки в размере ___% от не выплаченной в срок страховой суммы за каждый день просрочки.

5.2. В случае нарушения Страхователем срока внесения очередного страхового взноса, установленного п. 3.2 настоящего Договора, Страховщик вправе предъявить Страхователю требование об уплате неустойки в размере _______% от суммы неуплаченного страхового взноса за каждый день просрочки.

5.3. Взыскание неустойки не освобождает Сторону, нарушившую настоящий Договор, от исполнения обязательств в натуре.

5.4. За неисполнение или ненадлежащее исполнение иных обязанностей, установленных настоящим Договором, Стороны несут ответственность, установленную действующим законодательством Российской Федерации и Правилами страхования (п. 11.3 настоящего Договора).

6. ИЗМЕНЕНИЕ ДОГОВОРА

6.1. Застрахованное лицо может быть заменено Страхователем другим лицом лишь с согласия самого Застрахованного лица и Страховщика.

6.2. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право увеличить размер страховой суммы. При этом подлежит уплате дополнительный страховой взнос в размере и порядке, предусмотренных соглашением Сторон.

6.3. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право уменьшить размер страховой суммы. В этом случае Страхователю подлежит возврату излишне уплаченная часть страховой премии пропорционально уменьшению страховой суммы.

6.4. Если Застрахованное лицо или его наследники предъявили требования к Страховщику, настоящий Договор не может быть изменен без письменного согласия лиц, предъявивших требования.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

7.1. Настоящий Договор заключен на срок до _____ и вступает в силу с момента подписания.

7.2. Окончание срока настоящего Договора, установленного п. 7.1 Договора, не освобождает Стороны от исполнения обязанностей, возникших в период его действия, и от ответственности за нарушение Договора.

8. ОКОНЧАНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

8.1. Договор прекращается досрочно в случае смерти Страхователя или Застрахованного лица, если смерть кого-либо из указанных в настоящем пункте лиц наступила до наступления страхового случая.

8.2. Страхователь вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения настоящего Договора с обязательным письменным уведомлением об этом Страховщика не позднее чем за ________ дней до даты предполагаемого расторжения.

8.3. Договор может быть досрочно расторгнут на основании письменного соглашения Страховщика и Страхователя, а также по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

9. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

9.1. Условия настоящего Договора, дополнительных соглашений к нему, сведения о Страхователе, Застрахованном лице, состоянии их здоровья, об их имущественном положении, а также иная информация, полученная Страховщиком в соответствии с настоящим Договором, конфиденциальны и не подлежат разглашению.

10. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

10.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте настоящего Договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства Российской Федерации.

10.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов Стороны передают их для разрешения в судебном порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

11.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, что они совершены в письменной форме и подписаны Сторонами или надлежаще уполномоченными на то представителями Сторон.

11.2. Все уведомления и сообщения должны направляться Сторонами друг другу в письменной форме.

11.3. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации и Правилами страхования N _______ от ______, утвержденными Страховщиком (вариант: объединением страховщиков ___________________), на основании которых заключен настоящий Договор.

Правила страхования прилагаются к настоящему Договору и являются его неотъемлемой частью.

Правила страхования вручаются Страховщиком Страхователю и Застрахованному лицу, о чем в Договоре делается пометка, удостоверяемая подписями указанных лиц.

11.4. Договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один из которых находится у Страхователя, второй - у Страховщика, третий - у Застрахованного лица.

12. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Страхователь: ___________________________________________________________

_________________________________________________________________________

________________________________________________________________________.

Страховщик: _____________________________________________________________

_________________________________________________________________________

________________________________________________________________________.

ПОДПИСИ СТОРОН:

Страховщик ________________________

Страхователь ______________________

Правила страхования вручены:

________________/________________________

Приложение 2

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № ____

 г. Тюмень                                                                        «___» _________ 201_ г.

 Открытое акционерное общество «_________ банк» (Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № ___), именуемое далее по тексту «Банк», в лице ____________, действующего на основании Генеральной доверенности № ___ от «___»_____ 200_ г., удостоверенной ______________, нотариусом __________, в реестре № _____, с одной стороны, и Открытое акционерное общество «______», именуемое далее по тексту «Заемщик», в лице Президента _____, действующего на основании Устава, с другой стороны, далее совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Банк обязуется предоставить Заемщику на условиях настоящего Договора кредит в сумме ________-00 (____________________) долларов США, именуемый в дальнейшем «Кредит», а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ____ (______) % годовых, а также иные суммы, предусмотренные настоящим Договором.

        Погашение кредита производится ежемесячно, равными долями в сумме _______-00 (_______тысяч) долларов США, начиная с __ (_______) месяца пользования кредитом. Срок полного погашения кредита «___» __________ 2010 г.

1.2. Помимо процентов за пользование кредитными средствами Заемщик выплачивает Банку в порядке, предусмотренном настоящим Договором, комиссию за выдачу кредита в размере 0,3 (Ноль целых три десятых) % от суммы выдаваемого кредита и комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,4 (Ноль целых четыре десятых) % годовых.

1.3. Кредит предоставляется на следующие цели: __________________.

2. Права и обязанности Сторон

2.1. Заемщик обязан:

2.1.1. в день зачисления суммы кредита на его счет в Банке предоставить последнему письмо (форма в Приложении к настоящему Договору) с подтверждением факта получения суммы кредита;

2.1.2. своевременно выплатить комиссию за выдачу кредита, регулярно и своевременно выплачивать проценты за пользование кредитом, комиссию за ведение ссудного счета и возвратить полученный кредит и остаток задолженности по процентам, комиссии за ведение ссудного счета в срок, указанный в п.1.1. настоящего Договора;

2.1.3. использовать кредитные средства на цели, указанные в пункте 1.3. настоящего Договора;

2.1.4. по требованию Банка незамедлительно предоставлять любые финансовые, бухгалтерские и иные документы, справки, отвечать на вопросы работников Банка, предоставлять, возможность проверки на месте, как самому Банку, так и организации, которой Банк доверяет провести такую проверку, а также совершать другие действия, необходимые для выяснения Банком обстоятельств, указанных в п. 2.7. настоящего Договора;

2.1.5. допускать работников Банка в служебные, производственные, складские и другие помещения для проведения целевых проверок. Их количество и сроки проведения определяются Банком самостоятельно;

2.1.6. немедленно информировать Банк о возникновении и размере просроченной задолженности перед бюджетами и государственными внебюджетными фондами;

2.1.7.немедленно уведомлять Банк о предстоящих изменениях в составе своего руководства, реквизитах (наименование, адрес местонахождения и почтовый адрес) и в течение 3 (Трех) рабочих дней с даты таких изменений предоставлять в Банк надлежаще оформленные и удостоверенные документы, подтверждающие такие изменения;

2.1.8.в течение всего срока действия Договора без предварительного уведомления Банка не проводить реорганизаций и без предварительного согласования с Банком не предпринимать иные шаги, которые могут повлиять на способность Заемщика своевременно и в полном объеме выполнить свои обязательства по настоящему Договору;

2.1.9.немедленно информировать Банк обо всех событиях и фактах, которые могут повлиять на способность Заемщика своевременно и в полном объеме выполнить свои обязательства по настоящему Договору;

2.1.10.в случае гибели, частичного повреждения заложенного имущества (разд.4) и/или снижения его рыночной стоимости, независимо от того является Залогодателем Заемщик или третье лицо, в течение 2 (Двух) рабочих дней с даты предъявления Банком соответствующего требования предоставить Банку эквивалентное дополнительное обеспечение своих обязательств по настоящему Договору, что оформляется самостоятельным Договором залога. Эквивалентность дополнительного обеспечения определяет Банк;

2.1.11. В течение срока действия настоящего Договора обеспечить кредитовые обороты (общая сумма поступлений денежных средств на банковский счет) по своим рублевым и валютным счетам, открытым в Банке, (за минусом средств: а) полученных по настоящему Договору, б) направляемых на погашение задолженности по настоящему Договору, в) поступающих с других счетов Заемщика, открытых в Банке) в следующем размере:

·  в течение каждого полного календарного месяца – не менее 50 (Пятидесяти) процентов суммы кредита по настоящему Договору, увеличенной на сумму процентов и комиссии, начисляемых на сумму кредита за календарный месяц, далее по тексту «Сумма оборотов»;

·  с даты выдачи кредита по последний календарный день месяца, в котором он выдан – не менее суммы, размер которой равен Сумме оборотов, деленной на количество всех календарных дней в данном месяце и умноженной на фактическое количество дней, истекшее за указанный в начале данного абзаца период;

·  с первого календарного дня месяца, в котором задолженность по кредиту полностью погашена, по день такого погашения – не менее суммы, размер которой равен Сумме оборотов, деленной на количество всех календарных дней в данном месяце и умноженной на фактическое количество дней, истекшее за указанный в начале данного абзаца период.

Размер кредитового оборота рассчитывается в первый банковский день календарного месяца, следующего за расчетным, и в конце срока по средневзвешенному курсу Банка России за расчетный месяц (Средневзвешенный курс определяется как сумма курсов рубля к доллару, устанавливаемых Банком России за каждый день расчетного периода, деленная на фактическое количество календарных дней в расчетном периоде).

2.2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита частично или полностью, уведомив Банк за 3 (Три) рабочих дня до выдачи кредита.

2.3. Заемщик имеет право погасить задолженность по Кредиту досрочно полностью или частично при условии письменного извещения Банка о своем намерении не позднее, чем за 5 (Пять) рабочих дней до предполагаемой даты досрочного погашения.

2.4. Банк в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты заключения настоящего Договора обязуется перечислить сумму кредита на счет Заемщика, указанный в реквизитах к настоящему Договору. Банк исполняет свои обязательства по настоящему пункту при условии исполнения Заемщиком и третьими лицами всех своих обязательств по Договорам обеспечения и государственной регистрации договоров залога недвижимости (ипотеки), перечисленным в разд.4 настоящего Договора, и отсутствия признаков ухудшения финансового состояния Заемщика.

2.5. В случае если в течение срока действия настоящего кредитного Договора произойдет одно или несколько из ниже перечисленных событий: - изменение ставки рефинансирования Банка России; изменение курса рубля к доллару США или евро в ту или иную сторону более чем на 5 (Пять) %; изменение конъюнктуры финансового рынка (для подтверждения чего достаточно изменение ставки MIACR[1] по кредитам сроком 30 дней на 3 (Три) и более процентов и/или Сводного фондового индекса ММВБ[2] более чем на 5 (Пять) %); изменение экономической политики Банка (что должно подтверждаться выпиской из протокола коллегиального органа управления Банка – Комитета по управлению активами и пассивами), Банк имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку за пользование кредитом (п.1.1).

        Изменения вышеперечисленных индикаторов финансового рынка рассчитываются по сравнению с их значениями на дату заключения настоящего Договора (первоначальные значения), причем изменение ставки MIACR рассчитывается как разница по модулю между ее первоначальным и текущим значением, а остальные индикаторы, как процентное изменение их первоначальных значений.

        Новая процентная ставка вступает в силу по истечении 5 (Пяти) календарных дней с даты соответствующего письменного уведомления Заемщика.

        При изменении процентной ставки по настоящему Договору в соответствии с настоящей статьей первоначальные значения индикаторов для последующих расчетов равны их значениям на дату вступления в силу новой процентной ставки.

2.6. В случае, если Заемщик не согласится с новым размером процентной ставки, о чем он обязан известить Банк не позднее 3 (Трех) дней с момента получения уведомления, указанного в п. 2.5 настоящего Договора, Заемщик обязуется возвратить Банку сумму полученного кредита, выплатить всю сумму начисленных процентов за его использование и комиссии за ведение ссудного счета не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения соответствующего уведомления Банка.

Неполучение извещения о несогласии с новой процентной ставкой и непогашение задолженности по настоящему Договору в указанный срок означает полное и безусловное согласие Заемщика с новой процентной ставкой.

2.7. Банк имеет право проверять финансово-хозяйственное положение Заемщика, целевое использование кредитных средств и их обеспеченность.

3.Порядок начисления, уплаты процентов и комиссий и возврата кредита

3.1. Проценты за пользование кредитом и комиссия за ведение ссудного счета начисляются на сумму фактической задолженности по сумме кредита со дня следующего за днем перечисления суммы кредита на счет Заемщика в Банке по день полного погашения задолженности по сумме кредита.

3.2. Проценты за пользование кредитом и комиссия за ведение ссудного счета рассчитываются по методу “простых процентов” на базе 365/366 (берется фактическое количество дней в каждом месяце и за год). Расчетный период для начисления процентов и комиссии за ведение счета устанавливается с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца.

        Начисленные проценты и комиссия выплачиваются ежемесячно до 27-го числа текущего месяца и одновременно с окончательным погашением кредита.

3.3. Комиссию за услуги по выдаче кредита Заемщик выплачивает в течение 3(Трех) рабочих дней с даты предоставления соответствующего кредита.

3.4. Проценты за пользование кредитом выплачиваются в валюте кредита, а комиссия за выдачу кредита и за ведение ссудного счета в рублях по курсу Банка России на день выплаты.

3.5.Проценты и комиссии выплачиваются в безналичном порядке путем перечисления на соответствующие счета Банка, указанные в реквизитах к настоящему Договору.

3.6. Если день, в который какая-либо Сторона выполняет свои денежные обязательства в иностранной валюте по настоящему Договору, является выходным или праздничным днем для Банков в Соединенных Штатах Америки, платеж осуществляется в первый день, следующий за днем наступления срока исполнения обязательства, являющийся рабочим для Сторон и Банков в Соединенных Штатов Америки.  В этом случае проценты за пользование кредитными средствами за период с даты, следующей за датой наступления срока по дату исполнения платежа выплачиваются по ставке, по которой начислялись проценты на день наступления срока исполнения платежа.

3.7. В целях своевременного и надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате начисленных за его использование процентов и комиссий, в случае, если в день наступления срока исполнения денежных обязательств по настоящему Договору до 18 часов по московскому времени на соответствующий счет Банка не поступит сумма, причитающаяся с Заемщика, Заемщик поручает Банку производить списание денежных средств со своих счетов, открытых в Банке, и направлять их на погашение своей задолженности. Условие данного пункта исполняются независимо от обстоятельств, указанных в п.3.6. настоящего Договора.

3.8. В случае отсутствия средств (достаточных средств) на валютных счетах Заемщика в Банке и нарушения им своих денежных обязательств по настоящему Договору, Банк вправе списывать денежные средства в безакцептном порядке а)со счетов Заемщика в других кредитных учреждениях, б) с рублевых счетов Заемщика в сумме, необходимой для погашения задолженности по настоящему Договору по коммерческому курсу продажи соответствующей безналичной валюты, устанавливаемому Банком для своих клиентов по состоянию на 12 часов  московского времени текущего дня.

3.9. Право безакцептного списания, предусмотренное настоящим Договором, установлено следующими договорами на осуществление расчетно-кассового обслуживания:

-Договор № __ от «__» _____ 200__ года, на осуществление расчетно-кассового обслуживания;

- Договор № ____ от «___» _______________ 200__ года на осуществление расчетно-кассового обслуживания в иностранной валюте (иностранных валютах).

3.10. Денежные обязательства Заемщика считаются исполненными с момента зачисления средств на соответствующие счета  Банка, указанные в реквизитах к настоящему Договору.

3.11. При недостаточности поступивших от Заемщика денежных средств для исполнения его обязательств по настоящему Договору в полном объеме, устанавливается следующая очередность погашения задолженности Заемщика:

· комиссии;

· проценты, начисленные за пользование кредитом, указанные в п.п.5.1,5.2,5.3, настоящего Договора и неустойка;

·  проценты, начисленные за пользование кредитом;

·  основной долг по кредиту.

Банк в одностороннем порядке вправе изменить указанную очередность.

4. Обеспечение

4.1. Обеспечением обязательств Заемщика по настоящему Договору являются:

-       залог недвижимого имущества (ипотека) по Договору № ________, заключенному между Банком и ОАО «___» «_» ___ 200_г.;

-      залог недвижимого имущества (ипотека) по Договору № ____, заключенному между Банком и ОАО «______» «___» __________ 200_г.;

-      залог недвижимого имущества (ипотека) по Договору № _______, заключенному между Банком и ОАО «______» «___» __________ 200_г.;

-      поручительство, на сумму совокупных обязательств Заемщика, по Договору поручительства № ________заключенному между Банком и ЗАО «_______» «___» ___________ 200_г.;

-      залог акций ОАО «______» по Договору № _____, заключенному между Банком и гр-ном __________

4.2. Заемщик отвечает за исполнение своих обязательств по настоящему Договору всем принадлежащим ему имуществом, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством РФ.

5. Ответственность Заемщика

5.1. В случае нарушения сроков погашения задолженности по сумме кредита, указанных в п.п.1.1., 2.6., 5.6., настоящего Договора Заемщик обязуется с даты нарушения обязательства уплачивать Банку проценты из расчета ___ (________) % годовых начисляемых на сумму задолженности по кредиту.

        Начисление и уплата указанных процентов производится в порядке, установленном п.п.3.1., 3.2., 3.4., настоящего Договора.

5.2. В случае нарушения Заемщиком своих обязательств по любому из пунктов 2.1.4.-2.1.9., Банк вправе потребовать, чтобы Заемщик со дня нарушения и до дня надлежащего исполнения обязательства уплачивал проценты за пользование кредитом из расчета ______ (_______) % годовых, начисляемых на сумму задолженности по кредиту.

5.3.В случае нарушения Заемщиком своих обязательств по п.2.1.11. настоящего Договора Банк  вправе потребовать, чтобы Заемщик с первого дня, следующего за расчетным периодом, в котором нарушено обязательство, уплачивал Банку проценты за пользование кредитами из расчета ___ (__________)% годовых, начисляемых на всю сумму задолженности по кредиту. Если в последующем обязательство будет выполнено, то Заемщик вправе с первого банковского дня следующего за днем в котором обязательство выполнено, вновь уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в п.1.1. настоящего Договора.

5.4. В случае просрочки уплаты процентов за пользование кредитом и/или комиссии за выдачу кредита и/или комиссии за ведение ссудного счета в сроки, установленные в настоящем Договоре, Заемщик выплачивает Банку пеню в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) % от суммы задолженности за каждый день просрочки. Пеня за просрочку выплаты процентов выплачивается в валюте кредита, а пеня за просрочку выплаты комиссий выплачивается в рублях по курсу Банка России на день выплаты.

5.5. В случае нарушения Заемщиком нескольких обязательств, указанных в п.п. 5.1.-5.3. настоящего Договора, уплата процентов производится за какое-либо одно нарушение, по выбору Банка.

5.6. В случае невыполнения Заемщиком своих обязательств (а) по настоящему Договору, в том числе наступления какого-либо из ниже перечисленных событий: - просрочки возврата задолженности по сумме кредита и/или выплаты процентов за пользование кредитными средствами и/или комиссии за выдачу кредита и/или комиссии за ведение ссудного счета, нарушения любого из обязательств, указанных в подп.2.1.1., 2.1.10., 2.1.11. настоящего Договора, ухудшения финансово-хозяйственного положения Заемщика, использования кредитных средств не по целевому назначению, уклонения от банковского контроля, если качество предоставленного Заемщиком обеспечения ухудшится, Банк имеет право  досрочно потребовать полного погашения задолженности по настоящему Договору.

В этом случае Заемщик обязан вернуть Банку полученный кредит, выплатить начисленные проценты за его использование и комиссию за ведение ссудного счета в течение 5 (Пяти) календарных дней с даты получения соответствующего уведомления.

Для констатации факта ухудшения качества предоставленного обеспечения достаточно наличие любого из следующих фактов:

- снижение рыночной стоимости заложенного имущества, его гибель или частичное повреждение;

-   неисполнение Поручителем и/или Залогодателем даже одного из обязательств, взятых на себя по Договорам, заключенным в обеспечение обязательств Заемщика по настоящему Договору, ухудшение финансового состояния Поручителя;

- нарушение Поручителем своих денежных обязательств перед каким-либо из своих контрагентов.

Для констатации факта ухудшения финансово-хозяйственного положения Заемщика и/или Поручителя, в том числе, достаточно наличие доказательств нарушения Заемщиком своих денежных обязательств перед каким-либо своим контрагентом либо снижения более чем на 10%:

1)     выручки за последний отчетный квартал согласно форме № 2 в сравнении с формой № 2, предоставленной Банку за последний отчетный период, предшествующий дате выдаче кредита.

2)     собственных средств (капитал и резервы) и/или чистых активов согласно бухгалтерскому балансу (форма № 1) на последнюю отчетную дату в сравнении в сравнении с балансом предоставленным Банку за последний отчетный период, предшествующий дате выдаче кредита.

5.7. В случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по п. 2.3. настоящего Договора он выплачивает Банку проценты (по ставке процентов за пользование п. 1.1.), которые начисляются на сумму досрочно возвращенного кредита в течение 10 (Десяти) рабочих дней, следующих за датой досрочного возврата.

6. Заключительные положения

6.1. Договор вступает в силу с момента его подписания уполномоченными представителями и скрепления оттисками печатей Сторон и действует до полного исполнения Сторонами всех взятых по нему на себя обязательств.

6.2. Права Заемщика по настоящему Договору не могут быть переданы третьим лицам без письменного согласия Банка.

6.3. Все дополнения и изменения к настоящему договору, за исключением случаев, указанных в п.п. 2.2., 2.3., 2.5., 2.6., 5.2., 5.3., 5.5., 5.6. действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме, подписаны полномочными представителями и скреплены оттисками печатей обеих Сторон.

6.4. Все споры, связанные с заключением, исполнением, расторжением или недействительностью настоящего Договора разрешаются в соответствии с Законодательством РФ в Арбитражном суде г. Москвы.

6.5. Настоящий Договор составлен в 2 (Двух) одинаковых экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

Место нахождение и реквизиты Сторон:

      ____________________                                         ____________________

     ____________________                                            ___________________

(Главный бухгалтер)                                  (Главный бухгалтер)

                         М.П.                                М.П.

Приложение 3

ДОГОВОР  КУПЛИ - ПРОДАЖИ  № _____

г. Тюмень                                                                 "_____" _______________ 20___г.

 __________________________________________, именуемый в дальнейшем Продавец, в лице ________________________________________________ __________________________________________, действующий на основании ____________________________ с одной стороны, и __________________________________________, именуемый в дальнейшем Покупатель, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Продавец обязуется передать, а Покупатель принять и своевременно уплатить определенные денежные суммы за ___________________________________________________________________________________

(наименование товара, артикул; количество предметов, входящих в комплект приобретаемого товара)

1.2. В целях настоящего договора понятия "товар" и "товары" считаются эквивалентными и взаимозаменяемыми.

1.3. Продажа товара по настоящему договору является разовой. Товар выбран Покупателем на основании образца, находящегося в торговом зале Продавца. До заключения настоящего договора Покупателем изучены качественные, технические и иные характеристики приобретаемого товара, Продавцом продемонстрированы функции товара, в связи с чем Покупатель подтверждает обладание достоверной и полной информацией о товаре.

1.4. Дополнительно Продавцом оказываются следующие услуги: ___________ (доставка, сборка и т.д.).

2. Передача товара

2.1. Товар передается Покупателю в месте продажи. Одновременно с товаром Продавец передает Покупателю документы, относящиеся к товару (технический паспорт, инструкцию по эксплуатации и т.д.).
Продавец осуществляет доставку товара Покупателю по следующему адресу: _________________________.
Дата доставки: "_____" ________________ 20___ г. с ____ до ____ часов.
Дата окончания сборки / наладки (если эти услуги предоставляются) - "___" ___________ 20__ года.

2.2. Проверка количества, качества и ассортимента товара и его соответствия образцу (в том числе и по качеству) производится Покупателем при получении товара. Покупатель не принимает товар у Продавца при нарушении условий о количестве, качестве и ассортименте.

2.3. В подтверждение получения товара Покупатель расписывается в сопроводительных документах Продавца.

2.4. При приобретении товаров Продавец по своему усмотрению может потребовать от Покупателя предоставления следующих документов:

2.4.1. граждане, имеющие постоянное место работы:

- справка с места работы установленной формы (приложение 1) о полученных доходах и производимых удержаниях;

- гарантийное письмо предприятия (учреждения, организации) (приложение 2);

- поручительство одного совершеннолетнего гражданина (приложение 3);

2.4.2. граждане, занимающиеся предпринимательской деятельностью:

- поручительство двух совершеннолетних граждан (приложение 3);

- справка установленной формы (приложение 1) городской (районной) налоговой инспекции о полученных доходах и производимых удержаниях;

2.4.3. неработающие граждане, пенсионеры, малообеспеченные граждане по представлению органов социальной защиты:

- справка установленной формы (приложение 1) отдела соцобеспечения (для пенсионеров);

- поручительство двух совершеннолетних граждан (приложение 3);

- гарантийное письмо органа социальной защиты (для малообеспеченных граждан).

2.5. При покупке товаров с рассрочкой платежа Покупателем оформляется два экземпляра обязательства (поручения-обязательства) установленной формы (приложение 4, 5).

При осуществлении расчетов в безналичном порядке первый экземпляр поручения-обязательства Покупателя Продавец пересылает предприятию (учреждению, организации), выдавшему гражданину справку для приобретения товаров с рассрочкой платежа либо банковскому учреждению, которому Покупатель поручил производить выплаты со своего счета за приобретенные товары. Второй экземпляр поручения-обязательства остается у Продавца.

При осуществлении расчетов наличными деньгами первый экземпляр обязательства остается у Продавца, а второй выдается Покупателю.

3. Цена товара, порядок расчетов

3.1. Цена товара составляет __________(______________________________________) рублей.

3.2. Стоимость доставки - __________ (_______________________________________) рублей.

3.3. Стоимость дополнительных услуг, указанных в п. 1.4 настоящего договора составляет ______(________) рублей.

Итого к оплате по настоящему договору: ________(________________________________) рублей.

3.4. Расчеты за товар и дополнительные услуги производятся на основании письменного обязательства (приложение 5), поручения-обязательства (приложение 6) Покупателя и осуществляются путем внесения наличных денежных средств в кассу Продавца либо в безналичном порядке путем удержаний из заработной платы, перечислений с банковского счета Покупателя в установленные обязательством (поручением-обязательством) сроки, а также по соглашению между Продавцом и Покупателем иными способами, не противоречащими законодательству следующим образом:

- 50% подлежащей уплате суммы в день передачи товара Покупателю,

- 25% - по истечении 30 дней со дня передачи товара Покупателю,

- оставшиеся 25% - по истечении 60 дней со дня передачи товара Покупателю.

В случае если день оплаты приходится на выходной день (субботу, воскресенье), праздничный день, дата оплаты переносится на ближайший после указанной даты рабочий день.

4. Право собственности на товар. Риски

4.1. С момента передачи товара Покупателю и до его полной оплаты товар признается находящимся в залоге у Продавца для обеспечения исполнения Покупателем его обязанности по оплате товара.

4.2. Право собственности на переданный Покупателю товар сохраняется за Продавцом до полной оплаты товара. Покупатель не вправе до перехода к нему права собственности отчуждать товар, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу или распоряжаться им иным образом.

4.3. Покупатель с момента передачи ему товара Продавцом и до момента перехода к Покупателю права собственности на товар обязуется использовать товар со всей долей ответственности, бережливости и осторожности, чтобы исключить какое-либо повреждение товара (внешнее, внутреннее) и утрату им в какой-либо степени своих свойств.

4.4. Покупатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения товара.

5. Ответственность сторон

5.1. В случае если покупатель не производит в установленный договором срок очередной платеж за проданный в рассрочку и переданный ему товар, продавец вправе отказаться от исполнения договора и потребовать возврата проданного товара, за исключением случаев, когда сумма платежей, полученных от покупателя, превышает половину цены товара.

5.2. За несвоевременное внесение очередных платежей в кассу Продавца Покупатель уплачивают Продавцу пеню в размере ______ за каждый день просрочки.

5.3. В случае неполного удержания с Покупателей очередных платежей или несвоевременного перечисления Продавцу удержанных в погашение задолженности перед Продавцом денег предприятие-плательщик уплачивает Продавцу пеню в размере ____ за каждый день просрочки.

5.4. При просрочке Покупателем уплаты двух очередных взносов, вся сумма задолженности и пеня от просроченной суммы за каждый день просрочки взыскиваются в принудительном порядке по исполнительной надписи органа, совершающего нотариальные действия.

5.5. При неплатежеспособности Покупателя задолженность может быть взыскана с предприятия, выдавшего гарантию, либо поручителя по исполнительной надписи органа, совершающего нотариальные действия.

5.6. В случае если Покупатель выехал с постоянного места жительства, не погасив задолженности за купленный товар и не сообщив своего нового адреса, и предпринятыми действиями оказалось невозможным установить новое место жительства Покупателя, Продавец передает материалы с исполнительной надписью органа совершающего нотариальные действия, в районный суд по последнему месту жительства Покупателя или месту нахождения его имущества.

5.7. В случае неисполнения своих обязательств по настоящему договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

6. Срок действия договора

6.1. Настоящий договор вступает в силу с момента выдачи Продавцом кассового чека или иного документа, подтверждающего уплату первого платежа за товар и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

7. Форс-мажор

7.1. Ни одна из Сторон не несет ответственность за полное или частичное неисполнение либо ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств, явившиеся следствием обстоятельств непреодолимой силы либо иных обстоятельств, находящихся вне контроля Сторон (форс-мажорные обстоятельства).

8. Порядок разрешения споров

8.1. Все споры, которые могут возникнуть между сторонами из настоящего договора стороны будут стремиться разрешить путем переговоров.

8.2. В случае невозможности разрешения спора иными соответствующими законодательству способами спор передается на рассмотрение компетентного суда Российской Федерации с учетом правил подсудности.

9. Прочие условия

9.1. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

9.2. Покупатель до заключения настоящего договора ознакомлен с Правилами продажи товаров по образцам, Инструкцией о порядке продажи товаров в кредит.

9.3. Настоящий договор заключен в двух подлинных экземплярах на русском языке, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

9.4. Все изменения, дополнения к настоящему договору, а также приложения, спецификации и т.д. действительны, если они совершены в письменной форме и утверждены каждой из сторон.

10. Реквизиты и подписи сторон

6.Рефлексия  студента.

Уважаемые студенты!

Пожалуйста, ответьте на вопросы анкеты.

1. Как бы вы оценили следующие пункты (10 – очень хорошо)

2. Структура и содержание обучения :

3.Что в программе обучения было наиболее сложным для вас? Почему?

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

5. Соотношение теории и практики в программе  (с вашей точки зрения)

5. С вашей точки зрения, что может значительно усилить, улучшить содержание и проведение обучения и почему?

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

Спасибо за работу !