Сущность, функции и виды денег
учебно-методический материал на тему

Тема Сущность, функции и виды денег

Цели урока:

1. Образовательная – студенты должны иметь представление о сущности, происхождении, функциях и видах денег

2. Развивающая – расширять кругозор студентов путем введения новых понятий по изучаемой дисциплине.

3. Воспитательная – воспитывать у студентов сознательное отношение к дисциплине и выбранной профессии.

Тип урока: лекция

План занятия:

1. Деньги, их происхождение и необходимость

2. Функции денег

3. Роль денег в современной рыночной экономике

4. Виды денег

1. Деньги известны с далекой древности. Они появились как результат развития производственных сил и товарных отношений.

При натуральном хозяйстве продукция производилась в основном для собственного потребления. Обменивались только излишки.

При общественном разделении труда появилась потребность в обмене продуктами труда.

Обмен – это движение товара от одного производителя к другому. Такое движение предполагает эквивалентность, что требует соизмерения разных по виду, качеству, форме, назначению товаров. Это соизмерение требует единой общей основы, такой основой является стоимость товара. 

Стоимость товара – это общественно необходимый труд, затраченный в процессе производства товара и овеществленный в этом товаре. Именно общественный труд, а не труд одного производителя делает товары соизмеримыми. При обмене на рынке одного товара на другой подтверждается, что на эти товары затрачен труд, то есть оба товара имеют стоимость.

В связи с тем, что на разные товары затрачен неодинаковый труд, товары имеют и неодинаковую стоимость. Отсюда возникает необходимость количественно измерить общественный труд или стоимость товаров, то есть появляется понятие меновой стоимости.

Меновая стоимость – это способность товара обмениваться на другие товары в определенной пропорции, то есть обеспечивается количественное сравнение товаров.

Развитие обмена происходило путем смены следующих форм стоимости:

Простая или случайная форма стоимости. Соответствовала низкой ступени развития производительных сил. При натуральном хозяйстве избыток продуктов возникал лишь периодически от случая к случаю. Товары, попавшие на рынок, случайно измеряли свою стоимость через посредство другого товара. Меновая стоимость при таком обмене резко колебалась во времени и пространстве. Однако уже в этой простой форме стоимости заложены основы будущих денег (например, 1 овца равна 1 мешку зерна).

Полная или развернутая форма стоимости. 

 С дальнейшим разделением труда и ростом производства все больше продуктов-товаров поступает на рынок. Один товар встречается при обмене с множеством других товаров-эквивалентов.

Например, 1 мешок зерна = 1овце = 1 топору = 1 аршину холста и т.д.

Всеобщая форма стоимости. Когда товар становится главной целью производства. Каждый товаропроизводитель за продукт своего труда стремился получить всеобщий товар, который нужен всем. В связи с такой объективной необходимостью из товарной массы стали выталкиваться товары, выполняющие роль всеобщего эквивалента. Всеобщими эквивалентами становились скот, меха, у племен Центральной Африки — слоновая кость. Однако на этой роли такие товары задерживались не надолго, поскольку не удовлетворяли требованиям товарного обращения и по своим свойствам не соответствовали условиям эквивалентности.

В результате развития обмена всеобщим эквивалентом в течение длительного периода становится один товар, преимущественно металл. Этот процесс конструирования товара на роли всеобщего эквивалента — очень сложный и длительный. Он определил появление четвертой формы — денежной формы стоимости.

Для превращения товара в деньги необходимо:

а) общее признание данного факта как покупателем, так и продавцом, т.е. оба субъекта не могут отказаться при обмене своих ценностей на данный товар-деньги;

б) наличие особых физических свойств у товара-денег, пригодных для постоянной обмениваемости;

в) длительное выполнение товаром-деньгами роли всеобщего эквивалента.

Итак, деньги возникли стихийно из обмена, а не по соглашению сторон. В роли денег выступали разные товары, но более пригодными оказались драгоценные металлы — серебро и золото. Деньги по своему происхождению — это товар. Выделившись из общей товарной массы, они сохраняют товарную природу и имеют те же два свойства, что и любой другой товар: обладают потребительной стоимостью, например, золото в форме денег может использоваться для украшения и удовлетворять эстетическую потребность человека, и стоимостью, поскольку на производство товара-денег (золота) затрачено определенное количество общественного труда.

2. Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу содержания денег, и выполняются при участии людей.

Выделяют 5 основных функций:

1. Как мера стоимости
2. Как мера обращения
3. Как средство накопления и сбережения
4. Как средство платежа
5. Функция мировых денег

1. Функция денег как мера стоимости заключается в измерении стоимости товаров путем установления цен.

Как всеобщий эквивалент, деньги определяют стоимость всех товаров. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественный труд, затраченный на производство данного товара. Количественная оценка товара в деньгах называется ценой.

Цена определяется общественно необходимыми затратами труда на производство товара и его реализацию. Она формируется на рынке под воздействием спроса и предложения.

     2. Функция денег как мера обращения служит для оплаты приобретаемых на рынке товаров, создавая товаропроизводителям условия преодоления индивидуальных и пространственных границ.

Деньги постоянно и непрерывно обслуживают обмен товаров и способствуют их реализации.

При выполнении функции денег как меры обращения, деньги:

• Реально присутствуют в обращении, в отличие от 1-й функции.
• Деньги участвуют в обращении мимолетно, играя роль посредника в обмене. При этом, чем выше скорость обращения денег, тем меньше требуется денег.
•  Действительные деньги могут быть заменены на знаки стоимости в связи с кратковременным присутствием их при оплате приобретаемых товаров.
• Деньги используются для взаимного контроля участников товарной сделки.

    3. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, и обеспечивая их владельцу получения на рынке любого товара, становится всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к сокровищу.

Сокровище – это деньги, изъятые из обращения, с целью их сбережения и накопления.

В настоящее время накопление становится неотъемлемым условием воспроизводственного процесса. При этом деньги могут аккумулироваться в следующих формах:

• На предприятиях в форме денежных резервов как необходимое условие кругооборота капитала, обеспечивая сглаживание возникающих нарушений у хозяйствующих субъектов.
• У государства, как централизованный денежный фонд в бюджете с целью перераспределения в масштабах страны для ликвидации диспропорций в народном хозяйстве.
• В банках на счетах, принадлежащим физическим и юридическим лицам.
• У отдельных физических лиц в виде наличного денежного резерва.

4. Товаропроизводители в силу определенных обстоятельств, не всегда продают товары за наличные деньги. Из функции денег как средство платежа появляются кредитные деньги, которые обслуживают преимущественно промышленный и торговый капитал и выступают как платежным, так и покупательным средством.

5. Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами и физическими и юридическими лицами, находящимися в разных странах в форме внешнеторговых связей,  международных займов или оказание услуг внешнему партнеру.

Деньги функционируют как всеобщее покупательное средство, всеобщее платежное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

3.  В современной рыночной экономике все товары, услуги, природные ресурсы, а также способность людей к труду приобретают денежную форму. Качественно новая роль денег в отличие от денег простого товарного производства заключается в превращении их в денежный капитал, или самовозрастающую ценность. Новая роль денег прослеживается через пять прежних функций.

Так, в первой функции деньги не только измеряют стоимость всех товаров и услуг, они измеряют и стоимость капитала.

При купле-продаже различных ценностей за наличный расчет деньги выступают средством обращения как товара, так и капитала. Деньги как средство накопления и сбережения концентрируются в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль, а накопление в форме тезаврации золота (слитков и монет в качестве сокровища) защищает денежные богатства от обесценения.

Деньги обслуживают разнообразные платежные отношения, включая и трудовые. Эта функция в основном и обеспечила широкое развитие кредитной системы. Функционируя на мировом рынке, деньги обеспечивают перелив капитала между странами. Они также обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны. А организуют эти потоки государство, хозяйствующие субъекты и отчасти – отдельные лица, при этом оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.

В современных рыночных условиях эффективность применения валюты во многом зависит от устойчивости ее денежной единицы, т. е. от постоянства курса и наличия тенденции к его повышению.

4. Выделяют следующие виды денег:

• Действительные деньги (медные, серебряные, золотые)
• Заменители действительных денег или знаки стоимости (банкноты, чеки, векселя)

Действительные деньги – это деньги, номинальная стоимость которых соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы.

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано следующими причинами:

• Золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах.
• Золотые деньги высокой стоимости не могли обслуживать мелкий по стоимости обмен.
• Золотое обращение не обладало объективной экономической эластичностью, т. е. способностью быстро расширяться и сжиматься.
• Золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

Недостатки золотых денег:

• Высокие издержки обращения.
• Невозможность обеспечить потребность в деньгах в виду быстрого роста товарооборота и медленного пополнения каналов обращения золотыми деньгами.

Заменители действительных денег – это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. выше затрат на их производство.

К заменителям действительных денег относят:

• Металлические знаки стоимости.
• Знаки стоимости, изготовленные из бумаги (бумажные и кредитные деньги).

Объективная возможность появления знаков стоимости обусловлено особыми функциями денег, как средство обращения.

Бумажные деньги выполняют 2 функции:

• Средство обращения
• Средство платежа

Сущность бумажных денег в том, что они выпускаются государством для покрытия бюджетного дефицита. Разность между номинальной стоимостью и стоимостью выпуска денег образует доход казны. Бумажные деньги неразменны на золото и наделяются государством принудительным курсом.

В обращении РФ находятся банкноты достоинством в 10, 50, 100 , 500, 1000 и 5000 руб.

Кредитные деньги появились в связи с выполнением деньгами  функции средства платежа с того момента, когда купля-продажа товаров стала осуществляться отсрочкой платежа, т. е. в кредит.

Виды кредитных денег:

• Вексель (бывают простыми, переводными, казначейскими и банковскими).
• Чеки (бывают именными, предъявительскими, расчетными и денежными).
• Банкнота – кредитные деньги, выпускаемые и гарантируемые ЦБ.
• Электронные деньги – деньги, используемые для перевода между кредитными организациями в форме электронных сигналов.
• Кредитные карточки.

Вопросы для самоконтроля по теме 1.1

1. Назовите основные формы стоимости

2. Перечислите условия превращения товара в деньги

3. Перечислите функции денег

4. Каковы основные виды денег?